Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2019/01/21 【經濟日報／陳美君】


國銀龍頭台灣銀行最新報告指出，國際金價上檔壓力沉重，且技術指標（KD及RSI）呈死亡交叉，短期金價將難以挑戰1,300美元關卡，金價若下跌，下方支撐先看今(2019)年低點1,276美元，若上漲，上方壓力價位為1,288美元。


台銀報告指出，上周金價受美國政府持續關門，英國首相Theresa May脫歐協議案於議會投票未過，及工黨所提Theresa May的不信任案也未過，致地緣政治不確定性升溫，但歐元區及英國經濟數據不如預期，美國就業及工業生產數據皆優於預期，激勵美元指數大幅上漲，致金價拉回於1,281美元附近，全周金價呈區間震盪下跌走勢。

轉載 2019/01/19 【工商時報／孫彬訓、陳欣文】


信貸超低利率戰開打，華南銀行正規劃推出「半折直樹」專案，針對客戶現職滿6個月以上，且無信用不良紀錄，且在其他銀行借款繳息正常一年以上者，華銀最低可提供他行目前借款利率的一半，即若在其他銀行借款利率3％，華銀最低可給1.5％，但相關細節仍在最後確認。





民營銀行近期亦推出超低利率限期優惠，如王道銀行打出首月利率只要0.07％，比存款利率還要低。


王道銀行的超低利信貸，只要20～65歲、有固定收入，且年收入大於24萬元者皆可申貸，第一期0.07％，第二期之後是2.98％起（機動計息），貸款限額最高350萬元，活動到今年2月28日止，貸款期間最長7年，費用上需要申貸手續費，原價為6,800元，也可折3,000元，即只要3,800元手續費，動撥及還款方式為一次撥付本息攤還型。


渣打銀則推出前2個月利率0.1％的超低利專案吸引民眾，此亦為「限時優惠專案」，申貸者需要身分證明文件與近三月撥薪存摺、或最新年度扣繳憑單（非人工開立格式）、或最新年度綜合所得稅單或銀行認可的其他財力證明即可申辦。


渣打銀的限時優惠到今年3月31日，前二期年利率0.1％，第三期後是2.99％起（機動計息），貸款額度最高350萬元，帳管費4,000元，綁約期12個月，最長7年分期還款。且這項貸款主打超快速、超方便，快速預審、24小時線上申辦。


華銀為與客戶共享百周年行慶，信用貸款推出「百年豐華─結婚三部曲」，以滿足客戶自結婚成家、生兒育女、教育基金之資金需求，客戶現職最少滿6個月以上，無信用不良紀錄且符合條件者，前三期適用利率最低1.53％起。

轉載 2019/01/19 【鉅亨網／陳蕙綾】


年關將至，大筆支出難免變多，一旦臨時調度資金的需求，除了跟親友調頭寸、向銀行申請小額信貸外，還有什麼快速的方法呢？保單貸款算是速度快、可隨借隨還的選項之一，目前主要壽險公司平均保單借款成本都在 4-6% 上下，實比銀行小額信貸便宜。


不過，如果手上有保單，該如何知道是哪一種保單才能借款呢？以及該怎麼知道可以貸款多少額度。公勝保經書安事業部行銷總監陳麗琴表示，保單貸款是既有保單價值金範圍內，再出借給保戶，且不用擔心保戶不還錢，因為保單貸款金額不會超過保單價值金。


大部分壽險公司保單貸款利率，都依保單預定利率加碼 0.5～1 個百分點，舊有的高利率保單因為累積較久，能借的金額較多，但利率也會較高，因此保戶多半不會借太久。若真的需要用保單貸款應急，陳麗琴提醒要注意以下 5 個重點：

轉載 2019/01/18 【ETtoday新聞雲／劉姵呈】


今年一開市，金融市場就顯得不太平靜，全球股匯市也隨著政經情勢變化與外資進出而劇烈波動。而今年在外幣圈最熱門的關鍵字無非就是「日圓」，受到市場避險情緒提升的影響，加上美元走勢受抑、日本央行持續量化寬鬆貨幣政策等，即使本周小幅貶值0.71%，仍舊維持強勢格局。而其他主要外幣今年有何投資秘訣呢？


今年市場波動幅度仍大，綜合分析，美元短期呈現高檔拉回整理；歐元需關注民粹主義；日圓看漲可發揮避險防禦功能；人民幣則需留意中美貿易戰後續發展，短線人民幣強漲可逢高分批賣，或是逢低分批買進，再存入利率高的銀行是較好的投資策略。


1》美元


回顧2018年，美國基本面獨強，聯準會強勢升息4碼，讓美元成為去年「全球最強」貨幣；但2019年一開始便受到美國政府關門議題，以及受到經濟數據及消息面的影響，美國股匯市的震盪，也讓美元呈現整理格局，新台幣一度還走強。


元大投信期貨信託部指出，本周美元受到Fed鴿派的言論影響、歐洲央行(ECB)最新會議紀要下調了2019年成長預期、德國眾多經濟數據也進入放緩、歐.美兩大央行鴿聲滿天飛、中美雙方代表達成協議，股市則開始出現明顯的反彈，避險需求消除等，都讓美元指數以下跌修正來反應。


摩根投信也認為，由於市場預期美國經濟數據不再如過去強勁，已逐步邁向聯準會預估長期均衡指標利率水準，預期利差上揚空間有限，加上市場做多美元部位回到近兩年高點，在缺乏進一步支撐力道下，短線即有可能出現反轉，為美元帶來壓力。


綜合分析，美經濟數據表現並無太大的疑慮，但因Fed主席及部分官員對未來升息態度開始出現較為鴿派的論調，加上美德10年期利差也同步出現了明顯的下跌，美元指數短線上持續呈現高檔拉回整理的態勢。建議投資人須觀察歐元的走勢是否有較強勁的上漲，會間接地影響到美元指數出現明顯的下跌。

轉載 2019/01/16 【經濟日報／蘇秀慧】


過完農曆春節，民眾就要開始準備申報綜所稅了，財政部昨（16）日提醒選擇列舉扣除額的納稅義務人，同一課稅年度不同期間的自用住宅購屋借款利息，得合併計算列報綜合所得稅扣除額。此外，如果有申報儲蓄投資特別扣除額者，申報的金額應自購屋借款利息中減除。


納稅義務人在申報綜所稅時，可以選擇標準扣除額或列舉扣除額擇一減除外，並減除特別扣除額。選擇標準扣除額者，個人扣除12萬元；有配偶者加倍扣除。


選擇列舉扣除額者，可以扣除購屋借款利息。值得注意的是，高雄國稅局表示，納稅義務人在同一課稅年度不同期間發生自用住宅購屋借款利息，如果分別符合列舉扣除要件，在每一申報戶以一屋為限前提下，得同時列報綜合所得稅列舉扣除額。

轉載 2019/01/16 【蘋果日報／陳慜蔚】


台股2019年來震盪整理，隨農曆年前夕即將封關，多數法人認為，今年有美中貿易戰及3月英國脫歐等影響，加上過去幾個月來的事件起伏，可能都會讓法人減少手上持股，封關前台股壓力可能更重，應慎選業績表現佳、及後續趨勢看好的產業類股如5G、電動車與雲端相關等族群。


距離台股農曆年封關仍有約兩周時間，第一金投顧董事長陳奕光表示，每年是否抱股過年都是熱門議題，以今年來看，有幾個觀察重點，其一是觀察美股及台股指數，以美股指數為例，若指數低於2萬5000點的頸線位置，建議持股比重在50%以下，多增加一些現金部位。

轉載 2019/01/15 【經濟日報／夏淑賢】


再半個月就是農曆新年，上班族、小資族辛苦一年等待年終獎金紅包進帳，想乘機存美元高利定存做為資金停泊、賺取利差又兼顧風險的理財工具，但相關專案起存門檻動輒上萬甚至數萬美元，擔心年終獎金根本不夠，不少銀行在過年前推出低門檻的親民版專案，5,000美元可有3%高利，為紅包增值。


年終獎金對許多上班族來說，是辛苦一整年後的犒賞，這筆不容易得來的紅包，銀行理財主管建議，年終獎金理財策略不宜過於偏重短線獲利，應保持一定的流動性與保本，降低投資風險，因此除了投資股、債類商品外，美元高利定存方案也可列為資產配置的一環。

轉載 2019/01/14 【好房網News／林美欣】


凡走過必留下痕跡，在銀行的借貸世界中一覽無遺，而這些「痕跡」都將成為銀行在審核貸款或信用卡時的評分標準。究竟金融機構評分的項目有哪些？又依據什麼資料來評分？


個人辦理貸款或信用卡時，金融機構會針對申請人是否有穩定工作，以及聯徵中心的跨金融機構的信用報告或評分來評估申請案，也藉此來預測借貸人還款的可能性。那麼「信用分數」是如何計算出來的？

轉載 2019/01/09 【經濟日報／仝澤蓉】


就要過年了，萬一年終獎金不夠支應紅包錢，有人可能會找上銀行貸款所，信用貸款借錢前，要注意第一不要被超低利率沖昏頭，第二多比較不同銀行，才能找出最適合自己的貸款銀行，第三還款能力是關鍵，別做傷害信用的行為；才能順利度過難關之際，又不會對信用造成影響。

轉載 2019/01/14 【卡優新聞網／溫子豪】


今(2019)年度信用卡權益大變動，皮夾中的卡片也要趁著年前除舊布新，但千萬別跟著網友起鬨，可能因一時衝動而造成遺憾！事實上，剪卡前須確認3件事，剪卡時則應注意6大要點，才可一刀兩斷，免得剪不斷、理還亂！


多張「神卡」今年起權益縮水，網友帶風向醞釀「剪卡」，持卡人是否隨之起舞，必須先確認3件事。首先，檢視該卡調整權益的項目，其次是檢視自身刷卡習慣及需求，像是討論度最高的Line Pay聯名卡，一般消費降成1%，但著重在海外2.8%回饋，而國內則有STUDIO A購物3%、全國加油站及屈臣氏5%，以及秀泰影城10%、Hotels.com回饋15%。若確認已不符需求，第3點就是先打入「待剪冷宮」，等待半年至1年都無刷卡紀錄，再確定可以剪掉，否則一旦須要用卡時，才知「卡到用時方恨少」。