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轉載 2016/05/10 【經濟日報／張晟豪】


日經225指數商品 押藍籌股 適合穩健型投資人 追蹤東證指數基金 周轉率高 跟積極型較速配


國泰投信日本ETF傘型基金昨（9）日掛牌後，投資人投資日股指數基金，將有日經225指數與東證指數兩種選擇。法人指出，兩指數在編製上有所不同，投信業者的ETF產品也有設計差異，投資人若看好大型藍籌股表現，可以布局國泰的日經225指數相關ETF；而掛牌較久的富邦投信追蹤東證指數的三檔ETF周轉率高，適合積極型投資人。

轉載 2016/05/09 【鉅亨網／陳慧菱】


國際間瀰漫著低利或負利率的氛圍，高現金殖利率的個股成為投資焦點之一，不過，富邦證券今(9)日指出，配息率達5%以上的股票不在少數，在各上市櫃公司董事會公告股利政策後，很多投資人會跟著股利數字調整持股，然而，投資股票不應只以配息率排序來選股，對於公司基本面更要有一定的瞭解，以免賺得股利賠了股價。


在二稅合一的架構下，公司所得分配予個人股東時，股利總額須併入個人股東所得申報，而公司所繳的所得稅也跟著分配給個人股東，扣抵其應納稅額。自2015年1月1日起，中華民國境內居住的個人股東的可扣抵稅額降為減半扣抵，個人股東的可扣抵稅額計算公式隨即調整為「股利淨額 × 稅額扣抵比率 × 50%」。





承上，個人股東取得已減半的可扣抵稅額可全數扣抵個人應納稅額。因此，看懂「稅額扣抵比率」和「可扣抵稅額數字」，對打算參與除息的個人股東就顯得十分重要。

轉載 2016/05/05 【經濟日報／李淑慧】


同樣是拿錢協助兒女買房，如果拿出的是一筆自備款，可能會涉及被追繳贈與稅；如果是幫兒女付房貸，一年付款沒超過220萬元的贈與免稅額，就不必擔心稅的問題。有多少父母這麼了解贈與稅規定？





以前的房子沒這麼貴，現在不少年輕人買房真的得求助父母。法律懲罰父母幫兒女成家實在不厚道，也許該改的是稅法，而不是和諧的親子關係。準行政院長林全指出，贈與免稅額也許可以考慮換個計算方式，把「每年」改為「五年」或「十年」計，甚至按「一生」計，美國就是這麼做的。房子總不會年年買，也許贈與免稅額可以換個計算方式，把「每年」改為「一生」，給個一生贈與免稅額，饒了不懂稅法的母親們。

轉載 2016/05/05 【蘋果日報／王立德】


綜合所得稅報稅季來臨，你已經報完稅嗎？壽險業者提醒民眾，節稅雖是繳納保費的好處之一，但仍有「非直系親屬無法扣除」等5大不得不知的限制，國人報稅前必須留意。元大人壽副總張銘修表示，這5大限制分別為「非直系親屬」、「非撫養親屬」、「要保人與被保人非同一申報戶」、「未經政府核准的保單」及「非人身保險費」，將無法享有扣抵的權利。

轉載 2016/05/04 【經濟日報／王奐敏】


美國聯準會維持利率不變，紓緩投資人對升息疑慮，美國S&P 500指數5月開門紅，國際資金上周也重新投入美股基金懷抱來，上周回補15.98億美元，居全球股票基金吸金王。





而今年來買氣回溫的新興市場，上周以全球新興市場的淨流入6.03億美元最搶眼，歐非中東和金磚四國也分別吸金0.74億美元和0.03億美元，使得歐非中東基金全年資金流首度翻正。

轉載 2016/05/03 【經濟日報／王奐敏】


全球經濟復甦力道有限，低利率甚至是負利率環境料將持續，市場資金勢必進駐債市尋找較高收益率的投資標的，帶動今年來各類債市投資皆正報酬，混搭式布局的全球債券組合基金亦開紅盤，表現更勝全球股市。


復華投信建議，投資人可布局波動度相對較低、採動態配置的全球債券組合基金，讓在各國升、降息不同貨幣政策差異下皆能掌握獲利契機，並納入做為資產配置的核心部位。

轉載 2016/04/29 【蘋果日報／黃國棟】


再3天就是51勞動節，壽險業者調查發現，國內百萬勞工在人身保障方面，因加班多、工時長，加上缺乏運動，三餐也不正常且長期外食，已成勞動族群的生活常態，導致罹患重大傷病人數攀升，但有投保重大或特定疾病保險比例偏低，成為勞工界最欠缺的保障之一。





台灣人壽日前公布，根據衛生福利部中央健康保險署統計，截至2015年國人領取重大傷病證明人數已達96萬7239人，相較1995年健保開辦時領取重大傷病證明人數攀升了4.4倍，加上金管會保險局今年也修正重大疾病的定義，讓不少壽險公司在今年4月陸續推出新重大或特定傷病保險。

轉載 2016/04/29 【經濟日報／郭珈爾】


市面上金融商品百百種，究竟投資在哪些商品上才會最具節稅效果？安永聯合會計師事務所執業會計師林志翔指出，投資一族若要盯緊荷包，可以根據是否為分離課稅商品、是否為海外所得、以及是否為免稅範圍等三大原則，藉此檢視自己的投資架構。





一般而言，納稅義務人投資金融商品若有獲利，該筆所得就要併入所得總額，以累進稅率課徵綜合所得稅。但根據所得稅法，民眾若是投資相對穩健的商品，例如金融債券、公司債、公債、結構型商品、不動產證券化商品（REITs），其所產生的利息所得屬於「分離課稅」的範圍。

轉載 2016/04/28 【工商時報／呂清郎】


今年以來受美國聯準會（Fed）升息、大陸成長放緩、中東地緣政治及低油價等負面衝擊，全球股市紛紛出現震盪走勢，但反觀REITs指數卻表現出色，展現超漲抗跌特性，統計6檔REITs基金連4年均正報酬，應是當前資產配置，不可忽略的固定收益基金好選擇。





群益全球不動產平衡基金暨群益全球地產入息基金經理人應迦得指出，由於REITs獲利可帶動股利成長，因此有資本利得空間，是優於債券之處，預估仍將吸引投資人進駐。就資產配置的角度而言，不動產循環周期較長且緩慢，與股市呈現負相關的特性，可分散風險。

轉載 2016/04/28 【蘋果日報／林巧雁、黃國棟】


女力崛起，也讓各金融機構針對不同階段的女性提出投資理財和保險建議，國泰世華銀行女性貴賓客戶佔近6成，偏好基金、定存、股票以及保險4大投資理財方式，顯見新一代女性積極追求財務自主與經濟獨立，也表示越來越多媽咪承擔家庭資產規劃與配置的重任。國泰世華銀行提供3階段聰明理財方程式，建議以定期定額、專款專用方式穩健累積財富，準備子女教育金與退休金。

轉載 2016/04/26 【卡優新聞網／楊晴萱】


第1季金融市場走勢先蹲後跳，影響了民眾對基金投資的取向。根據晨星最新出爐的全球10大熱銷基金報告顯示，主打穩中求勝的收益概念產品特別受到投資人青睞，其中摩根策略總報酬基金今(2016)年首季買氣強強滾，以449.81億元新台幣的壓倒性淨流入金額，高居全球最熱賣基金霸主。2016年Q1前10檔全球熱銷基金，如下表：

轉載 2016/04/25 【經濟日報／楊美玲】


綜所稅薪資等扣除額調降 社會新鮮人收入未逾30.3萬元免稅 富人稅負增 最高稅率提高至45%


5月報稅季來臨，今年有多項新制上路，包括富人稅、房地合一稅、標準扣除額和薪資特別扣除額調高等。如何正確報稅又節稅？本報特別製作報稅系列報導，深入淺出讓你當個省稅達人。


5月報稅季節到來，今年因富人稅和房地合一稅開徵，及取消證所稅，增加了報稅複雜度。財政部表示，今年標準扣除額、薪資所得特別扣除額、身心障礙特別扣除額都調升，民眾節稅的空間更多。


不過，對綜合所得淨額在1,000萬元以上、以及股票族而言，分別因為適用稅率從40%提高到45%，以及股東可扣抵稅額減半扣抵，稅負將因此加重。財政部表示，今年報稅高所得族群加稅明顯，小資族則可享減稅小確幸，而單身首報族若去年收入未超過30.3萬元就可免繳稅。

轉載 2016/04/25 【鉅亨網／陳慧菱】


報稅季節倒數了，選擇以列舉扣除額方式申報所得稅的民眾們，已經可以陸續整理各類單據準備報稅囉！保險業者也於報稅前夕提醒民眾，全民健康保險費可以全數扣除，不受金額限制，其他之人身保險費每人(以被保險人為計算依據)每年最多可扣除的額度為24,000元。不過，保險業者也指出，須留意列舉保險費扣除額時有5大限制。


元大金旗下元大人壽提醒，以列舉扣除額方式申報所得稅的民眾，去(104)年繳納的人身保險、勞保、軍公教保險及國民年金保險等保險費，今年報稅時都可以列舉扣除，但每人每年扣除數額以不超過24,000元為限，惟有全民健康保險費可以全數扣除，不受金額限制。另外財政部已將保險費列入綜合所得稅電子化扣除額資料中，有紙本需求的保戶需向保險公司另外申請。

轉載 2016/04/25 【蘋果日報／林韋伶】


緊接在歐洲央行之後，美國聯準會（Fed）政策會議與日本央行（BOJ）會議也將在本周登場，由於美國聯準會主席葉倫上個月鴿派的貨幣政策言論，使市場對升息延後的預期攀升，事實上根據過去經驗可發現，升息對資本市場並不是傷害，且若將時間拉長，升息循環期間資產漲多於跌。

轉載 2016/04/25 【經濟日報／吳曼筠】


星展銀推1個月期優惠專案搶資金 渣打、台新也有相關活動


預估下半年美國仍有一至二次升息機會，美元長線仍有升值空間，星展銀行推出1個月期年息2.5%的高利活存，利率上衝主要銀行之冠，打趴市場一票美元優惠存款專案。星展銀行（台灣）消費金融處存款暨有擔放款部執行董事宋霖耘表示，財管客戶最近兌換美元踴躍，特別推出星展銀行豐盛理財客戶星光亮利美元活存專案，但必須先成為星展銀新台幣200萬元以上往來客戶。

轉載 2016/04/23 【蘋果日報／黃國棟、王立德】


研議超過1年的實物給付保單有譜了，金管會日前宣布，保單給付不在只限於現金，壽險業者可以提供包括「醫療服務、護理、長期照顧服務、健康管理、老年安養、殯葬」等6項，其中金管會已經核准富邦人壽的實物給付保單，開創國內保單新變革，給付項目為1年1次的健康檢查，預計最快上半年就會推出。






金管會保險局副局長張玉煇日前提到，富邦人壽的實物給付保單，保障年期是12年，實物給付為1年1次健檢。若保戶使用健檢，也可以選擇領取2800元的現金給付。


富邦人壽搶頭香


富邦人壽也提到，健檢給付的內容涵蓋一般健檢、長照疾病檢查、心血管疾病、癌症檢查等，而該保單是屬於6年繳，保障12年期的生死合險，前11年每年除了提供保戶1次健康檢查，還有一筆保額10%扣除實物給付金額的生存保險金；第12年滿期後可領回一筆保額10%的滿期金。

轉載 2016/04/22 【經濟日報吳苡辰】


目前金價持續受到高檔獲利了結賣壓影響，以及股市上漲所排擠而進行修正，但從資金面及技術面來看，多頭格局並沒有顯著逆轉，專家建議投資人，金價在每英兩1,200美元以下可以承接，但不宜大舉搶短。





元大黃金期貨信託基金經理人潘昶安表示，金價自2011年9月高點1,900美元下跌至2015年12月低點1,050美元，52個月跌幅44%，下跌的時間及空間均已滿足1970年以來空頭循環平均水準，且今年以來漲勢也突破下降趨勢線，顯示黃金市場應已脫離空頭趨勢進入新一輪多頭循環中。

轉載  2016/04/22 【經濟日報／林安妮】


喜歡在淘寶網等海外電子商務網站購物的「海淘族」注意了，行政院會昨（21）日通過關稅法修正案，未來將針對海外網購次數太頻繁的買家，取消貨品完稅價格低於3,000元的免稅待遇。


所謂太頻繁，是指同一人每月收受兩次，或半年達六次以上者 。此外，財政部也說，正考慮仿效澳洲、大陸做法，下調3,000元免稅門檻。目前大多數國家對於進口低價貨物，多半提供一定免稅額，例如我國針對進口完稅價格在3,000元以下者，免收關稅、營業稅與貨物稅，3,000元以上者則向買家逆向課稅。



 

轉載 2016/04/16 【蘋果日報／鄭婷方】


台灣游資充沛，但房市買氣觀望，部分民眾選擇將資金轉往海外置產，海外不動產業者對參加建案銷售說明會的民眾調查，調查項目包含，民眾看好的投資國家、偏好的投資總價帶、最在意的投資風險等，結果顯示，有8成的國人投資海外房產金額偏好總價低於2000萬元。

轉載  2016/04/15 【鉅亨網／張旭宏】


根據統計，台灣將在2018年將有14%人口超過65歲，進入高齡社會，平均壽命將延長到79.84歲，滙豐銀行個金負責人葉清玉建議，民眾必須提前規劃退休生活，建議專注4大理財產品及掌握4大心法，就可以在人生階段轉變時保障財富及生活水平。