Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2018/06/30 【蘋果日報／連珠君】


影響房貸成數不僅僅只有地段，「人」的條件也扮演著相當重要的地位。專家表示，若能補強借款人的還款能力，以及提高與房貸銀行的黏著度，就有機會爭取到較高成數的房貸，切記不要當不與銀行往來的小白。


想提高房貸成數，從購屋前就要養成與銀行往來的習慣。中信銀行全球個金風險管理處處長王俊權表示，平時與銀行有固定往來的金融行為，如使用信用卡或是薪轉銀行等，對銀行有經營綜效，提高與銀行的黏著度，有助於增加房貸成數。






提供擔保增加成數


台灣房屋青埔直營店店長彭成貴表示，要留意負債比不要太高，銀行大多希望房貸不要超過收入的1/3，但也不要當個完全不與銀行往來的小白，沒有建立信用狀況，銀行無從參考起，也無法提高房貸成數。王俊權指出，也能以補強借款人的還款能力來提高房貸成數，如提供未揭露於扣繳憑單之收入來源或財力證明，如股票、定存等，又或者增加保證人，可找有良好信用的直系親友擔保。


合庫則指出，借款人負債比在60%以下，或是專業人士如會計師、律師、建築師、醫師及公教人員等，得提高貸放成數0.5~1成，但核貸成數最高不得超過8成，不過如果是購買第3屋以上，或者購買15坪以下的小套房，貸款成數都會降低。


另外，建案因大批向銀行貸款，多數房貸成數可達8成，甚至不少建案送裝潢、家電，等同將裝潢費用也一併貸款，還有些訴求低自備建案，將部分自備款挪到交屋後再分期還款給建商，稱為公司貸，有自備款較低的優勢。


【專家意見】高單價產品 鑑價金額恐不如預期


愈是高單價的產品，鑑價金額愈容易不如預期，如1樓店面、透天、豪宅等，因銀行對這類產品較為保守，參考實價登錄時，會取最低的金額，如果沒有相同可參考值，如1樓店面，就會取周邊2~3樓價格再乘上一定比例做為鑑價價格，通常會低於實際買賣價。現在房市景氣不佳，一般住家產品也常見鑑價金額低於買賣價格，但若借款人條件好，可以彌補過來。