Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/08/06 【工商時報／魏喬怡】


父親節將至，中信銀推出「2015臺灣父親理財大調查」指出，本次調查發現臺灣爸爸理財意識高，超過6成受訪者表示爸爸掌握家中經濟大權，理財過程中，爸爸最煩惱的是「缺乏退休規畫」，其次對「子女教育基金儲備不足」、「存款不足入不敷出」也相當苦惱。

轉載 2015/08/06 【工商時報／呂清郎】


今年以來美股在希臘情勢、油價波動、聯準會升息預期及企業財報等內外在因素牽動下處於狹幅區間震盪，理財專家分析，今年以來美股漲幅有限，然而產業及個股表現分化，以史坦普500指數十大產業為例，今年以來健康醫療及消費耐久財類股漲幅逾11％，反觀油價下跌壓抑能源類股走勢，隨著升息前後市場波動可能加大，選股將更為關鍵。

轉載 2015/08/06 【工商時報／黃惠聆】


根據今年上半年定期定額扣款金額前十大基金統計，台股基金、大中華基金占了了八檔，其餘兩檔各是亞太、醫療基金，顯示投資人對台股、大中華基金或最熟悉或對經濟成長動能最深具信心具有定期定額長抱的意願。





根據投信投顧公會統計資料，定期定額前十大標的中，統一大滿貫、國泰中小成長、國泰小龍、群益馬拉松、保德信高成長等都是屬於台股基金，另外，統一強漢、群益中國新機會、國泰中國新興戰略則屬於大中華基金，只有摩根亞股和保德信全球醫療生化是屬於非台股、大中華基金。

本案前言：

委託人H先生是20日看到部落格資訊後加入我的Line聯絡人來徵詢『個人信貸相關問題』。

H先生於今年年初時向銀行申請核准一筆信用貸款，資金用途在『借新還舊(還原本信貸餘額)、同時增貸再代償另一筆台X銀的信貸餘額』使用；但由於核准額度不足、只能針對兩筆信貸餘額清償，無法一併還清名下另外兩張信用卡的循環卡款直到現在。於網路上看到我幫忙網友的案例後，主動加入Line、希望我能夠協助處理兩張卡債、同時希望多貸一些現金來經營網拍賺兼職收入。

充分瞭解H先生的現況與需求後，請H先生準備本次申請信用貸款所需資料，以利後續申請相關事宜……

轉載 2015/08/05 【經濟日報／郭及天】


北市首見申訴案 收款後失聯、超收服務費糾紛不斷 留意銷售文件是否經過公證


近年海外置產方興未艾，但不少海外房產陸續進入完工交屋階段，交易糾紛也開始浮現，日前台北市已有消費者購買海外房產交易糾紛案例出現，消基會也注意到海外置產亂象，提醒購買海外房產更應留意潛在風險。今年上半年台北市地政局已首見海外置產申訴案件，有仲介公司介紹購買海外房產，但買方匯款帳戶遭該國凍結無法匯款，卻仍被仲介催促付款，因而申訴。


目前消基會、主管機關與各地房仲公會雖未接獲大量糾紛申訴或裁罰，但坊間已有海外建商收款後失聯、銷售柬埔塞飯店產權持憑證房屋失火、超收服務費、賺取價差等糾紛傳言，海外置產風險逐漸浮上檯面。





消基會近期更發現，英國倫敦有出租公寓來台銷售廣告訴求「4萬英鎊、保證每年10%報酬」等廣告誇大不實、價格與報酬率與有違常理的案例，愈來愈多。消基會秘書長盧信昌表示，雖然海外各國不動產產權登記型態、金融環境與國內不同，但銷售契約不能有「預期增值」等字眼，銷售文件也應符該合經駐外單位公證過的中文環境、合約精神、資訊透明、誠實告知等精神。

轉載 2015/08/04 【卡優新聞網／溫子豪】


「父親」為了家庭努力「付清」心力，在外打拼賺錢「蠟燭兩頭燒」，實在有苦說不清。根據1111人力銀行調查，近9成的職場爸爸深感壓力，主要壓力來源是家庭經濟負擔，7成4願為家庭犧牲難得的外派機會，甚至是被迫轉職或出勤紀錄不佳；yes123求職網也發現，為了讓家人過的更好，4成3的爸爸「沒有零用錢」，平均每週加班2.4天。

轉載 2015/08/04 【工商時報／黃惠聆】


定期定額申購基金是投信能留住投資人資金最佳的方式，因此，國內投信為搶定期定額，終身零手續費活動一波又一波。近期復華、德盛安聯、野村等多家投信都針對旗下基金或者特定基金推出，定期定額終身零手續費率活動，德盛安聯投信7～9月推出「月月主打星」限時限標的定期定額終身零手續費率。

轉載 2015/08/04 【經濟日報／郭幸宜】


發卡銀行與停車場合作 點數可折抵每日最多二小時優惠 幫卡友省荷包


台北市路邊停車今年底將全面收費，開車族花費支出勢必增加，不少信用卡皆與停車場業者合作，搭配消費門檻，提供一到二小時的免費停車，省去找停車位麻煩之餘，還可省點停車費。根據統計，台北市約有2.3萬個小客車路邊停車格免費，基於使用者付費原則，最遲至今年底前，台北市區所有停車格將全面收費，每小時停車費約20元到60元不等，開車族若想節省停車支出，不妨可從信用卡權益下手。

轉載 2015/08/01 【蘋果日報／畢務潔】


老屋翻修能夠讓家有新的樣貌，內政部推出的修繕住宅貸款利息補貼，最高可貸80萬元，利率0.842%起，但申請條件較為嚴苛。一般民眾則可參考各行庫推出的修繕貸款方案，還款年限最長20年，利率約2.08~2.38%。


不少民眾的房屋有裝潢或修繕需求，內政部推出修繕住宅貸款利息補貼專案，最高申貸金額為80萬元，還款年限為最長15年，寬限期為3年。

本案前言：

本案委託人L先生從網路上找到我部落格連絡資訊後，來電詢問是否可以辦房屋抵押貸款。

起初、L先生找過其它代辦公司，本來欲打算申請銀行信用貸款50萬作為購置新車與還清之前向仁德區當地民間借款10萬元的本息；但卻所託非人、不僅沒辦成功甚至於還多了銀行兩次查詢聯徵次數，主要原因在於L先生『以前曾有不良信用記錄，後經清償、目前屬於信用空白戶，沒銀行往來信用記錄。』

而L先生向民間小額借款10萬，以至於薪資轉帳存摺遭扣押在對方處；且又向公司先預支薪資，薪資單上也清楚看到預支回扣的字樣，導致於借款條件非常薄弱。L先生表示當初找代辦業者時，就已將自己情況向對方詳細說明，而代辦方只是一昧表示“沒有問題”，結果辦到最後都不了了之、推拖說詞一堆，造成L先生對於這些代辦業者的感覺非常差！

與L先生連繫過程中，他自知申請資格較差，但只要求對方有多少把握就說多少話作多少事，不是先將話說得滿滿、結果卻又一堆理由且拖時間(據悉、其代辦業者拖延近一個月都沒辦成功)。直到看到我的理債部落格後，對我承辦各項貸款業務『感覺經驗很紮實』~與一般代辦等級完全不同，故希望委託我處理。瞭解大致情況後，先請L先生準備本次房屋抵押貸款所需資料，同時相約到台南仁德火車站見面……