Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/10/14 【經濟日報／吳曼筠】


看好美國年底前將升息，銀行業者紛紛釋出美元定存商品，有匯銀主管表示，銀行選在此時間點推出商品，其實是搶賺利差與匯差。若客戶攜新資金定存，現在相對利率較低，綁定1年期後，期間如果美元升息，則銀行可居中賺取美國升息後帶來的利差。若客戶到銀行申請換匯，以新台幣兌美元，則銀行還能吸取客戶資金到市場上賺取其中匯差，怎麼樣來說都是皆大歡喜。





因此若消費者想趁現在布局優利定存，匯銀主管指出，也得盤算申請定存後，美元利率走勢是否有機會高過現有定存，避免定存到期後，造成利差損失。

轉載 2015/10/14 【經濟日報／王奐敏】


根據路透對中國基金經理人最新調查顯示，高達九成經理人願意加碼或維持現有股票倉位，僅一成對中國股市的配置建議減碼。同時中國基金經理人對未來三個月股債建議配置分別為65%、16%，顯示即使6月及8月中國股市歷經二波修正，但中國內資仍維持「股優於債」投資策略，透露股市在歷經前波劇烈修正後評價偏低，投資價值已逐漸浮現。



中國基金經理人對陸股投資建議資料來源：路透社、群益投信整理

轉載 2015/10/14 【 工商時報／魏喬怡】


由於全球農糧供不應求的趨勢可望持續，法人認為，雖然2014與2015農作年度是豐收的一年，但糧食需求已隨著經濟回溫同步增加，在供不應求趨勢的支撐下，農金長多趨勢確定，可藉由定期定額中長線投資，掌握長線向上的投資機會。

轉載 2015/10/13 【蘋果日報／陳英寰】


8月13日央行宣布放寬不動產信用管制，刪除新北市八里、鶯歌及桃園市全區，且同時豪宅、法人購置住宅及第三戶房貸成數，從原有的5成增加至6成， 多數業者對此自然樂觀其成，「脫困」區域的業者更是喜上眉梢，不願具名的代銷業者即表示，這幾年市面上短期投資客早已被打房政策清洗到所剩無幾，剩下的投資客都屬於中長期持有，無立即變現壓力，因此若持續實施信用管制，反而是變相懲罰貸款需求旺盛的自住買盤，所以央行此時選擇解禁，一方面是挽救國內低迷的GDP，另一方面也能讓房市回歸供需正軌，可謂一舉兩得。

轉載 2015/10/10 【蘋果日報／畢務潔】


立法院日前通過募兵制法案，未來職業軍人數量將逐年增加，職業軍人屬收入穩定族群，不少行庫推出軍人優惠房貸方案搶客。專家指出，若是透過薪轉銀行申貸，利率較為優惠，貸款成數最高能到8成，就算是軍方編制內的約聘雇人員也能申請，利率1.865%起。





立法院於9月中三讀通過「推動募兵制暫行條例」法案，未來將朝全募兵制方向進行，職業軍人人數與日俱增。

轉載 2015/10/13 【經濟日報／郭及天】


連二月跳增 前十月件數逼近去年全年總和 業者：間接影響周邊行情


台北市新增法拍屋連二月大增，反映今年初起房市反轉與經濟局勢不佳，房產業者認為，但若法拍屋持續增加，將加大房價向下修正壓力。據法院公告，台北市今年前八月新增法拍數量每月都在20件以下，平均每月僅14件進入一拍，不過近二月來出現明顯變化，9月跳升為30件，10月更已有49件公告一拍。





雖然近年因低利環境與房市景氣熱絡，法拍規模持續維持低檔，但今年台北市前十月已新增194件，逼近去年全年的196件，且預期增加趨勢可能持續。


房產業者指出，法拍市場規模向來被認為是房市景氣重要指標，近來房市持續低迷，法拍屋規模增加是一大警訊，一旦法拍供給規模放大，將增加物件流標比率，造成脫標價格向下調整現象，間接影響周邊房價。

轉載 2015/10/13 【工商時報／張中昌】


對於退休理財規畫，國人普遍喜愛採用定存或保險，壽險業者認為，如果希望投保可定期領回生存保險金的商品，「活到老、領到老」，最適合的首推終身還本險，因有資產穩定累積的效果，能夠抵抗愈活愈久之後的資金需求風險。





目前市面上銷售的終身還本保險，在設計上最大訴求就是可定時領回生存保險金，就如同「自製退休俸」概念，民眾在退休養老時有穩定金流，如此即可不必擔心一次領回就全數花光。

轉載 2015/10/12 【卡優新聞網／范詩敏】


國慶連假期間，許多人趁百貨週年慶大血拼，滿手的商品券、禮券，讓人「傻傻分不清」。事實上，一般禮券就像現金，可以找零及開發票，而百貨公司滿千送百所贈與的商品券及銀行滿額禮的商品禮券，只能照著業者的「遊戲規則」走。


根據零售業等商品(服務)禮券定型化契約應記載及不得記載事項，禮券就等同現金，買東西找零且須開發票，並須載明發行人名稱、地址、統一編號及負責人姓名；禮券面額或使用項目、次數；禮券發售編號；提供至少1年的履約保證。不可以設定有效期限，不可限制使用地點、範圍、截角無效等，就算消費者要求退還禮券返還價金，也不能加收費用。

轉載 2015/10/12 【蘋果日報／林潔禎】


進入秋季，在畢業季求職社會新鮮人已變身職場菜鳥，也領到第一份薪水，想存下人生第一桶金，銀行建議透過記帳管理支出、分次提款避免超支、善用信用卡延遞付款、小額投資及轉帳付保費，練好「5功」，理財不會再是一件煩人的事。





台灣起薪低，對於剛工作的人每個月薪水扣除租屋、生活費後，所剩資金有限，想要存錢真不容易，銀行主管建議，新鮮人可善用金融工具來達到零成本累積資產。


理財第一步是要記帳，記帳有助檢視支出、調配預算，隨著智慧型手機普及，記帳App種類很多也很方便；永豐銀副總陳亭如表示，以永豐行動銀行App為例，記帳資料可同步到網路上，直接連結個人帳戶隨時比對，對錙銖必較的新鮮人而言，有其必要性。

轉載 2015/10/11 【經濟日報／王奐敏】


Q4景氣可望觸底 投信建議伺機買進 平均最高報酬率達近一倍


國內景氣燈號連三個月出現象徵低迷的藍燈，台股第3季也明顯回檔。不過，復華投信預估，今年第3季末至第4季景氣有機會落底，也將是布局台股的好時機。理柏統計，近三次自景氣谷底進場投資台股股票型基金，並持有至景氣高峰賣出，平均最高報酬率達近一倍。