Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/08/13 【中國時報／邱琮皓】


中產階級好辛苦！一項最新公布的台灣中產階層的願望與夢想調查報告指出，台灣的中產階級平均家庭月收入為14.3萬元，不但是北亞地區最低，甚至還落後中國遼寧、河北、江蘇等二線城市。台灣大學國發所副教授辛炳隆表示，台灣的低薪問題已經是不分藍領白領的全面低薪。


2015年北亞地區自認中產階級平均家庭月收入


這份友邦人壽所做的調查報告，共訪問了500位自認是中產階級的台灣民眾，其中400位年紀落在25至49歲、100位年紀為50歲以上。

轉載 2015/08/13 【蘋果日報／廖珮君】


人民幣急貶，3300多億元人民幣定存的解約潮蠢蠢欲動，昨各大銀行理專、櫃台行員電話接到手軟，詢問人民幣下一步。據銀行財富管理部門統計，若是今年初存入人民幣定存至今，至少人民幣年息得超過3%算沒賠，達3.5%才算小賺。行庫主管說，人民幣才開始走貶1~2天，人民幣定存族仍在觀望，昨僅是「詢問電話」特別多，各大行庫的人民幣定存部位尚未出現鬆動，後續將持續注意是否有解約潮的現象。

轉載 2015/08/12 【NowNews／彭夢竺】


希臘國債危機引發世界關注，根據調查指出，有65%的民眾擔心台灣步上希臘的後塵，再加上台灣出口連續衰退，最新「國債鐘」(指財政部大樓門口上方設置的跑馬燈，顯示著我我國政府積欠的短期和長期債務，以及每一位國民所負擔的債務金額。)也顯示，7月底平均每人負擔債務23.1萬元，比6月增加了1千元，如何保障生活、守住荷包已經成為全民議題，復華投信建議及早開始建立正確理財觀念，為自己辛苦存下來的錢做好長期規劃，免得到時生活入不敷出，讓自己的財富也希臘化了。



▲金複合投資法示意，先選定一筆保守/穩健型基金為母基金，利用定時定額轉投資積極型的子基金，一旦達到指定報酬率，自動停利出場再滾回母基金中。（圖／復華投信）

轉載 2015/08/12 【工商時報／魏喬怡】


今年陸股堪稱全球表現最戲劇化的市場，經過6～7月A股修正，今年來上證綜合指數仍上漲18％、深圳A股指數仍上漲逾50％，據德盛安聯最新全台理專大調查發現，7月調查仍有近6成理專認為大陸及大中華下半年最有上漲潛力，且有超過5成理專表示大陸以及大中華市場仍是目前客戶最多的投資部位，但是有8成理專認為，大陸和大中華可能也是下半年波動最劇烈的市場。

轉載 2015/08/12 【中國時報／邱琮皓、吳泓勳】


人民幣無預警重貶，近年來被金融業視為「金雞母」的人民幣商品，頓時成了「金麻煩」！根據央行統計，今年以來國銀人民幣存款餘額淨增360億元，加上人民幣計價基金增加22億元、人民幣保單約4億元，等於有近2000億元新台幣慘遭套牢。

轉載 2015/08/07 【好房網／賈蓉】


股市大跌、房市吹冷風，不少民眾因資金吃緊，導致房貸還款出現問題，讓不少房產紛紛流入法拍市場。專家透露，銀行為了避免民眾交不出錢、斷頭，反而出現「債主最大」的情形，民眾若出現資金運轉吃緊的情況，可利用4招與銀行談判，「偷吃銀行豆腐」。

轉載 2015/08/10 【卡優新聞網／溫子豪】


開心的暑假「咻」一下就要過去了，家長們陸續接到學費繳款通知。若使用信用卡繳納，不僅享有一次付清免手續費，還有分期0利率，更可延遲付款減輕肩頭壓力。今(104)年共有32家銀行提供刷卡免手續費優惠，繳費成功抽Apple Watch，而部分銀行祭出3期或6期0利率及助學金的好康。「27608818」刷卡繳交學費優惠方案，如下表：

轉載 2015/08/11 【工商時報／孫彬訓】


統計7月15日至8月6日期間台股交易日，融資餘額連減17日，目前在相對低的位置，大盤下檔空間相對有限，過去經驗來看，只要融資餘額來到年度新低水位，通常都是中長線布局好時機，現階段是台股基金逢低中長線布局的最佳機會點。群益投信表示，融資餘額越低表示散戶手中持股越低，有利籌碼沉澱，台股6日融資餘額約1,548億元，來到今年新低水位。

轉載 2015/08/08 【蘋果日報／畢務潔】


租屋習慣大解密！根據市調公司調查，現階段租客找房時，有6成以上的租客會使用租屋網站尋找物件；而最常選擇的租屋類型，51.9%的租客偏好套房產品，其中又以公寓分租套房因經濟實惠又具隱密性，最受民眾青睞。





不說你不知道的租客習慣，《蘋果》委託創市際市場研究顧問調查，共回收1068份有效問卷，結果顯示使用租屋網站找屋的民眾（例樂屋網、591網站）高達60.5%。樂屋網行銷部經理蘭奇蕾表示，不管是租屋還是買屋，現在民眾多以網路作為主要調查工具，先了解區域行情進行物件比較、連絡看屋，該網站今年上半年就有13萬筆租屋廣告上刊，比去年上半年成長了44%。


常用租屋網挑物件


網路找屋已經蔚為風潮，崔媽媽基金會法務組組長曹筱筠提醒，使用租屋網站雖然方便，但租客還是須要注意網站上的照片有可能失真，承租前最好是實地去看屋才夠準確，避免承租後發生糾紛。





租客最常選擇承租的物件類型，該份調查也指出，公寓分租套房以及大樓獨立套房分別居第1、2名，合計套房格局就佔了51.9%，曹筱筠指出，套房格局具有一定的隱密性，且不須與人共用廁所及公共空間。租屋族李珩珣表示，自己找屋首選套房格局，租金雖比雅房高，但增加些許預算就能獲得更大的生活空間，且有獨立的衛浴，只要在可負擔的能力範圍下，都會選擇套房。租屋預算方面則是超過半數的受訪者租金預算落在5000元~1萬元。





【達人說】透過租屋經紀人須留意

現在租屋網站上出現租屋經紀人，收費較房仲費用低廉，但租屋經紀人較無法篩選房東品質或是物件屋況，租屋族看屋前須多注意。

轉載 2015/08/10 【蘋果日報／王立德】


蘇迪勒颱風肆虐，全台災情不斷，財政部提醒民眾，受災民眾及廠商可依照3步驟減稅，在清理整修前，別忘記先拍照存證，若是個人受災戶，災害損失15萬元以下可從寬認定。


清理前拍照存證


財政部台北國稅局副局長王玠琛表示，受災民眾可先把風災受損情況拍下來，若申報的財產損失在台幣15萬元以下，實務上都採從寬認定，只要災害發生日30天內以書面向國稅局申報，國稅局將會開立災害損失證明給民眾，隔年申報綜合所得稅時，就可將此災害損失納入扣除額。至於減稅的種類，則包含所得稅、營業稅、房屋稅、地價稅、牌照稅、娛樂稅、租金減免、汽車燃料使用費等。


不過財政部提醒，倘若申報損失金額較高，除檢附災害損失的照片外，財政部很可能會要求申報民眾提出相關證明文件，是民眾需要注意的部分。王玠琛提醒，天然災害造成的財產損失，作為可扣抵稅額是國人應有的權益，不過記得要在災害發生日起30天內向所屬稅務機關申報，避免權益受損。而風災常見的汽車泡水、房屋受損，因涉及地方稅及中央稅，記得財政部國稅局、地方稅徵機關都要報備，才能確保自身權益無虞。