Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

2018/08/12 【等待】網友提問：

如果短期內有申請過信貸的話，再申請房貸增貸會不會增加審核的難度呢？

主要是幾年前房貸曾經因為失業遲繳了幾個月，之後都有按時繳款，前陣子想問銀行是否能增貸時被告知房貸還缺3期沒繳款，於是才想申請小額信貸先把房貸缺繳的部份補完之後，再用房屋增貸把信貸的部份結掉這樣。如果不行就只好再繼續存錢把缺繳的房貸追完再貸了。

2018/08/10 【colaboy90】網友提問：

申請金額：15-20萬
還款期數：7年
貸款用途：清卡循，個人週轉
工作性質：科技業（非上市櫃）
工作年資：現職剛滿三個月，總年資兩年多
薪資：月薪52K,14個月（下個月薪資會調到57）
貸款：共兩筆信貸，餘額約85萬
持有信用卡片：遠銀、台新
這兩三個月都繳到循環，卡循9萬（總額度27萬），有預借現金
這個月有申請了中信但沒通過，感謝了。

2018/08/09 【macsa】網友提問：

房屋在台中市為透天，目前有250萬房貸，借款人是爸爸，土地是登記在爸爸，建物登記在我名下，我是連帶保證人。現在需要一筆資金，想二胎貸款。

問銀行需要爸爸一起作保，但他不同意。
因為已經申請信貸，而且需求金額超過信貸上限。
民間貸款不考慮，因為目前房貸有一部份是還爸爸民間私人借貸。
機會不大但還是想請問，目前有銀行可以承作建物土地不同人的貸款，
但不需要一起作保的方案嗎？謝謝！

2018/08/04 【排球風雲兒】網友提問：

靠收租無工作可以貸款嗎???
有些租金是一次繳一年收現金的
並沒有轉入到我的帳戶
年收約60~65萬之間
這樣可以貸款嗎???

要用收租的房子來貸款
已登記為九間套房
我知道這樣銀行會評估為營利
很難貸款且貸款很少
請解惑  感激不盡

轉載 2018/08/16 【經濟日報／邱金蘭】


金管會日前悄悄啟動大規模壓力測試，針對房市、匯市、利率及國內外GDP（國內生產毛額）變化，展開全面性測試，要求所有銀行須在8月底前「交卷」，測試結果將視情況要銀行提資本改善計畫。值得注意的是，以往壓力測試面對的不利情境都是一年，這次加壓延長至二年，以了解二年都處不利情境時，銀行究竟有無足夠風險承擔能力，銀行能否全數順利過關，是一大考驗，也受市場關注。





近來美中貿易大戰、土耳其危機等國際情勢變化快速，國內房貸逾放比率也攀升，為掌握國內外經濟、金融市場變化衝擊下，銀行資本是否足以因應，金管會日前發函給所有銀行，啟動新一波大規模壓力測試。據了解，金管會早已擬妥這波壓力測試的情境設定條件，所有銀行須在8月底前回報，預計第4季對外公布結果。

轉載 2018/08/16 【經濟日報／林奕榮】


金價周三觸及逾18個月低點，再度跌穿1,200美元，因土耳其里拉崩跌的衝擊向全球市場擴散，美元向逾一年最高水準攀升。油價下滑，主因美國庫存增加和需求下滑疑慮。


交易員指出，新興市場出清黃金以增加持有本地貨幣，也對金價帶來壓力。三菱分析師Jonathan Butler說：「黃金主要受美元走強和新興市場疲弱影響；避險通常有利黃金，但目前的狀況是美元大幅走強。」

轉載 2018/08/14 【卡優新聞網／溫子豪】


暑假即將結束，父母們開始準備繳交子女的學雜費用，而「就學貸款」可減輕家長的資金壓力。臺銀、台北富邦與高雄銀行學貸申辦均已開跑，貸款利率為1.15%，配合政府更有「1+4年寬限期」優惠方案，可1次或分次申請1~4年只還息、免還本，更能透過線上申貸免除臨櫃排隊之苦。


「政策性學貸」承辦銀行共有台北富邦、高雄銀行與臺灣銀行等3家業者，分別負責台北市、高雄市與北高以外學校的業務。107學年度上學期的申辦作業已經開跑，至9月30日前都能申請，利率則按中華郵政1年期定期儲蓄存款機動利率，為指標利率加0.15%計算，與106學年度下學期相同，維持在1.15%。

 

申辦資格分為3種，家庭年收入低於114萬元，由政府負擔就學與服役期間的利息；介於114萬元至120萬元，由政府與學生各付半額利息；超過120萬元，但同時有2名以上兄弟姊妹就讀高中以上學校，由學生負擔全額利息。貸款者須於畢業1年後開始攤還本息，但若償還前1年平均月收入未達3萬元，或為中低收入戶，可申請緩繳1年，最多以申請4次為限。


依據教育部統計，目前正在償還就學貸款的人數約50萬人，並以每年9萬人的速度增加。為減輕年輕人還款的壓力，政府釋出「1+4年寬限期」優惠方案，學生可依個人的經濟與財務狀況，1次或分次申請1~4年只還息、免還本；申請「緩繳息」的人數則有4萬人，因申請門檻放寬至3.5萬元，符合的人數將再增加3.8萬人，因此可緩繳息、緩繳本的人數加總可到7.8萬人。


臺銀表示，為了讓申貸過程更簡便，自101學年度開始就推廣同一學程續貸者「線上申貸」作業，透過網路就能免於臨櫃奔波與排隊等候的不便。由於各校規定的註冊時間不同，想申貸的學生務必在時間內完成辦理，才不會造成「無校可讀」的窘境。

轉載 2018/08/10 【鉅亨網／林奇芬】


陸續公佈第二季財報，從美國到歐洲、日本，大多數企業交出不錯的成績單，顯示景氣仍然暢旺。但另一方面，金融市場卻顯得膠著不安。許多股市在歷史新高位置，有些市場則已經跌破年線，另外，債券市場也多空不一，如全球債受升息壓力，但高收債卻又有撐，現階段真有不知該買還是該賣的困擾。


與其猜測市場接下來的走向，還不如做好自己的風險控管，回到資產配置才是最佳投資策略。以下三個方向，提供投資人參考。

轉載 2018/07/30 【好房網News／曾亭皓】


買房產權登記要小心，但產權登記又分哪些類別呢？不論家庭、夫妻還是情侶，在買房登記產權時，都可能預設將房產登記於對方名下，以示誠意或決心，但之後可能面臨的問題有太多，專家建議，先了解4大登記差別，就不怕房產慘遭另一半吃掉。


崇森聯合事務所事務長余國華透露，買房辦理貸款，產權登記略分為4大類，分別為「共同登記」、「借名登記」、「預告登記」以及「信託登記」等，雖然各有利弊，但若為防房產遭對方賣出，導致脫產，余國華建議，可以考慮使用後兩者方式登記。

前言：

與這一位委託人L小姐最早接觸時間是在7月4日，當時她主動加入我Line朋友群組後，詢問我有關負債整合與多增貸現金的問題：

『在網路上搜尋到您的文章，有關於信貸的問題想請教您。我目前有兩筆信貸第一筆剩88,989(貸60萬.剩五期.利率是5.75%)，第二筆剩116,000(貸19萬.剩15期.利率是11.98%)，一張信用卡剩70,498。因為8月希望再貸款一筆80～100萬，想詢問您的意見，我在考慮為了提高通過率，要不要在七月先把全部信用卡還掉和八月初的時候把少的那筆少的信貸還掉，只是這樣戶頭會比較難看』

接著我詢問她目前月薪資收入、職稱、繳款信用往來與資金用途後，回覆她：『申請貸款前、還清累積7萬多的信用卡帳單，最好等待聯徵報告資訊更新，但卻無法立即提高評分與銀行過件率。』

因為銀行『審查個人信用、其“信用卡使用繳款”是以“過往一年”為基礎，並非只看上個月繳款情況；換句話說、若當事人長時間都在使用信用卡的循環信用(沒有繳清應繳總金額)，又只繳帳單上的最低應繳款，整體信用評分都會持續維持低檔。』

L小姐能接受且瞭解我的回答，但由於她這個月只先做諮詢，主要是等下個月才會準備辦理。時序進入8月初、L小姐即主動徵詢我可以見面的時間，以及需要準備哪些貸款資料，隨即約父親節下午於忠孝東路西雅圖收件並詳談細節…