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轉載 2022/08/04 【591房屋網編輯部】

根據金融聯合徵信中心最新統計，首季全台仍有不少路段貸款成數超過8成，統計各區域貸款成數前10名路段，雙北有2個超過8成、台中則有3個，高雄更是前10名都超過8成，堪稱「全台最好貸」。專家分析，這些路段多有新建案推出的區段，屋況新因此核貸成數也較高。

觀察雙北及台中好貸路段　多機能成熟且內需市場強

根據《ETtoday》報導，雖然國內資金面趨緊縮，但根據金融聯合徵信中心最新統計，第一季全台各區域貸款成數前10名路段，仍有不少貸款成數超過8成。雙北地區第一季貸款成數最高路段分別由北市中山區合江街80.34%、以及新北新莊區四維路82.04%居冠。觀察北市前10名，貸款成數皆在76%以上，新北則在79%以上。大家房屋企研室副理郎美囡表示，觀察雙北共20個路段，多數為發展較早、商圈早已形成的區域，也是居住密度高及內需市場強的地段，交易價量相對穩健，核貸成數也較高。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，在信用管制與鑑價趕不上房價的情況下，貸款成數超過8成屬實少見。認為合江街與四維路應是有新案交屋，才導致整體核貸成數拉高。他建議：「現在買方最好還是準備3成自備款會比較保險。」

至於台中，則以北屯區熱河路二段81.45%的核貸成數為第一名。住商不動產台中文心店店長蔣裕仁分析，北屯區素有首購天堂美名，熱河路本身即具備完整機能，新案約在每坪35~40萬元，成屋每坪28~30萬元左右。應是近期四期重劃區因捷運通車話題重啟，亦有不少個案推出而拉抬核貸成數。

受惠重大建設及重劃區帶動 高雄前10路段核貸都超過8成

而今年第一季高雄前10名的路段，貸款成數都超過8成，堪稱「全台最好貸」。在核貸成數前10名中，楠梓與新興兩區各佔兩名為最多，核貸成數最高的路段，就在楠梓區的高楠公路，平均核貸成數竟達84.82%，高居第一名。住商不動產企研室資深經理徐佳馨表示，高雄受惠台積電話題，帶動推案與買盤，在今年升息前可說是當紅炸子雞，也連帶拉升了貸款成數。

信義房屋楠梓土庫店主任武祖業表示，銀行放款成數會從屋況、人況以及增值潛力等因素來判斷。從實價登錄資訊可以發現，高楠公路除大樓產品外，也有透天新案如「高鐵大鎮」陸續交屋。該案屬於全新的車庫別墅，加上買方不少屬於首購族或是工程師，貸款條件佳，且區段鄰近台積電設廠區具有增值潛力，因此銀行核貸成數也隨之提高。

不過徐佳馨也提醒，第一季後隨著升息，以及不少銀行放貸超過《銀行法》72條之2的放款上限，想要取得第一季如此好的條件並不容易，對於購屋人來說，面對房市震盪，下手前一定要確定銀行貸款條件，避免因為貸款不足發生的違約風險。

轉載 2022/08/03 【經濟日報／陳怡慈】

新冠肺炎疫情侵襲台灣兩年半，大幅影響上班族的健康意識與投保行為。一項最新出爐的調查顯示，高達一半（49.9%）的上班族有使用運動手表或穿戴裝置記錄追蹤每日步數的習慣；更有將近六成（58.5%）的上班族有意願購買健走型保單。

由經濟日報、聯合報系民調中心和台灣人壽合作的「2022國民職場健康醫療暨保險需求調查」昨（2）日公布，採網路自填問卷方式，調查對象為年滿25至65歲，且目前服務的公司員工超過五人之上班族，調查期間為今年5月26日至6月7日，有效樣本數1,012份。

調查顯示，超過八成（84.6%）的上班族有運動習慣，運動項目可複選下，健走以66.2%的比率奪冠，高出跑步（23.5%）與騎單車（20.7%）許多；另外，超過四成（44.3%）的受訪者表示其任職公司有舉辦鼓勵員工運動的活動，複選之下，企業的鼓勵方式以健走計步獎勵（22.4%）最高，次為減重比賽（20%），另外有近六成（59.6%）的上班族希望公司辦理促進健康活動。

健康意識提升也影響上班族的投保行為，調查顯示，對於鼓勵民眾持續運動的健走型保單，分析發現，男性有意願購買的比率（62.5%）高於女性（54.7％）； 從工作職務來看，管理階層有意願投保的比率(66.1％)相對較高；個人年收入愈高者接受度也愈高，從年收入50萬元以下的43.9％，一路上升至年收入200萬元以上者的71.1％。

台灣人壽商品精算處副總經理賴玉菁表示，因應上班族健康意識提升暨滿足投保需求，台壽至今已開發八張健康外溢保單，朝建構健康生態圈邁進。台壽也持續優化商品服務，例如：與AI公司及再保公司合作推出大數據外溢保單，推出結合高科技的醫療險以提升醫療品質，並將展開更多元的異業合作方案，創造商品差異，以增進國人身體健康、間接減少整體社會的醫療支出及保險公司理賠支出，提升社會的健康力。

調查另外也發現，上班族的醫療行為方面，複選之下，76.3%受訪者曾經門診就醫，比率最高，次為住院（35.1%），第三是手術（24.4%）；另外，單選之下，去年一整年，自費醫療費用支出最高的項目為自費醫材（22.8%）。

賴玉菁表示，雖然全民健保已經提供最基本的醫療需求，但上班族因意外醫療或重症醫療所產生的自負額、醫材輔具或營養品等購置費用龐大，尤其男性比女性的醫療風險更高，為避免影響生活品質，應由商業醫療險來提供貼補醫療缺口。上班族可利用投保自己公司的企業團體保險，保障自己與家人的基本醫療保障，但本次調查發現，高達52.5%的受訪者並沒有幫家人納入自己公司的團體保險，僅有34.7%的上班族表示有投保。

調查也顯示，約31.3%的上班族，不清楚自己公司投保的團險有哪些給付項目，其中，女性不清楚給付項目的比率為35.7%，高於男性的26.8%；從年齡層來看，25~35歲的人，不清楚團險給付項目的比率最高、達47.7%，明顯高於其他年齡層，凸顯年齡層愈輕，對自身保障愈不清楚。

轉載 2022/07/26 【591房屋網編輯部】

民眾換屋，通常享有「重購退稅」優惠，包括所得稅、土地增值稅，但所得稅又分為綜合所得稅(舊制)以及房地合一稅(新制)，因此會有3個狀況發生。財政部提醒，三種重購退稅機制，同樣都有2大基本條件要求得符合，包括應符合自住規定，不能將房屋出租或拿來做生意，以及買房、賣房間隔必須在2年內。

房屋無法適用 土地部分卻符合

根據《經濟日報》報導，有納稅人將市區一間舊公寓出售，買入郊區一棟透天厝，並向國稅局申請所得稅重購退稅，但國稅局認定此案為「大屋換小屋」，且為舊制綜所稅課稅案件，不僅無法適用重購退稅，反而要補繳6000多元所得稅；不過雖然房屋部分無法退還所得稅，但土地部分卻符合規定，可申請土增稅重購退稅，最後這名納稅人順利申請退還2萬餘元土增稅。

3種重購退稅 適用細節各有不同

財政部表示，3種重購退稅機制，同樣都有最基本的條件要求，包括第一，應符合自住規定，不能將房屋出租或拿來做生意；第二，先買後賣、先賣後買都可以，但買房、賣房間隔都必須在2年內。不過3種重購退稅機制，在適用細節上各有不同，以土增稅而言，買入的新土地現值，必須超過賣出的舊土地減掉土增稅，才有機會退稅。

舉例而言，甲君賣出土地現值100萬元，土增稅30萬元，買入土地現值若超過100萬元，所繳的30萬土增稅可全數退還；假如買入土地現值是80萬元，則可退還10萬元；若買入現值小於70萬元，將無餘額可退稅。

至於舊制綜合所得稅，則規定新買房屋價額應超過原出售房屋，也就是「小屋換大屋」才能全額退稅；而新制房地合一稅，若為小屋換大屋，一樣是全額退稅；若是大屋換小屋，則仍可按比例退稅。設籍要求上，土增稅、舊制綜所稅案件，都要求本人、配偶或「直系親屬」設籍房屋；而新制房地合一稅則要求本人、或其配偶「未成年子女」設戶籍，範圍較土增稅、舊制綜所稅限縮。

轉載 2022/07/24 【經濟日報／陳美君】

為對抗高漲的通膨，中央銀行今(2022)年3月與6月分別升息1碼與半碼，國銀房貸利率陸續調漲，民眾申辦「以房養老」貸款的利率也跟著走揚，由於申貸人每月須支付的利息變多，每月領出的生活費也會隨之減少。以市占率最高的合庫而言，隨著央行兩度升息，一段式利率已漲破2%大關。

資料顯示，以房養老市占率逾四成、高居第一的合作金庫，「以房養老-幸福滿袋貸款」一段式計息的最低利率，已由1.73%調升為2.105%，貸款利率跟隨央行兩度升息調足0.375個百分點。

合庫指出，以房養老貸款對象為年滿60歲，首次最高可貸七成，在貸款利率方面，一段式為2.105%起，若為分段式，前2年1.835%起，第3年起2.135%起，貸款期限最長35年，且貸款期間須10年以上才可適用分段式計息。

不動產專業銀行土銀的以房養老貸款，貸款對象須年滿63歲，貸款期限部分，年滿65歲者，貸款期間加計借款人年齡合計數不得低於95，期限最長30年，未滿65歲者一律為30年，貸款額度最高七成。在央行3月升息前，貸款利率為1.61%至2.41%，央行兩度升息後，貸款利率進一步調高為1.99%至2.79%機動計息。

轉載 2022/07/17 【591房屋網編輯部／金筱筑】

日前有知名網紅代言工業宅，還拍影片宣傳，引發網路熱議，但到底為何引發如此多的爭議?就出在工業宅包含許多大家容易忽視的點，專家坦言，現在因為法規的關係，建商在賣屋時大多都會老實說建案為住宅用地，但民眾還是要注意這3大重點，包括無優惠貸款、銀行貸款成數低；建商多會以暗示的手法，預留隔間與管線或是未來可以變更使用等方式說服民眾，裝潢成本多會隨之增高；以及雖然可以設戶籍享自住稅率，但被抓到居住事實的話，後果還是要民眾自行承擔。

重點一 無優惠貸款、8成房貸

有些工業用地因為地段的條件比市郊的住宅區還要好，因此建商便開發出住宅與辦公室共存的工業住宅，拿來做一般事務所、一般零售業等產品使用。百億房產教練Renba表示，這類住宅通常土地取得成本較低廉，在工廠林立的情況下，民眾居住品質也會稍差，但因為房價通常會比周圍一般住宅區便宜2~3成，因此成為民眾購買的最大誘因，如果離市區不算太遠，房屋本身建築品質與一般住宅也沒有多大差異，想撿便宜的民眾便會覺得物超所值，進而購屋。

雖然實務上政府默認工業住宅的興建合法，但Renba強調，只要民眾是買來「住在裡面」，就會違法，因此自然無法適用自用住宅的優惠貸款，首購族也不能享有政府政策或銀行優惠的較低房貸利率，貸款成數大約只能達到5-6成，有些銀行甚至完全不核准工業住宅的貸款，而且民眾未來若有轉手出售或者二胎申貸的需求，銀行對房屋的估價也會較低，因此對經常需要資金周轉的民眾來說會比較不利。

重點二 毛胚交屋 裝潢成本較高

此外，由於工業住宅容易引發爭議，因此近幾年建商和代銷公司在銷售工業區建案時，大多都會在宣傳物上標示土地使用分區為工業區，樣品屋或實品屋內也會明確標示為「辦公室使用」。不過，Renba表示，建商為了規避責任，通常都會採毛胚交屋，以預留隔間與管線或是未來可以變更使用等方式，暗示民眾買了之後可以當作住家使用，也不會粉刷牆面和鋪貼地磚、壁磚，且通常不會附加衛浴設備與廚具，因此，購買者須付出的裝潢成本較一般住宅更高，而且交屋後的裝潢施工期也更長。

重點三 可申請自用住宅 但有居住事實就違法

立亥國際總經理洪立洲也指出，近年來的工業宅大多都是大坪數毛胚交屋，即使單價相對一般住宅便宜，但整體總價還是偏高，因此據他觀察，會置產購屋的大多數還是在地有開廠房的中、高資產族群，其餘一般民眾實在不建議入手；在稅率方面，依財政部規定，民眾可以在工業住宅設戶籍，房屋稅和地價稅也能夠適用自用住宅稅率，但按理來說工業用地根本不該做一般住宅使用，只要被發現有居住使用事實，就會被開罰，但偏偏又允許民眾設籍，因此洪立洲認為，政府在法規部分可說是自相矛盾。

而且對於購買工業宅的住戶來說，其實大多都知道工業宅有一定的風險，但大多還是會抱持僥倖心態在買，畢竟政府要實際查核是否有居住事實，能力跟人力都有一定上的難度，六都之中也只有台北市查核的比較嚴謹。因此，洪立洲認為，若要全面遏制工業宅，首先當然是要讓「工業宅不能設戶籍」，以台北市政府的作法來說，會先透過民政單位也先會規勸民眾、工業區不能作住宅使用，並通報給都發局單位，一旦查獲工業區建物當作住宅使用，就會開罰，若縣市政府不要再睜一隻眼閉一隻眼的話，引發的爭議相信一定會有所降低。

TIPS：雖然現在買新成屋時，建商都會老實告知買的房子屬於哪種使用分區類型，但民眾買相對市場複雜的中古屋時，若不想買到非法的工業或商業住宅，可以在購買建案前查閱謄本和竣工圖，因為謄本上將會標示房屋用途，同時若是二次施工的房屋，就會與竣工圖呈現的不同，再來還可以上網查詢房屋所處的土地使用分區，或是確認買賣契約書上詳列的房地標示及土地使用分區等資訊。

轉載 2022/07/19 【經濟日報／廖珮君、陳美君】

美元獨強，各銀行積極搶美元，近期紛紛推出美元高利存款，且存款利息愈喊愈高。目前包括中信銀、王道銀（2897）、兆豐銀、永豐銀等四家銀行都用至少7%高息攬客。

銀行主管指出，今年美國啟動升息循環，各銀行大搶美元存款，多半限定數位帳戶、或採網銀換匯，有三大目的，一、鞏固及開發數位存戶，二、挖掘財管潛在客群，三、鼓勵數位存戶轉做投資。對銀行而言，吸收美元存款可挖掘財管客群，又可提前鎖定資金成本，做未來布局美元市場的放款或投資等需求；對客戶來說，美元成為今年投資主流，美元定存自然成了財管的「標配」。

兆豐銀昨宣布推出限時五天（8/1-8/5）的2個月期、年息7%美元高利定存，每筆最低1,000美元、每人最高存3,000美元，該專案總額度300萬美元，限時又限量。

中信銀到9月底止，以My Way外幣數存中的美元活存、轉存「數位外幣優利」可享1個月年息10%，是目前市場上最高者，但每人限存一筆、100美元，第二筆以上定存、年息降到1.5%。

王道銀則是到7月底前，最高享6天期、8%美元活存專案，但每人存款上限8,000美元。

兆豐銀是8月1日到8月5日，不限新舊戶都可以MegaLite數位存款戶中新台幣換成美元，2個月年息7%，限透過行動銀行App換匯，禁止事前換匯或是既有美元承作，每人最低1,000美元，最高3,000美元。

永豐銀則是常態性專案，美元定存7天期、年息7%，每人最低100美元，但該專案是限「換匯＋定存」，意即是須採「非美元資金」（如新台幣）換成美元後、並直接定存，限牌告匯率兌換、到期後不能續存。

銀行主管提醒，美元高息定存有三迷思，一、高趴數字迷思，10%是「年息」非「月息」。如中信銀100美元、1個月10%，以原幣計算的實際利息是82美元（100美元*10%/365*30）實際收益率僅有0.82%。二、匯率風險，若新台幣走強，匯差恐會吃光利息收入，甚至會侵蝕本金，讓美元定存實際收益率變成負。三、當銀行要求須為新增資金，勢必會產生資金搬家的手續費，這也會減少實際的收益率。

上周美元指數一度衝到109，18日早盤回跌到107.465，但升值趨勢並未改變。昨天新台幣在台股大漲帶動下，終場升值3.2分，收在29.914元，終結連兩貶，不過匯市交投清淡，總成交量萎縮至8.815億美元。

匯銀主管指出，美國聯準會持續大幅升息，有助國際美元維持漲勢，新台幣等亞洲貨幣短期內雖小幅反彈，但偏弱格局仍未改變，估計短期內，新台幣匯率將會在30元整數大關附近整理。匯銀主管說，儘管聯準會一口氣升息4碼的預期明顯降溫，但升息3碼幅度依舊很驚人，亞洲國家雖跟進升息，幅度與速度也遠遠不及美國，在此前提下，亞洲貨幣走勢依舊易貶難升。

轉載 2022/07/12 【經濟日報／楊筱筠】

台股跌破萬五，2022年股債雙空，手握高資產的財富管理貴客卻開始出手，逐步布局非典型傳統投資部位。外銀業者透露，今年財管客戶不約而同先將錢布局在美元計價的利變型保單上，著眼利率走升、美元走強與布局傳承三優點，且已經在聽銀行建議，保留一定現金部位，等待下半年進場時機點。

「今年財管客戶重複詢問問題，是升息會到何時？」滙豐銀行環球私人銀行負責人陳怡婷描述，觀察發現，財管客戶今年最擔憂通膨與升息，而今年市場變化快速，與客戶溝通時間已經縮短到一星期就必須溝通一兩次，才能隨時掌握市場變化。

戰爭開打後，年初在財富管理市場中，已經傳出有不少財管大戶選擇先握有部分現金，甚至開始將資金轉往布局美元計價利變型保單，避開金融市場波動風險，先將資金做退休傳承規劃準備。外銀高層透露，今年年初，財富管理業務中，有傳承性質的保單賣得特別好，尤其美元計價利變型保單。

滙豐銀行財富管理暨個人金融事業處投資及財富管理部主管李勝凱對此解釋，台灣財管客戶對保單接受度一直相當高，今年除了投資型保單受到市場波動影響外，儲蓄型保單或是利變型保單的確在高資產客戶眼中，是個適合傳承的工具，加上近期資產膨脹特別厲害，假設要傳承必須提早作好規劃。

其次，李勝凱指出，財管客戶今年著眼「可以抵禦通膨的投資工具」，除了高殖利率股配置外，還會布局美國、新加坡等Reits，尤其是專門經營廠房、倉儲等，但排除百貨業、商場等；第三，承作避險基金；第四，開始布局債券。

滙豐銀與渣打銀不約而同指出，債券投資價值已經逐步在5月浮現，部分財富管理客戶的確擔心債券谷底還沒到，但也有客戶開始進場布局，渣打銀特別看好亞洲美元債券為首選債券資產類別，並點名第3季將看到債券利率風險最壞情況已經過去，滙豐則建議要尋找高評級等級債投資。

今年股債投資可以三比四、或五五配置，渣打銀財富管理處投資策略部負責人劉家豪指出，客戶手中布局的股票具備周期性產業特性，需有防禦特性，包括金融、能源、原物料等中國大陸個股，預期將受會刺激增長政策而受惠。李勝凱則建議，電動車因趨勢明朗也可以長期持有。

「美國開始收錢後，股價反應未來，資金便宜、本夢比高，資金成本如果提高，股價就會出現修正」，滙豐銀指出，過去可以反映未來新趨勢的科技類股，受惠資金便宜成本、股價走高，但當資金成本提高，這類股修正就更大。

轉載 2022/07/06 【ETtoday財經雲／周亭瑋】

近年來ETF成為台灣投資人新寵，對股市新手、小資族來說，的確是高CP值的賺錢方式，不僅成本低、風險低，還不用花心思鑽研。YouTuber摳摳就拍片分享，ETF定期定額的三大金律，其中最關鍵的1招「下跌不停扣」，更能創造出微笑曲線。

ETF定期定額「三大金律」：

1.長期投資：以時間拉高勝率

根據群益投信回測2004年-2019年，這16年主要市場的資料，連續扣款超過3年，正報酬機率60%以上；扣超過10年，正報酬機率則高達80%以上。

2.下跌不停扣：定期定額最重要的一步

當遇到下跌，證券帳戶一片綠之際，更要持續扣款，才能有效降低成本，累積更多的單位數。

「下跌不停扣」創造出微笑曲線

摳摳舉出情境解釋，假設單筆投入10萬元，並買在高點10元，10個月過去，歷經下跌和上漲，最後手上10張是沒賺也沒賠；但若換成定期定額，每個月投入1萬元，同樣的時間過去，總投入一樣是10萬元，但最終資產會變成12萬8800元，報酬率28.8%。但摳摳也強調，為了方便講解，數字有特別挑過，曲線才會這麼完美，「現實世界肯定不會這麼對稱，不過觀念才是最重要的。」

3.逢低加碼：攤平的效果會更好

當跌幅擴大到相對低點時，除了要不停扣，更要勇敢加碼。當然前提是手上要有額外的現金，且要大概能判斷點位。

轉載 2022/07/05 【ETtoday財經雲／陳依旻】

我國再增167例中重症個案，其中2例分別是3歲、4歲孩童，目前都在加護病房治療中，國內疫情遲未趨緩，除了防疫保單，還可以申請哪些理賠方案？《ETtoday新聞雲》今（4）日幫大家整理，其中，孩子確診，學生保險病房費按實際醫療支出每日上限1,000元，住院最高理賠5萬元。

Q1，有哪幾種理賠方案？

A：疫苗險突破性感染一次金、防疫保單確診理賠金、住院醫療險、實支實付醫療險理賠金、學生團險。

Q2，同上，有哪些申請須知？

第一，疫苗險突破性感染一次金

疫苗險主要針對疫苗不良事件，如果，被保險人在接種疫苗後確診需要住院或喪葬費用等補償，不少保險公司的保單有提供「突破性感染一次金」。

第二，防疫保險確診理賠金

只要確診法定傳染病（COVID-19）或是接種COVID-19疫苗後所產生之不良反應，壽險業者就得依保單條款約定給付保險金之保險商品，保障範圍限定在因法定傳染病或COVID-19所致者。

第三，住院醫療險

一般醫療保險提供被保險人因罹患疾病或遭受意外傷害事故，入住醫院接受治療或手術時，由保險公司依保單條款約定給付相關保險金的商品。居家照護者也可理賠。壽險業日前放寬，無論輕症或無症狀，只要居家照護都從寬處理，只是從寬程度不同，一種是一般住院日額與關懷金都給；另一種是只給關懷金，但採慰問金形式「非保險給付」。

第四，實支實付醫療險

經醫師診斷其疾病或傷害必須入住醫院，且正式辦理住院手續並確實在醫院接受診療者，由於居家照護者並無住院無負擔醫療費用，所以，不符合實支實付型醫療險之損害填補原則，如病房費差額等相關費用。

第五，學生團險

學生團體險依政府採購法的規定辦理，不分年紀，「只要是以上團體中的一份子就被納保」，投保對象是公私立拖嬰中心（2歲以下）、幼兒所、小學、國中、高中職以下；如果是大學生，就由學校的規範去找各自的保險公司承保；年齡滿65足歲學生需提出健康聲明書以進行核保作業。

但設有500元自付額機制，若實際醫療支出不到500元，學生保險就不會理賠；超過500元自負額的話，學保病房費按實際醫療支出每日上限是1,000元，每次住院累計最高金額為5萬元。

Q3，申請SOP為何？

A：步驟一，以快篩陽性認定為確診

步驟二，安排遠距門診醫療（可免費使用24 小時視訊諮詢「健康益友APP」，或聯繫所轄衛生局安排）

步驟三：由遠距／視訊診療醫師協助評估

步驟四：確認快篩陽性結果後，將資料回傳疾病管制署，民眾如事後申請「數位新冠病毒健康證明」，其上即會有快篩陽性之記載以資證明。

Q4，申請文件有哪些？

理賠文件方面，若保戶經上開程序快篩陽性確診後，可依保險法規定於確診日起2年內檢具下列證明文件提出相關保險金理賠申請

1. 確診通知單

2. 數位健康證明、醫師診斷書

3. 隔離人身份證正反面影本（小孩是戶口名簿）

4. 隔離人存摺封面影本（小孩沒帳戶可用父母的）。

Q5，有無申請理賠的期限？

保戶都可依保險法規定於確診日起2年內檢具下列證明文件提出相關保險金理賠申請，且時效有2年，孩子寒暑假也算在保險理賠的時間範疇內。

轉載 2022/07/02 【ETtoday財經雲／陳依旻】

「純網銀」進入戰國時期，隨著央行升息、各家銀行都紛紛調整信用卡優惠，以及活存的利率，3家純網銀不服輸，將來銀行7月將原本活儲6萬元內享3%優利調高至3.1％；樂天銀行提供用戶只要使用信用卡繳費達一定門檻也能享3%活儲優惠；LINE Bank則搶攻海外無腦刷神卡。

相較於升息後的同業活儲帳戶約0.205％，將來銀行調高到3.1%，利率優惠等於多了15倍；活儲超過6萬元者也享優惠利率，從1.25％同步調升至1.3％，換算下來，若客戶存滿30萬元，折算年利率高達1.66％。

不僅利率極度吸睛，相較於不少同業的優利專案須先滿足多種限制、或是設定指定商家等複雜條件，「將來超夏趴」所推出的優惠無需解任務、更省去登錄的繁瑣手續，且不分新舊資金，只需打開將來銀行App，將資金存入將來銀行主帳戶，即可日日計息、月月領息，帶給客戶最有感的回饋。

不僅存錢有感，再加上「將來超夏趴」的帳單自動扣繳最高回饋可達10%，無腦刷將將卡最高5％的神級回饋，及每月跨行提款6次、跨行轉帳66次免手續費等優惠，臉書、批踢踢等網路社群討論均對將來銀行的寵客態度給予極高評價。

另一點也同樣廣受網友激賞的是，將來銀行存戶透過App介紹親友開戶超簡易，且每介紹1名親友使用自己的推薦碼開戶並完成裝置綁定，除了該名親友可獲得200N點的新戶禮外，介紹人可立即再獲100N點，回饋無上限，就有好幾名存戶因介紹逾千名新戶啟用將來銀行帳戶，獲得了等值逾10萬元的N點回饋。

將來銀行總經理許柏林表示，「將來銀行」提供客戶高效率與高CP值的產品與服務，讓客戶更能創造收入及累積財富，隨著下半年將陸續推出保險、理財、外匯等業務，將來銀行期許成為消費者心中「最佳的線上金融商品平台」，數位時代每個人都應該擁有一個將來銀行的數位帳戶。

樂天銀行主攻生態圈，只要是樂天銀行存戶使用樂天信用卡消費，信用卡當期帳單應繳金額達1萬元以上，次月就可享有年利率1%活儲優惠，無存款金額上限。若帳單應繳金額達2萬元以上（含），可享帳戶餘額10萬元內年利率2%、超過10萬年利率1%無上限優惠；若帳單應繳金額達3萬元以上（含），可享帳戶餘額10萬元內年利率3%、超過10萬年利率1%無上限優惠；對於已經習慣透過超商繳信用卡帳單或轉帳繳費的小資族，這次只要達到刷卡門檻就能賺到高利。

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轉載 2022/06/20 【ETtoday財經雲／廖婕妤】

勞保局每年年底會運用勞保基金，提供每人最高10萬元的「勞工保險被保險人紓困貸款」（勞保紓困貸款），目前年息為1.28％，7月1日起利率將會調高為1.405％，粗估約有40萬勞工受影響；而勞動部動用特別預算的「勞工紓困貸款」，貸款利率由1.845％提高為1.97％，勞動部將全額補貼升息半碼的貸款利息，預計將有159萬人受惠。這兩種紓困貸款其實大不同，《ETtoday新聞雲》一併整理。

Q：申辦對象

「勞保紓困貸款」由勞保局每年年底主辦，勞保被保險人必須同時符合「生活困難需要紓困、參加勞工保險年資滿15年、無欠繳勞工保險費及滯納金，以及未曾借貸勞保紓困貸款，或曾借貸已繳清貸款本金及利息」者，才能申請。但已請領老年給付、終身無工作能力之失能給付或向其所屬機關請領勞保補償金者，就不能申請。

「勞工紓困貸款」是由勞動部主辦，年滿20歲本國籍勞工，有參加勞保、或未參加勞保但可提出工作事實證明者，108年或109年個人各類所得總額低於50萬元即可申請。

Q：貸款方案

「勞保紓困貸款」每人最高貸款金額10萬元，貸款期間為3年，目前年息為1.28％；勞保局保費組吳品霏組長表示，勞動部有公告今年勞保基金一年期平均定期存款利率會做調升，7/1起調整為1.405％。

「勞工紓困貸款」每人最高貸款10萬元，貸款3年，利率1.845％，但此次央行升息，利率將提高為1.97％。勞動部補貼勞工第1年貸款利息，前6個月勞工無須繳納本金，第7個月至第12個月攤還本金，第2年起按月攤還本金及利息。

Q：還款方式

「勞保紓困貸款」第1個月起到第6個月按月付息不還本，自第7個月起按月平均攤還本息。

「勞工紓困貸款」第1年第1到6個月為寬限期，免繳納本金，第7到第12個月攤還本金；第2年起按月攤還本金及利息。

Q：央行升息是否有補貼

「勞保紓困貸款」利率自7月起將調高至1.405％，預計每位勞工每一期多付5元，粗估有40萬名勞工受到影響。

「勞工紓困貸款」貸款利率由1.845％提高為1.97％，勞動部將全額補貼升息半碼的貸款利息，預計有159萬名勞工受惠。

轉載 2022/06/23 【ETtoday財經雲／廖婕妤】

國內疫情嚴峻，主計總處今（23）日公布5月失業率攀升至3.68％，創下近7個月來新高，若是在失業、收入中斷的情況下，收到國民年金繳費單，而發生無力繳清的狀況下，1招教你可降低繳國民年金保費的負擔。

國民年金主要納保對象為25-65歲，未參加勞保、農保、公教保、軍保，設籍我國的國民，目前國民年金月投保金額為1萬8282元，保險費率為9.5％，換算下來每月保險費額為1737元，其中一部分由政府負擔，依繳費比率又可分為5大族群，勞保局表示，若嫌負擔過重，可向戶籍所在地之直轄市或縣市政府或鄉鎮市區公所申請認定及審查，減免國民年金保費。

若經濟能力真的無法負擔國民年金保費，勞保局表示，在10年內的保險費都可以補繳，若是因為暫時沒有收入而無法繳費，可以等過一陣子經濟較寬裕時再補繳，延遲繳納期間，會按照郵局1年期定存固定利率按日加計利息，但每月保險費核計利息如果在30元以下，將予免徵。

1. 一般民眾

每月自付1042元（60％），政府負擔695元（40％）。

2. 所得未達一定標準者

又可分為兩類，一是家庭總收入平均分配全家人口，每人每月未達當年度「戶籍地最低生活費1.5倍」，且未超過「台灣地區平均每人每月消費支出1倍」者，每月自付521元（30％），政府負擔1216元（70％）。以台北市為例計算，111年度最低生活費（1萬8682元）的1.5倍為2萬8023元，而台灣地區111年度平均每人每月消費支出標準為2萬3262元，經台北市各區公所審核符合資格，每月就只需要繳521元國保費用。

二是家庭總收入平均分配全家人口，每人每月未達當年度「戶籍地最低生活費2倍」，且未超過「台灣地區平均每人每月消費支出1.5倍」者，每月自付728元（45％），政府負擔955元（55％）。以台北市為例計算，111年度最低生活費（1萬8682元）的2倍為3萬7364元，而台灣地區111年度平均每人每月消費支出標準（2萬3262元）的1.5倍為3萬4893元，經台北市各區公所審核符合資格，每月就只需要繳728元國保費用。

3. 低收入戶

全額1737元皆由政府負擔。

4. 中低收入戶

每月自付521元（30％），政府負擔1216元（70％）。

5. 身心障礙者

重度以上全額1737元皆由政府負擔；中度每月自付521元（30％），政府負擔1216元（70％）；輕度每月自付728元（45％），政府負擔955元（55％）。

轉載 2022/06/21 【工商時報／陳欣文】

今年來的俄烏戰爭、大陸封城，導致原物料飆漲與供應鏈斷鏈加劇，通膨居高不下，逼得美國聯準會暴力升息，股市跌入熊市，全球景氣衰退的擔憂升高。其實景氣多空循環是常態，一般人只要挑選專業團隊好基金，把這些複雜問題交給專家，穩定且耐心定期定額，也能輕鬆滾出千萬資產。

近兩年才進入股市的投資人，現正經歷人生首次熊市衝擊，紛紛從股市畢業，財富自由夢碎。理財專家表示，從股市短期暴富的人是少數，上班族要靠小錢滾出千萬資產，採用「定期定額微笑投資法」最易執行。大部份人是25歲展開職場生涯，只要專注本業工作，每月扣款5,000元，一年6萬元，25年累計投入150萬元，選擇年化報酬率可創造出至少10％的主動式台股基金，50歲時這筆本金就能翻漲數倍，甚至達到一千萬元目標。

要如何選擇專業團隊好基金？根據晨星回測，篩選出定期定額25年報酬率前五強的台股基金，發現統一投信就包辦了三檔，包括統一黑馬、統一全天候、統一龍馬。其中，統一黑馬基金定期定額報酬率位居第一，投資人若持之以恆每月扣5,000元，至今累積資產已有976萬元，若是一開始單筆投資100萬元，耐心長抱至今累積資產高達1,364萬元！

千里之行始於足下，台灣基金公司設立之初，就是以台股基金出發，統計成立超過25年且目前仍存活的台股基金共有39檔，為何統一投信旗下基金表現明顯勝出？據了解，統一投信30年來投入大量資源在培養專業投資研究團隊，基金經理人在金融市場平均資歷有17年，研究員平均研究年資也近9年。

負責帶領各投研單位的部門主管則多擁有至少20年金融歷練，可說是經過大風大浪考驗的戰將。這次篩選出好基金榜單裡的統一黑馬、統一全天候、統一龍馬三檔基金，都是在1994年至1995年成立，經歷過1997年亞洲金融風暴、2000年網通泡沫、2008年金融海嘯，2018年美中貿易戰、2020年新冠疫情衝擊。由於定期定額是十年、二十年的投資規劃，建議投資人在挑選基金標的時，選擇有團隊基礎的基金公司，不論在總經研究、對產業與被投資公司的掌握度，都能擁有充足的資源、人才與專業，支持旗下基金長期績效表現穩健。

轉載 2022/06/15 【蘋果新聞網／地產中心】

央行將於明（16日）召開第2季理監事會，外界篤定升息機率高，根據五大銀行最新統計資料顯示，4月新承做房貸利率為1.561%，若充分反映上次升息一碼，5月房貸利率將站上1.6%，倘若央行本季再宣布升息半碼，則房貸利率將進一步站上1.7%，有機會創下6年以來的新高。根據央行統計，上一次房貸利率超過1.7%，已經是2016年6月，若這次央行升息半碼以上，則房貸利率將有機會重回到1.7%以上，房貸利率也將創下近6年以來的新高。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，這波升息循環來勢洶洶，不管是房貸族或者打算購屋的民眾，都會受到影響，而且後續國內的升息壓力仍在，不用太久時間，可能未來的房貸利率就會見到2%，民眾購屋前可先拉高利率試算看看，一旦面對升息房貸支出增加後，是否會影響到生活品質。

以房貸金額一千萬，目前房貸利率1.6%，分別升息半碼與一碼試算，20年期升息半碼每月房貸金額從4.87萬增加到4.93萬，每月多繳580元，升息一碼則每月多繳1165元，若是30年期的房貸，升息半碼房貸從每月3.5萬元，增加到3.56萬元，每月負擔增加608元，升息一碼則房貸負擔每月多出1222元。曾敬德表示，面對這波升息循環，民眾可以因應的工具其實相對有限，購屋人應該提前試算看看，不過面對升息也不必太過緊張，過去長期的經驗來看，利率走低遠比走高的時間更多，未來景氣一旦有風吹動，利率可能又會有所變化。

轉載 2022/06/15 【ETtoday財經雲／陳依旻】

元大台灣50（0050）、元大高股息（0056）5月持續連莊交易人數冠、亞軍，但和上個月相比，國泰永續高股息（00878）堪稱黑馬，一個月增加超過3,000人，大增逾4成，一路從去年10月第5名，進步到第4名，到今年前進到第3名，使0050、0056備感壓力。

根據統計，5月定期定額交易戶數前10大分別是0050、0056、00878、富邦台50（00628）、富邦公司治理（00692）、國泰台灣5G（00881）、元大台灣ESG永續（00850）、富邦越南（00885）、國泰智能電動車（00893）、國泰股利精選30（00701）。

0050、0056持續穩坐冠、亞軍，但在5月定期額扣款ETF排行榜中，紛紛較4月減少836人、2035人，尤其元大高股息是全體「月衰退」最多的一檔；另一檔追蹤台股大盤指數的富邦台50分則月減439人。反倒是00878，上市不到2年，即以抗震、季配息等優勢，以黑馬之姿獲投資人存股芳心，月增3,404人，這也顯示台股越跌，股民逢低加碼、攤平心態一直都沒有變；5月定期額扣款ETF和上個月相比普遍衰退。

僅00878，還有另一檔富邦越南（00885）呈現成長，富邦越南ETF（00885）經理人楊貽甯分析，長期看來越南仍在享受人口紅利之際，加上外資投資持續流入帶動經濟發展，尚未納入新興市場證明評價仍有提升空間，若無國際重大事件難有回檔機會。建議投資人應把握股價回檔修正之際，選擇如越南這樣的長線投資題材進行資產配置。

整體來說，雖然和上個月相比，0050、0056定額扣款呈現下滑，但定期定額戶數仍坐穩交易戶數前2大，元大投信指出，0050是國內成立最久、規模最大的ETF，不少投資人之所以將其作為存股起手式，就是看中其選股邏輯簡單，又能掌握台股成長核心動能。

0050篩選台股上市市值前50大個股，與台股大盤走勢呈高度連動，想透過ETF參與台股龍頭企業市值成長的投資人或是機構法人，0050無疑為最佳標的。而小資族定期定額存股，也將0050作為首選，自證交所於2020年10月公布定期定額數據以來，蟬聯全台股定期定額戶數第一，比定期定額前6名個股台積電、兆豐金、玉山金、合庫金、第一金、中華電相加還多。

至於ETF中受益人數最多的0056，是自上市市值150大個股中，篩選預估未來1年現金殖利率最高之30檔標的，此選股邏輯歷經多次利空考驗，無論歐債危機、陸股融斷、美中貿易戰、全球疫情等挑戰，0056均忠實提供投資人台灣企業股利成果，至今已連續11年配息且填息，平均每年配息率5.3%，平均填息天數75天，良好紀錄也相當適合投資人長期持有。

轉載 2022/06/09 【聯合報／巫其倫、戴瑞瑤】

日本周五起將開放觀光團入境，適逢近期日圓匯價持續溜滑梯，不少哈日族搶著換匯，根據台灣銀行日圓牌告現鈔賣出價，昨最低價來到○點二二五一元，持續刷新廿五年來新低紀錄。但專家認為，美元強勢的主旋律沒有變，長線來看日圓持續跳水，建議分批換匯最為穩健。

日圓現金牌告賣出價昨一度貶至○點二二五一元，若民眾以十萬元台幣兌換，如今已可以換到四十四萬四二七四日圓，相較去年高點○點二七九七元來估算，當時只能換到卅五萬七五二五日圓，足足多了八萬六七四九元，等於是新台幣近兩萬元，直接省下一趟日本旅行的機票。

匯銀主管分析，市場對於美國聯準會升息預期再度增溫，上周美元指數已自波段低點反彈，而日本央行持續採寬鬆政策，日本央行副總裁若田部昌澄日前也說，若日本經濟下行風險顯現，必要時應「毫不猶豫」加碼寬鬆，使日圓貶壓持續，日圓對美元匯率已逼近一三三元關卡，已是近廿年新低。

外匯分析師張耕綸建議，以日圓愈來愈弱的走勢來看，若貿然一次大量換匯恐被套牢，日圓換匯策略還是採取「分批換匯」最穩健，例如規畫未來要赴日出國旅遊，建議現在起每個月可用三萬元兌換日圓，就有機會可以每月換到較便宜的日圓。

台新銀行首席外匯策略師陳有忠則提醒，「投資面還是不建議考慮日圓」，也不建議刻意炒短，主要貨幣投資還是以美元鷹派最明確，升幅最大也有最大利差誘因，美元多頭「主旋律」沒變。不過，陳有忠說，若有實質匯兌需求，例如進口商、經商旅遊、遊學等族群，就可分批買進，時間點可選在月底，出口商在月底作帳會有拋匯賣美元需求，「可乘機吃出口商豆腐」；日圓匯價已貶至○點二二字頭，如錯過月底的換匯甜蜜點，也可考量此價位波段買進。

轉載 2022/06/07 【卡優新聞網／溫子豪】

善用扣除額遞延課稅　高股利有價證券信託

綜所稅申報期限展延至6月底，目前還有超過3成民眾尚未完成繳稅。中國信託針對「小資族」、「定存族」、「投資族」與「多房族」等4大族群，提供報稅攻略，善用扣除額、海外所得與遞延課稅等方式聰明理財。華南銀行提出拉高信用評分的2大建議，包含「按時還款」與「避免短期向多家銀行申貸」等，申辦信貸才能獲得較高額度，輕鬆度過繳稅季。

中國信託今(7)日針對4大族群擬定報稅秘笈，其中「小資族」申辦個人綜合所得稅時，可先檢視列舉扣除額與特別扣除額，善用單一申報戶每人每年24,000元的人身保險費扣除額；若家中有5歲以下幼童或大學(專)以上子女，也有每年12萬元的幼兒學前特別扣除額與25,000元的教育學費特別扣除額，繳稅方式可使用信用卡分期繳納，就能降低繳稅壓力，並能彈性運用手中資金。

「定存族」須注意新台幣27萬元的儲蓄投資特別扣除額，若所領利息超出儲蓄投資特別扣除額，建議將資金調整至利變型保單等其他理財商品，不僅有基本預定利率保障，還有每年宣告利率參與市場升息的機會，以及預留稅源的效果。

中國信託表示，「投資族」若布局海外基金、債券、股票或境外結構型商品，善用單一申報戶全年海外所得合計未達100萬元新台幣免計入個人基本所得額，以及基本所得額在670萬元新台幣以下的免稅額度，就能分散國內投資獲利。高股利族群可透過有價證券信託，以本金自益股利他益的方式，降低股利稅負並達到贈與效果。

「多房族」因為政府持續研議囤房稅，加上租金收入不穩與通膨導致修繕管理成本增加，不如趁繳稅季節針對不動產進行汰弱留強檢視，透過海外債券、利變型還本壽險、類全委投資型保險等金流型商品取代租金收入，也能在未來達到合規的低稅與免所得稅優惠。

不少民眾在繳稅季申辦銀行的無擔保個人信貸，減輕手頭資金壓力。若希望取得較高額度、較低利率，就須通過銀行的信用評分評估。華南銀行建議，可從「按時還款」與「避免短期向多家銀行申貸」等2大方向著手，以提高自身的信用分數。

華南銀行指出，信用評分主要是根據個人的還款紀錄，定期揭露的信用資料，只要與金融機構有往來且定期還款，信用評分就會提高，反之，若總是遲繳卡費、貸款，評分就會被拉低。若有穩定的收入來源，並且持續與銀行有信用度互動，維持準時還款、繳費的習慣，申辦貸款後的核貸率自然提高，有急用時即可一解「燃眉之急」。

轉載 2022/06/05 【ETtoday財經雲／圖文：鏡週刊】

通膨陰霾籠罩全球，在俄烏戰爭、逆全球化加劇的衝擊下，隨著原油、黃小玉等農產品價格狂漲，國內民生物價也擋不住。而今年以來台股跌勢兇猛，過去被視為抗通膨首選的食品類股，果然績效優於大盤，其中7檔10年含息報酬率更是跑贏0050，讓主攻生活選股的存股族笑開懷。

根據美國商品期貨價格指數（CRB）指出，今年以來此項涵蓋能源、農畜等產品指標上漲逾3成，過去一年漲幅更超過50%。而行政院主計總處也公布，4月消費者物價指數年增率達3.38%，不但連續9個月停留在2%「警戒線」之上，更是連兩個月衝破3字頭，顯示國內通膨壓力沉重。

「從速食業者、手搖飲商家到雞排等平民美食，又一家熟悉的平民美食漲價了…」日前存股達人艾蜜莉在臉書上分享，在烏俄戰爭、疫情導致的軟性封城延燒下，餐飲業成本節節上升，開餐廳甚至成了燒錢深淵。

《投資家日報》總監孫慶龍指出，雖部分食品廠短線上能受惠低價庫存效益，但隨戰線拉長、低價原料用罄後，仍需面對日後高成本壓力，因而獲利空間受到壓縮的挑戰才正要開始。然而，一旦未來售價逐漸反映終端成本，營業利潤將再回升，短期內只是營運面上的正常波動。

攤開今年台股報酬率，加權指數下跌逾9%，上市食品指數僅小幅修正4%左右，其中不但卜蜂、聯華食、興泰等指標公司繳出正報酬，過去10年的含息報酬率更遠勝國民ETF 0050（元大台灣50）的254%，此外，大成、福懋油、聯華、大統益、中華食過去10年含息報酬也都超過3倍，全數打敗0050。

2022及過去10年勝過0050表現的7檔食品股

▲資料來源：Goodinfo!台灣股市資訊網，資料截至2022年6月2日。

不過孫慶龍提醒，無論是以過去240日本益比或股價淨值比評估企業價值，現今食品類股的基期相對偏高，如聯華食今年上漲超過2成有餘，考量升息對估值調整後，僅統一、大成兩檔落在合理價區間，建議等待除權息後介入較佳。

而以過去20年食品產業年均成長2至3%來看，相當於通膨率，目前股價及本益比已充分反應公司實力，比起10年前存股效果，資金恐會選擇有效率的地方。孫慶龍因此表示，對食品股而言，當好公司遇到如過去食安風暴等「麻煩事」，最能創造超額報酬。他進一步指出，觀察月KD在25以下的低檔出現黃金交叉，代表營運遇到逆風、股價下跌一段時間，在低檔企圖打底翻轉，此時破底機會大幅下降，算得上不錯的進場訊號。

轉載 2022/05/08 【ETtoday財經雲／陳依旻】

物價漲不停，媽媽買菜金一直縮水，國泰世華銀行投資研究團隊給出3大建議，其中，3到5年到期優質企業債券吸引力逐漸增加，建議分批布局。國泰世華銀行副總經理李鼎倫表示，第一，可選擇控管波動、創造穩定現金流的多重資產型，及具股息穩定增長特色的全球高息股，作為抗通膨的優先選項。

第二，因應高物價環境，具備硬需求優勢的產業，如民生消費(食品飲料)、公用事業、醫藥等，其龍頭企業享有品牌優勢，成本轉嫁能力較高，營收於高通膨環境依舊穩健，可作為衛星部位彈性搭配。

第三，面對俄烏衝突持續延燒，金融市場不確定因素難以排除，考量聯準會維持升息節奏，帶動美國十年期公債利率逼近3%，3到5年到期優質企業債券吸引力逐漸增加，不妨嘗試分批布局優質企業債、提升投資組合的穩定度。

李鼎倫說明，在疫情和通膨雙效應的夾擊下，觀察到女性理財和長期投資，展現出重視「穩定投資」、「永續價值」及「退休」的三大面向，且根據國泰世華銀行統計，資產規模超過300萬以上且持有基金的女性客戶數，近三年來都是男性客戶數的1.54倍，其中定期定額投資基金的女性客戶數約是男性的1.69倍，顯見女性對穩定且長期投資規劃需求與日俱增。

在選擇投資標的上，更有不少女性客戶展現認同永續投資價值的理財偏好；以今年1月份開始募集的國泰ESG基金為例，國泰世華銀行客戶中，女性客戶在申購人數和申購資產規模上皆高於男性客戶，顯見ESG投資以具備降低投資風險、長期投資回報穩定的特性，同時也相當適合用於退休理財布局，而深受女性客戶青睞。此外，選擇「退休生活金」做為投資理財主要目的客戶，女性的比例也比男性多5%，且女性對於投資工具的選擇也比過去更加多元，從傳統的共同基金及保險，延伸至海外債券及ETF等金融商品。

轉載 2022/05/02 【ETtoday財經雲／陳依旻】

美聯準會（Fed）本周舉行貨幣決策會議，預料周三（台北時間周四凌晨2時）會後將宣布升息0.5個百分點（2碼），專家建議，趁Fed此輪二次升息先搶一波美元高利定存。目前有推出高利外幣優惠的外銀中，以滙豐、花旗喊出年利率2%最高，國銀則是中信銀3.48％，雖最吸引人，但民眾需注意門檻限制，比如有無限時限量、最低門檻、計息方式等。

滙豐（台灣）商業銀行推出美金活存年息加碼2%優利方案，但有要求富賓理財客戶，民眾可在5月31日（含），於滙豐台灣新開立「卓越理財」的客戶，除了原美金活存牌告利率以外，更享有年息加碼2%的優惠利率，但最少要存入5萬美元，且最高額度20萬美元。

花旗銀行採階梯式計息，且也有設最低存款門檻。

在5月底前，以新資金承作1年期「美元步步高定期存款」，可享有享優惠利率，定存利率每3個月遞增一次， 從0.5%、1%、1.5%，存到10到12個月就可享2%的利率。換句話說，存滿1年，平均存款利率是不到2%。另外花旗針對新開立帳戶，且首次成為財富管理或私人財富管理的客戶，從他行匯入新資金後承作3個月期美金定存，就可享有年息1.68%的利率，不過，要注意的，是兩個活動只能選擇一個參加。

本國銀行目前以中國信託銀行最高。

中信銀推出短天期限時優惠專案，其中，14天期最高年息3.48%，限中信銀個人金融客戶，最低需存1萬元美元（含）以上，換算新台幣約29萬，到6月31日為止。台新銀「階GO利II」年息也衝破3%，只要是該行行個人金融DBU之自然人客戶，在6月30日以前，存10萬美元，約新台幣294萬，可享最高階年息3.1%。

北富銀5月將推出「虎利大發II」美元優利定存方案，在今年5月5日到5月31日（含）期間加入的民眾，可享3個月年息0.88%、6個月年息1.08%，臨櫃或透過富邦行動銀行「美元優利」專區承作（限新台幣換匯），並可同享行動銀行換匯3分優惠；12個月年息則是1.58%。

Money101總經理朱本傑提醒，要注意專案期限及相關門檻。他觀察，目前大多數銀行均採限時或限量，又或者是限定於新戶或只能辦理六個月以內的短天期定存，所以可別被一時的高利率沖昏頭了，應先留意相關限制條件，以免資訊落差而造成權益受損。

美國升息勢在必行，銀行緊抓機會吸取客戶，國泰世華別出心裁，特別推出民眾刷國泰世華銀行信用卡就送美金。國泰世華銀指出，美元一直都是國際貨幣市場主流，也是多數民眾會主動找時機進場換匯、投資布局的外幣資產，觀察總經情勢，國泰世華銀行預期美元將持續升息，美元存款利率可望提高。

看準客戶對美元商品的需求，國泰世華銀行為客戶超前部署，這次綜所稅活動特別設計以美金進行回饋，對客戶而言，除了拿到繳稅回饋外，同時在匯率與利率層面皆可望受惠。國泰世華銀也建議民眾，Fed貨幣政策緊縮，領先歐日等成熟經濟體，美元指數仍震盪偏強，投資者或可先換匯配置於短天期債券，領取較過去2、3年為高的配息，更積極者可趁股市大幅波動時，逢低尋找短期投資的機會。