Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/10/28 【NowNews／林奇芬】


一次演講會後，一位看起來六十多歲的朋友（在此稱她為阿美女士），來問我有關於滬深2X的問題。原來是今年上半年陸股氣勢如虹，讓阿美很心動想要投資陸股。但是，她不知道該如何投資，7月初聽人介紹買進了滬深2X，大約在16元買進，目前跌到12元左右。阿美來問我，主要是想知道，該不該繼續持有，何時會解套。我問了她幾個問題之後，我有點傻住了。

轉載 2015/10/28 【卡優新聞網／溫子豪】


經濟成長力道趨緩，民間消費力道減弱，而「創業」的勇氣卻不見退縮。人力銀行業者調查，35歲以下的年輕族群8成5有創業意願，面對景氣不佳的現況，更有2成受訪者因此激起鬥志，加深創業想法。至於，已創業者的平均資本僅有25萬元，每月營收超過4萬元，只有約1成受到大環境衝擊，有結束營業的打算。

轉載 2015/09/08 【好房網News／林奇芬】


房地產的景氣循環，遠比股市要長得多，動輒10年以上的多頭、10年以上的空頭。買屋不如租屋，正是現階段你可以採取的策略。


我還記得1999年我在Smart雜誌工作時，我們製作了一個專題「買屋不如租屋」，當時台灣房市已歷經近10年修正，卻還看不到曙光。房市低迷、房價低檔盤旋、房租比房貸便宜，那時，買屋顯然不是個聰明的選擇。


不過這個情況到2003年之後，開始改變了。2003年歷經SARS風暴，股市暴跌、房地產也跳樓大拍賣，恐慌性殺出後，反而讓房市落底，開始展開回升行情，並一直持續到2014年，總計11年多頭時光，房價漲幅至少一倍以上。

本案前言：


我非常能夠瞭解許多網友對『貸款代辦』這行業的初步印象都有存疑，更何況市面上貸款代辦這一行業的專業水準亦參差不齊，其中劣質素養者又占了大部分。所以、假使網友想要找代辦協助申請銀行貸款，可能會經過長時間的觀察，察其言、觀其行後再決定；或是直接詢問貸款相關問題，從中比較思考後、再篩選最有可能協助當事人辦成貸款者。


本案委託人W小姐就是上述的其中一位，她於9月25日加我Line後詢問房貸增貸問題。據這位W小姐表示、很久前有貸款需求時就上網搜尋看到我的檔案，但是當初並沒有直接委託我申請；時至今日再重新搜尋、並且找到我的Line聯絡方式，希望委託我辦理本次的房屋增貸120萬元，整合負債降低月付金、並且增貸部分現金做為周轉家用。


照慣例，我仍需要初步瞭解房屋使用現況、所在位置、房貸繳款是否正常，與房屋貸款目前剩餘金額，以及借款人職業、收入財力、負債數據，與繳款往來信用現況等。經初步評估、隨即告知W小姐本次貸款需準備的文件，並相約於10月6日於新北市中和區某量販賣場一樓的咖啡店見面……

轉載 2015/10/28 【蘋果日報林潔禎】


滙豐集團昨日公布調查顯示，逾7成受訪的台灣家長考慮讓子女出國留學，美國仍舊是家長心中首選，但海外留學代價不小，美國的留學費用，更是超出台灣父母原本打算支付成本的兩倍以上，如赴美就讀大學4年，將需500萬元台幣以上。





滙豐集團最新「教育的價值：學以致勝」報告在今年上半年調查了全球16個市場、5500多位父母對於子女教育的態度與行為。其中，台灣地區涵蓋超過300位家中至少有1位23歲以下子女並有掌握子女教育決定權的家長受訪。


調查結果指出，75%台灣父母考慮送子女出國留學，以獲得更優質教育環境與資源。美國仍是台灣父母選擇海外大學教育的首選，其次則是英國與德國，各獲38%的家長青睞，再來就是日本、加拿大等。

轉載 2015/10/28 【聯合報／江碩涵】


台灣歷經十多年房市大多頭，今年首見房價下滑，引起外國市調機構注意。全球房地產指南（Global Property Guide）近日發表評論指出，今年八月台灣房價平均年跌百分之四，主因是政府課重稅，加上經濟發展遲緩，預期未來兩年全台房價將以每年百分之五至十的幅度向下修正。


全球房地產指南是為投資外國房地產者所撰寫投資指南，評比各國房地產價格及獲利可能性。在評論中指出，我政府推出房地合一稅、台北市房屋稅暴漲等，使得房市投資受限，再加上兩岸關係變化、經濟發展遲緩等政經問題，造成台灣房市榮景不再。

轉載 2015/10/28 【工商時報／陳欣文】


上一季國際股市承壓，債市也調整，不過時序進入第4季，是「整理過後重新出發」好時刻，尤其是大陸市場進入傳統旺季與五中全會後的政策利多，加上股債市經歷前波修正後，投資價值浮現。法人分析，以今年以來新募的7檔中國平衡基金為例，有6檔債重於股，建議以股4債6的「黃金比例」為基礎配置，降低波動，同時爭取A股的收益機會。

轉載 2015/10/27 【經濟日報／張晟豪】


今年來流入資金逾1,100億美元 為去年總額七倍 QE助攻 有利景氣循環股表現


成熟市場表現亮眼，加上歐洲央行傾向擴大寬鬆，上周歐股基金流入17.1億美元，今年流入總額突破1, 100億美元，約為去年總額的七倍。美股基金亦延續流入態勢，上周淨流入7.5億美元；日股基金亦由負翻正，回流12.1億美元。新興市場表現，除亞股基金淨流入4.9億美元，拉丁美洲、歐非中東及全球新興市場皆呈流出。

轉載 2015/10/26 【好房網News／林奇芬】


記得去年還有很多人說，台灣房價不會下跌，但今年房地產市場卻頻頻出現降價潮。近期還有四大負面訊息，顯示房地產寒冬來襲。相關業者真的要做好準備，才能順利挺過漫長嚴冬。


一，指標案流標，商辦預告寒冬

機構法人對房市敏感度，比一般民眾高，但最近三大重量級標售案，新壽曼哈頓商業大樓、新光三越A8、中信銀舊總部，已經有二個流標，顯示機構法人出價異常謹慎。業者預估，今年商用不動產成交額可能創下10年新低紀錄，連法人都不出手，顯示房市進入冬季。

轉載 2015/10/26 【聯合新聞網／余佳穎、吳雨潔】


薪水凍漲、經濟不景氣，本報民調中心進行「退休人生」大調查顯示，民眾認為退休前至少要存到一千萬元。學者認為，要多少退休金隨個人規畫有關，如沒有要遊山玩水、奢華度日，不一定要到「千萬」。這也突顯出低薪時代，民眾對老年經濟安全的想像，總擔憂「錢不夠用。」


調查發現，民眾認為平均需準備一千零七十一萬元才夠支應退休生活所需。詢問退休金的預計來源，六成九民眾要靠儲蓄，四成八希望透過投資理財規畫準備退休金，五成仰賴政府退休金，一成六表示退休後需要再就業才能有收入來源，一成三希望由子女支付。


主計總處日前公布受雇員工今年一到八月的實質經常性薪資，扣除消費者物價指數後，為三萬七千四百三十元，雖為近五年新高增幅，但仍低於二○○七年的三萬八千五百零八元，薪資未見成長。