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轉載 2022/12/21 【ETtoday財經雲／廖婕妤】

行政院主計總處今（21）日公布2021年工業及服務業受僱員工全年總薪資中位數及分布統計結果，全年總薪資中位數為50.6萬元，年增1％；總薪資平均數為67萬元，有68.31％的人低於平均薪資。

主計總處指出，去年全球經濟回溫，出口成長暢旺，內需產業仍受疫情衝擊， 工業及服務業受僱員工全年總薪資（含經常性與非經常性薪資）中位數為50.6萬元，平均每月約4.2萬元，年增1％；總薪資平均數為67萬元，年增3.02％。

主計總處說明，若按性別分類，去年女性全年總薪資中位數為47.3萬元，年增1.16％；男性為54.9萬元，年增3.11％。主要是因為女性受僱員工占比較高的住宿及餐飲業、批發及零售業、其他服務業等，受疫情影響導致薪資成長較低。

若按年齡層分，未滿25歲者因多屬在學打工或初入職場階段，全年總薪資中位數為35.9萬元較低，年增0.09％；隨年齡增長，40-49歲增至58.3萬元最高，年增2.33％；65歲以上因多屬退休人口二度就業，總薪資中位數降為41萬元。

若是按教育程度分，全年總薪資中位數隨著教育程度越高呈現遞增，研究所程度者100.2萬元，年增4.38％；大專程度者54.5萬元，年增1.64％。

轉載 2022/12/14 【聯合報／陳素玲】

中華經濟研究院與富邦投信合作完成2022年「國人安心樂活享退調查」， 其中已退休族群平均累積690萬元退休金（不含房地產價值），平均預期需964萬元才能安心退休；未退休族群平均累積250萬元退休金，平均預期需1212 萬元才能安心退休。可見國人對於退休準備和其所預期的退休所需安全金額，仍有一段差距。

富邦投信與中華經濟研究院自2017年開始合作，針對不同世代在退休理財的態度規劃，進行「國人安心樂活享退調查」，以掌握臺灣民眾在退休準備及財務需求的趨勢軌跡，了解國人是否已經妥善規劃退休生活。調查對象主要針對我國25歲以上民眾，在財務收支、退休準備、理財工具及預期偏好等四大面向，透過電話調查及網路問卷等方式進行抽樣分析；期盼以不同年齡層面對退休財務準備及理財需求偏好的調查結果為基礎，作為政府政策擬定及國人退休準備的參考。

結果發現，民眾退休規劃普遍準備不足，「退休金靠自己」的意識雖有逐漸提升，但仰賴政府退休金仍然高於五成，顯示國人的退休理財規劃仍待加強。此外，無論已退休或未退休族群，在退休財務規劃及準備皆和預期有顯著落差。已退休族群平均累積690萬元退休金（不含房地產價值），平均預期需964萬元才能安心退休；未退休族群平均累積250萬元退休金，平均預期需1,212 萬元才能安心退休。

調查發現多數國人無多餘閒錢用於投資理財，使得歷年多以政府退休金為退休後主要收入來源。但由於近年景氣充滿不確定性，且各項年金改革持續進行，促使國人更加重視投資理財，近年來退休金靠自己的意識逐漸提升。尤其觀察未退休族群可發現，以個人儲蓄為預期退休後主要收入來源（占比74.4%），其次為投資收入（占比 61.7%），第三才是政府退休金（占比 53.5%）。

調查也發現，年輕人對風險性資產的投資較以往更為主動積極，對投資 ETF 比重大幅成長在有投資規劃的未退休族群中，主要的理財工具依序為股票（65.8%）、ETF（35.9%）及儲蓄險（32.8%）。其中，以股票為主要投資理財工具的比重與往年調查結果相比大幅提升，尤其年輕世代在近兩年的增幅更加明顯，年輕族群投資心態較以往更為主動積極，對股市的關注和參與度明顯增加。

調查發現，不論未退休或已退休族群，使用ETF進行投資理財的比重，皆呈現增加趨勢。其中，各族群皆以偏好投資「股票型ETF」為主，其次為「主題型ETF」。此外，25至34歲的年輕族群投資 ETF 比重大幅成長，2018年至2020 年皆維持在10%左右，2022年則高達近五成，為各年齡層中投資 ETF 比例最高的族群，可見年輕人對於ETF產品的接受度和使用其做為投資理財工具有明顯進步。

轉載 2022/12/12 【聯合報／魏忻忻、陳雨鑫、林又旻】

聯合報退休力大調查邁入第三年，去年推出「退休準備指標2.0─六種動物測驗你的退休力」，至今逾五千人登入會員填答。結果發現，這群主動關心自己退休力的人，退休準備平均分數五十九點三分，優於去年五十七分，也比二○二○年全民平均五十四分更高，但皆未及六十分。如今疫情衝擊未歇又遭逢通膨壓力，更增退休準備的難度與挑戰。

一人生活 疫情下提早預習

新冠疫情讓許多人體驗「一個人」，全球興起崇尚一個人的生活方式，居家上班、自己吃飯、避免出入人多的場所，盡可能減少與他人接觸。在國內，今年經歷大規模染疫，國人感染人數破八百萬，許多人從快篩試劑出現第二條線起，開始「一個人」的旅程，一個人排隊ＰＣＲ或視訊、一個人居家隔離，一個人試著搞定所有事

退休力大調查公布最新結果的同時，也提醒大家，疫情只是讓所有人提早預習「一個人」，高齡台灣加上少子化，一個人的老後是現在進行式，超單身世代已來臨；更何況人生走到最後，多數人終究會成為「一個人」。「一個人」可能帶來如海嘯般的衝擊，但也是社會及個人覺醒的契機，無論如何，都應納入退休準備的藍圖，及早因應。

退休五力 社會連結最落後

「獨居將漸漸成為常態，和氣候變遷一樣，雖不樂見，但一定會發生。」台大精神科名譽教授胡海國分析，大家庭不再，獨居是人類必須面對且不可改變的趨勢。台北市立關渡醫院院長陳亮恭也說，並非失去伴侶或無子女才是一個人，地球村時代，子女可能在海外生活，就算在身邊，現在的人也盡量不麻煩子女，一個人是趨勢也是必然。

一個人面對老後，財務和健康是支柱，也要強化心靈韌性。但分析「六種動物測驗你的退休力」調查結果，從去年十二月十七日至今年十月卅一日，有效填寫資料五四六一筆，退休五力以活躍好學分數最高，七十點九分，其次是財務六八點六分、自在獨立六七點四分，健康和社會連結分數最低，僅五四點九分和五二點九分。

退休準備 75%有成長空間

「六種動物測驗你的退休力」對應六種退休準備樣態，「王者獅子」準備最充分，占二成七，其次是「翩翩蝴蝶」一成九、「好奇海豚」一成五、「暖男水豚」緊跟在後，達一成四，「做自己貓熊」和「慢慢樹獺」人數較少，分占一成二和一成一。總體而言，近七成五受訪者的退休準備都有成長空間，即使已是「王者獅子」，一旦鬆懈也可能退步。

聯合報自二○二○年開啟國民退休準備工程，去年推出「「退休準備指標2.0─六種動物測退休力」，提供精準評量與建議，也希望大家定期檢視自己。調查發現，約五百人填答二次以上，其中間隔逾百天有一○一筆，分數進步與退步的人數相當，各占一半。

「二○二二退休力大調查」系列報導今起推出四天，歡迎大家填答「退休準備指標2.0─六種動物測退休力」，作為重視老後生活的開始，更歡迎定期檢視，評量退休攻略是否進步；系列報導同步推出「台灣版一個人圖鑑」，探討一個人如何面對各種挑戰，專訪星座專家唐綺陽、大學教授朱全斌等，分享活出一個人的典範。

‧「六種動物測驗你的退休力」，歡迎填寫，踏出退休準備的第一步。

轉載 2022/12/11 【ETtoday房產雲／賴志昶】

房市前景不明朗，北市全年移轉棟數恐將跌至2.89萬棟。台北市不動產仲介同業公會雖指出，該會會員家數截至7日為止，已達845家，與房市熱度較高的去年相比，仍增加9家。但仍有業者認為，從退會及入會數來看，將浮現粥少僧多的危機，2023年恐現房仲倒閉潮。

根據台北市不動產仲介同業公會最新統計，2021年入會家數為101家，退會家數為61家，總會員家數為839家；對比2020年相比大增51家。而今年截至12月7日為止，入會家數為72家，退會家數為67家，總會員達848家，與去年相比仍增加9家。雖然房仲會員家數仍呈穩定成長，不過北市移轉棟數確有明顯下滑。台北市不動產仲介同業公會預估，今年全年移轉棟數僅2.89萬棟，與去年相比減少6.5％。

對此，住商不動產企劃研究室經理徐佳馨分析，會員家數會持續增加，首先原因是不少同業為搶市占，積極於各處擴點。此外，目前房仲開業模式也逐漸改變，有些店長若是下屬能力逐漸成熟，會願意讓資深業務開店擴點，一來能培養接班人，二來也是增加自己的經營規模。

徐佳馨也提到，近年來北市房價高漲，「做一件，（服務費）可抵過去兩三件」，因此也讓房仲有誘因，願意多到外頭闖闖。不過，由房仲業是「零和遊戲」，有成交才會有傭金，因此在房仲家數日漸增加情況下，各家仲介僅能「各憑本事」，環境將會越來越競爭。

東龍不動產專任約經理陳泰源補充，統計數字也可見退會家數，從2021年的61家、到2022年的67家，增加6家，收店幅度達10％不算少。同時，入會家數從2021年房市火熱暴增101家，到今年驟降至72家，增幅的衰退率也達29％，再加上北市成交量持續萎縮，粥少僧多情情況下，北市房仲業未來恐不樂觀。陳泰源強調，在房貸低檔環境下，賣方還能撐，買家也持續觀望，形成「量縮，價死撐」格局，「房仲倒閉潮可能會於2023年湧現，業者必須做好因應準備。」

轉載 2022/12/08 【Tvbs新聞網／王翊綺】

全台房市多空交疊，隨著今（2022）年即將邁入尾聲，台灣房屋集團趨勢中心舉辦的「2022年房市代表字」網路票選結果出爐，今年由「升」字拔得頭籌，獲得約6成民眾認同，獲選原因為「物價升利息升，房價升升不息」；民眾票選年度最有感的房市新聞則為「央行連續升息 購屋貸款利息增」，也正好呼應房市關鍵字，顯示升息為2022年影響民生最鉅的財經大事。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，為了抑制通膨，今年幾乎全球都搭上升息列車，台灣也從長年低利的狀態，進入升息循環，讓購屋族荷包縮水有感，加上股市震盪、趨嚴的房市政策，讓年底交易量進入冷靜期。

觀察近3年房市代表字，2020年開始進入疫情時代，台商回流、市場熱錢豐沛，房市走向「熱錢多、利息低」買氣暢「旺」的景況；2021年一波波打炒房、重稅政策出爐，加上營建成本高漲效應，帶動全台房價「漲」聲不斷；來到2022年，除了房價持續上揚，全球進入升息循環，央行為抑制通膨，連續三度「升」息，累計升息幅度已達2碼，房價、物價、利息升升不息，對房貸族壓力衝擊不小。

根據台灣房屋集團趨勢中心網路票選，2022年十大房市新聞，有超過7成民眾對「央行連續升息 購屋貸款利息增」最有感；其次為「缺工缺料營建成本漲 爛尾樓暴增」，以及「平均地權擬修法 預售屋禁換約轉售」，成為今年前三大房市焦點議題。

台灣房屋趨勢中心經理李佳妮分析，央行今年連三季升息，以貸款千萬的首購族來說，利率調高至1.81%後，30年期房貸的每月負擔，較未升息前增加約2411元，一年荷苞就失血2.8萬元，讓購屋族出手更謹慎。此外，營造成本攀升加重建商財務壓力，掀起預售屋爛尾疑慮，提高消費者的置產風險。而為抑制短期投機炒作，內政部端出平均地權條例修法，提出包含預售屋禁止換約轉售在內的五大管制措施，受到市場熱議。這些重大議題，直接影響到民眾的買賣權益，且關乎台灣房市的未來走向，因此成為民眾最有感的年度房市焦點。

今年房市受多空交雜，影響購屋族信心，張旭嵐分析，台灣產業經濟發展基本面長期仍看多，且剛需有撐，房市走向仍多大於空，後續房市表現可觀察三大變化，一「利率變化」，是否持續升息，恐牽動房市買氣；二「政策變化」，平均地權條例排審修法，如通過將影響預售屋市場；三「產業發展」，今年股匯市影響投資信心，因此明年整體經濟、區域建設等，仍是攸關買氣的主要關鍵。張旭嵐並指出，12月起已解除戶外口罩令，店面、商辦等收益型產品，可望因觀光景氣回溫而活絡；另外受房價升、利息增影響，購屋族基於預算考量，將更趨向於買的精、買的省的低總價產品。

轉載 2022/12/06 【好房網News／蔡佩蓉】

今年央行已升息3次，12月中旬仍有調升半碼機會，而從3月啟動升息以來，房貸族已感受到利息大增的壓力。10月五大行庫台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀的新承作房屋貸款利率，也已來到1.83％，專家坦言，高房價之下，若房貸負擔已佔收入的2分之1，利率逐步調升後，壓力肯定會變重。

大台中不動產開發公會理事長王至亮表示，整體環境處於通膨、薪水沒漲，央行雖升息較緩，但分戶貸款時，有些首購族發現利息多一些，甚至一年下來，等於扣掉了一個月的薪水。他認為，政府應設定25歲以上、35歲以下年輕人做相關補助。

全球居不動產情報室總監陳炳辰則觀察到，這幾年高房價，有些年輕人想拼一間房子，不僅無法做到333法則，甚至2分之1的收入都拿去繳房貸，這群人在升息之下會很辛苦。他舉例，就有小資族存了100萬元，全都拿去買套房，再加上未來20年的房貸，每個月都過得很辛苦。 目前許多首購房貸族，已經嚐到「低利時代的終結」，也有些房貸族正在評估轉貸，希望尋求比現有利率更低的優惠；而打算購屋的民眾，則希望在利率攀升之際，房價有所修正，買到較甜的房價，去填補可能增加的利息負擔。

至於是否應給予年輕族群購屋補助？陳炳辰認為，20幾歲族群能買房，不外乎個人工作能力強，獲得較高的薪水，例如工程師族群，第二種則多是家裡長輩有補助自備款，一圓買房夢。至於白手起家，自己存下自備款的小資族，現況觀察，年齡多將近40歲甚至超過才買到房。 陳炳辰說，什麼樣的補助能夠治本，才是重點，非概括用年齡區隔，而首購族現在應該做的事，就是為自己做利率風險的壓力測試，若無力負擔，就先觀望，財力到位時再量力而為，才不會成為升息下的受災戶。

轉載 2022/12/05 【Tvbs新聞網／王薏絜】

台北市現在20%的人口都是老人，因為開發的早，7成以上都是超過30年的老房，是六都中屋齡最老舊的，很多長輩住在沒有電梯的舊公寓，當行動不方便時，無法出門，形同牢籠，難以就醫下，身體越來越差，而老房子除了居住上不安全，也讓市容相當老舊雜亂，就有網友說，台北是不是已經慘輸大陸的一線城市。

居住老房長輩王伯伯：「以前這個(地磚)很高，有差不多有那麼高，然後有個地磚，(修繕以後)上廁所的時候，它(扶手)就可以這樣子扶著起來，它(扶手)就可以這樣子扶著起來，就比較有力量。」

洗手台、馬桶旁，都加裝了扶手，原本浴室中明顯的高低落差也打掉重鋪，讓獨居的王伯伯，生活起來更安全，幾年前，他中風以後，行動不方便，廁所就讓他很頭痛，王伯伯承租的是屋齡40幾年的老房，這邊還有電梯，他說老人家很怕的就是...居住老房長輩王伯伯：「(最怕房子)你沒有電梯，我二樓也是上不去，老人病都很多。」

伊甸基金會無障礙住宅發展中心主任沈秉諭：「台北市社會局有委託我們伊甸基金會，辦理一個台北扶老軟硬兼施的，一個修繕服務，那可以幫長者裝扶手，安全性的一些止滑地磚等等，那可以降低老人在居家跌倒的風險，台灣其實很多的地方，老宅的部分，完全沒有符合無障礙，不管是浴室的高低差，或是進到一樓的部分，它有很大兩階或三階的一些的階梯，那一般來講老宅的部分，可能門口就滿小的，它沒辨法做暫時性的一個斜坡板，那基本上老人出去就很危險。」

台北市社會局推出一站式服務的「扶老秘書」，讓承辦單位，帶著職能治療師和水電工班團隊，從評估、申請到修繕施作到宅全程協助弱勢長者改善居住空間；截至2022年10月的統計，台北市的總人口數是240多萬人(2,465,610)，老人就破了50萬(509,615)，佔了20%，而因為台北開發早，7成都是超過30年的老房子，平均屋齡是六都之首，有網友就在PTTpo文說，中國大陸的一線城市，像是市容，是不是贏過台北了，引起大家熱議，不過有人認為單看硬體並不準；而老宅困老人的雙老議題，的確是台灣現在迫切得面對的，像是很多無電梯舊公寓帶來的危機...

崔媽媽基金會居住扶助部主任馮麗芳：「有時候就醫上的不方便，他們(老人家)也為了說，不要這麼地頻繁(下樓)，就會有的時候就會懶懶得出門，對那所以說看到現在他們狀況就是，高樓層對老人的限制，除了在社會參與上的那個慢慢地退化，那另外就是他們身體功能的退化，那也造成說他們會越來越嚴重，要解決這個問題其實必須要正視到，台灣到底有多少的這種老人，還有老舊公寓，那是不是要推動都更能夠盡速快一點。」

除了長輩的居住環境，需要更多幫助；台灣的市容也被不少民眾詬病，根據網路溫度計做的調查，10大醜市容，第一名是隨處亂丟的垃圾和菸蒂，第二名雜亂無章的招牌，第三是發霉生銹的違建鐵皮屋，再來是路邊防火巷違停道路難看，鋪張不環保的選舉旗幟和看板等等。

網路溫度計營運長蔣志薇：「那我們還有觀察到一個就是，其實它雖然是排第10名，可是也是很多人詬病的就是，隨處可以見到的管線，那在其實在各縣市政府，都有在推廣纜線下地，那這個像這樣的政策，其實它很多人覺得說，都是有線電視亂牽管線，其實這些管線它組成是非常複雜的，因為它其實不是只有包含有線電視，它還包含了台電的線，還有包含電信業者的線，所以它其實整個這個管線，它有它歷史的原因，他(政府)沒有辦法一下的能夠來解決，或是整體的讓它下地，可是其實像政府上，他其實是有系統的，他也每年都會有要求一定的比例，必須要纜線下地，但是他也是受限很多原因，包含說它原始道路的設計，地下空間的不足。」

從市容到居住環境的安全，買不起新房子的年輕人，也可能承租或買老房子，從中央到地方，都該拿出解決方法，面對這個高齡化的國家。

轉載 2022/12/02 【好房網News／王惠琳】

萬物皆漲唯獨薪水不漲，通膨時代下錢越變越薄，不少人更淪為「月光族」，光是每月生活支出就捉襟見肘，想存錢買房更是難如登天，但也有人回頭檢視自身的消費習慣，Dcard上一名網友發起「有哪些習慣會默默地吃掉存款呢？」引起網友熱議。

原PO認為，「一個月去不到4次的健身房」、「抽菸」、「喝酒」、「零食」、「養寵物」以及「各類訂閱服務」都是默默吃掉存款的兇手。引起許多網友共鳴，「看到健身房只去4次就笑哭了」、「之前都會瘋狂暴食，現在開始意識到這樣不好也開始減肥改變這個習慣，不再亂買零食，雖然吃健康的東西也是滿花錢，但比以前真的省很多，餐費真的是每個月支出最多的東西」、「各類訂閱服務真的有感，所以什麼都當免費仔的我」、「我要抗議，養寵物不會默默吃掉存款，是非常有感的存款消失」。

也有網友追加其他吃掉存款的壞習慣，「湊免運，蝦皮免運、外送平台為了免運一餐就200元了」、「手遊課金，疫情快爆發前玩楓之谷，到現在已經丟了6萬多塊，每天玩得像打工一樣，感覺沒有下班，還不如去買斷制遊戲」、「每天上班一杯飲料，一年累積下來9000多元，戒掉真的很省荷包」、「以為自己還有希望就花錢買來看的書」。

女網友們則是認為「各種能變美的東西」都很燒錢，「醫美，雷射除個毛6次就要2萬」、「大概是美甲吧，每個月都要花1500」、「美睫一個月1500、「保養品是最花錢的，一個月5-6千」、「治裝費」，各種支出讓女網友們直呼：「下輩子想當男人」。

但最讓荷包大縮水的「大魔王」，竟然是「投資理財」，不少人紛紛抱怨：「原本年收80萬，自從我會投資理財之後，年收就變60萬了」、「投資理財是我最大的開銷，後悔沒來享受」、「好中肯，後來覺得錢存在銀行生利息比較實在」、「真的賠爆，不要碰錢還比較多」、「股市裡面賠的錢都可以買好幾個包了」，最慘苦主分享自身經驗「兩年前本來投資400萬，現在剩70萬」。

有網友則分享自己看到的Netflix紀錄片「聰明經濟學」談及花費過度的問題，紀錄片中教練給學生的建議是「花錢前先問自己這個支出算是哪一種」，其中最為必要的花費是「需要：要這個東西才能保障我和家人的生活和安全」，其次是「愛的：擁有足夠的財富會做的事」，再來是「喜歡：得到不到6個月的開心」，最後才是「想要：沒有愉悅只有暫時的滿足」，而主要集中在「想要、喜歡」的消費代表「你正被生活掌控」，能集中花費在「需要、愛的」，才是掌控生活。

房市專家胡偉良則分析，想要累積財富要從兩個方面著手，首先是「上班單槓」，聰明地「選對產業與企業」，拿到高薪；「下班斜槓」，「增加第二份收入」，並拉出職涯安全網。雖然炒房、炒股可以帶來財富，不過胡偉良強調，除非是富二代，否則工作才是正財，正財的目的是提高資金準備率，做投資理財時才容易穩定軍心、長期應變。

轉載 2022/11/28 【經濟日報／馬琬淳】

信義房屋（9940）針對近2萬名已有購售屋經驗的客戶進行問卷調查，統計結果發現，現代人購屋的難題前三名，分別是預算、家人想法、看屋耗時。專家表示，若是預算吃緊又想早點換屋，可採「先賣後買」，預算可較充裕。信義房屋舉辦「幸福來敲門」活動，持續關心老客戶，了解客戶買屋、換屋的疑難雜症，延續買賣屋的幸福感。

信義房屋9月6日至10月31日舉辦「幸福來敲門」成交會員活動，除了邀請成交會員一起描繪幸福家的輪廓，也針對2萬名有購售屋經驗的客戶調查理想居住空間，調查問題為「想要幸福新家過程中，我覺得困難的是什麼？」

調查結果發現，大多成交會員在找尋幸福新家的過程中，認為最困難的第一名為預算考量，共有13248人選擇，高達66%，而第二名為家人想法不同，共有8108人選擇，佔比40%，第三名為看屋費時，共有5531人選擇，佔比為27%。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德分析，現在家庭在有限預算下要換屋，通常會遇到要「先賣後買」或「先買後賣」的難題，若是購屋預算較充裕的族群，「先買後賣」可以有較充裕的時間規劃、搬家，若是預算吃緊又想要早點換屋的民眾，也可「先賣後買」，但可與新買方談好較充裕的交屋時間，以便找屋與裝修搬家等，或與新買方談「售後回租」；此外，換屋時也會遇到重購退稅等問題，都可與代書做好事先規劃。

而若是要解決看屋耗時的特點，曾敬德建議民眾在購屋前若要先上網了解房子狀況，查看格局圖是基本功課，甚至可先上網查詢資料，參考網友的看屋重點，信義房屋也運用房產科技提供3D智能賞屋服務，透過720度全景看屋了解屋內樣貌，還有線上量尺初步測量，在家就能先精準篩選符合自己理想條件的房屋，減少現場看屋時間。

轉載 2022/11/29 【591房屋網編輯部】

央行即將在12月15日招開理監事會，由於此前美國持續升息，外界普遍預期央行將跟進升息半碼(0.125個百分點)。行庫指出，有鑑於目前首購族利率已從1.81％起跳、二房族的利率則自2.1％起算，若持續升息，首購族或二房族的房貸利率拉高至2.5％，恐對房市造成有感的衝擊。

利率狂升 首購族快撐不住

根據《工商時報》報導指出，在央行尚未升息前，大型行庫內部首購族利地板價率為1.81%，若是房貸利率升到2.5%，利率等同升高1倍之多，將加重購屋族財務或心理上的負擔，假設利率真的持續飆升，房市不只是「趨緩」，而是「蕭條」。

大型行庫高層透露，市場上大約有四分之一首購族的頭期款是父母幫忙出的，通常是父母出2成頭期款，然後子女負擔8成貸款，以往利率低，所得能力有限的子女尚能負擔房貸，但隨著央行升息拉高房貸利率，房貸負擔也越來越重。如首購族利率已拉高至1.81％，若相比從1.31％的「房貸利率起漲點」，增加快4成，增加約2碼。

若以1,000萬元的房貸來看，等於一年增加了5萬元利息，一個月增加4,166元利息；倘若利率增至2.5％，一個月利息等於增加9,916元。倘若是30年無寬限期，則每月要還2.78萬元本金，如果連首購族的房貸利率都增至2.5％，貸款戶增加的利息負擔，就約當超過一個月應繳本金的三分之一。

換屋族受衝擊 房市將造受重大打擊

大型行庫內部評估，即使是二房族而非首購族的利率升到2.5％，房市一樣會面臨「蕭條」。行庫分析，目前國內房市有不少交易量是來自於換屋需求，如果自住型的換屋需求消失，像有些購屋者買「雙併」的屋型視同買二房，萬一也比照「二房」利率辦理，將同樣對房市造成重大打擊。

轉載 2022/11/24 【591房屋網編輯部】

政府打炒房與央行連續升息成效逐漸發酵，央行昨（23）日公布，台灣銀行等五大銀行10月新增房貸金額跌至472.72億元，與去年同期相比，年增幅減少近三成；而新增房貸利率則升抵1.827%，重返1.8%水準，並創下六年八個月新高。官員表示，房價雖仍在高點，但成長已逐漸趨緩；營建成本壓力也自5月開始逐步降低，認為房價有讓利空間。

打炒房與升息 房市買氣疲軟

根據央行統計顯示，臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行與華南銀行等五大銀行，10月新增房貸金額為472.72億元，較上月減少74.49億元，與去年同期相比，年增幅更減少近三成。若排除2月農曆春節、8月民俗月等季節性因素，為2020年6月以來、近兩年半新低。

根據《經濟日報》報導，央行經研處副處長蔡惠美表示，10月新增房貸金額為今年3月以來新低，這與10月六都買賣移轉棟數月減6.87％、年減28.2％情況一致，反映近期房市買氣相對保守。受到央行升息、金融市場震盪、經濟前景不好等因素，民眾收入受影響，導致購屋意願轉趨審慎保守；加上今年以來，銀行積極控管不動產放款風險，對房市需求同樣造成衝擊。

對於目前的房市景氣，她分析，由於央行持續升息，加上經濟前景不確定性高，且金融市場非常震盪，10月時美股、台股都往下走，只有在月底時稍微反彈回來，股市表現不好也會衝擊房市，使房市買方轉趨保守觀望、買氣便顯得低迷。

營建成本壓力降低 價格有讓利空間

而民眾最關心的高房價議題，蔡惠美指出，先前建商多表示高房價關鍵是材料價格高漲、缺工嚴重，導致營造成本居高不下，但觀察近期營造工程物價指數年增率，今年5月以來「都是往下走」。

她指出，目前房貸已萎縮，而就成本面來看，觀察營造工程物價指數年增率自5月起逐月下滑，10月已從過去兩位數降至4.6%，顯示建商成本壓力已降低，建商在房價上確實有讓利空間。但房價是否會下跌，接下來就看建商財務狀況如何，是否堅持高房價以支撐利潤，抑或是因應買方需求而降價。

轉載 2022/11/23 【好房網News／林和謙】

對抗通膨，美國聯準會今（2022）年一連串升息，今年迄今已升息15碼，不動產趨勢專家、法學博士錢世傑指出，在利率飆升之下，美國房地產銷量暴跌，房價也下跌；至於美國大幅升息，都影響到台灣房市、金融情勢、景氣，他表示，美國升息力道將逐步趨緩，雖然通膨有些微降下來，但仍是頗高，而台灣房市受到升息牽動，今年市場走弱，「短期內不要期待利率下來，因為通膨因素仍在」。

美國近期公布10月消費者物價指數（CPI）年增7.7％，核心CPI升幅也降下來，錢世傑表示， 觀察這項數據，顯示通膨有些向下了，但降幅並不大，台股近期開始向上、但反彈不多，升息的效應及貨幣利差擴大，都影響台股資金，因此回彈的情勢須持續觀察。

錢世傑分析說，巴菲特第三季買進台積電ADR，斥資41億美元，也多少提振台股投資人的信心，加上美國通膨跌破8％，台股行情受到一些激勵，對股市產生了微妙的變化。

市場人士認為，因美國通膨有些下降，因此12月美國聯準會升息幅度會趨緩。錢世傑認為，CPI年增雖然走緩，不過通膨仍處於頗高水位，因此聯準會持續升息是必然，「但升息力道幾乎已到頂，預期通膨更明顯降溫時間點會落在明年第二季」。

而今年的房市在升息循環、通膨、股市重挫、資金消退、政府房市政策...等因素下，買氣大大冷卻，相較於去年，交易量明顯縮減，近期通膨些微降溫、台股有回彈現象，是不是代表房市「不這麼低迷」了？錢世傑指出，房市與利率密切相關，因此仍要看利率變化，而且通膨仍是較高，還是要想辦法把通膨打下來，「因此短期內不要期待利率會下來 ，通膨要明顯下降，預估一年跑不掉，觀察2008年金融海嘯時，通膨也花了約半年時間才下來」。

錢世傑表示，台灣通膨情形沒有像美國這麼嚴重，因此央行升息幅度沒有太過激進，不過在升息趨勢、股市震盪之下，房市投機面消散許多，一般想買房民眾仍舊觀望、等待，預期到明年第一、二季房市買氣仍弱，房價更明顯的鬆動預計在明年下半年，尤其是前兩、三年推案量很大的蛋白區，且機能與便利性不佳的區塊，跌勢會更明顯。

轉載 2022/11/20 【好房網News／林和謙】

台灣房市近期受到央行升息、通膨、股市下挫、台幣走弱、經濟前景不樂觀及政府政策影響，房市景氣低迷，交易量明顯萎縮，買方觀望氣氛濃厚，未來前景並不樂觀。政大不動產研究中心也提出5項因素，認為若在共伴效應、預期心理作用之下，恐讓房市提前反轉。

從政府宣示打炒房，預售屋禁止換約以來，投資客已退場。再逢股市從年初18,600多點至今一度慘跌數千點，資金潰散套牢，兩岸關係緊張也造成外資流失，這些因素連動房市買盤少掉游資進場。而全球以升息、緊縮金融抗通膨，台灣已連續三季升息，共升息2碼，此對中古屋交易影響頗大，今年以來房貸月增量已持續數月縮減，連帶影響年增率下降，量先價行，買賣移轉已連續數月低迷，部分地區中古屋售價已鬆動，以致沒了投資客的房市，原本剛性需求支撐的買氣已轉為觀望縮手。

政大不動產研究中心指出，根據統計，不僅房貸年增率下降，建築貸款年增率也持續往下遞減，此一情況除受制於央行調升存款準備率，可放貸餘額變少外，也反映建商對未來市場景氣看法已趨於保守，後續影響將是明後年開工率降低，預售屋市場價量供需將出現盤整。

政大不動產研究中心表示，預售屋近期的交屋量來自2-3年前的成交案，價格已定，再因建築成本高漲，短期售價有撐盤不降的理由，不過明、後年若需求持續萎縮，而預售屋交屋潮湧現，則在多殺多情況下，售價的鬆動是遲早的事。此外，全球經濟已出現衰退徵兆，升息通膨都影響民眾消費能力及意願，連帶消費性電子產品需求受到衝擊，反映到台灣出口及投資因全球消費下降而下滑，反轉速度超乎預期，明年全年景氣不容樂觀，並加深房市買氣的疑慮。

政大不動產研究中心指出，綜觀前述各項當前房市情況已無樂觀理由，交易量及貸款戶數的萎縮已宣告賣方市場終結。量縮價跌的趨勢已在路上，房市全面走跌已是時間問題，但若以下5點因素共伴效應的結果，在預期心理作用下，恐讓房市提前反轉，買賣雙方須注意可能的風險做好進出場規劃。5項因素包括：1. 全球經濟持續衰退的力道及其對台灣進出口的衝擊程度；2. 台灣股市是否持續價跌量縮衝擊資金進出的量能與彈性；3. 消費者信心是否受經濟前景與通膨影響持續低迷並衝擊購屋消費意願；4. 房市交易量持續萎縮、預售屋售價出現更多鬆動個案；5. 房屋銷售率持續下探、成交天數拉長，伴隨議價空間放大。

綜觀台灣房市走向，貸款成本恐持續加重，投資風險也將提高，經濟前景不被看好，近期房市買賣交易明顯量縮，此將挫動賣方價格的堅持。政大不動產研究中心提醒，買方市場的來臨，有利於看屋議價的同時，購屋隱藏的風險也須審慎評估。

轉載 2022/11/16 【好房網News／王惠琳】

7年級生想買房特別難？根據聯徵中心統計資料顯示，2013年第一季最大購屋主力族群為30-35歲，也就是民國67年至72年出生的族群，但到了今年第一季，卻拉高到6年級生為主力，35-40歲也就是民國71年至76年出生的族群已落居第二，也讓7年級生的買房困境成為討論話題。

PTT上有7年級生網友發文，觀察周邊親友發現，5年級生大多住老家、擁房收租，根本懶得關心房市；6年級生也大多買好房子，一年結算一次股票債券收益；8年級生對生活和投資都很有自己的想法，有不少人也已買房，唯獨7年級，特別是還沒買房的族群，常抱怨股市崩盤、房價太高「好像覺得整個社會都對不起他們」。

近10年房貸主力年齡趨勢變化。圖／永慶房產集團提供

不少網友卻跳出來為7年級生抱不平，有網友表示，8年級現在才21-31歲，要嘛還沒需求，有提早發現需求的，還有時間先買小的舊的，等10年增值換屋。7年級現在32-42歲剛好是結婚生子高峰期，「買一間老破小遠或套房在岳家親友面前好看嗎？要正三房又要工作近又要顧小孩學區，顯然難度就三級跳」。

也有網友分析7年級生「生不逢時」的處境，「70年次想買時就遇到2010-2014那波房價大漲，然後75-76年次再遇到2020-2022這段大漲，打拼了10年存錢，到了買房的平均年齡想買的時候，看到價格整個傻眼」、「7年級出社會前幾年遇到22K政策，薪水待遇整體來說糟糕，科技業那時候分紅費用化，一度還被認為台灣科技業要日落西山了，所以能存下來買房的錢真的沒想像多」、「8年級這兩年薪資大爆漲，一出社會沒多久就領個年薪150萬，跟幹5年10年的7年級一樣，當然各個士氣高昂，就不同時代不同人性的發揮，沒什麼好嘴的」。

但也有網友直言，7年級生想買房根本沒有那麼難，除了理工、三類組能夠負擔高房價，高階文、法、商的7年級生也能夠負擔一般2000萬內的房價。而一般受薪階級若能降低欲望，一年強迫自己存30萬，6年下來就有180萬的現金，其中150萬當作頭期款，還是能買到總價500萬的房子，以新北迴龍、甚至桃園的2房、2房公寓都能買得到，關鍵就在於「做人不要好高騖遠」。

永慶房屋研展中心副理陳金萍則指出，10年前僅有「45至50歲」、「50歲以上」的族群，平均購屋總價超過千萬，反觀今年各年齡層平均購屋總價都已逾千萬，購屋門檻明顯提升。再比較「35至40歲」區間，購屋總價已較10年前多了301萬元，來到1154萬元，但購屋面積卻較10年前縮小2.1坪。

轉載 2022/11/15 【591房屋網編輯部】

全台房價瘋漲，薪水收入卻始終牛步成長，根據591新建案統計六都、新竹縣市近3年的新建案房價所得比，發現全台平均要不吃不喝22.7年才能買房，相較3年前增幅高達61.4%；其中過往房價最親民的新竹縣，今年所得比便由6.9倍一口氣狂飆至14.9倍，成長幅度達114%，高居各縣市之冠；排行居次，增幅居次的高雄同樣驚人，不只房價3年大漲1100萬，所得比也從11.6翻倍至24.2倍；其他新竹市、台南等地增幅亦超過100%，買房已從「難上加難」變成「直接躺平」。

數字科技(5287)旗下591新建案分析，觀察數據，最主要的原因就是房價、收入成長幅度不一所導致，換句話說就是荷包趕不上房價。以全台新建案來說，短短3年總價中位數，從1千萬跳漲至2千萬，漲幅達65.7%；反觀家庭可支配所得中位數卻增加不到3萬元，漲幅僅2.6%，兩者漲幅差距達25倍。實際上，面對這波房價熱浪，連過往房價所得比個位數，買房負擔相對「輕鬆」的桃竹都未能倖免，新建案總價紛紛站衝上千萬大關，讓不少購屋族只能一邊「薪」酸，一邊望屋興嘆。

台北市全台最難買房 得不吃不喝31年

買房難度最高的台北市，即便家庭財力傲視全台，但面對近4千萬的新屋總價，買房仍得「餓」個31年；因此對多數人來說，除非接受家庭金援或本身屬高收入一族，不然想在北市買新房恐怕是有夢最美。反觀鄰近的新北市則在重劃區釋放供給下，價格走勢相對緩和，房價所得比成長在各縣中排行倒數，但根據591市調指出，目前除了板橋、永和及三重的新案價格緊追北市蛋白區，擁有重劃議題的新莊、泰山房價亦是一路向上，未來想買房只怕更難。

本次調查總價最為親民的桃園市，隨著機捷通車，沿線湧進大量雙北購屋族，帶動包括青埔、龜山A7等地的新案行情飛漲，房價所得比也來到14.6倍，漲幅高達8成。不過若將眼光轉往新竹，會發現一山還有一山高，像新竹縣過往雖有新豐、湖口等平價區塊，搭配竹科就業帶動收入大增，房價所得比僅6.9倍，堪稱全台買新屋的天堂；沒想到近期在以竹北市為首的高價案領軍下，不僅新屋總價3年大漲逾8百萬，隨著消費支出上升，壓縮家庭可支配所得，房價所得比也因而飆升。

想在高雄買房 得多餓13年全台增加最多

台中市受惠台商回流、重劃等建設題材炒熱，近年房價漲勢驚人，市區新建案開價幾乎都從5、6字頭起跳，其中如水湳、西屯等精華地段，部分新案行情更持續上漲，總價中位數也正式超車新北市。不過由於短時間內房價急遽上漲，但一般家庭薪資所得卻成長遲緩，新案房價所得比也大幅攀升，因此也要將近不吃不喝20年才能夠一圓買房夢。

最後是台南、高雄兩地，由於所得與北台灣有一定差距，在每個家庭年收入均不滿百萬的情況下，近年又適逢科技業投資高峰期，帶動地價與房價雙雙走強，加上疫情期間面臨營建成本上揚及通膨遽增，都逐一反映房價上；不少原本房價基期低的蛋白、蛋殼地，紛紛迎來史無前例的補漲潮，帶動新案房價走高。以高雄市來說，在各大重劃區新案發威下，除了今年新案總價中位數就首度突破2千萬大關，較三年前上漲近1100萬，其中房價所得比更是增加近13年，雙雙排名各縣市第1，想在高雄買房可說困難重重。

轉載 2022/11/15 【工商時報／彭禎伶】

覺得健保就足夠或著自己存健康基金，富邦人壽14日揭露其大數據統計，其有356萬多位有效被保險人，其中有105萬人進行保障缺口分析，有76％投保健康險，等於有24％、即25萬人完全沒有投保，同時有住院日額者達70％，平均日額保障3,000元，另外有投保實支實付醫療險者僅58％，平均保額9.7萬元。

富邦人壽表示，隨著醫療費用不斷高漲，很多都是健保自費項目，住院日額可彌補住院時的病房差價或無法工作的經濟損失，3千元算是適當的額度，實支實付即憑單據理賠，每人最多可投保三張，用來給付健保自費且有收據的項目，建議至少投保15萬元。

據壽險公會統計，去年國人共投保8,000多萬張健康險，等於一人平均有二張以上健康險，但有人是買住院日額，有人買防癌險，有些則是買實支實付，亦有是買重大傷病、失能險、長照險、手術險等，可能有一人買好幾張，從住院日額、實支實付、手術、癌險、重大傷病到長照都買，但也有人一張都沒有。

據富壽的健檢百保箱大數據分析即可看出，其356.35萬有效被保險人中，有運用其百保箱分析的105萬人中，有24％是完全沒有健康險，住院日額投保比率較高，有70％，但也有30％沒有投保，實支實付投保占58％，但亦有42％沒有投保，且實支實付平均保額不到10萬元，富邦人壽表示，目前有些是門診、特定處置等治療項目，可以用實支實付來移轉相關風險。

富邦人壽也建議保戶可用來步驟檢視自己保障是否充足，一是善用壽險公會的保單存摺，查詢投保情況及保；二是利用壽險公司相關系統檢視保障缺口，如富壽的健檢百保箱即可有保障視圖、大數據保障數值等，可讓保戶清楚看見自己的保障還缺多少；三是聆聽專業保險業務人員分析及建議。

2022年即將進入尾聲，富壽建議民眾可趁年底檢視自己的健康保障，此外人身保障五面項，除健康外，還有壽險、意外、長照及養老，都可即早檢視、趁早規畫。

轉載 2022/11/12 【好房網News／林清坤】

央行2021年9月24日打炒房新規定，除了豪宅稅、對法人購屋限制，針對特定地區購屋也提出「無寬限期」的新規定！包括台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市、新竹縣／市在內8縣市，一律規定第2戶貸款「無寬限期」。

房產專家《賣厝阿明》近日於粉專針對此政策，為民眾整理了6大常見問題，分別為貸款戶數、換屋族、建物權狀登記等等相關疑問，並給出精闢解答！

Q1：貸款戶數怎麼算？

一般來說申請貸款時，銀行會透過聯徵中心調查你是不是已經有用房屋作為抵押擔保，或是有貸款來「購置不動產」的數量來判斷。 因此就算是你的建物所有權狀登記用途沒有包含「住」的字樣，戶數也是算的喔！但如果是申請財政部的「青年安心成家購屋優惠貸款」，就不包含在內。特別提醒，公教人員如果在特定地區購買第2戶以上，也是會受這次央行的無寬限期限制喔！

Q2：如果是換屋族，第1戶vs第2戶時間分界怎麼算？

其實很簡單！銀行認定方式取決於你的「產權移轉登記是否完成」，並且要完成「清償債務」及「塗銷房貸的抵押權」。假如只有出售契約但沒有完成過戶，銀行端一樣會認定你是持有兩戶，沒辦法排除無寬限期的限制。務必在購屋貸款撥款前取得原本房貸清償證明，否則同樣是會以無寬限期限制的喔！

Q3：建物權狀登記用途會有限制？

只要你的權狀登記用途有包含「住」、「住商」、「住辦」、「住工」等字樣，都算在這次的規定範圍內。除非是申貸建物有供營業使用，並且有設立登記，才可以排除無寬限期的規定。

Q4：違反寬限期規定情況有哪些？

法人在購買住宅「都沒有寬限期」，無論你是「前期還少數本利，後期還大額本利」或是「短期性房貸，期間只付利息」都違反無寬限期規定。 只能按照每週或是每月償還的本金＋利息平均攤還的方式來辦理，必須遵守無寬限期的原則，並沒有像首購族會有前期只還利，後期加本金的彈性還款方式。

Q5 ：需要增加貸款金額，可以透過哪些方式提出申請呢？

原先簽訂的貸款契約未到期，一樣是按照申貸銀行的規定來辦理，但如果你是貸款契約已經到期，要辦理轉貸就要按照這次的「無寬限期」規定來辦理。 向原申貸銀行提出增（轉）貸需求，同時要簽一份切結書確認申貸資金不會當作購買不動產。部分銀行額外會有其他規定，記得申請前再次詢問清楚喔！

Q6：如果想一次買2戶打通，都要貸款也會被限制嗎？

答案是會的！！銀行都會是依照「戶數」來計算，不論是連戶透天厝或是兩戶打通，只要是在「特定地區買超過兩戶」會受無寬限期規定。在申請貸款只有一戶不受規定限制，其他戶數都是「無寬限期」的。

房市專家Sway則曾指出，在這個政策下，反而會有四種人倒楣，分別是手頭錢不多，沒有寬限期就會有龐大繳款壓力的「菜鳥投資客」、本來住得好好的，貪財想多買一戶投資，可能夫妻兩人身上都早有各掛一戶房的「跟車投資客」、用無限寬限期來增加資金靈活度，手上多的錢可以投入股市賺點快錢的「以租養房族」，和手上可能有掛中南部祖產一戶卻想買房的「單身自用族」。

轉載 2022/11/09 【經濟日報／齊瑞甄】

隨著高齡化加上高通膨等社會環境變化劇烈，讓民眾的退休理財規劃必須與時俱進「滾動式調整」。為了解台灣民眾如何儲備退休金，保誠人壽自2018年起進行退休金準備調查，根據2022年最新出爐的調查結果顯示，有近五成受訪者目前無退休金規劃，原因為「現在儲蓄有其他用途，如結婚、孩子教育金、買房等。」

根據調查結果顯示，有近五成(48.9%)受訪者「目前無退休金規劃」，其原因為「現在的儲蓄有其他用途（如結婚、孩子教育金、買房等）」(42.4%)及「基本開銷太高，已沒有閒錢做退休規劃」(42.3%)，而選擇這兩項的受訪者中，又以上有老、下有小的三明治族為大宗。

保誠人壽分析台灣民眾期望退休年齡之變化趨勢，根據保誠人壽2018年的退休調查數據，超過半數民眾(51.24%)期望退休年齡為51~60歲。但到了2022年，則有超過半數民眾(50.4%)期望退休年齡延後至61歲之後，甚至有一成(10.2%)坦言沒有打算退休。

進一步詢問不想退休之原因，多數受訪者表示「如果不繼續工作，無法維持生活所需」(49%)、「希望有經濟收入，可以讓生活過得更加寬裕」(47.7%)及「保持勞動，有益身心健康」(42.5%)。當詢問對於臨屆退休感到最不安或害怕的主因則為「自己健康狀況不佳」(62.3%)，其次是擔心「家人健康狀況不佳」(46.8%)及「退休金不足/儲蓄未達期望金額」(46.5%)，顯見經濟和健康因素為民眾面臨退休時的兩大隱憂。

然而，雖然大家都認同經濟為退休規劃不可或缺之要素，但在本次調查中，卻有近五成(48.9%)民眾表示目前無退休金規劃，尤其，對於要兼顧一家大小支出的三明治族而言，「現在的儲蓄有其他用途（如結婚、孩子教育金、買房等）」(42.4%)及「基本開銷太高，已沒有閒錢做退休規劃」(42.3%)，為無法儲備退休金之主因。

有做退休金理財規劃的受訪者，平均在41歲開始準備，每月投入平均新台幣14,332元，與去年相當。對多數民眾而言，最有保障的退休生活費來源為「自己的儲蓄」(78.6%)、「投資理財收入」(58.9%)、「我的保險金」(43.5%)。

值得一提的是，就退休金理財工具的想法，有6成民眾會選擇較保守，固定收益並且低風險的工具/商品 (62.8%)，進一步詢問實際使用的退休金準備工具，包含「股票」(68.7%)、「台幣或外幣活／定存」(63.1%)、「保險」(62.7%)均有超過六成以上的比例。

分析歷年數據發現，使用「保險」的比例都在6成左右。分紅保單專家保誠人壽表示，分紅保單「分擔風險、紅利共享」的特色，除具備壽險保障之外，更可透過長期持有，分享保險公司的經營成果，為相當理想的退休金準備工具。

轉載 2022/11/06 【經濟日報／陳怡慈】

2022台灣金融生活調查顯示，滿分四分的情況下，20至29歲的年輕世代，無論是儲蓄的狀況，還是緊急籌款的能力，2022年相較於2020年，表現都比整體世代的平均值要差，台灣金融研訓院透過深度訪談，歸納出年輕世代的五個金融生活盲點。

一、先考慮投資，現金有限：年輕世代收入不高，認為投資是增加收入最快的方式；受身邊朋友影響，認為存股比存錢更有機會累積資產，有多餘現金時總是優先考慮投資，反而沒有預備緊急儲蓄存款。

二、覺得收入不夠：無論月薪2萬或5萬元，受訪者都認為自己收入不足，其中一類是需要很多的娛樂支出，收入高但支出也多，很難累積儲蓄；另一類是努力量入為出僅花費必要生活支出，但仍覺得收入不足。

三、信用卡分期使用頻繁：經常使用信用卡分期付款來創造手邊有現金的假象，但這些現金只能變成消費，沒有辦法累積儲蓄。

四、月光族：很大比率受訪的年輕人都說自己是月光族，宣稱必須先想辦法提高收入，才能開始儲蓄，但因為一直無法提高收入，無可避免地就變成月光族。

五、無法支付時，找家人墊付就好：年輕世代被問到遇到財務困難，無法支付時如何處理，大多數都回答找家人墊付就好，對於向銀行申辦貸款，自認收入不高、存款不足，反而覺得金融機構難以親近。

轉載 2022/11/07 【聯合報／巫其倫】

國內不婚族大增！內政部統計，去年結婚對數創新低，降至11萬4606對，10年內減少近3萬對，顯示「不婚」已成趨勢。全球人壽建議，長期照顧險是獨老生活必備保單，保險規劃可分為2大族群，第一是年輕單身族應建構好醫療保障，第二是資深單身族群則是及早布局退休後現金流來源，並轉嫁可能造成侵蝕退休金的風險，才能優雅度過自己的獨老生活。

全球人壽引述求職網調查，目前仍未婚且無子女的受訪者中，有62.2%心中「沒有」結婚計畫，不婚的前三大原因就是「自認收入只能養活自己」、「找不到理想、心儀對象，寧缺勿濫」、「買不起房子」。

但全球人壽表示，確實很多單身族群害怕未來獨老生活會遇到失能、失智的情況，不僅要自己照顧自己，還要面臨長期照護的龐大支出。因此，建議單身族群一定要優先選擇長期照顧險，預備失能及長期照顧費用，除了要有一次性理賠金之外，還能按月給付生活金，讓自己享有好的照顧品質。

依年齡區分，全球人壽指出，年輕單身族群收入有限，但相對花費也不會像已婚有小孩的三明治族群來得多，所以一定要趁年輕同時兼顧退休規劃與基本保障，才能優雅地面對獨老生活。建議年輕單身族群可以預先將基本保障做好規劃，趁年輕體況佳、保費較低的時候，透過終身型的醫療險來搭配定期型的實支實付醫療險，趁早建構基本醫療保障，分擔醫療費用並享有更好的醫療品質。

若財務仍有餘裕，建議年輕單身族群善用時間優勢，可及早累積資產，提前布局退休規劃，舉例來說，可善用利變型壽險來當作退休金準備工具，常見作為退休規劃的保險如利變增額壽險及利變還本壽險。

全球人壽說明，利變增額型壽險可滿足想要累積退休金，或家庭保障及資產累積全都要的需求；對於預算充裕且想要盡快累積資產的人，可選擇短年期繳費；若是預算有限，則可選擇長年期繳費，降低每期繳費壓力；而利變還本型壽險，則是可滿足想定期領錢的需求，一般在投保後每屆滿保單週年日，即可領到生存保險金，直到身故。

至於超過40歲以上的資深單身族群，全球人壽則建議，此階段除了應該具備基本保障並持續累積資產，建議可以把重點放在重大傷病險、癌症險，避免因為突發重大傷病的大額開銷需求，例如選擇一次性給付的重大傷病險，可在發病初期選擇較好的治療方式並填補收入減少的經濟風險；同時，也建議再搭配多次給付型癌症險，初次癌症、復發、移轉或其他新發癌症需要治療，只要符合條款約定，都能申請理賠，可減輕長期抗癌過程中相關醫療與生活支出壓力。