Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/10/07 【工商時報／張中昌】


向銀行申辦貸款時，多數民眾第一個注意的事項都是關心利率高低，但銀行業者呼籲，除此之外，也要留意合約中是否有「陷阱」，像是利率採前低後高、以其他名目收費、提前還款收取高額違約金等，否則未來還款時，可能會發現不如自己預想。


許多銀行推出的信貸商品，為了引起注意，會打著超低利率，但適用期間可能只有前3個月或前6個月，因此優惠期間過後，還款利率就翻升，而民眾負擔也開始增加，所以申辦前要特別看仔細規則。

轉載 2015/10/07 【工商時報／張中昌】


景氣轉低迷，企業再度吹起放無薪假，銀行業者指出，若上班族此時碰到大筆資金需求時，其實能申請市場常見的3種救急貸款，視個人狀況選擇使用，度過暫時的難關。





目前對多數人來說，3種比較方便借貸的管道，分別有現金卡、小額信貸、理財型房貸。其中現金卡和小額信貸都是以日計息，民眾不動用就不算利息，適合需要短期資金周轉的人。

但若以即時性來看，現金卡還是最為方便，一旦徵審順利，有機會馬上當天就拿到撥款，小額信貸則最快也得約一周左右的作業時間。至於理財型房貸，如果在辦理房貸時，有提出一併申請，日後有資金需求，就能在當天取得資金。不過，如果名下沒有不動產的民眾，此借款管道就無法行得通。

轉載 2015/10/02 【卡優新聞網／溫子豪】


國際原油價格走弱，國內油價也跟著持續下跌，導致加油站利潤縮減，刷卡加油好康則不斷縮水。今(104)年第4季信用卡加油優惠中，其中新光銀行退出補貼，凱基、玉山銀行也降低優惠，而台亞加油站自助加油更全面下調福利，就連「聯名卡」福利都與一般卡同級，反而是山隆加油站增加了自助加油服務，讓卡友們自己動手A好康。104年第4季刷卡加油優惠，如下表：

轉載 2015/10/05 【遠見雜誌／李建興、張智傑】


企業大喊缺工，老闆紛紛感嘆「頭家」難為。然而值此之際，台灣的上班族卻偏偏拚命想創業當老闆！yes123求職網調查，高達92%上班族表示自己「曾想過要創業」，不但比例驚人，而且「與年俱增」，創下了歷史新高！缺工的議題恐更為難解。缺工議題在日前吵得沸沸揚揚，《遠見雜誌》10月號更揭露台灣各行各業無工可用的窘境，甚至預計在未來20年內，會有885萬的上班族會退場。


但明知老闆難為，台灣上班族竟還是一窩蜂想當老闆。yes123求職網調查，竟有92%上班族動過當老闆的念頭，也就是只有8%的人願意安安份份地當個受雇員工。有趣的是，想創業的人，居然男比女高（男生93.2%、女生91.1%），同時學歷愈高愈想自己當老闆（學士以下學歷91.6%、研究所以上學歷93.8%）。

轉載 2015/10/05 【經濟日報／韓化宇】


美升息因素干擾 9月降至1,673台兩 今年來第三低 金價表現也黯淡


受美國是否升息的高度不確定影響，投資人對黃金明顯卻步。統計黃金現貨交易平台的交易量，從6月底超過上萬台兩的高峰，一路墜到9月僅剩上千台兩。專家分析，利率與匯率是金價的殺手，美國一直無法決定要不要升息，投資人不敢貿進，暫以觀望為宜。櫃買中心資料也顯示，黃金現貨交易平台今年交易最熱絡的月份，是今年3月的11,838台兩，6月交易量再破萬，來到11,114台兩，之後便開始一路下滑。



黃金平台各月份交易量 資料來源：櫃買中心


美國決定是否升息的9月份，整月黃金現貨交易平台的成交量，異常低迷，當月交易量僅1,673台兩，為今年第三低；交易筆數更只有535筆，創今年新低。除交易量低迷，今年金價表現也黯淡無光，1月黃金現貨平台的月均價，台銀金每台錢為4,808元，到9月跌到4,440元。


9月19日美國確定不升息後，黃金交易熱絡程度稍微升溫，9月24、25日的成交值，皆在700萬元以上，10月1日更來到久違的1,000萬元以上，加上金管會9月17日放寬登錄櫃買買賣的黃金現貨，可為券商辦理證券業務借貸款項資金融通範圍，即允許投資人使用槓桿投資黃金，也有助提升交易量。

轉載 2015/10/05 【工商時報／野村投信投資長周文森（Vincent Bourdarie）】


投資人在今年第3季，急迫想把美國聯準會升息的議題拋諸腦後並往前看，誰知聯準會帶給市場太多預料外消息，使得貨幣動向比預期更難脫離市場臆測。首先，是9月份結束了，距離去年終止量化寬鬆政策剛好屆滿一周年，即使美國多項經濟數據有不錯表現，聯準會還是未升息，這是第一個出乎意料的情況。


其次，聯準會提及中國議題是延遲貨幣政策改變的潛在因素，這個不尋常的聲明擾亂市場平衡，加深投資人認為中國經濟會變成第4季影響市場的關鍵因素，然歐洲與日本亦不會放棄量化寬鬆政策。因此我們在本次的投資儀表板中，相較於前次明顯轉為風險趨避，這次略為增加風險偏好度及增加成熟市場的投資配置。





來自中國大陸的各項經濟數據頗讓投資人失望，8月份的工業獲利年增率下降8.8％，同數據的七月份年增率便下滑2.9％，如此疲弱著實讓投資人驚訝，但其實這與生產者物價指數滑落與工業生產減弱不謀而合。事實就是，中國製造業走入硬著陸的困境。


幸好中國服務業快速成長，年增率可來到7～8％高水準，支撐整體經濟成長維持5～5.5％的穩定表現，但除此之外，沒有其他可期待之處。中國經濟進入製造業寒冬與零售業火熱的兩個極端世界，投資人可以停止過度關注中國了，因為這些問題不會在年底前一次性解決。

轉載 2015/10/04 【蘋果日報／廖珮君】


因應信用卡降息到15%，各銀行「開源節流」效應在年底的各大百貨周年慶顯現。以新光三越南西店、太平洋SOGO天母店率先起跑的周年慶來看，已出現「刷愈多、滿額回饋率愈低」的現象，小資刷卡族回饋率，反竄高達3.33%；惟銀行已示警，民眾購物生態已轉變，網購刷卡量已遠高於百貨公司。


以新光三越南西店為例，第一銀、華南銀均刷滿6000元、給200元現金禮券，小資族回饋率達3.33%最高；但刷滿5萬元，卻只給1000元，回饋率掉到2%，玉山銀則是刷滿10萬元、給1500元，回饋率更低只有1.5%，刷愈多、回饋率愈低。

轉載 2015/10/02 【卡優新聞網／溫子豪』


房市跌破底，即使央行放寬貸款成數救市，仍挽不回持續下滑的交易量。根據六都的9月份建物買賣移轉棟數統計資料，除了台北市月增2成4外，其他多呈現平盤或向下修正的格局，但與去(103)年同期相比，桃園、台中、新北市大減23%~32%，整體交易量年增率再度滑落近2成。房仲業者指出，買方觀望心態濃厚，屋主不及早降價，恐怕會求售無門。9月份六都建物移轉棟數變化，如下表：

轉載 2015/09/29 【住展房屋網提供】


現今房價如中秋節的明月般高高掛天上，讓想購屋成家的民眾只能遠遠欣賞而無法觸及，除非您有嫦娥奔月的能耐，否則談買房實在太過奢侈，無怪現下多數民眾寧可吃完月餅後就洗洗睡了意味只看屋不出價，使近期房市交易量一瀉千里。


面對民眾想安心成家的期待，各方人物都分別端出施政建議來助大眾圓夢，其中最常被提及，也是政府過去最常使用的方法，便是以成數相對高、利息相對低的優惠房貸，降低消費者的進場門檻。然而優惠房貸的成效不彰，甚至成為助長高房價的禍首之一。近來青年安心成家優貸方案開始思考退場的理由，便是優惠房貸非但不是幫助民眾圓夢的解決之道，反而包藏禍心的最佳寫照。

轉載 2015/10/02 【時報周刊／吳奕萱】


央行宣布降息半碼，未來台幣還可能持續走貶。專家表示，將新台幣存在銀行已不是最聰明的選擇，鎖定台股中的高殖利率個股，或將錢存美元等外幣存款，就能讓資產不縮水。


央行總裁彭淮南於9月24日宣布降息，決議調降重貼現率半碼，由1.875％降至1.75％。而擔保放款融通利率，也從2.25％降至2.125％。彭淮南指出，央行貨幣利率政策，主要是考量市場上的通膨壓力、經濟成長減緩及產出缺口擴大的問題。


此外，降息對房貸利率下降幅度有限，加上近期投機性買房已減少，房市成交量萎縮、價格也下降，降息與打房政策並不相違背，未來放款還是會採取審慎措施，並維持金融穩定。


金管會主委曾銘宗表示，降息能降低民眾的資金成本，刺激投資環境，不但對國內股市有正面影響，還可促進不動產房市的活絡。經濟部長鄧振中也認為，銀行貸款利率因央行降息而跟著下修，這對企業經營有幫助，特別是出口業。