Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2018/08/27 【經濟日報／游智文】


根據聯徵中心資料，這兩年房市復甦，50歲以上買屋人數增加四成最多。20~30歲買房人數雖也增加，但占比從最高17%滑落到13%，顯示房價回修，受惠的主要是財力較佳的中老年人，買得起房的年輕人仍是少數。





屋比房屋比價創辦人葉國華表示，年輕人買不起房，與普遍低薪、房價過高有關。根據勞動部統計，去年30歲以下年輕人平均月薪29,427元，年薪僅35.3萬元，還不到40萬。

轉載 2018/08/29 【鉅亨網／林奇芬】


根據1111人力銀行調查，台灣上班族平均55歲就想退休，而且有83%上班族認為，存款要達1617萬元才敢退休。這的調查結果，對大多數上班族來說，會不會是一個「可望不可及的夢」。


真實與夢想之間，真正的差距在於「如何落實」，如果千萬退休金寄望於買樂透、一張股票明牌，實現機率很低，但若透過小額資金逐步累積的計畫，實現機率大大提高。我們先來試算一下，如果每月投資1萬元，持續投資25年以上，年投資報酬率可達10%，則25年可累積1338萬元，30年可累積2171萬元。照這樣推算，存1617萬元退休金不是夢。


每月投資1萬元，可存多少錢？

但以上計劃要能落實成真，需要三個條件才能達成。

轉載 2018/08/23 【房地王新聞／胡兆陽】


現階段國內的建商為了壓低購屋總價、讓首購族能買得起房子，推出了許多中、低坪數的建案，有些中、低坪數的產品規劃了1＋1房、甚至是2房～3小房的隔間，這樣的「多房」產品設計更能吸引資金不足的首購族青睞。然而，這種坪數不大卻擁有多個房間的房子，裡面每個房間的空間肯定都不會太大，就像蝸牛蜷縮在自己的殼裡，因此住在這一類的房屋總是被稱為「蝸居」。


首購族如果考量購屋壓力而選擇去買這種蝸居的房子之前，以下的幾項問題必須仔細想想，才不會後悔買了不適合自己的蝸居。

轉載 2018/08/29 【經濟日報／葉憶如、邱金蘭】


金管會昨（28）日宣布大幅鬆綁建築融資限制，增列廠房、都更興建，及用於相關用途的營建工程業營運周轉金放款等八項，免計入建築融資上限30%限制，預估將釋出3,500億~7,000億元空間，對不動產市場是一大利多。值得注意的是，都更排除適用30%限制的部分，因都更條例修正案還在立法院，為此，金管會將以函令方式先上路；廠房興建的認定更寬，不限生產設備，將有助都更案及鼓勵廠商投資。

轉載 2018/08/25 【好房網News／林奇芬】


房貸利率接近史上最低，銀行房貸餘額也來到歷史新高，近期金管會開始緊盯銀行房貸餘額與逾放警戒。不過，目前房貸品質還算穩健，只是要留意未來全球經濟情勢走向。


銀行今年努力衝刺房貸，近期五大銀行放款利率已經低到1.62%，並給首購族更大的貸款成數。但最近金管會開始注意銀行房貸放款情況，甚至對部分房貸逾放比較高的銀行，開始展開壓力測試。這會不會讓已經冷凍很久的房市，更加雪上加霜呢？而台灣金融業對不動產放款的風險，又有多高呢？我們從以下幾個數字來了解一下。

轉載 2018/08/28 【蘋果日報／詹宜軒】


低薪、高房價狀況嚴重，年輕人買不起房成事實，根據財團法人金融聯徵中心的統計數字顯示，近10年年輕人的貸款購屋佔比每況愈下，近1年更來到最低點，所有貸款購屋人中，20~30歲的貸款人僅佔13%，六都中則以台北市的年輕人佔比最低，不到1成，新北市也僅11.5%，佔比最高為高雄市，但仍不及2成。





屋比超省房屋比價平台彙整財團法人金融聯徵中心資料，觀察自去年第1季至今年第1季的貸款購屋者發現，全台20~30歲的購屋者僅佔14.3%，其中六都年輕人購屋佔比全都低於2成，台北甚至只佔7.7%，新北僅佔11.5%，桃園市及高雄市各為16%、18.6%較高。


再觀察近10年年輕人買房佔比狀況，從2009年的17.6%，出現緩步下滑的趨勢，降至今年僅餘13%，顯見即便今年房市逐漸復甦，但能買得起房的年輕人似乎仍在少數，且買房成長力道遠不如其他年齡層。

轉載 2018/08/25 【鉅亨網／陳慧菱】


信用卡已是現代人不可或缺的理財工具，甚至會依照不同功能使用不同的卡片；不過，市面上的信用卡實在太多了，到底該怎麼挑選呢？理財專家郭莉芳建議，民眾不妨依照個人習慣與消費模式來選擇信用卡。例如喜歡看電影的人，就申辦有戲院票價折扣的信用卡，有開車的族群就千萬不能沒有加油卡。只要掌握四個大原則，信用卡不只是幫你花錢，甚至還能一邊幫你省錢。


原則 1：善用現金回饋卡，好康不放過


不限通路、無回饋上限 (或上限很高) 的現金回饋卡，其特色是回饋規則很簡單，隨手一刷，就算只是刷一瓶 8 元的養樂多，筆筆都能享有現金回饋。


Money101.com.tw 表示，像是「渣打現金回饋御璽卡」，不分國、內外，不限通路均享 1.88% 現金回饋；「元大鑽金卡」，國內 1.2% 回饋，海外 2.2% 回饋；「滙豐現金回饋御璽卡」，國內 1.22% 回饋，海外 2.22% 回饋，每年回饋上限 3 萬元，民眾都可以多加考慮。

轉載 2018/08/25 【鉅亨網／許雅綿】


無現金時代來臨，信用卡簽帳金額就占多數，根據金管會統計，今 (2018) 年 6 月創下史上新高紀錄，單月刷卡金額達 2982 億元，每位持卡人平均有 3.9 張信用卡，顯見信用卡已成國人支付主要工具，而專家就提供三招用卡撇步，包括第一依據大宗消費項目挑出適合自己的信用卡；第二選擇電子票證聯名卡；第三準時繳交全額卡費。


Money101.com.tw 金融比較平台表示，信用卡與現金、金融卡、電子票證 (悠遊卡、一卡通、icash、HAPPY CASH) 最大的特色就是，信用卡可以延遲付款，運作方式為發卡銀行依據每人的信用狀況核准信用額度，在信用額度內，持卡人每筆刷卡消費將由發卡銀行先行墊付給商家，往後持卡人再每月繳付卡費給銀行。


此外，多數民眾使用信用卡取代現金支付，就是為了賺取相關的刷卡回饋。目前市場上常見的信用卡優惠包含現金回饋、哩程累積、紅利回饋、電影優惠、加油折扣、分期 0 利率卡、餐廳折扣等等。

轉載 2018/08/25 【蘋果日報廖珮君】


信用卡循環利率降到15%快3年，據銀行公會8月最新統計，包括渣打銀、星展銀、安泰銀、樂天和國泰世華銀等5家發卡行，有2~3成的持卡人，循環利率仍高掛在14.99~15%的「天花板價」，其中渣打銀行有32.14%、約9.57萬多戶的卡友，都被收取14.98%的循環息價，佔比最高。


值得一提的是，安泰銀循環息15%，佔比20.5%，次高循環息14.88%也佔27.23%，換言之，安泰銀有快5成的卡友、共5.71萬戶，都被收取高息循環利率，引發外界關注。


135萬卡友背高息債


安泰銀主管解釋，因6月積極處理呆卡，有效卡數（分母）降低，但主推的分期卡，若未按時繳息，才會滾入較高的循環利率，這部分卡數（分子）並沒有減少，導致眾數（指最多持卡人適用利率）從3月的12.88%，變成14.88%。安泰銀強調，適用12.88%的卡友、也佔了26.27%，和適用14.88%的27%，相差並不大。


至於另外3家發卡行部分，其中星展銀、渣打銀、和樂天的「眾數」利率也全落在14.88~14.99%的「最高價」上，合計共34.75萬戶卡友都背上高息。


國泰世華銀則有94.61萬戶、約23.4%被收取15%循環利息，再加上星展銀、安泰銀等5家發卡行，最多共有135.07萬卡友背負高息債務。





在卡債風暴後，金管會要求各銀行，需依持卡人的信用風險優劣，去訂定不同等級的「信用卡差別循環利率」，差別利率愈高，當持卡人未按時還錢、滾入循環利率時，付息壓力也愈大。


為避免20%循環高息，讓卡債族「一輩子還不清卡債」，2015年9月起，立院通過，要求信用卡循環息從20%降到15%，至今已快3年，但仍有不少人高掛在15%的「天花板」循環息上。


據銀行公會8月統計，以「眾數」來看，包括渣打銀、星展銀、樂天和安泰銀4家，約有2~3成卡友適用近15%的循環息；若再進一步全面檢視，國泰世華銀也有23.4%、約9.46萬戶的卡友，被高掛在15%的「天花板價」上。


依信用風險差別利率


銀行主管分析，有幾種持卡人，會被銀行收取較高循環利息，一是信用風險高，如過去有遲繳卡息紀錄；二是新客戶，例如近年多家和銀行合作的聯名單位大洗牌，新卡友和該銀行從未往來，銀行也可能先給較高的循環息。


相關官員分析，國泰世華銀有各約2~3成持卡人，分布在6.75%和15%等2個差別利率；星展銀則各約有2成持卡人，分布在9.99%及14.99%這2個差別利率；渣打銀則是集中在7.9%、9.9%及14.98%等3個差別利率，並非全數都集中在15%高循環息上，目前仍屬合理範圍。


根據銀行公會揭露的各銀行總持卡人戶數、眾數、佔比等資訊，對持卡人來說，可藉此了解自己在該家銀行的「落點排名」，信用佳的卡友可「有所本」，向銀行爭取降息。

轉載 2018/08/24 【鉅亨網／林奇芬】


美國股市創下史上最長多頭，突破 3453 天記錄，S&P500 指數也突破歷史新高，來到 2873 點，道瓊指數雖未創新高但也接近歷史高點，Nasdaq 指數更在 7 月率先突破歷史新高，衝上 7933 點。


美股氣勢如虹，凸顯了其他市場的疲弱不振，目前全球股市唯有美股笑呵呵，其他市場獨垂淚。面對這樣的投資環境，更需要審慎投資。強勢市場基金可以續抱，但需要隨時追蹤市場動向，弱勢市場需要檢視手上基金部位，適度降低投資比重，或轉為定時定額長線布局策略。今年以來市場走勢，強弱勢分明，有以下幾個重點。