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轉載 2018/09/19 【ETtoday新聞雲／文章摘自遠見雜誌／林讓均】


《遠見》、施羅德投信與政大商學院資料採礦中心再度合作進行「台灣工作族群退休準備指數大調查」，調查發現台灣工作者退休準備相當不足，得再加把勁。


今年7月，年金改革正式上路。退休軍公教族一見面打招呼時，問候語不再是「呷飽沒？」，而是「退休金被砍多少？」「還剩多少？」「提訴願沒？」，許多人收到處分書後，不敢相信老本嚴重縮水，抱怨電話打爆相關部會。蔡英文總統推動年金改革，繼軍公教後，下一波被改革的對象就是1000多萬名勞工，往「繳多、領少、延退」的目標改革。如果你還沒退休，那麼恭喜你，還有時間應變。


五年追蹤 4.17分持續落底


《遠見雜誌》連續五年追蹤國人的退休準備狀況，每年成績多半不理想。可能受年金改革影響，今年分數更差。今年，《遠見雜誌》、施羅德投信與政治大學商學院資料採礦中心再度合作，進行「2018台灣工作族群退休準備指數大調查」。


本調查參考AEGON（全球保險集團）從2012年開始進行的跨國退休準備指數調查，並修改為台灣版本。主要以七個問題測知25～55歲工作者對退休準備的認知與行動狀況，一探台灣工作者（泛指各領域在職工作者）對退休準備的認真程度。


今年調查執行單位為政治大學商學院資料採礦中心，調查對象是25～55歲的台灣在職民眾，調查期間為6月1日至6月18日，共完成1200份有效問卷。經加權演算，今年「台灣工作者退休準備指數」分數為4.17分，以滿分10分，及格6分來看，顯然台灣工作者的退休準備遠遠不足。放在全球評比，處於末段班。


根據AEGON長壽與退休中心發表的「2017退休準備調查」（Retirement Readiness Survey 2017），橫跨歐、美、亞與澳洲15個國家，平均值為5.9分，其中日本敬陪末座，只有4.7分；印度最高7.6分；美國次高6.9分。台灣調查結果竟比日本還低。


本調查的前六個問題，有三題屬於態度與認知。包括「同意準備足夠的退休金是自己的責任？」「覺得需要替未來的退休生活做財務規劃？」「是否了解如何做退休財務規劃？」


另外三個行為題，包括：「現階段的退休理財，有按原先的計劃進行嗎？」「退休時所累積的金錢足夠應付退休生活？」「有信心在退休後取得退休前每月收入的六成？」

轉載 2018/09/18 【好房網News／林奇芬】


根據內政部統計，截至今年8月底台灣每家戶人口數平均僅2.71人，六都中，台北市、高雄市2.53人最低，台中市2.89人最高。而這個數字是近20年來最低，10年前每家戶人口數平均是3.44人，比目前約多了快1人。



小宅將是未來房市主流，主要因為以下幾個趨勢正在形成


而按照目前台灣新生人口數低，人口老化速度快的趨勢來看，每家戶人口數直直落，將是不可避免的趨勢。而這個趨勢也更說明，未來房地產市場將是小宅當道。

轉載 2018/09/13 【經濟日報／李娟萍】


台灣房地產在「高總價」、「高門檻」雙高天花板下，已經不復以往的轉售獲利模式，除非入手價格破盤，或是眼光獨到，利多發酵，價差機會才大。


台灣房屋智庫執行長兼發言人張旭嵐建議，想要透過房地產累積養老金，須有中長期的投資規劃。張旭嵐說，2016年房地合一稅實施後，新制對非自用者不利，房地合一稅將長期持有自用住宅定義為六年，並有400萬元免稅額，獲利超過400萬元，課徵資本利得10％稅率。


對於短期投資客來說，持有一年內出售課徵45％稅率，持有一至二年出售課徵35％，二至10年則課徵20％，轉手獲利空間受限，以致目前房地產市場以自用買房者居多，投資客退場。

轉載 2018/09/13 【經濟日報／李娟萍】


國人投資境內外基金金額超過5兆元，投資基金已算是顯學，該如何替自己存到退休金？遠東國際商業銀行協理、投資顧問部部長高宇宏建議，退休若選擇以基金投資，宜選擇「低波動、累積型」，善用時間創造複利效果，累積退休財富。


高宇宏分析，以存退休金為目的進行基金投資，如果離退休的時間還很久，首重「穩健、累積」，宜挑選符合「長線穩定增值」條件的基金。有三種基金符合上述條件，分別是累積級別固定收益型、平衡型及多重資產型基金，這三種基金波動度低，長期投資下來，較不易被市場震盪起伏因素而被「拋」下車。


選定基金之後，接著要檢視基金組成之中的「市場」及「產業」，是否有符合中長線且具未來性題材的產業配置，投資標的須尋找未來賺錢的企業，而不是過去賺錢的企業，例如近期的股債平衡型基金，股票部位如有科技產業，就具未來性。


又如累積級別固定收益型基金，基金組合投資中常有高收益債或新興市場債券，則要以償債能力強及財務穩定高的企業為主，才不致有太高違約風險。

轉載 2018/09/13 【鉅亨網／林奇芬】


中美貿易戰主導了今年投資市場，到目前為止，美股續創新高站在雲端，中國股市則跌落谷底。這幾天傳出訊息，美國似乎有意重啟另一輪貿易談判，是否雙方僵局有解？姑且不論這是談判手法還是實質轉機，手上有中國基金的投資人內心仍然忐忑不安。


短時間來看，在川普政策下，中國股市難有大行情，單筆投資人仍要管控手上資金部位，不宜有太大持股，但若定時定額投資人，目前則是一個不錯的投資時機，可以堅定地持續布局。尤其是以投資 A 股為主的中國基金可以多加留意。


貿易談判，雙方仍在角力中


美國發動的貿易戰，說白了，主要對象是中國，其他國家是配角。而貿易戰第一波只課了 500 億商品關稅，就把中國股市打到骨折，接下來若真的擴大課稅規模至 2000 億美元商品，對中國經濟、股市的殺傷力不言可喻。


但這幾天傳出訊息，美國首席經濟顧問證實，美國將與北京進行新一輪貿易談判，此又激起市場無限想像。不過，先前雙方官員已經舉行四次正式會談都無結果，這次能不能有所轉圜，實在難以過度樂觀。最佳狀況應該是中國大量開放市場，以換取美國課稅範圍縮小。但按川普目前美國優先立場，應該不會給中國太好的條件，市場可能短線有些波動空間，但趨勢上仍然難以樂觀。


大國博弈下的是一盤政治大棋，投資人難以預測，不過，我們可以從最糟糕的情況來反推，目前究竟該不該投資中國。

轉載 2018/09/14 【工商時報／彭禎伶】


資金也流行快閃。新光銀行近日祭出美元及人民幣優利專案，打出一個月期美元年利率3.08％、人民幣3.88％的市場最高利率，推出不到數小時，新存資金就突破新台幣1億元，新光銀表示，將採限時限量，30億元額滿為止。


新光銀7月底時才推出人民幣與美元優利定存方案，不論幣別一個月定存年息就是3.98％，推出不到一周，30億元立即額滿。新光金表示，有些客戶會有短期資金停泊的需求，既想要高一點的利率，又不希望資金鎖太久，因此大多會選擇一個月的定存優利方案。


國內各銀行都會陸續推出外幣優利定存方案，如目前台北富邦銀有美元優利定存，12個月年息2.7％，星展則是半年年息平均2.5％，每月利息不斷增加，第一個月2％到第六個月是3.5％，凱基銀也有一年年期2.75％的美元優利方案。

轉載 2019/09/14 【蘋果日報／陳俐妏】


貿易衝突不斷，加上聯準會9月升息在即，市場預期升息機率達9成，在美股估值偏貴下，投信法人建議需重新審視投資部位。投信法人指出，隨著美、歐、英等主要區域和國家貨幣政策由寬鬆轉向溫和緊縮，後續股市恐偏向震盪走勢，債市也將波動。


美國自2015年12月14日宣布升息至今，觀察國內投信發行的基金，以台股基金表現最為亮眼，平均報酬達4成以上，台股科技型基金平均報酬更有5成；此外，美國股票基金表現緊追在後，平均報酬也有36.7%。

轉載 2018/09/13 【鉅亨網／陳慧菱】


投資型保單熱賣也衍生出許多銷售爭議，對此，金管會表示，投資型保單的種類及費用結構有多種型態，且投資相關風險是由保戶承擔，消費者在投保之前，應注意各種商品的收費結構等三大事項，審慎評估各商品的風險，以避免銷售爭議。


根據壽險公會統計，2018 年投資型保單新契約保費收入持續增加，今年前 7 月，投資型壽險與年金險占全部保險初年度保費收入的占比達 38%，創金融海嘯以來新高，主要是受到全球資本市場、美元升值及保險公司推動新連結標的等所帶動；投資型商品熱賣，相關銷售爭議跟著不斷，也讓金管會祭出教戰手則。


金管會表示，目前市場上銷售投資型保險商品分為：投資型人壽保險、投資型年金保險二大類，前者是提供被保險人死亡保障，後者則是提供被保險人生存年金的保障；投資型保險的運作相對於傳統型保險的差別，在於盈虧自負及專設帳簿。金管會提醒，民眾購買投資型保險商品前，應注意三大事項分別為：

 

轉載 2018/09/13 【鉅亨網／陳慧菱】


少子化造成扶養比越來越高，年輕人經濟負擔大、家庭責任重，雖有規劃終身壽險的保障需求，卻因一開始收入有限，常以保險費較便宜的定期壽險為投保優先考量，等到未來收入增加後，再規劃投保終身壽險，但屆時可能因體況變差或利率變化導致保險費變得比較貴，或甚至市場上已經沒有當初想要的商品可供投保。為此，國泰金 (2882-TW) 旗下國泰人壽首創將定期壽險結合保單轉換選擇權。


國泰人壽表示，針對年輕人的需求，首創將定期壽險結合保單轉換選擇權，投保時是一張低保險費的 10 年期定期壽險，於第 5 及第 8 保險單年度，可依自己的生涯階段需求以及收入狀況，選擇將定期壽險轉換為終身，且按照投保時約定的終身費率繼續繳交 15 年或 12 年的保險費，並享有終身保障。

轉載 2018/09/12 【聯合晚報／仝澤蓉、蘇莉婷、張佳麗、陳易辰】


儘管近期日本遭逢燕子颱風襲擊，加上北海道大地震，赴日旅遊計畫可能短暫受阻，但長期來看，日本近年來一直位居國人出國旅遊目的地第一名，尤其下半年到了，如果有赴日泡湯賞櫻計畫，各種換匯管道以「刷卡換匯」匯率最優惠，但先決條件是找一張現金回饋率超過1.5%的信用卡，以便抵消海外交易手續費。


近期日圓兌台幣突破0.28關卡，讓許多計畫賞楓的哈日族苦喊吃不消；Money101.com.tw台灣董事總經理周純如表示，出國旅遊，精打細算選擇付款方式，以信用卡取代現金支付，能為自己爭取最佳匯率，賺進更多刷卡優惠。


出國旅遊5種換匯方式：

●銀行臨櫃換匯
●外幣ATM
●線上結匯
●外幣帳戶提款
●刷信用卡


周純如表示，這五種換匯管道中，刷信用卡的方式換匯，匯率最優，因為外幣現鈔的匯率會比即期匯率來得差，這是由於銀行持有外幣現鈔有一定成本，成本會反應在現鈔匯價上。臨櫃換匯、外幣ATM以及線上結匯，都以現金賣出價結匯，即使是自外幣帳戶提領現鈔，也要支付匯差手續費來貼補即期外匯與現鈔的差額，多數銀行都有最少收取100元的規定。