Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/06/25 【工商時報／孫彬訓】


美國態度明顯偏向鴿派，使得聯邦利率期貨反映的升息時點從10月延後到11月，市場預期更可能到12月左右，顯示升息速度將較之前預估緩慢，基金族尚有半年時間可慎選投資標的。


法人指出，Lipper統計兩波升息前半年的基金績效表現，1999年6月升息前半年，以印尼、日本和新興市場基金表現最佳；最近一次的2004年6月升息前半年期間，日本基金依舊勝出，其次為歐洲基金為主，今年在日本與歐洲持續貨幣寬鬆下，較有機會重演2004年走勢，日本與歐洲基金後市看佳。



美國升息前半年 績效逾5％的基金類別

轉載 2015/06/25 【蘋果日報／于靜芳】


房地合一稅通過，不少民眾趕下半年進場，房屋業者公布第2季民調，發現想買「成屋」的民眾提升至75%，想買預售屋的民眾則僅剩23%。專家認為，成屋將是全台下半年主力買盤，交易量估計增2~3成。

轉載 2015/06/25 【工商時報／呂清郎】


出國換外幣更方便了，暑期出國旺季已至，中央銀行趕在暑假前宣布，25日起民眾將可持新台幣金融卡在外幣提款機（ATM）跨行提領外幣現鈔，首波共有7家銀行、70多部ATM上線，提領手續費為5元，至於可提領的主要外幣包括美元、人民幣、日圓、港幣等，將視各銀行提供的幣別為準。


央行官員表示，現行新台幣ATM已全面提供金融卡跨行提領新台幣現鈔，但外幣ATM僅受理自行的金融卡可提領外幣現鈔，為提高存款戶使用外幣ATM提領外幣現鈔的便利性，在去年12月規劃指定銀行受理金融卡以新台幣帳戶扣款跨行提領外幣現鈔。

轉載 2015/06/25 【蘋果日報／王立德】


隨景氣對策燈號陷入藍燈，元大投顧首席經濟分析師王誠宏昨日表示，央行有降息空間，可以考慮降息，促進經濟發展。不過，央行今天召開第2季理監事會議，外界普遍預估央行將連續第16季宣布利率不變，正式進入史上最長利率不變時期。


上周在南韓央行宣布降息1碼時指出，央行總裁彭淮南指稱台灣殖利率曲線仍低於南韓，暗示央行無須降息因應，只是隨紅色供應鏈議題鬧得沸沸揚揚，台商也從中國開始大撤退，央行利率政策議題又浮上檯面。

轉載 2015/06/23 【卡優新聞網／溫子豪】

 

愛金卡公司招兵買馬，一口氣結盟7大銀行發行icash聯名卡，準備在電子票證市場決戰悠遊卡、一卡通。《卡優新聞網》取得7大銀行資料，搶先曝光「icash聯名卡」權益優惠，其中台北富邦首次加值送OpenPoint；玉山、元大、華南、大眾現金回饋破表；中國信託紅利10倍送，大眾、一銀、玉山開放店外累積Open點，在在顯示「icash軍團」重兵壓境，搶占市場決心不言可喻。7大銀行icash聯名卡優惠，如下表：

轉載 2015/06/24 【好房網News／蔡佩容】


為了抑制房價，近年政府祭出選擇性信用管制，要求銀行嚴審查新承作貸款，貸款緊縮更讓房市買氣持續低迷，房仲業者認為，立法院日前已經三讀通過房地合一，且地方政府提高囤屋稅、房屋稅等，政府應該解除貸款管制，才能讓房地產恢復景氣。

轉載 2015/06/23 【卡優新聞網／溫子豪】


台灣人口高齡化日趨嚴重，退休資金來源雖可從子女奉養，轉移到國民年金上，但面對政府政策搖擺不定，中國人壽建議可透過建立醫療網、預先規畫長期照護、提早保險等3大靠山，來支援退休生活；元大人壽則認為，先建置3大基礎保險後，再規畫退休保單，切勿本末倒置，忽略最急切的風險缺口。


根據國家發展委員會推估，國內65歲以上人口比率在107年將超過14%，正式晉身「高齡社會」。而退休生活的資金從過去的子女奉養，移轉到政府的國民年金，不過年金政策搖擺不定，為了老年生活可以平安順利，除了依靠工作時的存款外，還須在年輕時利用保險來理財。

轉載 2015/06/23 【卡優新聞網／張家嘯】


想要查詢曾在哪些銀行開過戶，不必一家一家詢問，手續可以更簡便、多元。金管會今(23)日宣布，民眾查詢銀行開戶資料的憑證，過去原本限定必須出具一個月內的戶籍謄本，現在新增「含身分證在內的雙證件影本」也能適用，讓國人視自身狀況決定。


同時，遞件方式也將增加，除郵寄及親臨之外，開放利用電子郵件傳送影像檔至公會「本人銀行帳戶查詢專用電子信箱」acninq@ba.org.tw，讓民眾省下時間、金錢成本。

轉載 2015/06/22 【經濟日報／ 陳美珍】


享自宅400萬元免稅額、長期持有稅率較低、換屋重購退稅


同樣是房產持有人，境內居住者出售房產時，可以享有的租稅優惠至少會比非居住者多三重，包括自用住宅有400萬元免稅額、長期持有稅率較低、及享有換屋重購退稅等。因此，具有雙重國籍者，若在台持有房產，出售房產前設法轉換身分成為台灣的居住者，房地合一課稅新制施行後，出售房產利得稅負可望大幅下降。



資料來源：財政部 記者陳美珍／製表


以稅率為例，境內居住者按持有期間長短分成四級課稅，持有一年以內課以45%，持有二年且超過一年為35%；持有十年但超過二年是20%，超過十年可按最低15%課稅。但是，境外居住者在合一課稅制，課徵稅率只有二級，分別是：持有未滿一年課45%，超過一年課35%。


一般稅率之外，居住者與非居住者在台持有的房產如為「自用住宅」，稅負差異更大。對非居住者而言，即使所持房產確實做自用住宅使用，出售時仍無400萬元免稅額，也無法按10%自用住宅專屬稅率課稅。同時，售屋目的若是為了換屋，亦無權申請重購退稅。

轉載 2015/06/22 【工商時報／黃惠聆】


儘管境外債券基金之前頻降息，但是有些債券基金依然保持高配息率，根據銀行通路架上銷售的境外基金中，還可以找到不少年配息率逾10％的境外基金，但大部分都屬於南非幣、澳幣或者紐幣。法人表示，買這些基金一定要留意匯兌風險，否則最好別為高配息率而去買非美元貨幣避險級別的基金。



年化配息率逾10％的風險債券基金