Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/01/02 【蘋果日報／洪子恩】


買房最常聽到「地段」，不過地段2字經常淪為銷售術語，演變成「每個區域都很保值抗跌」。專家認為，講地段不如講「地點」，好的地點加上獨特性、相對價位低、好的社區管理，方能成就抗跌的體質。


市中心地段真的抗跌嗎？台中7期重劃區，就是民眾心中的最佳地段，不過據房仲業者的待售物件資料，某些社區釋出戶超過30間，加上建商尚在銷售的餘屋，已出現多殺多的情形，尤以上市建商為多。住商不動產台中七期園道加盟店店長謝德亮觀察，在這個時機點，某些上市建商，論品牌、質感、營建品質，多難以和本地的品牌建商競爭，「從今年的釋出量、成交件數來看，一覽無遺。」 

轉載 2016/01/01 【經濟日報／陳美君】


2015年匯市昨（31）日封關，全年新台幣兌美元貶值4.0%。中央銀行外匯局長顏輝煌示警，國際匯市動盪不安，且美國、中國、歐洲、日本等經濟體貨幣政策走勢分歧，預料2016年的匯市也不會太平靜，要審慎以對。

轉載 2016/01/01 【經濟日報／張瀞文】


2015年油價直直落，相關基金成為最悲情的族群，包括巴西、能源、黃金、拉丁美洲、印尼等，巴西基金以平均近四成的虧損幅度排名熊市冠軍，其他類型則跌兩、三成不等。投資人如果持有這些「熊」基金，該如何調整？富蘭克林投顧建議投資人做兩項功課，一是評估投資組合及可等待的時間，二則是評估該類型基金的投資前景及經理團隊的布局策略。

轉載 2016/01/01 【蘋果日報／陳建彰】


2015年台股昨天封關，在集團股作帳加持下，包括台塑集團、國泰金（2882）等最後1盤急拉大漲，帶動指數上漲58.07點，以8338.06點封關，不過，指數全年仍下跌969.2點，跌幅達10.41%，近4年最慘，在亞股中僅優於泰國、印尼及新加坡股市，居倒數第4。





台股2015年市值蒸發2兆4262億元，若以開戶人數959萬計算，平均每位股民資產約縮水25.3萬元。投資人荷包縮水，黃媽媽說：「年初開心，年尾掉淚，誰會知道今年變化這麼大！」資深股民阿土伯更說：「今年（2015年）股市鬼才會賺到，明年（2016年）誰知道？」

轉載 2015/12/30 【聯合晚報／葉子菁】


明年最大變動 74%理專關心中國經濟


最新「摩根2015年下半年度理專調查」結果出爐，訪問全台近千名理財專員對投資環境看法，多達37%理專建議2016年上半年資產配置是「股先於債」，然因受到2015年金融環境震盪影響，推薦「債先於股」的比率自逾一成（16%）攀升至逾三成（32%），股債各半則持續維持在約三成的水位（29%）。摩根投信建議，面對2016年美國升息緩升段，投資環境仍可能時有波動，宜以多重資產基金，同時涵蓋股債房並收動態調整之益。

轉載 2015/12/26 【蘋果日報／林姍亭】


住家旁若有新建案工地施工，除了噪音干擾，也可能因施工因素造成「損鄰」(損害鄰房)，小則管線損壞、牆壁龜裂及壁面脫落等，嚴重恐危及結構安全。專家表示，損鄰求償有既定程序，建議先請第三方鑑定單位審查，雙方依審查結果協調賠償金額。


日前在台北市內湖區，因有工地在開挖地基，而導致鄰宅傾斜，並且地板及牆壁皆有龜裂，讓住戶人心惶惶。永然法律事務所主持律師李永然指出，因工地施工致周邊住宅受影響，受損者可依《民法》794條，因土地上之建築物或其他工作物所致他人權利之損害，由工作物之所有人負賠償責任來求償。

轉載 2015/12/28 【蘋果日報／王立德】


貨物稅修正案將於明年元旦上路，國人舊車若出口或報廢，可享購買新車折價5萬元優惠，手中如果有舊車該如何處置？


財政部官員分析，想要享優惠要確認幾個重要條件，分別為門檻、車輛殘值，以及該選出口還是報廢。首先，國人要注意門檻，並非每台車都可享舊車換新的優惠，必須是出廠6年以上小客車、小貨車、小客貨兩用車，現有車主持有1年以上，且新車、舊車的車主必須是同一人，或是同戶籍的二等親以內親屬才可以。

轉載 2015/12/28 【蘋果日報／于倩若綜合外電報導】


《金融時報》盤點2015年市場贏家與輸家，新興市場貨幣遭成長停滯、商品崩跌、中國經濟降溫和Fed升息預期多重打擊，淪最大輸家，若撇開剛解除資本管制的阿根廷不計，巴西里爾今年暴貶近50%最慘；希臘和烏克蘭一度瀕臨倒債，但最終皆驚險與債權人達成協議，意外讓2國公債今年創造逾20%報酬，成大贏家。





今年是新興市場貨幣艱困年，美國聯邦準備理事會（Fed）拖到12月才升息最是煎熬，兌美元重貶絲毫不讓人意外。阿根廷披索今年兌美元貶54%，但大部分貶幅來自本月中旬新總統馬克里（Mauricio Macri）解除資本管制當天，因此最大輸家是巴西里爾，將近人民幣今年貶幅的12倍。里爾除遭遇前述多重打擊，也因國營巴西石油公司（Petrobras）貪污醜聞愈演愈烈面臨龐大政治風險。

轉載 2015/12/28 【經濟日報／陳怡慈】


傳統「養兒防老」觀念只會讓子女的經濟負擔愈來愈沉重，加上勞保退休金難以支撐退休後所需花費，專家建議，民眾宜及早規劃老年保險，確保退休生活無虞。新光人壽指出，25%的人在40歲後才開始進行退休規劃，突顯國人對退休養老風險意識的不足，對晚年生活花費、醫療花費過度樂觀。退休養老規劃刻不容緩，可透過下列三個招式，在低薪時代及早啟動老年保險規劃，讓自己的退休生活更愜意。

轉載 2015/12/28 【蘋果日報／詹宜軒】


房地合一稅即將在明年元旦（本周五）上路，地政士、房仲人員透露，多數民眾對於該稅制似懂非懂，甚至戒慎恐懼。但其實細究該法，包括長抱或換屋等自住客，或是賠錢者，將是新制上路最無須心慌的3不怕族群。


民眾評斷交易是否適用新制先看取得時間，舉凡房地在2014年1月2日後取得、且持有不到2年，或2016年1月1日後取得者適用新制；而評斷是否為受保障的自住客，需得個人或其配偶、未成年子女，在該房地設有戶籍、持有並具居住事實，且無出租或其他營業用途。

轉載 2015/12/26 【蘋果日報／畢務潔】


2015年進入尾聲，房地合一新制2016年元旦上路，以房屋出售實價計算，持有未滿1年出售利率高達45%，利率依持有年限遞減，遏止短期炒作。專家表示，若符合自住條件，享有400萬元免稅額，且稅率從優計算，民眾無須太過恐慌。


房地合一稅設有日出條款，包括2014年1月1日前取得、以及2014年1月1日到今年底之間取得，在今年底前售出，或是明年賣屋，持有滿2年的房產適用舊制，納入財產交易所得。若取得房屋時間為2016年1月1日後、及2014年初至今年底間取得，明年售屋時，持有未滿2年則適用新制，採出售實價計算。

轉載 2015/12/24 【蘋果日報／林巧雁】


面臨美國升息與市場劇烈波動，2016年投資人如何布局？國泰世華銀行首席經濟學家林啟超昨日指出，整體而言，受惠低基期，預期明年全球經濟成長將略優於今年、通縮風險漸降低，但美國升息及油價陷入失序調整，為明年投資的兩大變數。


他指出，明年股市將延續成熟市場優於新興市場的主軸。美國經濟基本面穩健，企業獲利仍具成長空間，有利股市走揚，但考量評價面，上漲空間有限，逢修正才有較佳的切入買點，特別是歐日受惠央行寛鬆，回檔加碼更具想像空間。

轉載 2015/12/25 【蘋果日報／黃國棟】


央行連2季降息，總計降1碼（0.25個百分點），連帶國銀各天期利率陸續調降，台銀1年期定存利率僅1.205%，民眾存100萬元，年息僅1.2萬元，讓定存族心慌錢愈存愈薄，因此壽險公司近期主打繳費6年期的還本終身保險，訴求繳費期間第2年就可領回保險生存金；繳費期滿後生存金領更多，吸引不少定存族青睞，今年上半年至今已熱銷逾千億元。





中國人壽副總經理蘇錦隆表示，還本終身壽險會受到民眾喜愛，不僅具備儲蓄功能，投保後第2年就可以領取保險生存金；而且6年繳費期滿後，生存金領更多，對中高齡族群、銀髮族而言，是退休規劃的投資標的之一。

轉載 2015/12/19 【蘋果日報／林姍亭】


住大樓社區，除了維持住宅私有空間，也須負起共同維護公共領域的責任，並成立管理委員會、制定管理條約，但專家表示，管委會須依法制定條約，並合乎誠信、公平原則，不得濫權，否則將無效力。


多數社區管理委員會為維護社區公共空間，會請欲裝修、搬家之住戶，繳納「保證金」。日前有民眾投訴，自家大樓管委會，規定住戶裝修完畢後，須經全體居民簽名，確認裝修未影響公用空間才予以返還保證金，但當他家裝修完畢後，因與鄰戶有宿怨，該位鄰居不願簽名，而遭管委沒收保證金，質疑管委會濫用權力。

轉載 2015/12/18 【蘋果日報／葉家銘】


每年11~1月是傳統搬家旺季，但搬家過程細節繁雜，收費方式與運送過程產生毀損的糾紛更時有所聞，如何選擇合適搬家公司？業者指出，坊間計價因類型可分為以車計價、包價與自助搬家3類，慎選合法立案公司，搬家前需填妥搬運合約書並載明雙方責任義務。


即便在房市買氣相對疲弱的2015年，歲末仍是搬家旺季。秉圻吊車搬家執行長洪亦宣指出，農曆年前3個月與暑假期間為搬家業最忙碌時期，如有意搬家民眾應提早1~2周預約，而有擇日需求，預約搬家更要拉長至半~1個月，「搬家過程常見收費標準爭議，如合約書填寫工資另計，易產生額外支付費用！」

轉載 2015/12/22 【蘋果日報／陳俐妏、高佳菁】


內外資對明年台股行情看法保守，亞系外資表示，明年1月中旬大選後，新政府除面臨科技業降溫，也有兩岸經貿合作變數，不僅削弱台廠在中國市場競爭力，也影響台灣加入其他經貿組織的機會，將指數目標下修至8800點；元大投顧認為，明年台股將呈U型走勢，高點頂多9000點。





亞系外資表示，明年若民進黨執政，新政府考驗來自科技業降溫，且立院如不願意處理兩岸經貿合作議題，短期不僅會削弱台廠在中國市場競爭力，長期也將影響台灣加入跨太平洋夥伴協定（TPP）、區域全面經濟夥伴協定（RCEP）等區域經貿組織的機會，將指數目標從9000點下修至8800點。

轉載 2015/12/21 【蘋果日報／高佳菁】


Fed啟動升息，讓近期高收益債、新興債市利空消息接二連三爆出，短線影響市場擔憂高收益債券陷入流動性風險，不過，資產管理業者表示，目前市場上發生的垃圾債危機，多數是低信評或是未經信評的垃圾債，並非所有高收益債皆出現流動性風險，投資人不必過度恐慌。






不過，對於追求高配息的投資人要特別留意，若持有基金的配息高於7%，可能要重新檢示是否已配到本金，且千萬不要因為高收益殖利率還不錯就單筆重壓。至於未來在債券布局，隨著美啟動升息，建議避開或減碼與升息連動性高的公債、全球債與投資級債。

轉載 2015/12/21 【蘋果日報／林潔禎】


中央銀行連著兩季調降利率，對於存款族而言，只能看著存款利息越來越縮水，不過趁著年關將屆，渣打銀、台新銀推出台幣高利活存，讓存戶輕鬆享有優於一般市場水準活存利率，並兼顧資金靈活運用的便利，資金調度更有彈性。但這類優惠都有限總額度，額滿活動即提早結束，且優惠利率期限也都不長。





今年第3季以來，央行連兩季降息，累計降幅達1碼（0.25個百分點），央行總裁彭淮南指出，主要是台灣經濟成長率不如美國加上台灣實質利率仍高於美國，營造降息空間；市場也推論總裁說法顯示台灣在明年仍有調降利率的可能。


雖各家銀行要在本周才會全面跟進央行降息的動作，但以上次央行同樣降息半碼（0.125個百分點），主要行庫跟進調降各天期存款牌告利率，降幅約在0.02~0.09個百分點，若以每100萬元定儲，減少0.09個百分點，定存族每年少賺900元利息錢。

轉載 2015/12/20 【蘋果日報／林巧雁】


想存錢或匯錢卻忘了帶存簿或金融卡怎麼辦？銀行表示，臨櫃存款僅需確認存入帳號及戶名無誤，印章、存簿、金融卡忘了帶沒關係，但若單筆現金存入50萬元（含）以上，永豐銀表示，依主管機關規定須出示身分證，匯款超過3萬也須要確認身分才行。





陳小姐想匯款卻又忘記帶金融卡，由於她是台北富邦銀行的無摺帳戶，銀行的補救方法是馬上幫她申請存摺，讓她可順利匯款，但之後大額匯款就要帶存簿才能辦理。

轉載 2015/12/17 【時報資訊／任珮云】


全球關注的美國FED會議結果正式公布，如市場預期升息1碼，展望2016年的全球股債市投資機會來看，元大投信副投資長吳宗穎認為，從全球需求面來看，各國經濟表現面臨瓶頸，僅剩少數國家與產業仍存在較佳投資機會，如明年持續看升的美元、今年基期相對低的新興亞洲、以及提振經濟仍需靠政府擴大支出，將帶動相關產業受惠。債市部分則以美元投資等級債為首選，建議避開高收益債。


展望2016年，由於全球主要央行貨幣政策第一次呈現分歧，全球不論在股市、債市、匯市表現也將跟著呈現兩極化，而最重要的影響關鍵則來自於美國2016年將有機會呈現利率、匯率雙升，這將牽動2016年投資方向。