Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2018/07/12 【卡優新聞網／范詩敏】


失業、低薪、窮忙成了年輕世代的惡夢，人力銀行調查發現，30歲上下的年輕人有超過3成沒有穩定工作，近4成至今不曾被加薪，更有高達7成遭遇過不合理的要求，平均薪資無法突破3萬元。人力銀行建議青年，工作先求有再求好，並不斷充實自己，才有機會突破重圍，打碎低薪魔咒。


根據1111人力銀行調查，30世代中有32.72%沒有穩定工作，其中24.6%仍在待業中，8.12%以接案計時工作為主。初入社會的第一份薪資平均僅25,930元。有6成8的30世代認為，第一份入行起薪低於行情，且在多年的職場生活打拼後，情況似乎沒有好轉，使得而立之年的上班族平均薪資仍衝不破30K的天花板。

轉載 2018/07/11 【鉅亨網／陳慧菱】


中美貿易戰越演越烈，全球股市大打噴嚏，市場震盪加大下，該如何投資最穩妥？凱基銀行建議，貿易戰進入白熱化，短期市場難免持續動盪，建議投資人可採取攻守兼備的策略來度過波動，「保守型」投資人可以選擇貨幣型基金或優利定存商品，「穩健型」可以聚焦目標到期債投資策略，至於「積極型」則可以留意動能較佳的能源及科技產業。


凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄表示，貿易戰升溫造成美元走強的態勢不變，外資亦持續抽離新興市場資金，重創其股、債、滙市表現。包含新興拉美及新興歐洲股市，從年初高點修正以來，跌幅超過 20%，就技術分析而言已經符合空頭的定義。

轉載 2018/07/01 【經濟日報／楊筱筠】


國銀競推美元高利存款，最近更出現利率「4」字頭專案。花旗銀行近日推4％美元高利定存專案，僅需1.5萬美元就能享有，震撼金融市場，一口氣拉高美元定存利率門檻，造成其他銀行龐大壓力。特別的是，花旗銀規定自家員工不能參加這次活動，且保留隨時終止該活動的權利，欲將額度放在鞏固舊有客戶與拓展新客戶上。

轉載 2018/07/11 【工商時報／黃惠聆】


受美元指數表現強勁抑制對黃金的需求，即使全球貿易緊張情緒也無法有效提振金價走勢，法人表示，美元強勢及金價技術面偏弱，金價短期恐較無表現空間。


黃金基金今年來表現隨金價一樣滑落，Stockq統計顯示，截至7月6日止，不少黃金基金今年來都是處虧損狀態，在黃金類股基金中表現最佳的是以台幣計價的富蘭克林華美新興趨勢傘型基金之天然資源組合基金漲幅6％多，排名第二名是新加坡大華黃金及綜合基金漲幅2％多，除此之外，大部份黃金基金都是負報酬率。


對於金價後市，依德意志銀行報告，近期黃金失去在動盪時避險的角色，主要是美國總統川普的政策常急轉彎，加上黃金買賣價差較高，使黃金的避險角色減弱。

轉載 2018/07/07 【房地王新聞／胡兆陽】


最近房屋貸款市場最受關注的新聞，不是房貸利率什麼時候會調漲，也不是哪一家銀行又推出優惠利率搶房貸客戶，而是官方機構擔心未來有大批的房貸寬限期陸續到期，是否會帶動銀行業下半年的住宅貸款逾放比例大幅增加而引發金融危機？


購屋民眾可別以為這些都是政府機關、金融機構的相關監控措施，和自己沒什麼關係，實際上，現在已經有不少銀行開始把房貸授信的品質及流程等項目上緊發條，有意申辦房貸的民眾可得注意未來房貸市場的變化，才不會被掃到「颱風尾」。

轉載 2018/07/10 【工商時報／孫彬訓】


「2018施羅德全球投資人大調查」結果出爐，顯示台灣投資人與全球投資人相同，在退休金準備上面臨兩大挑戰，一是準備不足，二是投資報酬率偏低，整體來看，投資人在退休金準備上還有努力的空間。「施羅德全球投資人大調查」為施羅德投資集團自2016年開始，每年針對全球30個國家地區、超過2萬2千位投資人調查，調查議題涵蓋投資理財、公司治理、退休等。





今年的投資調查顯示，台灣投資人對退休金準備的預期有落差，可能會導致準備不足。


首先，台灣投資人希望可提撥每月薪資的16.2％作為退休準備，然而目前實際上僅有12.9％，其中的差距為3.3個百分點；就全球投資人來看，目前平均的薪資提撥12.2％為退休準備，也期望能提高到14.4％，其中差距為2.2個百分點。台灣投資人在實際與期望間差距高於全球平均。


對於退休金的安排，台灣的受訪者認為退休金的28％會花費在基本生活，這與全球的29％相同，但如果訪問台灣已退休民眾，可發現實際上有高達41％花費在基本生活，全球平均則是36％，可見基本生活花費金額會比預期還高。

本案前言：

本案委託人C先生是閱覽我網站內的成功案例，直接撥電話給我詢問有關房屋增貸的問題。

C先生電話中表示自己曾於民國100年9月，因為揹負房貸、以及無擔保債務過高影響到家庭財務收支逐漸失衡，故向最大債權銀行申請前置協商，試圖降低每月月付金，持續繳款均無延遲；本次希望能經由我們協助，讓自己名下登記的房屋申請增貸、藉此還清無擔保債務協商餘額約53萬，早日恢復信用。

我們優先取得C先生的房屋與土地所有權狀影印本，對房屋進行詳細的估價與計算可貸款額度是否足夠還清無擔保債務餘額；得到相關數據後、進一步再針對C先生目前工作職稱與薪資結構，以及配偶本身職業與信用狀況等釐清疑問，最後再與C先生約見面詳談接續的委託辦理細節……

轉載 2018/07/02 【卡優新聞網／溫子豪】


「有車一族」7月起須繳交汽機車燃料費，銀行釋出信用卡相關優惠。今(107)年共15家免手續費，其中「無條件」免收的銀行有12家，另外3家設有低門檻條件；同時有17家提供分期方案，並有5家祭出「分期0利率」；優惠部分多為紅利點數或現金回饋，而玉山與台新則分別送超商咖啡或加油刷卡金。107年各銀行刷卡繳納燃料費優惠，如下表：

轉載 2018/07/01 【鉅亨網／陳慧菱】


2018 年即將邁入下半場，開發金最新發布的凱基環球理財報告認為，下半年全球經濟不會反轉。凱基銀行理財規劃部協理張冠雄表示，以整體資產配置來看，下半年資金可停泊在貨幣型基金、其他優利定存商品、以及繼續持有美國高收益債享受高配息。另外，隨著 MSCI 調升 A 股在新興市場指數權重，且中國持續開放外資進出中國資本市場，人民幣適合中長期持有。


根據開發金最新發布的凱基環球理財報告指出，雖然今年 2 月以來主要國家的採購經理人指數 (PMI) 下滑，引發市場擔憂，不過依照歷史經驗，PMI 過了高點後的經濟表現僅會緩慢下滑；直到 PMI 接近或低於 50 的分水嶺後，經濟才會真正轉差，目前並不至於立即造成經濟反轉。

轉載 2018/06/30 【蘋果日報／連珠君】


影響房貸成數不僅僅只有地段，「人」的條件也扮演著相當重要的地位。專家表示，若能補強借款人的還款能力，以及提高與房貸銀行的黏著度，就有機會爭取到較高成數的房貸，切記不要當不與銀行往來的小白。


想提高房貸成數，從購屋前就要養成與銀行往來的習慣。中信銀行全球個金風險管理處處長王俊權表示，平時與銀行有固定往來的金融行為，如使用信用卡或是薪轉銀行等，對銀行有經營綜效，提高與銀行的黏著度，有助於增加房貸成數。