Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/10/21 【工商時報／張中昌】


面臨失業或無薪假時，若因為收入短少而繳不出保費，民眾不必急著解約，可先試著先減額繳清，或者再利用減少基本保險金額、透過展期定期保險等變更方式，保留保障權益及降低保費損失。


壽險業者表示，保戶在繳不出續年度保費時，先與保險公司客服中心聯絡，詢問該商品保單條款中，關於契約變更項目的權益後再作決定。事實上，有些商品可以變更為「減額繳清保險」，要保人可以用已累積的保單價值準備金扣除營業費用後的數額，作為一次繳清的躉繳保險費。


而且變更後，不必繼續繳費契約仍然有效，保險範圍與原契約相同，只是基本保險金額會降低。同時，也可採取變更為「展期定期保險」，讓保單仍有相同的保險金額。

轉載 2015/10/20 【卡優新聞網／段楚禎】


由好萊塢巨星勞勃狄尼洛、安海瑟威領銜主演的最新喜劇《高年級實習生》，讓企業開始思考晉用中高齡資深職員的可能性。勞動部勞動及職業安全研究所調查「45歲以上中高齡者就業狀況」，發現高達7成的中高齡勞工有經濟負擔。


過去10年全球人口的質與量，出現了重大結構性變化，受少子化、高齡化影響，最具關鍵的改變是全面勞動力短缺、適齡工作人口減少的趨勢，中高齡者勢必成為職場上不可或缺的重要人力。

轉載 2015/10/20 【工商時報／朱漢崙】


國銀房貸業務明年將正式進入負成長。明年房地合一稅正式上路，多家大型行庫內部預期，由於投資客將抽腿，連帶相關的房貸業務量將大減，因此，繼今年大型行庫的房貸業務趨於零成長，明年恐將正式進入下一階段的「負成長」。

轉載 2015/10/20 【經濟日報夏淑賢】


銀行搶客 使用門檻降到999元 強打12期免息 消費者可多比較


百貨周年慶旺季如火如荼開打，銀行信用卡也紛紛配合百貨公司推出滿額無息分期付款優惠，幫助消費者降低繳款壓力。消費者若想調度資金、分散或拉長付款期限，不妨比較百貨通路分期與銀行發行的分期卡，何者划算或是搭配使用。

轉載 2015/10/19 【旺報／林嘉瑋】


雖然不如預期的經濟數據，一度阻礙A股的反彈路徑，但市場關注的焦點轉向到管理層的穩增長政策，五中全會也成為市場的期待點，市場的風險偏好有所恢復，買盤回籠，題材股表現活躍，A股震盪攀升，展開一波中級秋收行情。

轉載 2015/10/19 【卡優新聞網／方凡】


父母以自己為要保人購買保險，繳交保險金，當繳費臨屆期滿時，才將保單要保人改為子女。不過，國稅局認定為贈與行為，而要求繳納贈與稅，甚至由於要保人與受益人已非同一人，當滿期領回生存保險給付時，還須依所得基本稅額，計入當年度個人基本所得額，得不償失。

轉載 2015/10/17 【聯合報／孫中英】


雙卡借貸利率自今年9月起降至15%，根據銀行公會統計，利率下壓後，各銀行信用卡循環利率「平均數」也下壓到10、11%左右。若以「平均數」來看，36家發卡機構最高差別利率平均數是遠東銀行的14.66%，最低是第一銀行的7.1%。





金管會銀行局表示，由於持卡人信用風險不同，銀行的信用卡循環利率，須提供高、低不同的差別利率，不能一價到底，而將各銀行差別利率加以平均，會得出一個「平均數」。


9月起，雙卡利率上限，自20%下壓至15%。根據銀行公會最新統計，發卡銀行循環利率平均數也下修，有12家銀行循環利率平均數都在10%左右，平均數落在9%和11%利率區間者，各有6家。

轉載 2015/10/17 【蘋果日報／畢務潔】


央行宣布降息半碼，終結連16季利率不變，部分銀行也開始調降定儲利率。一般而言，指數型房貸為機動變化的定儲利率再加上固定加碼，在降息的環境下對民眾較為有利，如今定儲利率從1.38%降為1.31%，銀行業者估計1000萬元房貸，1年就可省下7000元利息，讓房貸族能稍稍鬆口氣。





央行9月底宣布降息半碼（0.125%），而指數性房貸，總利率為機動計息的定儲利率再加上固定加碼。 定儲利率主要是參考合作金庫銀行、臺灣土地銀行、第一商業銀行、彰化商業銀行、華南商業銀行、台灣銀行等公股銀行利率，所訂出定儲利率，再加上固定加碼。

轉載 2015/10/19 【蘋果日報／高佳菁】


平衡基金勇奪今年最受投資人青睞境內基金之冠，根據投信投顧公會資料顯示，以基金經理人可主動操作空間較大的股票型、平衡型、固定收益型、組合型4類基金來說，平衡型基金是唯一規模成長的類別，今年來膨脹了133億元，而股票型基金在5月達到高峰後，規模便一路縮小至今，法人建議，全球投資人的風險偏好在第4季回溫，建議將股債同時納入配置，降低波動風險。

轉載 2015/10/19 【蘋果日報／王立德】


台灣人愈生愈少，少子化趨勢下，父母更重視小孩子未來，不少銀行推出專為小朋友量身打造的兒童帳戶，方便父母帶著孩子提早開始理財教育，甚至對於有意移轉財產給小朋友的父母們，還提供便利的贈與財產服務。





金融商品比較網站Money101指出，目前專做銀行兒童帳戶約有10家銀行，包含永豐銀行「mma兒童帳戶」、台北富邦「小富翁計劃」、國泰世華「小樹苗計畫」、聯邦銀行「幸福存摺」、大眾銀行「寶貝帳戶」、元大銀行「元氣寶貝」、台新銀行「兒童帳戶會員YBO」，及玉山銀行「玉約幸福親子帳戶」等。另外，彰銀和華南銀行則是推出學生專用的綜合存款帳戶。


Money101以存款利率進行分析，大眾銀行寶貝帳戶，只要按月定時約定轉帳累計存入達3000元，即享年利率0.4%。彰銀學生生涯綜合存款則開放高中職以上學生身分族群申辦，活期儲蓄存款初存1000元，年息0.4%。不過部分銀行優惠利率有上限，超過指定額度就無法享有較高利率，開戶前務必詢問清楚。