Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2018/07/13 【鉅亨網／許雅綿】


銀行紛推低利率房貸搶市，國人購屋壓力減緩，目前市面上包括上海商銀、永豐銀、國泰世華銀、第一銀行、星展銀以及公股銀行等均有推出相關房屋貸款方案，其中房貸利率最低 1.56% 起，最高貸款成數可達到 85 成，至於手續費則 3000 元至 13000 元不等，建議民眾可針對自身需求，評估適合自己的房貸方案，以免權益受損。


根據內政部統計，去 (2017) 年第 4 季房價負擔率為 37.58%，而房價所得比為 9.16 倍，相較 2016 年第 4 季 9.32 倍小幅減少 0.16 倍，意味著民眾從 2016 年要花 9.32 年不吃不喝才能買到房子，到了去年第 4 季縮短為 9.16 年就能買到房子。


觀察目前各家銀行推出的房貸方案，Money101.com.tw 金融產品比較網提到，目前公股銀行辦理的青年安心成家購屋優惠貸款 (簡稱青安貸款)前 2 年的固定利率為 1.62%，更有銀行推出 1.5 字頭房貸利率，相當吸睛。


青安貸款為政府提供給名下無自有住宅，或是有配偶者其配偶、未成年子女名下無自有住宅者的優惠房貸，最高可核貸房價 8 成、最高 800 萬、最長可貸 30 年，並包含寬限期 3 年，由公股行庫承辦。

轉載 2018/07/16 【蘋果日報／林彤潔、齊瑞甄】


畢業季後，剛踏進社會的新鮮人，也要學習理財，拒當「薪酸族」，透過時間複利「養胖」自己的財富。由於今年影響市場因素多，變動大，摩根投信副總姜愛苓建議，統計過去20年美國歷次升息環境，股票資產率先受惠，新鮮人不妨以股票基金做為入門工具，由於基金持有一籃子股票，不像個股波動度大，適合理財初學者入門。


姜愛苓分析，美國為全球經濟領頭羊，隨著美國每周初領失業救濟金的人數持續下降，甚至創歷史新低，代表美國勞動市場旺盛，聯準會也持續升息。姜愛苓指出，對年輕人而言，時間是最大優勢，投資基金持有時間越長，波動度能相對降低，獲得正報酬機率就會提高，也能避免市場波動時，出現追高殺低窘境。


科技中小型最亮眼


根據統計，單純持有股票型基金1年，投資報酬率從47%到負39%都有，中間相差高達86個百分點；但若持有5年，差距將縮小至31個百分點；拉長至10年為20個百分點；若能持有20年，年化報酬率將落在7%至17%之間，中間差距更僅10個百分點。





市場變化反應在基金績效上，回顧2018年與2017年上半年，境內外基金類型前3強排名，2018年依序為台灣中小型、科技股票型、消費精品基金表現最亮眼；而去年同期則是科技股票型、台灣中小型以及台灣股票基金稱霸市場。另外，前10強中，變動最大的能源股票基金，2017年上半年績效為負16.85%，但2018年同期平均上漲7.73%。


掌握4原則再贖回


假設年輕人在2017年投資能源基金，因為賠錢就在當年度出場，可能就無法藉由2018年的回升達到平衡；另一種狀況是，若能於基金淨值下跌時仍持續扣款，在低檔累積較多單位數，市場回升時，有助帶動績效表現。


姜愛苓解釋，社會新鮮人投資理財必須建立信心，掌握4原則：開源節流、及早開始、選對長期的成長標的、設定適當停利點。


定期定額一直存，什麼時機才適合贖回？富達投信副總羅介嶸建議，最好的方式就是一開始定一個目標，要將這筆錢用在什麼用途，舉凡購屋、結婚基金，等時機一到就可以贖回；或是對市場有新的看法，達到預定獲利目標，先行獲利了結，再利用部分獲利做別的投資。

轉載 2018/07/13 【經濟日報／夏淑賢】


全球貿易戰正式開打，主要國家衝突升溫使得金融市場震盪加劇，銀行建議民眾若將資金自股債投資抽回，不妨轉進外幣高利定存專案，一方面保有伺機轉進相關幣別資產的靈活度，另方面可以賺取相對新台幣更高的利息收益，銀行並貼心推出低門檻起存的專案，5,000美元外幣就可享高利。


美中貿易戰6日各項關稅調整措施生效，全球主要市場遍地烽火，資本市場動盪下，投資心理也隨之趨於保守或是避險為先。由於貿易戰預期將導致全球資金快速輪動，銀行業者建議除了新台幣之外，可分散持有主流外幣做高利定存，是現階段全球股匯波動加劇下的理財首選。



經濟日報提供

轉載 2018/07/12 【卡優新聞網／范詩敏】


失業、低薪、窮忙成了年輕世代的惡夢，人力銀行調查發現，30歲上下的年輕人有超過3成沒有穩定工作，近4成至今不曾被加薪，更有高達7成遭遇過不合理的要求，平均薪資無法突破3萬元。人力銀行建議青年，工作先求有再求好，並不斷充實自己，才有機會突破重圍，打碎低薪魔咒。


根據1111人力銀行調查，30世代中有32.72%沒有穩定工作，其中24.6%仍在待業中，8.12%以接案計時工作為主。初入社會的第一份薪資平均僅25,930元。有6成8的30世代認為，第一份入行起薪低於行情，且在多年的職場生活打拼後，情況似乎沒有好轉，使得而立之年的上班族平均薪資仍衝不破30K的天花板。

轉載 2018/07/11 【鉅亨網／陳慧菱】


中美貿易戰越演越烈，全球股市大打噴嚏，市場震盪加大下，該如何投資最穩妥？凱基銀行建議，貿易戰進入白熱化，短期市場難免持續動盪，建議投資人可採取攻守兼備的策略來度過波動，「保守型」投資人可以選擇貨幣型基金或優利定存商品，「穩健型」可以聚焦目標到期債投資策略，至於「積極型」則可以留意動能較佳的能源及科技產業。


凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄表示，貿易戰升溫造成美元走強的態勢不變，外資亦持續抽離新興市場資金，重創其股、債、滙市表現。包含新興拉美及新興歐洲股市，從年初高點修正以來，跌幅超過 20%，就技術分析而言已經符合空頭的定義。

轉載 2018/07/01 【經濟日報／楊筱筠】


國銀競推美元高利存款，最近更出現利率「4」字頭專案。花旗銀行近日推4％美元高利定存專案，僅需1.5萬美元就能享有，震撼金融市場，一口氣拉高美元定存利率門檻，造成其他銀行龐大壓力。特別的是，花旗銀規定自家員工不能參加這次活動，且保留隨時終止該活動的權利，欲將額度放在鞏固舊有客戶與拓展新客戶上。

轉載 2018/07/11 【工商時報／黃惠聆】


受美元指數表現強勁抑制對黃金的需求，即使全球貿易緊張情緒也無法有效提振金價走勢，法人表示，美元強勢及金價技術面偏弱，金價短期恐較無表現空間。


黃金基金今年來表現隨金價一樣滑落，Stockq統計顯示，截至7月6日止，不少黃金基金今年來都是處虧損狀態，在黃金類股基金中表現最佳的是以台幣計價的富蘭克林華美新興趨勢傘型基金之天然資源組合基金漲幅6％多，排名第二名是新加坡大華黃金及綜合基金漲幅2％多，除此之外，大部份黃金基金都是負報酬率。


對於金價後市，依德意志銀行報告，近期黃金失去在動盪時避險的角色，主要是美國總統川普的政策常急轉彎，加上黃金買賣價差較高，使黃金的避險角色減弱。

轉載 2018/07/07 【房地王新聞／胡兆陽】


最近房屋貸款市場最受關注的新聞，不是房貸利率什麼時候會調漲，也不是哪一家銀行又推出優惠利率搶房貸客戶，而是官方機構擔心未來有大批的房貸寬限期陸續到期，是否會帶動銀行業下半年的住宅貸款逾放比例大幅增加而引發金融危機？


購屋民眾可別以為這些都是政府機關、金融機構的相關監控措施，和自己沒什麼關係，實際上，現在已經有不少銀行開始把房貸授信的品質及流程等項目上緊發條，有意申辦房貸的民眾可得注意未來房貸市場的變化，才不會被掃到「颱風尾」。

轉載 2018/07/10 【工商時報／孫彬訓】


「2018施羅德全球投資人大調查」結果出爐，顯示台灣投資人與全球投資人相同，在退休金準備上面臨兩大挑戰，一是準備不足，二是投資報酬率偏低，整體來看，投資人在退休金準備上還有努力的空間。「施羅德全球投資人大調查」為施羅德投資集團自2016年開始，每年針對全球30個國家地區、超過2萬2千位投資人調查，調查議題涵蓋投資理財、公司治理、退休等。





今年的投資調查顯示，台灣投資人對退休金準備的預期有落差，可能會導致準備不足。


首先，台灣投資人希望可提撥每月薪資的16.2％作為退休準備，然而目前實際上僅有12.9％，其中的差距為3.3個百分點；就全球投資人來看，目前平均的薪資提撥12.2％為退休準備，也期望能提高到14.4％，其中差距為2.2個百分點。台灣投資人在實際與期望間差距高於全球平均。


對於退休金的安排，台灣的受訪者認為退休金的28％會花費在基本生活，這與全球的29％相同，但如果訪問台灣已退休民眾，可發現實際上有高達41％花費在基本生活，全球平均則是36％，可見基本生活花費金額會比預期還高。

本案前言：

本案委託人C先生是閱覽我網站內的成功案例，直接撥電話給我詢問有關房屋增貸的問題。

C先生電話中表示自己曾於民國100年9月，因為揹負房貸、以及無擔保債務過高影響到家庭財務收支逐漸失衡，故向最大債權銀行申請前置協商，試圖降低每月月付金，持續繳款均無延遲；本次希望能經由我們協助，讓自己名下登記的房屋申請增貸、藉此還清無擔保債務協商餘額約53萬，早日恢復信用。

我們優先取得C先生的房屋與土地所有權狀影印本，對房屋進行詳細的估價與計算可貸款額度是否足夠還清無擔保債務餘額；得到相關數據後、進一步再針對C先生目前工作職稱與薪資結構，以及配偶本身職業與信用狀況等釐清疑問，最後再與C先生約見面詳談接續的委託辦理細節……