Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/09/06 【經濟日報／陳美君】


各國貫徹量化寬鬆政策救市，使主要貨幣存款利率直直落，為吸引投資人目光，五大外銀各自推出外幣高利定存專案，其中又以滙豐銀行祭出的紐幣1個月期利率5.28%為最高；值得注意的是，主要外銀的高利定存專案，全都會在9月底截止，未來是否續推．仍為未定之天，想存外幣賺高利的投資人手腳要快。


根據各家外銀提供的最新資料，主要外幣裡，以紐幣的利率最高，滙豐、星展與花旗銀行都有逾4%以上的高利定存專案，但只有滙豐銀的1個月期定存利率突破5%水準。根據滙豐銀資料，紐幣1個月期年息高達5.28%，為業界最高水準，且門檻只需要紐幣1萬元，低於同業水準。

轉載 2016/09/03 【蘋果日報／黃敬涵】


大環境不景氣，日子過得苦哈哈，想從僅有的薪水賺更多的財富？不靠兼差就得靠投資。專家表示，目前房價走勢不明朗，而自今年政府房地合一稅實施後，不建議新手投資客快速買進賣出賺價差，應還是先以出租為主，較為保守。


想樂當賺很大的包租公、包租婆？就必須從報酬率及產品兩大面向著手，新手要懂得精算報酬率，才可算出何時回本。產品本身也要選得對，投資物件的坐落地區、地段等因素皆要把握，方能拉高出租率，穩當賺錢。


想當包租公、包租婆首先就要會算報酬率，報酬率的高低，暗示賺或賠的結果，專家指出，新手包租公至少要會估算毛報酬率、淨報酬率、資金報酬率，了解成本與利益之間的槓桿，才不會傻當冤大頭。





市場上所談的報酬率，房市專家林茂盛解析通常以「毛報酬率」為主，毛報酬率為房屋總價除以年總租金得來，並未扣除任何成本，是最好看的數字，不少賣方會以此當誘餌，藉以能夠刺激成交。





但實際上租房購屋都有一定成本，林茂盛表示，這時就要計算「淨報酬率」較為準確，以購屋來看，除了有房貸要扛，屋主還須繳交給政府契稅、增值稅等稅賦，在租房時，也要考量到初期須打廣告，後期的長期支出如裝修、水電費、第四台及網路等成本，所以屋主要從月租金扣除所有成本，且連帶空租期也須一併考慮，故1年租金應該以月租金乘以10個月，才是真正年總租金。

轉載 2016/09/02 【鉅亨網／陳慧菱】


富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美表示，全球不動產類股正處於重大轉變期，指數編撰公司標準普爾道瓊 (S&P Dow Jones) 與 MSCI 資本公司於 8 月 31 日盤後將全球產業劃分標準 (GICS) 中不動產產業，自金融類股中獨立出來，升格為第 11 個類股，為該項產業劃分標準於 1999 年創立以來首度重大調整，預期將吸引資金進駐。





羅尤美表示，這項調整反映不動產於目前投資環境的規模以及重要性顯著提升，也突顯在不動產類股當中佔比最高的權益型 REITs，與銀行、保險與資產管理等金融公司在基本面的差異，包括盈餘與股利的穩定性、槓桿程度與評價面的衡量方式。

轉載 2016/09/05 【工商時報／陳欣文】


近期風險性資產表現良好，投資氣氛明顯改善，從波動指數VIX已降至歷史相對低檔可見，展望第4季，法人認為將有三大主軸─負利率擁收益、新興市場再起、資產防護傘，在多空消息充斥的環境中，建議投資時以「收益更好」、「資產更活」、「波動更小」三大投資策略來應戰。





摩根投信副總林雅慧表示，除了美國聯準會再升息時點令人捉摸不定，英國脫歐衝擊，以及美國大選等諸多不確定因子，預期在第4季將持續干擾市場投資情緒，但金融市場永遠有波動，重點是否可於波動中掌握機會，眼見目前全球資金派對還沒有落幕的跡象，風險性資產機會仍極富想像空間。

轉載 2016/09/01 【經濟日報／張瀞文】


基富通證券的網路基金平台昨（31）日上線，積極搶市，推出各種體驗活動，預計本月就能真正交易。先鋒、鉅亨網等其他基金平台也嚴陣以待，手續費最低已降到1.5折。基富通在開放交易功能前，先開放網站功能一段時間，給所有包含還未開戶的客戶體驗、感受基富通新開發的工具和介面。到昨日下午3時為止，已有3.2萬多人次上網。

轉載 2016/08/29 【Yahoo理財／李其展】


在美國聯準會正副主席聯手提高升息預期的情況下，美元在上週五（8/26）晚上震盪走多，若未來真的在9月或12月再度升息的話，對於股匯市與大宗商品影響多大呢？今天一次解析5大類商品給你聽。

轉載 2016/08/30 【經濟日報／朱美宙】


台股自5月中低點7,999點至8月26日已上漲超過千點，指數漲幅大，個股表現空間更大，根據統計，至上周五（26日）已有11檔台股基金的淨值創新高，表示只要有進場且續抱至上周五的投資人都是正報酬。





統計149檔台股股票型基金中，計有11檔基金淨值創新高，今年以來這11檔基金平均報酬率高達18.3%，其中包括安聯台灣科技、台新中國通、日盛MIT主流皆有超過20%的報酬率。而向來是台灣投資人定期定額最愛統一大滿貫基金，是這11檔基金中規模最大的，達70億元，淨值還是能創下新高，顯示即使台股氣氛沉悶，基金經理人若能精選個股，仍有亮眼表現。

轉載 2016/08/25 【經濟日報／林潔玲】


財政部表示，個人房屋土地交易所得稅申報，有五大常見錯誤，包括申報期限計算錯誤，或是移轉登記日期及取得日期填寫錯誤，誤填為立契日，亦或是將水電瓦斯費、土地增值稅及房屋稅列為可減除的成本或費用等情況，提醒民眾須多加留意。


房地合一課徵所得稅，包括2016年1月1日以後取得，含遺產或贈與，或是2014年1月2日以後取得，且持有期間在二年以內的房屋、土地，亦或是於2016年1月1日以後出售者，除符合免申報條件外，不論盈虧，應於完成移轉登記日的次日起算30天內申報納稅。

轉載 2016/08/25 【工商時報／陳欣文】


隨著今年2月開始聯準會升息預期下降，美元強勢的程度已經放緩，新興市場貨幣強勁反彈後已大幅釋放壓力。法人表示，今年以來新興市場領漲全球股市，展望後市，市場預期美國升息腳步放緩、歐日央行將擴大貨幣寬鬆政策、各國央行還有降息機會，均有利新興市場走勢。


凱基新興市場中小基金經理人陳沅易表示，今年投資風格轉向價值型，從股價淨值比（PB）來看，目前MSCI新興市場股價指數的PB約為1.51倍，低於過去10年平均水準的1.82倍，顯示評價仍未偏貴。


全球經濟變數猶存，對於進場股市有些疑慮，但又想參與市場反彈行情的投資人而言，目前為投資進場新興市場股票型基金的好時點。統計顯示，投資人於任一個月進場定時定額投資新興市場股市，投資愈久，正報酬機率越高，報酬率也愈亮眼。

轉載 2016/08/20 【蘋果日報／廖育萱】


買到增值屋是一門學問，專家表示，要買到增值屋首重正確心態，買房前就要想到如何賣，須站在未來買方的角度設想。再者重大建設的開發往往與房子房價增幅息息相關，除此之外，專家認為，好地段、機能佳的房子，即便大環境不佳也能抗跌保值，最後應挑選市場主流產品，避免未來轉手不易、無人承接。


1.未買先想賣 站在承接方角度思考

想買到增值屋最重要的是心態調整，勿將自身需求做太多情境投射，舉例來說，多數人只想到離工作地點近、家庭需求為主，甚至有人想住在山邊、水邊，過「采菊東籬下」的生活。天時地利不動產顧問總經理張欣民建議，想要買到增值屋，心態應更為超然，買房前就該想要怎麼賣，以承接方的角度思考，如「我能賣給誰？」、「這間房子能否讓我賣到好價錢」等想法。

「買屋前先想賣」的心態有2大好處：第1在選擇物件時，可挑選符合大多數人需求的房子，淡江大學產業經濟系副教授莊孟翰認為，一般人接受度高的生活機能或產品，會相對容易脫手。第2能以宏觀角度來看購增值屋這件事，較不會拘泥於價格的迷思，受限於每坪數千或萬元的價差，而錯失購得增值屋的機會，因小失大。

轉載 2016/08/17 【經濟日報／韓化宇、吳靜君】


日盛銀行新營分行的一名沈姓理專，透過取得客戶網銀密碼並私自轉帳等手段，近五年時間挪用客戶4,400萬元，昨（16）日遭金管會重罰。金管會銀行局副局長邱淑貞提醒民眾，過度信賴理專，把印章、印鑑甚至連網銀密碼都交給理專保管，很容易發生盜用事件。





負利率時代，錢放在銀行「愈放愈薄」，因此民眾更加依賴銀行理專幫忙理財。但將財產交給理專處理，存有一定風險。民眾要如何避免錢被盜用？銀行業者提出五點叮嚀，最高的原則就是「財物一定要親手處理」。

轉載 2016/08/13 【蘋果日報／李忠哲綜合報導】


利率連4降，定存利率只剩1%，收益型不動產行情看俏。近期北台灣出現不少收益型建案，大致可分酒店式公寓、分隔套房及特殊產品（地上權及拉皮屋）3大類型，號稱報酬率5%起。專家提醒，投資收益型產品要精算各項成本及空租期，別被表現的數字所迷惑，才能做個聰明包租公。





低利時代來臨，在萬物齊漲、薪水不漲的態勢下，民眾想要增加收入，除了多兼幾份工就只能投資，但投資工具百百款，該如何選擇？天時地利不動產顧問總經理張欣民表示，以國人有土斯有財的習性，有許多民眾會偏好利用收益型不動產來達到投資的目的。

轉載 2016/08/06 【蘋果日報／葉家銘】


售屋資訊揭露不全，或賣方有意隱瞞重要資訊以提高售價，是常見造成糾紛主因。專家表示，除詳閱不動產現況說明書外，事前功課不可少，如多到大樓管理員、鄰里長家等打聽是否為凶宅，室內屋況留意窗框、天花板等易漏水地方，以免後患無窮。


根據內政部房地產消費糾紛原因統計，屋主隱匿重要訊息，經常排列前3名。包括凶宅、房屋漏水與居家周邊有重要設施未誠實告知，以及房地產權不清、建物侵佔鄰地與違建、海砂屋等，都是常見爭端主因。

轉載 2016/08/02 【鉅亨網／陳慧菱】


社會新鮮人剛出社會時，因收入有限、保險觀念較薄弱，普遍以購買「低保費、低保額」省錢保單為主，然而隨著生命階段進入30-45歲的青壯年期，家庭責任不斷提升，所需的保障配置也不盡相同。第一金人壽表示，如果想要讓保單升級，舊有的保障內容就必須有所取捨，建議可遵循「契約轉換」、「加購」、「增額」三種投保原則，讓小保單成為完善保險配置的助力，持續發揮大功用。





第一金人壽總經理林元輝表示，部分保險公司提供「契約轉換」服務，保戶可善用此服務，將舊有保單轉換成當前階段所需的保單，轉換後新保單的「投保年齡」及「保險契約生效日」將與舊保單相同。


一般來說，契約轉換限於「尚未出險」的保單，適用商品包括壽險、意外險和醫療險，唯須留意的是，新舊保單轉換後，保險年齡、始期雖相同，只要新舊保單之「保險險種」或「保障內容」不同時，保單價值準備金會視情況產生差額，亦可能須由保戶補繳保費。

轉載 2016/07/31 【蘋果日報／廖珮君】


為防堵有心人士冒用他人辦卡且成功開卡後，立即持信用卡辦理線上開戶、而成為人頭戶，銀行公會日前通過，以信用卡做為身分驗證方式者，持卡須超過半年，藉以降低盜冒開戶風險。


金管會是在去年開放線上開新戶，民眾免趕銀行3點半、在家就可透過網路開立銀行戶頭，其帳戶可繳信用卡款、稅費，每筆轉帳繳款限5萬元，每天限10萬元，每月限20萬元，最特別的是還可「零元」開戶。

轉載 2016/07/28 【工商時報／黃惠聆】


最新「摩根定期定額溫度指數」結果出爐，該指數已從低檔回升，終結過去連續3季下滑跌勢，定期定額溫度小幅回升至47度，儘管目前溫度指數仍低於50度的冷熱分水嶺，但依經驗來看，對投資人而言，只要找到具備成長潛力股，在50度以下，都不失為加碼的好時機。





摩根投信表示，若與前期溫度相較，觀察定期定額溫度指數中的三大指標：一是「定期定額人數」指標持穩於59；二是「定期定額金額」仍連續4季下滑至71，導致每人平均扣款金額再由前季的6,887元下跌至6,727元，此約為2014年第2季的人均扣款水準。

轉載 2016/07/28 【經濟日報／王奐敏、張瀞文】


全球金融市場下半年否極泰來態勢明顯，許多股市紛紛創下波段或歷史新高，連帶海外股票基金績效也跟著水漲船高，統計投信發行的海外股票基金有315檔，計有11檔基金淨值創新高，今年來平均賺8.2%。

轉載 2016/07/22 【工商時報／魏喬怡、孫彬訓】


中國龍頭家電大廠美的集團砸重資入股德國百年工業機器人KUKA集團，引發各界關注，機器人大趨勢來臨！國內投信也陸續推出相關基金，像是第一金全球機器人及自動化產業基金、復華全球物聯網科技基金都鎖定相關題材。據Bloomberg統計，自2003年1月以來到今年4月底為止，ROBO Global指數上漲了714％，漲幅是同期間S&P 500指數的5倍、Nasdaq指數的2.7倍！


第一金全球機器人及自動化產業基金經理人陳世杰表示，全球人口老化加速，2050年以前，60歲以上的人口預計會從8.41億人，增加到20億人以上，加重缺工、薪資成本上漲等問題，刺激製造業加快自動化產線的建置速度外，醫院、銀行、百貨、餐廳等各行各業，都開始引進機器人取代人力。


陳世杰指出，機器人已經打破全球經濟秩序，但同時也帶來更多創新的商業模式，如：無人機物流、機器手術刀、農耕、家事和金融理財等。在獲利模式進入成熟階段下，吸引不少品牌大廠投入資金，搶食市場大餅，機器人和自動化產業已是未來10～20年的發展趨勢。

轉載 2016/07/21 【聯合晚報／葉子菁】


風險情緒回穩，外資今年來在東協三國買超持續擴增，除了使東協股市持續引領亞股多頭走勢之外，也推升相關標的成為亞洲區域股票型基金的績效領頭羊。


根據基金資金流向統計機構EPFR統計，外資近期連3周淨流入東協股票型基金，累計今年來淨流入東協股票型基金達35.96億美元，大幅扭轉去年流出71.53億美元的頹勢，並超越2014年流入的25.9億美元，創2012年以來流入最多金額的紀錄。


另根據Lipper統計，投信發行的亞洲區域股票型基金今年來類型平均小跌0.5%，不過，東協相關標的包括復華東協世紀、安聯中國東協、群益東協成長及野村新馬等基金報今年來同期間績效分別有8.5%、5.9%、5.3%、2.9%，表現相對亮眼。

轉載 2016/07/21 【經濟日報／吳苡辰】


英國確定脫歐，下半年金融市場動盪局勢加劇，投資人該怎麼應對呢？金融業者指出，美股、新興市場的陸股及全球高收益債券，下半年應會有不錯表現，建議可分批布局、降低風險。牽動下半年金融市場的三大議題包括：美國聯準會（Fed）政策動向、英國脫歐形成的骨牌效應與美國大選帶來的不確定性。





而美國聯準會將在下周召開7月利率決策會議，預料升息機率不大，加上歐洲、日本等主要國家維持負利率措施，寬鬆環境有利風險性資產表現，全球金融市場下半年將上演「資金寬裕、強壓風險」與「景氣疲乏、壓抑漲勢」的波動戲碼。