Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2018/09/26 【卡優新聞網／方凡】


根據央行發布的五大行新承做放款金額與利率，8月新承做房貸368.5億，較7月減少43億，新增房貸為4個月以來新低，平均年息反彈至1.626％，反彈0.006個百分點，為近3個月以來新高。主要是因為青年安心成家優惠房貸申貸件數減少，央行認為，農曆鬼月影響房產交易意願。


臺銀、土銀、合庫、一銀、華銀等五大行的青安房貸新增57.5億元，較7月減少14億多，占整體新增房貸比重也由7月的17.5％降至15.6％，占比減少1.9個百分點。國內利率目前為谷底，房貸利率自2009年跌破2％關卡，至今已超過9年半，始終在2％以下，2016年7月更跌破1.7％關卡，至今已維持26個月。而今(2018)年7月1.620％的利率為歷史次低，也是8年來新低，而8月利率反彈，未再改寫歷史次低紀錄。

轉載 2018/09/25 【卡優新聞網／溫子豪】


信用卡簽帳金額逐年成長，今(107)年全年有機會刷出2.9兆的歷史新高，不過盜刷案件也如影隨形，讓持卡人心驚驚。事實上，掌握5大重點就能降低盜用風險，包括「卡片不離眼」、「勿在不明網站交易」、「卡片背面簽名」、「簡訊提醒」及「檢查帳單」，遠離盜刷的風險。


根據聯合信用卡中心統計，去(106)年信用卡盜刷總金額高達新台幣18.8億元，其中以「未經持卡人授權之非面對面交易」為大宗，比例高達93.52%，盜刷金額達17.6億元。而加油刷卡遭側錄案例也層出不窮，稍一不慎個資就落入不肖份子手中，成為冤大頭。

轉載 2018/09/23 【蘋果日報／陳筱惠】


根據內政部消防署資料統計，獨立住宅與集合住宅火災件數，包辦建築物火災前2名，可見住宅火警發生機率之高。然而，全國卻僅3成房屋有投保「住宅火險」，且其中有很大比例，是因申請房貸時被銀行要求須投保，也凸顯出國人對房屋保險的意識仍不足。


中華民國產險公會火險委員會秘書李春祥表示，全台投保住宅火險者，只佔全國戶數3成左右，多數更因買房貸款時，銀行為保險抵押品價值，而被要求加保。《蘋果》依此數據，綜合內政部戶籍登記，全台房屋共866萬4510戶，推算出實際僅250萬戶建物有保險。

轉載 2018/09/23 【蘋果日報／陳筱惠】


住宅火險明年元旦將調漲18%，估有250萬戶受影響！若以台北市10樓高、40坪住宅、保額350萬元為例，每年須多繳134元，若樓層拉高至21樓，更須多繳231元。


住宅火險保額，是以房屋建造成本來計算。中華民國產險公會火險委員會秘書李春祥表示，「住宅火險保額算的是房子的重置金額，也就是蓋房子的成本，例如用1000萬元買房，造價僅300萬元，因此只要投保300萬元即可。」然因建築造價已10年未調整，因此明年元旦起計算基期將調漲，住宅火險雖保額增加，但保費也同步調漲。

轉載 2018/09/21 【經濟日報／夏淑賢】


大多數人收到信用卡帳單，就照帳單列示金額繳交，但其實帳單上的最低應繳金額，並非一般人所認知的都是1,000元，每家發卡銀行擬定的最低應繳金額不見得相同，對於持卡人來說，最低應繳金額低一點，表示如果碰到資金比較緊的時候，繳交的最低應繳金額就更少，負擔更輕鬆，有利於持卡人免於影響信用、降低被收取違約金的機率，但相對的，也可能表示計入循環信用利息的金額數也較大，就看個人選擇。


銀行信用卡主管表示，信用卡帳單繳款金額有兩種，一種是全部應繳金額，另一是最低應繳金額，後者依照規定是當期新增帳款的一成計算，但若刷卡金額不高，換算一成後不足千元或更低，銀行就會以其擬定的最低應繳金額，做為帳單列載的最低應繳金額，但如果是帳單的全部應繳總金額，本來就低於銀行訂的最低應繳金額，那最低應繳金額與全部繳交總額則相同。


比方說若當期帳單新增刷卡額為3,000元，則一成為300元，發卡行就會以其所訂定的最低應繳金額列示，大多數為1,000元，讓持卡人選擇繳交。但如果當期帳單金額本來就是300元，那當然就只需要交300元。

轉載 2018/09/21 【經濟日報／黃阡阡】


即便近年房市盤整，買房依舊是極大負擔。據中信宅指數今年第3季調查顯示，民眾購屋預算平均價位，台北市高達1,839萬、其次為新北市的1,095萬；但若以貸款負擔率換算每月欲繳房貸金額，台北市高達5.9萬，新北市也達4.1萬元，想在台北市有房確實大不易。


第3季宅指數調查顯示，民眾平均預算價位台北市高達1,839萬，其次為新北市的1,095萬，新竹縣市、桃園市分別為972萬、956萬，高雄市及台南市則相對親民，總價落在778及645萬元。


不過對照行政院主計總處及內政部的相關統計資料，2017年台北市家庭可支配所得中位數為113萬，貸款負擔率約為63%，此意謂大部份的家庭，一年支付房貸的金額為71萬元，每月房貸負擔金額為5.9萬。

轉載 2018/09/21 【鉅亨網／陳慧菱】


今年以來新興市場股市表現慘烈，加計匯率變化後，土耳其、阿根廷、中國、南非及巴西股市跌幅都超過 20%。相較於低迷的新興市場股市，美國股市及美國高收益債券分別上漲 8.01% 及 1.95%，受升息傷害的美國公債也僅下跌 1.41%，美元計價資產表現相對亮眼。「鉅亨買基金」建議，投資人不要過早進場搶新興市場的便宜，若美國經濟真處於景氣循環末期，利差反轉前，分散配置於美元計價資產才是正解。





彭博社數據顯示，MSCI 亞洲指數（MSCI EM Asia Index）今年跌幅已超過 11%，估值為 11 倍，低於五年平均水準。雖然市場上開始有策略師表示，投資機會開始浮現，但這些分析師也同時警告，由於中美貿易情勢緊張和市場疲軟，現在就進場投資很可能為時過早。


「鉅亨買基金」指出，目前美國 10 年期公債及 3 個月期公債間利率差距（以下簡稱為美國長短期利差）為 84 個基點，已接近暗示景氣衰退即將到來的利差反轉。回顧近 50 年美國利率變化，當過去長短期利差處於類似目前位置時，美國長短期利差反轉平均於 6 個月後發生，意味美國景氣可望延續至明年第 2 季。利差反轉前夕美元指數也普遍維持強勢，美元指數只於 1973 年出現貶值，平均而言，未來 3 個月及 6 個月美元指數分別升值 1.7% 及 2%。

轉載 2018/09/19 【中央社／邱柏勝】


金管會 18 日核准首宗金融科技創新實驗申請案，中華電信門號持有人即便過去未曾在金融機構留下任何聯徵紀錄，透過中華電信的身分認證機制，仍可在凱基銀行申請信用卡或個人信貸。


此「金融監理沙盒（金融科技創新實驗）」，對一些尚未與銀行往來，信用紀錄是張白紙的「信用小白」，例如學生、社會新鮮人而言，只要他們擁有中華電信門號，連 6 個月正常繳交電話費，且沒有被列電信黑名單，就可以憑電信門號申請信用卡與個人信貸。金管會表示，這創新實驗若能成功，可望做為未來純網銀經營模式的示範，預計將於 12 月 5 日正式進入沙盒實驗，為期一年。


根據凱基銀行與中華電信所提案的內容，是由中華電信提供處理過的客戶資料給凱基銀行，再由凱基銀行的評分系統進行信用評比，根據客戶以往繳款有無欠繳紀錄，或者根據其他項目建立評分模型，最終進行信用卡核發與信貸業務的差別化定價。


而透過電信認證方式申請信用卡與信貸業務的客戶條件，仍比照一般的信用卡與信貸申請資格，申請年齡須在 20 歲以上，信用卡額度上限為新台幣 25 萬元，個人信貸額度最高為 50 萬元。

轉載 2018/09/20 【中國時報／王莫昀】


全台寬限期房貸餘額破兆，在今年底到期的金額就高達5429億元，8大行庫為避免寬限期炸彈引爆，積極出招拆彈，展延寬限期，永慶房產總經理葉凌棋昨警示，今年全台仍充斥7.45萬戶餘屋，房市回溫並未消化，為此8大行庫展延措施並未讓危機消失，只是延後1至2年，預估2019至2021年寬限期炸彈引爆危機將攀升。

轉載 2018/09/20 【ETtoday新聞雲／紀佳妘】


退休族一般可領到2筆退休金，除了勞保老年年金之外，還有勞工新制退休金，強迫雇主每月提撥員工6%的薪水到個人帳戶，而勞工也可另外提撥最高6%。不過根據調查發現，近3成勞工不知道勞保基金在未來20年內面臨破產危機，甚至高達7成人擔心靠勞保與雇主提撥的勞退，無法應付退休之後的生活。


根據勞動部公告《自提勞工人數》統計，在666萬名適用勞退新制的勞工中，額外自主提撥約為46萬人，僅占整體勞工7%。政大副校長王儷玲表示，目前勞退自提比率約只有6%，顯然大多數民眾，不了解自己退休金有嚴重缺口，而忽略勞退新制長期累積休金的效益。


王儷玲進一步分析，如果以30歲3萬元計算，假設自願提撥比率6%、每年薪資成長率1%、投資報酬率3%去試算，等到65歲退休後，每月可領取1萬3392元，比完全沒有自行提撥的人多領6700元；若投資報酬率5%，比沒有自願提撥者多領9951元。