Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/10/16 【蘋果日報／生活中心、娛樂中心】


選舉大利多來了！健保安全準備金豐厚，行政院昨對補充保費提高扣費門檻拍板定案，衛生福利部宣布，明年元旦起，補充保費中的股利、利息、租金、執行業務收入的扣費門檻，將從現行5000元大幅提高到2萬元，意即補充保費大降，可不必繳或少繳，估計逾342萬人受惠，平均每人每年可少繳784元。專家學者批評，調高扣費門檻擺明就是選舉政治操作，只會討好人民、股民。





二代健保前年上路，分為一般保費費率4.91％、補充保費費率2％，新增的補充保費有6項扣費基準，包括股利、利息、租金、執行業務收入、兼職所得及獎金，其中獎金是超過4個月薪資的部分才扣費，兼職所得則要達基本工資20008元（含）才扣，股利、利息、租金、執行業務收入則是滿5千元（含）就要扣費，使得二代健保上路前，掀起一陣定存拆單亂象，民眾忙著把定存拆成多筆小額定存，以規避單筆利息達5000元就得多繳保費。

轉載  2015/10/15 【卡優新聞網／段楚禎】


根據瑞士信貸「2015全球財富報告」，全世界一半的財富只集中在1%的人口手中。而台灣2015年總財富毛額為4.07兆美元，扣除負債0.48兆美元後，總財富淨額為3.59兆美元，居4小龍之冠且財富分配相對平均。


「2015全球財富報告」指出，全球的財富總額達250兆美元、約新台幣7,500兆元。2014年家庭資產有成長的國家分別為中國、英國、美國，其中，美國擁有6萬1,300位資產超過5,000萬美元的富人、中國9,600位、英國5,400位。


反觀台灣景氣低迷，全年經濟成長率GDP年增率保1無望，而根據「全球財富報告」調查，2015年總財富毛額為4.07兆美元，扣除負債0.48兆美元後，總財富淨額為3.59兆美元。

轉載 2015/10/15 【蘋果日報／陳瑩欣】


社會新鮮人要如何突破低薪22K？安永會計師事務所稅務部副營運長沈碧琴接受《蘋果》專訪，以自身經驗勉勵年輕人，她回憶大學畢業第1份工作，月薪僅18K，現在晉升合夥人，月薪已超過第1份薪水的10倍以上。沈說：「年輕人需要給自己更多機會，但機會不會從天上掉下來，而是你要準備好自己。」

轉載 2015/10/15 【工商時報／陳欣文】


投信投顧公會公布最新境外基金規模，8月境外基金規模連續第三個月下滑，單月減幅近6％，但整體規模仍有3.11兆元，由於投資人觀望心態濃厚，貨幣型基金單月大增30％，來到451億元；以全年來看，平衡型基金仍有逾40％增幅，最受青睞。

轉載 2015/10/15 【工商時報／陳欣文】


眼見全球全面寬鬆時代可能逐漸終結，但在此之前，投資人持續揣測聯準會升息時點，儘管近期市場投資氣氛轉趨樂觀，股市和油價出現反彈，卻也導致金融市場波動加劇。為此，摩根投信推出「多重作戰搶收益」系列，協助投資人面對四大投資挑戰，與投資人一起追求收益。





摩根多重收益基金在國內上架銷售的多重資產基金中，規模數一數二，截至9月底最新規模近新台幣5,000億元，今年來淨流入金額逾1,500億元，因資產多元配置且波動度低而廣受國人青睞。以下為摩根多重收益基金經理人邁可．施厚德（Michael Schoenhaut）專訪紀要。

轉載 2015/10/15 【經濟日報／韓化宇】


過去曾經發生民眾與銀行有消費糾紛，但向銀行調閱全程錄音時，卻被銀行拒絕，這種情況再也不會發生。銀行公會日前修正自律規範，銀行不得拒絕民眾調閱全程錄音的請求，對消費者權益是一大福音。


今年3月，立委盧秀燕在立法院質詢表示，有民眾向銀行調閱投資金融商品的錄音時，銀行卻不肯給，他要求金管會研議，讓銀行不得拒絕民眾的調閱請求。經過半年的研議，銀行公會日前修正「銀行業辦理信用卡及貸款業務電話行銷自律」，金管會已予以備查，正式上路。

轉載 2015/10/15 【工商時報／郭建志】


健保署長黃三桂昨（14）日表示，已接獲政院指示，將股利徵收補充保費門檻，從現行5,000元調高為1萬元，受惠者約164萬人、每人每年可少繳200多元，健保每年將短少5億元收入，預計11月23日健保會開會前就會預告，若無反對意見，12月即可上路。





根據全民健康保險法規定，安全準備總額以最近精算一至三個月之保險給付支出為原則。若安全準備低於一個月，或是給付項目、內容、標準影響財務平衡，健保署就得擬訂調整方案，提交健保會審議。

轉載 2015/10/14 【經濟日報／吳曼筠】


看好美國年底前將升息，銀行業者紛紛釋出美元定存商品，有匯銀主管表示，銀行選在此時間點推出商品，其實是搶賺利差與匯差。若客戶攜新資金定存，現在相對利率較低，綁定1年期後，期間如果美元升息，則銀行可居中賺取美國升息後帶來的利差。若客戶到銀行申請換匯，以新台幣兌美元，則銀行還能吸取客戶資金到市場上賺取其中匯差，怎麼樣來說都是皆大歡喜。





因此若消費者想趁現在布局優利定存，匯銀主管指出，也得盤算申請定存後，美元利率走勢是否有機會高過現有定存，避免定存到期後，造成利差損失。

轉載 2015/10/14 【經濟日報／王奐敏】


根據路透對中國基金經理人最新調查顯示，高達九成經理人願意加碼或維持現有股票倉位，僅一成對中國股市的配置建議減碼。同時中國基金經理人對未來三個月股債建議配置分別為65%、16%，顯示即使6月及8月中國股市歷經二波修正，但中國內資仍維持「股優於債」投資策略，透露股市在歷經前波劇烈修正後評價偏低，投資價值已逐漸浮現。



中國基金經理人對陸股投資建議資料來源：路透社、群益投信整理

轉載 2015/10/14 【 工商時報／魏喬怡】


由於全球農糧供不應求的趨勢可望持續，法人認為，雖然2014與2015農作年度是豐收的一年，但糧食需求已隨著經濟回溫同步增加，在供不應求趨勢的支撐下，農金長多趨勢確定，可藉由定期定額中長線投資，掌握長線向上的投資機會。