Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2018/08/02 【鉅亨網／許雅綿】


台灣邁入高齡化社會，幾歲開始進行退休理財規劃比較恰當，根據摩根投信今 (2) 日發布的退休快樂指數調查發現，台灣勞動民眾平均認為，38.5 歲是最晚要開始做退休理財的年紀。


根據調查指出，有投資習慣者認為，平均 37.9 歲是著手退休理財最晚的時間，相對地，沒有投資習慣者則認為 40.7 歲再開始即可，顯見有理財習慣的民眾，知道提早做準備能享受時間複利的效果，因此傾向趁早開始準備退休財富規畫。

轉載 2018/08/01 【鉅亨網／許雅綿】


台灣已邁入高齡化社會，面對年金改革和退休議題，前金管會主委、政治大學副校長王儷玲今 (1) 日表示，年金改革對民眾而言，是很重要的敲醒鐘，台灣面臨人口結構改變、勞保年金面臨破產危機等，因此，民眾應該有個認知就是，台灣已經不是靠政府就可以退休的國家，應該要靠自己盡早準備，並尋求一個退休規劃的管道。


根據施羅德投信和遠見雜誌聯手所做的「上班族退休準備指數」調查，退休準備指數滿分 10 分中，台灣上班族僅拿到 4.1 的低分，對此，王儷玲表示，台灣退休準備指數很低，很重要的是，過去民眾相信政府制度，包括勞保或勞退等，退休後就會有一筆退休金，而且算一算退休金似乎足以終老，普遍不會額外再去做退休的準備。


不過，王儷玲說，台灣這次的年金改革，是一個很重要的敲醒鐘，台灣面臨人口結構改變、社會保險面臨財務的破產危機等，因此，民眾應該有個認知就是，退休金不能只靠政府了，應該要自己著手準備，其中最簡單的方式，包括自己額外提撥勞退等。

轉載 2018/07/30 【卡優新聞網／溫子豪】


上班族拼命工作，荷包卻還是「乾巴巴」。人力銀行業者發表「貧富差距」調查，近9成受訪者認為台灣貧富懸殊大，歸咎主因在「大環境不佳」與「出頭機會少」，4成6上班族薪水過低無法存錢，3成8戶頭存款不到1萬元，上班族對人生感到茫然，出現社會集體焦慮。


根據財政部105年綜合所得稅資料數據，在622萬申報戶中，所得最高5%的家庭平均申報468.7萬元，而所得最低5%的家庭平均申報是4.4萬元，雙方差距達106.52倍，顯示台灣貧富差距的嚴重性。1111人力銀行調查，若貧富差距感受滿分為10分，高達8成9的上班族認為台灣貧富懸殊程度達8分以上，整體平均高達9.09分，多數人都感覺「錢不夠用」。

轉載 2018/07/30 【鉅亨網／林奇芬】


經過第二季的匯率、貿易戰衝擊後，重挫的新興市場 7 月以來開始見到緩步回神跡象。巴西率先反彈，近期東協市場也逐漸止跌回穩，新興債也有反彈趨勢，但這波新興市場反彈能否持續，未來還是要看美元臉色。


今年第二季，可說是新興市場近二年來第一次空襲警報，股債匯都跌。不過，危機似乎暫時化解，包括有財政危機的阿根廷，近一周股市反彈 8.9%，貿易戰首當其衝的中國，上證指數近一周也反彈 3.9%。


然而，風險已經去除了嗎? 應該未必。貿易戰若持續，以出口為主的新興市場勢必受到衝擊，尤其是中國景氣若受壓抑，新興市場都連帶受害。另外，美元升值仍是下半年重要隱憂，如果新興貨幣持續貶值，新興市場仍然可能欲振乏力。


第二季美元兌新興貨幣大幅升值





上面表格是美元對新興貨幣的升值幅度，以第二季表現來看，巴西里拉、俄羅斯盧布貶值幅度最大，但事實上東協市場貨幣則是從年初就有貶值壓力，上半年累積貶幅也接近 8% 到 10% 左右。新興貨幣第二季貶值，7 月小反彈。不過，好在 7 月以來新興貨幣呈現盤整或小幅升值走勢，例如巴西里拉轉貶為升，此也讓巴西股市近一個月反彈幅度高達 11%。然而，人民幣近期仍有貶值壓力，陸股的反彈也相對較為顛簸。


匯率影響資金流動，投資新興市場不得不慎。根據 EPFR 統計，6 月份新興市場債券呈現賣超流向，但 7 月以來已經轉為買超。新興市場股票基金，至 7 月中旬仍是賣超趨勢。但隨著股市止跌反彈，未來股票賣超應該會減緩。

轉載 2018/07/26 【聯合晚報／仝澤蓉、巫湉寧、蔡佩芸】


如何幫小孩存到第一桶金？幫他理財不如先教他理財，理財達人告訴你 ，學會這幾招，你家小孩也可以被培養成小富翁。


預算管理

Money101台灣董事總經理周純如表示，從小就得教導孩子要有預算管理的概念，以她自身經驗來說，小孩每次遠足前，會給每人50元預算，讓他們自己決定買什麼零食；結果發現有的會拿一包很貴的日本巧克力棒，有的則挑單價較低的零食，從中就可以發現每個孩子的金錢觀和對預算的概念。


培養儲蓄觀念

台北富邦銀行個人金融處處長郭倍廷表示，教小孩理財，通常建議先從儲蓄開始，可以教他們如何記帳；近年來人手一支手機，最生活化也最簡便的理財教學可以從手機開始，讓小朋友知道，手機除了玩遊戲之外，也能變成支付和學習理財的工具。


手機記帳

以前儲蓄記帳可能用筆記來記，現在手機也可以當記帳工具，郭倍廷建議，父母可以教小朋友透過手機記帳；近年來不少父母會幫小孩開兒童理財帳戶，爸媽也可以透過手機，讓他們看到帳戶裡面的錢如何生利息，甚至看到自己的基金價值逐步提高；讓小朋友知道如何透過錢滾錢，從成就感中建立理財的興趣。


善用兒童帳戶

包括台北富邦、國泰世華、台新、玉山、永豐、上海商銀等，都有提供18歲以下兒童可開立兒童理財專屬帳戶，則是父母協助子女理財可善用的工具。玉山銀行表示，為了讓子女在不同的成長階段都能獲得妥善的照料與教養，父母若能愈早開始財務規劃，愈能享受複利的效益，建議父母可幫子女開立獨立帳戶及早規畫理財，並針對不同階段 ，做不同的規畫。

轉載 2018/07/21 【房地王新聞／盧振池】


年金改革的議題持續發效，最近有一些退休公務人員因為退休年金縮水，無力負擔太高的生活支出，於是打算把房子賣掉、換取現金過活。此時，不少理財專家會建議民眾不妨試一試現在正夯的「以房養老」方案，不過大家要注意的是，任何房地產的理財方案都有其優、缺點，所以規劃「以房養老」方案之前，記得要好好想清楚適不適合自己。


所謂的「以房養老」方案，銀行業界稱之為「不動產逆向抵押貸款」，換句話說，一般的房屋貸款是民眾把房子抵押給銀行，銀行一次付出一大筆錢給賣方或建商，民眾則每個月要繳房屋貸款、還錢給銀行；逆向抵押貸款的「以房養老」方案則是民眾把房子抵押給銀行，銀行就每個月撥錢給民眾使用。

轉載 2018/07/24 【經濟日報／黃阡阡】


根據聯徵中心統計房貸資料顯示，今年第1季購屋貸款中，年收入超過百萬的購屋者破萬人，占比達32.1%，不僅高於去年同期，更比2014房市高點的占比31.4%還高，創下自2009年有統計以來同期新高，且高所得族群特別鍾愛雙北市，分別是內湖區、林口區最受歡迎。


聯徵中心房貸資料顯示，今年第1季購屋貸款買房者，年收入超過百萬的購屋者達11,356人，占比達32.1%，是近10年新高點，顯見去年至今房市復甦，高收入買盤有加速回流的狀況。





此外，聯徵中心資料還顯示，這些高收入大戶貸款購屋的區域，有超過四成購屋族，選在房價較高的雙北市。其中，新北市占26.3%居各縣市之冠，台北市以15%居次；主要購屋熱區，新北市以林口區、板橋區、中和區最熱，台北市主要是內湖區、大安區、中山區最受青睞。


屋比房屋比價創辦人葉國華表示，今年第1季房市高收入買盤比，創歷年同期新高的現象，與今年台灣「經濟持續復甦」與「房價跌幅已明顯趨緩」有很大關係，由於出口持續攀升，根據財政部統計，今年上半年台灣累計出口額高達1,638億美元，年增10.9%，創歷年同期新高。


葉國華指出，這不僅拉抬企業獲利、員工加薪機會提高，加上第1季正好有年終獎金與分紅的發放，讓沉悶多年的金融、科技業等高收入族群收穫豐厚，終於有錢買房。


除了手頭有資金外，剛好碰上房市盤整也是誘因之一。大家房屋企劃研究室主任郎美囡分析，不動產市場盤整，加上建商吹讓利風，雙北房價下修幅度約有10%，部分賣壓大的重劃區下修幅度更大，像是淡海新市鎮在房市多頭時期每坪上看25萬至30萬，如今平均房價20萬元上下，機能較不足的區位可見1字頭，房價下修有感，吸引不少自住買方趁勢入手。


不過郎美囡指出，下半年的買氣隨著市場信心增加，今年的價格逐漸有轉硬的趨勢，許多建商也漸漸少推讓利案，如打出破盤價第一槍的江翠重劃區，近期推案出現5字頭，故未來恐又陷入買賣雙方的拉鋸戰。

轉載 2018/07/17 【​聯合報／孫中英】


近期坊間出現「斜槓」一詞，斜槓其實是英文「Slash」的翻譯。因為越來越多人從事多種工作，不再以單一職業為滿足。這些人在自我介紹時往往會用「斜槓／」來區分自己多樣化的角色或身分，斜槓因此流行起來。但除了人可以「斜槓／」，銀行說，理財規畫、累積退休金，其實都可以「斜槓」。


65歲目標1,000萬 光靠存款很累


軍公教年改是今年台灣社會最重要的議題之一。眼看軍公教同胞退休收入被政府揮刀砍去，刺激很多人正視準備退休這件事，但如果只想用存款達到存退休金目標，例如在65歲退休前，存到理想退休金目標1,000萬元。中國信託商銀幫你試算，若現在40歲，準備時間25年，以1年期定期儲蓄存款利率1.09%試算，從現在開始，每個月要存2萬8,941元。


如果50歲才開始存錢，同樣利率條件下，剩下的15年，每個月得存5萬896元，是40歲時存款資金的1.76倍，才能在65歲時存滿1,000萬元。60歲才開始準備，資金準備壓力更大，剩下的5年間，每個月都得存15萬9,572元，很多人看到這個數字，大概都直接放棄。


中國信託指出，斜槓「／」其實是一種規畫策略，因為就算民眾把退休金存好存滿，也不可能光靠存款，就能滿足人生階段中「其他不同目標」。以準退休族來說，在準備退休金同時，還有家庭責任要負；若要同時滿足「家庭責任／累積退休金」雙重目標，除了存款外，得考慮運用「斜槓／」，即搭配保險規畫。

轉載 2018/07/17 【​鉅亨網／陳慧菱】


康健人壽母公司美國信諾集團今 (17) 日舉行「360° 康健指數—掌握保障未來」調查發布會，調查發現七、八年級生、以及女性族群，對自身財務表現的滿意度較其他年齡層和男性來得低，他們覺得無法照顧自己與家人的醫療保障需求，而且生活壓力大；其中，高達 65% 的七、八年級生，覺得無力照顧自己的醫療需要。另外，調查還發現，台灣受訪者老年生活準備程度不及鄰近亞太國家。


台灣財務狀況改善 老年生活準備程度不及亞太國家


台灣財務康健指數首次進步，顯示受訪者對自己的財務狀況變得更樂觀，而且因為人口老化，調查也發現台灣受訪者對於替自己未來及退休生活做好準備的意識提高了。


但儘管台灣受訪者財務狀況改善，但是對老年生活的財務準備程度不及亞太地區鄰近國家，如中國、香港、南韓、新加坡、泰國與印尼。


相較這六國平均有高達 41% 的受訪者認為自己年老後在「財務獨立自主」、「照顧家人在財務方面的需求」、「能應付和老化相關所增加的醫療費用」三方面都能夠準備好，台灣受訪者僅 26% 覺得自己可以做好準備。


康健人壽總經理暨執行長邵駿崴 (Tim Shields) 表示，台灣市場保險滲透率高，國人平均擁有超過 2 張保單但平均保額卻偏低，許多民眾將保險商品和投資工具劃上等號，突顯保障不足的隱憂。


邵駿崴指出，加上台灣老化速度「超英趕美」，預計於 2026 年成為超高齡社會，每五人就有一人超過 65 歲。高齡社會代表民眾壽命延長，退休後醫療及健康照顧的費用也會隨之增加。


邵駿崴提醒，退休後或晚年收入減少，民眾應趁年輕體況佳時提前規劃充足保障，除了提升財務安全感，有需要時也能確保自己獲得良好的醫療品質，不讓家人擔憂。


面對老化，台灣受訪者心態上也還沒準備好，35% 的人表示擔心年老後社交孤立，例如獨自一人居住、朋友變少或沒有朋友；13% 的受訪者說擔心年老後失去自由活動的能力、無法自理生活。


知名精神科醫師暨心理分析師鄧惠文指出，老化過程中許多人都會因為無法接受生理與心理的改變，因而產生壓力造成情緒波動。她建議除了學習接受改變，更重要的是透過不斷求知尋找新的自我價值，強化自己在生命發生變化時的抗壓力，替未來人生找到新的意義。

轉載 2018/07/16 【蘋果日報／林彤潔、齊瑞甄】


畢業季後，剛踏進社會的新鮮人，也要學習理財，拒當「薪酸族」，透過時間複利「養胖」自己的財富。由於今年影響市場因素多，變動大，摩根投信副總姜愛苓建議，統計過去20年美國歷次升息環境，股票資產率先受惠，新鮮人不妨以股票基金做為入門工具，由於基金持有一籃子股票，不像個股波動度大，適合理財初學者入門。


姜愛苓分析，美國為全球經濟領頭羊，隨著美國每周初領失業救濟金的人數持續下降，甚至創歷史新低，代表美國勞動市場旺盛，聯準會也持續升息。姜愛苓指出，對年輕人而言，時間是最大優勢，投資基金持有時間越長，波動度能相對降低，獲得正報酬機率就會提高，也能避免市場波動時，出現追高殺低窘境。


科技中小型最亮眼


根據統計，單純持有股票型基金1年，投資報酬率從47%到負39%都有，中間相差高達86個百分點；但若持有5年，差距將縮小至31個百分點；拉長至10年為20個百分點；若能持有20年，年化報酬率將落在7%至17%之間，中間差距更僅10個百分點。





市場變化反應在基金績效上，回顧2018年與2017年上半年，境內外基金類型前3強排名，2018年依序為台灣中小型、科技股票型、消費精品基金表現最亮眼；而去年同期則是科技股票型、台灣中小型以及台灣股票基金稱霸市場。另外，前10強中，變動最大的能源股票基金，2017年上半年績效為負16.85%，但2018年同期平均上漲7.73%。


掌握4原則再贖回


假設年輕人在2017年投資能源基金，因為賠錢就在當年度出場，可能就無法藉由2018年的回升達到平衡；另一種狀況是，若能於基金淨值下跌時仍持續扣款，在低檔累積較多單位數，市場回升時，有助帶動績效表現。


姜愛苓解釋，社會新鮮人投資理財必須建立信心，掌握4原則：開源節流、及早開始、選對長期的成長標的、設定適當停利點。


定期定額一直存，什麼時機才適合贖回？富達投信副總羅介嶸建議，最好的方式就是一開始定一個目標，要將這筆錢用在什麼用途，舉凡購屋、結婚基金，等時機一到就可以贖回；或是對市場有新的看法，達到預定獲利目標，先行獲利了結，再利用部分獲利做別的投資。

轉載 2018/07/12 【卡優新聞網／范詩敏】


失業、低薪、窮忙成了年輕世代的惡夢，人力銀行調查發現，30歲上下的年輕人有超過3成沒有穩定工作，近4成至今不曾被加薪，更有高達7成遭遇過不合理的要求，平均薪資無法突破3萬元。人力銀行建議青年，工作先求有再求好，並不斷充實自己，才有機會突破重圍，打碎低薪魔咒。


根據1111人力銀行調查，30世代中有32.72%沒有穩定工作，其中24.6%仍在待業中，8.12%以接案計時工作為主。初入社會的第一份薪資平均僅25,930元。有6成8的30世代認為，第一份入行起薪低於行情，且在多年的職場生活打拼後，情況似乎沒有好轉，使得而立之年的上班族平均薪資仍衝不破30K的天花板。

轉載 2018/07/11 【鉅亨網／陳慧菱】


中美貿易戰越演越烈，全球股市大打噴嚏，市場震盪加大下，該如何投資最穩妥？凱基銀行建議，貿易戰進入白熱化，短期市場難免持續動盪，建議投資人可採取攻守兼備的策略來度過波動，「保守型」投資人可以選擇貨幣型基金或優利定存商品，「穩健型」可以聚焦目標到期債投資策略，至於「積極型」則可以留意動能較佳的能源及科技產業。


凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄表示，貿易戰升溫造成美元走強的態勢不變，外資亦持續抽離新興市場資金，重創其股、債、滙市表現。包含新興拉美及新興歐洲股市，從年初高點修正以來，跌幅超過 20%，就技術分析而言已經符合空頭的定義。

轉載 2018/07/10 【工商時報／孫彬訓】


「2018施羅德全球投資人大調查」結果出爐，顯示台灣投資人與全球投資人相同，在退休金準備上面臨兩大挑戰，一是準備不足，二是投資報酬率偏低，整體來看，投資人在退休金準備上還有努力的空間。「施羅德全球投資人大調查」為施羅德投資集團自2016年開始，每年針對全球30個國家地區、超過2萬2千位投資人調查，調查議題涵蓋投資理財、公司治理、退休等。





今年的投資調查顯示，台灣投資人對退休金準備的預期有落差，可能會導致準備不足。


首先，台灣投資人希望可提撥每月薪資的16.2％作為退休準備，然而目前實際上僅有12.9％，其中的差距為3.3個百分點；就全球投資人來看，目前平均的薪資提撥12.2％為退休準備，也期望能提高到14.4％，其中差距為2.2個百分點。台灣投資人在實際與期望間差距高於全球平均。


對於退休金的安排，台灣的受訪者認為退休金的28％會花費在基本生活，這與全球的29％相同，但如果訪問台灣已退休民眾，可發現實際上有高達41％花費在基本生活，全球平均則是36％，可見基本生活花費金額會比預期還高。

轉載 2018/07/01 【鉅亨網／陳慧菱】


2018 年即將邁入下半場，開發金最新發布的凱基環球理財報告認為，下半年全球經濟不會反轉。凱基銀行理財規劃部協理張冠雄表示，以整體資產配置來看，下半年資金可停泊在貨幣型基金、其他優利定存商品、以及繼續持有美國高收益債享受高配息。另外，隨著 MSCI 調升 A 股在新興市場指數權重，且中國持續開放外資進出中國資本市場，人民幣適合中長期持有。


根據開發金最新發布的凱基環球理財報告指出，雖然今年 2 月以來主要國家的採購經理人指數 (PMI) 下滑，引發市場擔憂，不過依照歷史經驗，PMI 過了高點後的經濟表現僅會緩慢下滑；直到 PMI 接近或低於 50 的分水嶺後，經濟才會真正轉差，目前並不至於立即造成經濟反轉。

轉載 2018/06/26 【鉅亨網／許雅綿】


今 (2018) 年來美元一路狂飆，美元指數更一度站上 95 關卡，後續搭配美國升息步調，看準美元續強的銀行業者，紛紛推出美元優利定存方案，搶攻美元資金，不過，建議投資人在搶進銀行的定存優利方案前，先釐清包括起存門檻限制、定存條件多數銀行要求新資金，以及優利方案通常為短天期等規定。

轉載 2018/06/14 【鉅亨網／林奇芬】


台股站上萬點滿一周年了，這是台股維持在萬點最長紀錄。雖然一年來指數空間波動不大，但個股表現卻大異其趣，能夠抓對主流趨勢，就能創造傲人績效。根據統計過去一年台股基金報酬率超過50%的有28檔(統計至6/13)，比所有在台銷售的境外基金大幅領先，其中第一名的基金報酬率甚至高達85%。


除此之外，根據Cmoney統計，目前168檔台股基金中，有110檔淨值創下歷史新高，等於不管何時買進台股基金，將近7成投資人都是獲利的。


自己買股，還不如買基金？


在台灣買基金的投資人，大多選擇投資海外市場，很多人都認為，台股自己買就好了，幹嘛要買基金。可是，自己買股票的投資績效如何呢？過去一年獲利有沒有超過20%？若追蹤台股基金績效，過去一年報酬率超過20%的超過100檔。換句話說，與其自己挑股票忙忙碌碌的追高殺低，還不如買一隻台股基金，還更容易賺錢。


過去五年台股基金績效

資料來源:MoneyDJ，統計至2018/6/13

轉載 2018/06/09 【鉅亨網／許雅綿】


外幣保單夯，根據金管會統計前 4 月外幣保單新契約保費年增 6 成，壽險業者表示，市售保險商品有多種幣別可選擇，包括人民幣、美元、澳幣等，須留意的是，外幣保單具流動性和匯兌風險，建議民眾在投保外幣保單前，應先確認財務需求，再挑選合適的商品。


根據金管會統計外幣保單最新銷售情況，今 (2018) 年前 4 月外幣保單新契約保費收入衝高到 2424 億元，比去年同期成長 6 成，包括美元保單、人民幣保單都持續熱賣。

轉載 2018/06/11 【​蘋果日報／楊喻斐】


富蘭克林證券投顧表示，對社會新鮮人來說，定期定額投資是相當建議的方法，採取每月自薪資帳戶扣款3000元或5000元，強迫式的自動投資。而且，富蘭克林證券投顧也建議，新鮮人可多上網查看，有些基金公司針對年輕人理財，會推出青年輕鬆扣款專案，每筆投資門檻比3千元還低，對於初入社會且沒有太多資金的新鮮人來說，是相當實用的投資入門管道。





積極型挑新興國家


富蘭克林證券投顧表示，年輕就是本錢，有很長的投資期間，建議不妨將投資配置於波動風險可能較高，卻可分享新興國家經濟長期成長題材的新興國家小型企業型基金，或側重於自身較熟悉的區域市場，如亞洲小型股票型基金等。





另外，若想更積極一點，則建議考慮有長期實質需求，並且有創新題材的產業型基金，例如科技或生技產業型基金。富蘭克林證券投顧表示，有時基金經理團隊為因應經濟金融局勢，會事先調整投資布局，初期也許市場未反應，或因市場短期性波動，導致績效無法彰顯，但是只要配置策略得宜，績效終究會被合理反應。


市場震盪加碼累積


因此，建議投資人抱持長線投資的視野，或參考基金至少3年的投資成果做評估，特別是基金分別於市場大盤多頭、空頭時期的績效紀錄，以一窺基金經理團隊的操盤功力。


此外，由於主要股市多頭時期的平均時間及漲幅，多半高於空頭時期，因此宜保持長期投資的策略，並且於市場震盪時，堅持定期定額持續扣款，甚至不妨勇於加碼扣款金額，以發揮攤低投資成本、加速累積基金單位數的效果。


富蘭克林證券投顧進一步建議，新鮮人學投資理財的優勢之一，是熟悉網路找資訊，有基礎或進階的理財常識、懂市場動態解析等，可先從合法且知名度的投顧投信公司官網入手，可少走許多學習理財的冤枉路。

轉載 2018/06/09 【鉅亨網／許雅綿】


該買儲蓄險保單還是投資型保單，是許多保險首購族的疑問。壽險業者表示，相較於投資基金及銀行定存，投資型保單與儲蓄型保單較適合當作長期財務規劃工具，至於選擇部分，民眾可依期望資產累積速度及對應的市場風險等七面向評估，來挑選適合自身需求的商品。


安聯人壽表示，目前的利率水準下，傳統儲蓄險，雖然沒有本金損失的風險，但資產累積的速度較緩慢，更容易遭通貨膨脹侵蝕，較適合承擔風險能力較低的保守者。


而投資型保單則以參與資本市場的方式，有機會取得較高的期望報酬率，增加資產累積的速度或可提供較高的保障，但保單持有人須承擔相對應的市場波動風險，較適合承擔風險能力較高或較積極型者。


法國巴黎人壽表示，若過去買的是傳統保單如壽險，其保額是固定不變的，不能在責任變輕、保額需求變少時跟著調低，等於要繳更多的保費，維持超過需求的保額；但投資型保單可依個人需求，隨時增減保額，在需要的時候拉高，需求變低的時候減少，規畫較有彈性。 


安聯人壽同樣指出，投資型保單相較於儲蓄型保單提供較多的彈性，要保人可依需求調整保單，提供較多的彈性。整體來看，建議民眾在選擇投資型保單或儲蓄險保單時，可從以下七大面向進行評估。

儲蓄型和投資型保單比一比。資料來源：安聯人壽

轉載 2018/06/08 【聯合晚報／吳苡辰】


現代父母不預期靠兒女養老，會存自己的退休金。壽險業者表示，透過保單規畫，可以「讓現在的自己照顧未來的自己」，不同的年齡層可透過不同方式，規劃合適的留財術。基本保障相對充足的上班族，全球人壽建議，可開始定期定額投入，透過保險規畫讓資產越滾越多，變成豐厚的退休金，上班族可先衡量自身年齡與可承受的風險進一步評估。