轉載 2018/06/02 【房地王/盧振池】
根據中央銀行統計銀行業者每個月的新承作房屋貸款資料顯示,目前房地產市場的購屋主力是首次購屋族、自住型買家。其中又以「首購族」為現階段最重要的買房客層,使得銀行業者紛紛打出「低利率」策略、推案的建商也採取「中低坪數、中低總價」等產品規劃來壓低買屋的門檻,目的都是為了要搶占首購族的商機。
不過,買房子畢竟不是兒戲,一棟房子的總價相當龐大,買賣相關的手續也很複雜,不像到購物網站買個皮包「便宜又隨時可退」。所以購屋之「錢」,自己得事先花心思去計算清楚,而不是親友或專家說「房市可以進場了」,就倉促跑去買了。問題是:買房子應該如何去推算沙盤推演、並且化解問題?以下提供實用的step by step 給首購族參考。
公告版位
目前分類:人不理財、財不理人實務篇 (1372)
- Jun 05 Tue 2018 12:26
首購族買房沙盤推演!解決問題step by step
- Jun 01 Fri 2018 11:26
階梯式定存法 儲蓄更靈活
轉載 2018/05/31 【聯合晚報/仝澤蓉】
活存一年只有6月跟12月的時候會發放利息,但如果把三個月內都不會動用到的錢轉作3個月期定存的話,不僅可以領到的利息比較多,重複做這件事情,同一筆錢一年可以領到四次利息,如果擔心錢被綁住,因應緊急所需可能損及利息,採取這種階梯式定存法,則可讓定存變得更靈活。
- May 31 Thu 2018 12:26
義大利政亂〉VIX波動指數暴衝 巴菲特心法上陣 積極型、保守型投資看這裡
轉載 2018/05/30 【鉅亨網/許雅綿】
義大利政局烏雲密布,西班牙情勢也堪慮,加上美中貿易關係再趨緊張,全球股債匯市都同步大地震, VIX 波動指數昨 (29 日) 一舉暴衝 28.74% 至 17 點,創下逾 1 個月收盤新高。法人表示,金融市場震盪,建議積極型的投資人可採巴菲特心法,伺機尋找基本面佳但受累下跌的風險性資產,保守型投資人則可增持美國複合收益債券,增加投資組合下檔保護。
- May 31 Thu 2018 12:12
新台幣見3字頭 還想買美元?專家建議可以這樣做
轉載 2018/05/30 【NowNews/顏真真】
新台幣兌美元在去(2017)年11月底重現「2」字頭後,一站就是近6個月,也吸引許多人進場搶美元,不過,在歐元區政局動盪之下,新台幣兌美元今(30)日早盤貶破30元整數關卡,不少人也在問現在還是買美元的時機嗎?
專家認為,若是短、中期投資,由於這波美元升勢可能會持續到11月美國中期選舉,因此,現在還是可以買,但若是1年期以上定存,就要看自己的資產配置。
台新銀行首席外匯策略師陳有忠指出,受到歐元區義大利及西班牙政局紛擾影響,引發市場擔憂2010至2012年歐債危機是否重演?尤其義大利可能要等到7月才進行改選,導致全球股市重挫,美元走強,而且目前一般認為,美國聯準會(Fed)6月中旬升息機率幾乎是百分之百,也將進一步推升美元。
- May 22 Tue 2018 10:45
醫療險理賠爭議 7大地雷 支付類型、名詞定義、除外責任等 投保前看仔細
轉載 2018/05/22 【蘋果日報/陳瑩欣】
醫療險理賠爭議多,金管會提醒民眾投保前須注意多項關鍵,包括實支實付型或日額型、 疾病及醫院等名詞定義、以住院為給付前提、等待期、給付上限、除外責任與健康告知等,這些環節都曾發生過理賠申訴案件,呼籲民眾投保前看仔細。
保險局副局長張玉煇表示,一般壽險理賠只在「死、活」上,理賠的出發點相對單純,醫療險給付項目較複雜,各式理賠狀況差很多,因此金管會特別宣導,提醒民眾要特別注意。
- May 21 Mon 2018 15:14
買美元定存賺匯差 6銀行推逾2%外幣優利方案
轉載 2018/05/18 【鉅亨網/許雅綿】
10 年期美債殖利率本周升破 3%,國際美元依舊維持高檔,新台幣貶值格局未改變,匯銀人士估計,新台幣近兩周有機會再現 3 字頭。而看準美元強、新台幣弱,民眾有賺匯差和利差的需求,目前市面上包括渣打銀、土銀、匯豐銀、中信銀、元大銀、星展銀等均陸續推出美元高利定存方案,其中年利率最高達 3%。
針對近期美元走勢,元大標普美元 ER 單日正向 2 倍基金經理人黃議玄表示,美國經濟數據穩健,加上美國聯準會官員言論,引發美債殖利率和美元飆升,本周美債殖利率再度攀升到 3% 以上,市場風險意識再起,美元指數成為資金的避風港,呈現明顯上漲趨勢。
- May 18 Fri 2018 11:49
原物料行情再起 貴金屬基金 閃亮
轉載 2018/05/18 【蘋果日報/吳秀樺】
通膨推升貴金屬行情,黃金與白銀跟著脫穎而出,然而2018年貴金屬的價值到底如何評量?市場看法各有不同,但當今景氣擴張與通膨升溫的經濟階段,原物料行情無疑的將在2018年大有表現,而通膨加劇可能性提高,讓今年貴金屬表現讓人充滿期待。高盛證券5月最新報告更指出,2018年商品原物料行情方興未艾,其中特別看好原油、銅與貴金屬行情。
富蘭克林黃金基金經理人史蒂芬•蘭德指出,黃金基本面仍健康,貴金屬類股公司並未大幅擴建產能,以及全球經濟持續成長有助通膨回升,將支撐黃金表現,並有助貴金屬廠商優化其現金流和營收展望。
白銀可望接力多頭
富蘭克林投顧表示,黃金常被投資人視為抗通膨的投資工具,但是通膨並非決定黃金是否可投資的唯一因素。尤其主要央行多希望穩定通膨不要過度上揚,如聯準會持續升息下,黃金因沒有提供孳息,成為金價上攻阻力。
元大道瓊白銀ETF擬任經理人方雅婷表示,白銀與黃金具高度相關性,再加上白銀波動度較黃金為高,金銀比近期更處於80以上的高檔區間,白銀可望接力成為商品原物料後續多頭行情的重要亮點。所謂的金銀比,就是1盎司黃金除以1盎司白銀的價格比值,當金銀比偏高,通常代表逢低布局白銀時機。
由於黃金今年至4月24日止只漲了2.1%,預估今年區間每盎司1310~1450美元,目前位於行情下緣,投資人可逢低承接。另外,在商品原物料大多頭階段,白銀通常是後起之秀,過去2次商品原物料大多頭階段,白銀平均年漲幅為25.09%與64.5%,投資人應注意貴金屬投資「主流轉移」的可能。
隨原物料需求強勁成長,目前24種主要商品原物料期貨,已有13種呈現逆價差,透露原物料多頭市場徵兆。高盛看好2018年金價可望站上每盎司1450美元。
金價上看1450美元
富蘭克林證券投顧表示,就歷史經驗上,通膨時期通常伴隨著經濟景氣熱絡環境,因此若投資人擔心通膨侵蝕購買力,就投資策略上,可多增加股票部位分享企業獲利機會,債券部位則宜側重可受惠經濟成長的公司債及新興債市。
影響金價的因素多,與其他資產的相關性低,納入貴金屬類股可豐富投資組合的多樣化,但因波動性偏高,建議採取酌量低接策略為宜,且應做好資金及風險控管。
- May 10 Thu 2018 12:07
銀行搶美元 推3%高利定存
轉載 2018/05/10 【經濟日報/楊筱筠】
美元強漲,昨(9)日銀行美元現鈔賣價重回「3」字頭,寫下今年最貴換匯時間點,還沒投資美元的民眾,陷入要不要買美元的徬徨心情。匯銀主管指出,如果將比較時間拉長,美元只是回到半年前價位,現在美元價位仍屬相對便宜,加上後續美元強勢氣味濃厚,不如「早買先賺定存利率」。
新台幣昨兌美元匯率已來到29.928,新台幣續探今年低點,臺灣銀行美元現鈔賣價更突破30元,民眾要用新台幣30.117元才能買到1美元,為近半年最高。
雖然現在買美元已是今年最貴時間點。但匯銀主管指出,美元強勢復甦,新台幣緩貶格局未變,短中期來看,現在美元還算便宜,建議有美元配置需求的投資人,挑選高利定存方案布局。
- May 10 Thu 2018 11:53
富爸媽這樣解套 不動產繼承贈與件數再攀高
轉載 2018/05/09 【經濟日報/游智文】
根據內政部最新統計,今年第1季不動產贈與以及繼承件數,均約1.3萬宅,較去年同期均呈增加,顯示遺贈稅率雖調高,國人還是喜歡把房子留給子女,或買房送給子女。
住商不動產企研室經理徐佳馨分析,贈與或繼承不動產,以公告現值計稅,新制遺贈稅採分級制,遺產淨額5,000萬以下、贈與2,500萬元以下,仍維持10%稅率,加上未來出售時,可用自用住宅重購退稅方式解套,因此不動產還是富爸媽移轉財富首選。
- May 07 Mon 2018 16:37
存股族福利 高殖利率股出列
轉載 2018/05/07 【蘋果日報/財經中心】
股東會旺季即將來臨,《蘋果》為存股族尋找投資門檻低、現金股息高的股票,前10檔現金殖利率皆超過10%,其中又以出售中國廠而獲利的信立(4303)最高,現金殖利率將近2成。
- May 04 Fri 2018 11:31
今年首季定期定額前十大基金 國人最愛台股和大中華
轉載 2018/05/04 【鉅亨網/許雅綿】
今 (2018) 年來全球景氣持續復甦,統計今年第一季定期定額扣款金額前十大基金,有 6 檔是布局中國 A 股或大中華地區的股票型基金,其餘均為投資國內股票,顯示投資人普遍看好整體亞太地區經濟成長動能,進而推升國人定期定額投資意願。
- May 03 Thu 2018 13:33
股民不必再賣股繳稅 用股票借錢可線上換現金繳稅
轉載 2018/04/28 【鉅亨網/陳慧菱】
下禮拜就要進入報稅月,許多股民為了繳稅會出脫持股變現,對此,富邦證券表示,民眾若有短期金需求,可以使用券商的不限用途借貸服務,民眾可以不必再「賣股繳稅」,改用股票借錢繳稅,等除息後有現金進帳再還錢,讓理財更具彈性。
根據財團法人金融聯合徵信中心「新增個人信用貸款狀況統計趨勢資料」最近資料顯示,民眾每年新增使用信用貸款的高峰期約落在每年 5-6 月及 11 月 - 1 月,顯示每年的報稅季、過年前,都是民眾有短期資金需求的最大時刻。
- Apr 30 Mon 2018 14:05
財產交易所得稅 優先採核實認定申報
轉載 2018/04/28 【蘋果日報/陳宥里】
5月報稅季來臨,民眾在去年賣屋、適用舊制者須將獲利申報財產交易所得,併入個人綜所稅申報,如能提出當時原始取得購屋成本者,應優先採核實認定申報;否則,採標準認定計算所得額課稅。專家提醒,核實認定可申報扣除買賣屋的相關必要費用,購屋族應留存單據以確保自身權益。
售屋所得課稅分新舊稅制,適用舊制者去年售屋(依所有權移轉登記日期所屬年度為準)皆須在今年5月申報財產交易所得,併入個人綜合所得稅一併申報。昱森地政士聯合事務所執行長蘇晉得表示,舊制申報售屋所得採房地分計,其中土增稅在簽約後30日內已完成申報繳納,因此所得拆算房地比,僅申報房屋獲利部分。
財政部稅賦署副署長吳蓮英表示,售屋所得申報有2種情況,第1種為核實認定,個人售房可提供實際成交金額、原始取得成本者,皆優先採取此種方式申報,一般民眾買賣屋時,並不會特別劃分房地價格,其售屋所得計算公式為:
若是賣屋時,房地價格已劃分者,計算售屋所得只需將房屋售價減去房屋取得成本及相關必要費用即可。
- Apr 27 Fri 2018 13:37
美元定存優利 元大舊資金優惠放送
轉載 2018/04/27 【工商時報/朱漢崙】
美元定存利率,多家國銀再競相拉高,其中,土銀再拉高美元優存利率10個基點至2.5%,而元大銀則在本周宣布新的美元優利措施,其中除了新戶,舊戶利率除了各天期放送2.06%起跳,若能存六個月期以上,將比照新資金,一律試用最高2.38%的利率,在各國銀的「非新資金」美元存款中可說最高利率。
龍頭銀行台銀也將在下周公告最新的美元優利版本。不過有別於其他銀行拉高利率,由於台銀在4月就已經將最高利率拉高至2.65%,在財務部基於市場利率行情評估下,根據台銀內定版本,確定「反向操作」,將六個月以上天期的利率下降5個基點,目前最高利率為2.6%,但若相較於市場上其他銀行的優利版本,台銀目前最高2.6%的優利行情仍名列前茅,且5千及5萬美元兩種不同的存款門檻,仍具有高度市場競爭力。
- Apr 27 Fri 2018 13:32
看似賠錢實則賺錢?! 基金這樣買才划算
轉載 2018/04/26 【好房網/翁于珺】
如何輕鬆賺到人生第一桶金?而後的第二桶、第三桶金也可以遵循的法則?股市總是陰晴不定,不少投資者擔心市場節奏太快,好房網TV直播節目《理財向錢衝》林奇芬分享長期定時定額投資的優點與進場、退場時機,理財的幸福度就比自己天天操心的還要高。
- Apr 26 Thu 2018 13:56
房地合一稅申報 別踩7地雷
轉載 2018/04/25 【聯合晚報/林潔玲】
個人交易房屋、土地須申報所得稅,即是房地合一稅,國稅局也列出民眾常見未申報所得稅的七大錯誤案例,例如誤認僅出售土地無須申報、誤認交換無須申報、誤認虧損無應納稅額無須申報、誤認交易應併入綜合所得稅結算申報等。
自2016年1月1日起,個人交易2016年1月1日(含)以後取得的房屋、土地,或2014年1月2日(含)以後取得且持有期間在2年以內的房屋、土地,應辦理個人房屋土地交易所得稅申報,即房地合一。財政部高雄國稅局表示,近期查核常見納稅義務人因不熟悉法令或一時疏忽而未辦理申報,而常見未申報有七大類型,包括:
- Apr 25 Wed 2018 11:20
家有老小有房貸 節稅小撇步
轉載 2018/04/23 【聯合報/沈婉玉】
安侯建業會計師事務所家族稅務辦公室主持會計師許志文提醒,不同年齡層報稅可善用的相關扣除規定,以減低所得稅;股利稅改方案搭配的各項減稅方案是今年起施行,明年報稅時才適用,今年報稅千萬不要報錯了。
許志文指出,剛出社會的七年級生,所得來源相對單純,利用網路申報可及早拿到退稅款;單身年所得未超過十七點八萬元、夫妻所得未超過卅五點六萬元,因未超過免稅額及標準扣除額合計數,可以不用申報所得稅。
- Apr 24 Tue 2018 11:45
境內、境外基金課稅大不同 一張表搞懂基金報稅
轉載 2018/04/21 【鉅亨網/陳慧菱】
5 月的報稅季即將到來,過去一年投資市場表現強勁,也讓許多投資人開始為了獲利要不要繳稅而傷腦筋。近年來基金成為非常普遍的理財工具,相信對大部分基金投資人來說,買基金要不要課稅可能也是一知半解,鉅亨基金交易平台將針對境外、境內基金獲利如何課稅做一說明,教投資人聰明買基金也能當節稅高手。
鉅亨基金交易平台指出,首先投資人要先分清楚自己買的基金是境外基金還是境內基金,簡單來說,境外基金是註冊在海外,來台銷售的基金;境內基金則是由國內投信發行的基金。
- Apr 20 Fri 2018 11:52
金牌基金經理人:股市進入大波動時期 現金部位妥善控管 急跌可出手
轉載 2018/04/20 【蘋果日報/王郁倫】
台股今年首季創高後大幅拉回,回檔近千點,大洗三溫暖下,要賺錢難度比去年高,金牌基金經理人建議,今年指數不必有太大期待,波動大將為常態,但也不必悲觀,謹慎在基本面好的產業中找個股,其次是現金部位妥善控管,兩大操作點可望致勝台股。
台灣科技基金經理人廖哲宏表示,維持年初的看法,隨台股去年大多頭行情結束,今年台股不悲觀,但指數不見得延續大漲,對指數沒有期待,取而代之的特性是波動劇烈,投資人謹慎恐懼,稍有風吹草動就想入袋為安,所以他也給出今年投資策略兩個建議:一是選股應該更謹慎,有把握才納入投資組合,否則容易短套。
- Apr 18 Wed 2018 18:14
投保醫療險眉角多多 七大注意事項莫輕忽 慎選實支實付日額型 無住院事實恐不給付
轉載 2018/04/17 【卡優新聞網/張家嘯】
國人購買保險比例持續位居高檔,但仍時而傳出消費糾紛,尤其是醫療保險,常在須要申請理賠時,才發現與自己設想狀況不一樣。金管會呼籲民眾投保前,除了應審慎評估自身需求及經濟能力,更要注意七大事項,才能減少爭議發生。
第一、實支實付型或日額型
實支實付型醫療保險,是以填補被保險人因住院醫療期間產生的醫療費用為目的,具有補償性質;而日額型則按被保險人實際住院日數,依保單條款約定給付定額保險金,消費者應評估自身需求選擇適當商品。
第二、疾病及醫院等名詞定義
消費者於投保前,應充分瞭解預定投保商品的疾病、醫院等相關名詞定義,以確認是否符合自己需求,於事故發生時獲得適當保障。