Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/01/28 【工商時報／呂清郎】


印度股市連七紅，指數續創新高，連帶印度基金績效也跟著水漲船高，統計境內、外24檔印度基金，近1個月平均績效近10％，近3個月平均績效逾16％，表現都很亮麗，印度今年在經濟數據逐漸轉佳、財政改革下，外資將開始回補，中長期展望仍良好。群益印度中小基金經理人林光佑表示，為振興投資並進一步拉抬經濟成長，印度是今年來第一個宣布降息的亞洲主要經濟體。

轉載 2015/01/25 【聯合報／周小仙】


今年春節比較晚，需要基金變現的投資人可以2月再規畫申請贖回，不過投資人仍需留意各類基金的最晚贖回時間，否則無法在年前順利拿到資金，或必須抱基金過年。





一般來說，投信海外基金與境外基金，不論股債型入帳日多為5至7個工作日，作業時間最長，保險起見，若要在年前兌現，最晚贖回日為2月6日；台股基金則為3個工作日，最晚申請贖回時間為2月12日；至於貨幣基金只要入帳前一個工作日申請贖回即可，最晚可至2月16日再贖回。不過，投資人最好先跟各家基金公司確認最後入帳日，免得錯過最晚贖回日。

轉載 2015/01/22 【經濟日報／夏淑賢】


農曆新年假期將近，年關前民眾若急需資金周轉或有短期大筆支出，定存單質借是相當方便的選擇，尤其近來銀行頻推人民幣高利專案定存，民眾也可以人民幣定存單質借新台幣資金，由於新台幣定存利率仍低，加碼後說不定還有套利空間。





不論是看好紅包行情，想要融資買股票預為布局，或是年關前要裝修家裡、籌畫春節長假全家出國旅遊，或是看好某一檔理財商品標的想要投資，與其向證券商辦理股票融資，或是申辦小額信貸，手上已有定存的民眾，不妨利用定存單質借新台幣資金，加碼後利率合計可能3%上下，比起股票融資5%、6%，或小額信貸利率7%甚至10%以上，更划算。

轉載 2015/01/20 【NowNews／顏真真】


全民理財時代來臨！金管會上周宣布，數位化金融環境3.0全面啟動，12項銀行業務可線上辦理，國內就有銀行領先市場，率先推出「基金、定存、信貸」通通線上申辦，而且100元就可搞定。



永豐金控旗下永豐銀行。（圖／記者顏真真攝）

金管會宣布，數位化金融環境3.0全面啟動，既有存款戶除可在現行網路銀行及行動銀行辦理的金融業務外，包括結清銷戶、約定轉入帳號、申辦信用卡及無涉及辦理保證人等12項業務，都可以線上申辦及修正，永豐銀行也領先市場，即日起推出「基金、定存、信貸」通通線上申辦、100元搞定。

轉載 2015/01/21 【工商時報／魏喬怡】


2015年開年不久，愛爾蘭生技藥廠便傳出第一宗併購案，帶動生技指數走揚。法人指出，今年來包括道瓊工業、S&P 500與NASDAQ指數均受油價下挫拖累，唯有NBI生技指數受到併購題材利多加持。此外，近日召開的醫療保健類股投資會議，緊接著還有月底將登場的財報行情，加上新藥研發能力強勁等一連串利多而推升走勢，也支撐生技股後市持續看俏。

轉載 2015/01/19 【蘋果日報／陳瑩欣】


H5N2、H5N8禽流感疫情升溫，雖然全球尚未傳出人類感染病例，但網路已開始對民眾遭感染是否理賠展開論戰，壽險業者提醒，針對法定傳染病，包括壽險（含房貸壽險）與醫療險都能理賠，但意外險則不在此限，民眾投保前最好先做評估。





自從去年入秋以來，全球共累計38人染H7N9流感病例，分別為中國大陸江蘇省及廣東省各8例、浙江省7例、新疆維吾爾自治區及福建省各6例、北京市及上 海市各1例，香港1例；包括中國大陸新疆維吾爾自治區、江蘇省、浙江省、廣東省、福建省、上海市等地旅遊疫情已升高為第2級。

轉載 2015/01/12 【蘋果日報／廖珮君】


年關近資金需求大增、人民幣拆款利率走升，土洋銀行連袂祭出人民幣定存專案，逾3%的高利專案全面捲土重來。大型行庫中，台銀、土銀和一銀祭出最高3.3%攬客，外銀中則屬花旗銀雙周（14天期）定存息3.88%最吸睛，全比去年還高。





銀行主管建議，若是屬閒置資金，可挑選1年期人民幣定存專案，如台銀、土銀推出臨櫃辦6個月台幣存單解約轉存1年期人民幣，單筆存2萬元，利率可達3.3%最高；惟須注意，定存解約利息是否打折。

轉載 2015/01/11 【經濟日報／陳美君】


2015年投資那些外幣最有利？渣打銀行與永豐投顧等金融機構認為，邁向國際化的人民幣仍具升值潛力；星展銀行則指出，美國今年將升息，美元走強為既定趨勢。綜合主要機構看法，今年逢低布局美元與人民幣，最有機會獲利。





展望2015年外幣投資，星展銀行財富管理投資顧問部副總裁林雅慧表示，「美元還會是最亮眼的一個」，其他貨幣將持續受到壓抑。她認為，美國聯準會第4季才會升息，美元指數還有上漲空間，根據過去經驗，升息前半年漲幅可高達4%。

轉載 2015/01/07 【NowNews／沈華如】


理財、理財！「你不理財，財不理你」這道理大家都懂，但沒經驗的年輕族群聽到理財就很害怕，一來不知要怎麼入門，二來是口袋不深，手頭上「閒錢資金」少之又少。其實，在各式理財工具中，「選擇權」是最適合投資初學者、資金又不多的小資族，每個月最少僅需1千、2千元低門檻，運用簡單的概念就能參與大盤指數的漲跌，讓小錢變大錢！


什麼都漲，只有薪水凍漲的年代，大家都知道得靠理財才能突破低薪族的窘況，但年輕人初出社會，對投資理財懵懵懂懂，再來是手頭上每分錢都錙銖必較，好像也沒有「閒錢」可以投資，尤其一檔好的股票沒有新台幣5、6萬以上買不到，定時定額基金每個月也要3千到5千元不等，還有什麼樣理財工具適合口袋不深的小資族嗎？

轉載 2015/01/08 【工商時報／呂清郎】


2015年開年以來，全球股市高檔震盪，觀察投信發行海外股票基金，仍有14檔淨值創新高，總計讓30,897受益人賺錢，堪稱是基金招財貓，且由大中華基金包下其中12檔，法人認為，選擇強者恆強市場或基金，可提高投資勝率。


群益投信表示，油價挫低及希臘大選影響，全球股市受衝擊，但陸股漲勢卻還是檔不住，上證連四紅且漲勢未歇，繼2014年漲幅冠軍，2015年續旺，帶動大中華基金績效紅通通。

轉載 2015/01/07 【蘋果日報／黃國棟】


隨農曆年假期愈來愈近，想安排出國旅遊，又面臨近期台幣走貶，該如何換匯才最划算？玉山銀行昨日表示，有使用網銀的民眾可提前約定並至外幣ATM提領，是最省錢，其中匯率優惠幅度，美元達3.5分；日圓0.13分、人民幣2分、歐元1.3角。其次可選擇外幣ATM提領外幣現鈔，可省手續費100元；最後才是銀行櫃台直接換鈔。

轉載 2015/01/06 【聯合報／周小仙】


投資黃金又多了一項管道，櫃買中心推出「黃金現貨交易平台」昨天上線，投資人能以熟悉的股票交易方式買賣黃金，還能向往來證券商申請提領實體黃金。昨天黃金現貨交易平台啟用第一天，全市場總成交金額為114.89萬元，總成交數量25台兩、成交筆數14筆。


黃金是華人理財儲蓄最重視的標的之一，很多婆婆媽媽習慣把存款換成黃金，保值又有「存在感」。目前民眾投資黃金的管道有二，一是直接到銀樓買黃金，二是透過銀行的黃金存摺買賣、提領實體黃金，以台灣銀行為例，最小提領單位為一台兩（37.5公克），第一銀行則要累計到一定重量才能提領。

轉載 2015/01/05 【經濟日報／葉家瑋】

陸股多頭匯聚 港股補漲可期 今年相關商品績效可期

上證綜合指數去年漲逾五成，反觀香港恆生指數9月以來因占中事件及外圍市場等因素影響，表現明顯落後。投信法人認為，港股今年有望展開補漲行情，且在滬港通後，許多上證Ａ股相較港股Ｈ股兩者的價差已經逐漸縮小，預期今年港股將進一步跟進陸股多頭腳步，大中華基金有望受惠。



資料來源：理柏；理柏台灣之大中華股票；新台幣，截至12／30 單位：% 經濟日報提供

上證A股2014年以來表現亮眼，主要受到滬港通啟動、和中國央行降息等雙重利多提振。根據德意志銀行和瑞士信貸近期的研究報告指出，上證A股大漲主要反映的是流動性增加和內地投資人信心的大幅提升，在資金的群聚效應下，帶動上證A股成交量攀升。但相較上證Ａ股的強勢，港股表現較為溫吞，也因此今年有望掀起補漲。

轉載 2015/01/01 【聯合晚報／游智文】


房市氛圍對買方有利，不少人打算利用元旦連假看屋，房仲業表示，想省時省力，買到俗擱大碗的房子，有六大心法訣竅。





第一是先上網找降價物件。好房網發言人吳光中表示，近來屋主心態鬆動愈來愈明顯，降價委售案件大增，很多房仲、網站都有降價物件，先鎖定自己喜歡的社區、總價之後，再到實價登錄網站比價，可快速找到合適的物件。


找到價格合意的物件後，第二步是到現場觀察住家周邊環境，最好是分時段、分次看屋，除了注意油煙、嘈雜、安全性之外，也要透過附近商家或社區管理員了解鄰居素質。


第三個心法是，住宅周邊若有嫌惡設施如福地、電塔、宮廟、夜市、加油站、垃圾場等，由於脫手難度高，建議就不要考慮，現在物件多，下一個可能更好。當然，若對某些嫌惡設施沒有忌諱，又不擔心脫手問題，則可好好議價撿便宜。


第四是，便宜的房子，常是屋齡較高的中古屋，因此看屋時要多檢查屋況，確認是否有壁癌、漏水、磁磚不正常剝落、甚至有輻射屋、海砂屋等問題，更要小心買到凶宅。


第五，現在房屋委售量大，可選擇多，因此除屋況外，格局也可一併考慮。方正、無暗房、少稜角、少樑柱、坐北朝南、有兩面以上採光優先，正對高架橋或大型建築物，有穿堂煞、大門正對廁所的，則避開或用來好好殺價。


第六，如果委託仲介買房，記得要求詳閱不動產說明書，了解標的物產權，以及屋內有無增建、設定抵押權，並核對標的物地址、土地持分等項目，市況差時，常有物件有債務問題，如果沒有仔細了解，可能會有一些後續糾紛問題。

轉載 2014/12/30 【經濟日報／王奐敏】


景氣能見度冠全球 淨流入801億美元
新興市場大失血 明年靠亞洲補氣

2014年進入尾聲，回顧今年全球資金動向，上下半年明顯不同調，上半年成熟市場延續2013年的資金動能，美歐日同步吸金成為上半年資金寵兒；然而，下半年後僅剩美股獨撐大局，下半年累計淨流入逾579億美元更勝上半年的222億美元，全年累計吸金突破801億美元，稱霸2014年年度吸金王。





新興市場2014年全部呈現淨流出，但下半年資金轉進亞洲（不含日本）趨勢鮮明，下半年累計淨流入86億美元，僅次於美股。

轉載 2014/12/29 【蘋果日報／林潔禎】


農曆年前多是國內資金需求高峰，台新銀、遠東商銀、新光銀年前加碼從市場吸收資金，包括個人戶、法人戶都可以適用台幣優惠高利，銀行主管指出，年終獎金、公司分紅陸續發放，若此筆資金暫時用不到，不妨善用這些高利商品多賺利息錢。





央行日前召開央行理事會議，一如外界預期維持利率1.875%不變，創下連14凍，貨幣政策繼續維持中性基調，渣打銀首席經濟分析師符銘財也預期央行在2015年上半年將維持目前利率不變。

轉載 2014/12/29 【經濟日報／陳美珍】


新年進入倒數，明年將是賦稅轉型年，多達十項新制將要上路，夫妻、弱勢者稅負大降，富人、投資及多屋族則面臨增稅壓力；稅政服務朝向數位化前進，期使納稅人一指搞定報稅大小事。





明年1月起，稅制改革進入收割期，包括所得稅、房屋稅與牌照稅有多項增、減稅與簡政措施即將實施。減稅受惠族群首推夫妻，非薪資收入獲准自由選擇分開計稅。明年5月，全台共有65萬對夫妻，可享有150億元降稅利益。薪水族明年也要減稅，但必須等到後年5月報稅時，才能真正感受降稅好處。受惠財政健全方案，明年薪資、標準及身障等三大扣除額，將調增至2.2萬元，近600萬個家庭受益，共享約120億元減稅優惠。

轉載 2014/12/26 【蘋果日報／劉煥彥】


2015年將屆，外資投信展望來年海外資產配置，建議加碼美國、日本與大中華股市，聚焦科技與醫療保健產業，但宜減碼歐股，債市看好點心債與亞洲高收益債，貨幣則看空歐元、日圓、澳幣與盧布。





富達資產配置總監葛瑞森（Trevor Greetham）預期，明年美國持續帶領全球景氣復甦，加上低通膨與貨幣寬鬆，都有助美股多頭行情持續，可能重演1990年代無通膨的經濟復甦、美國經濟成長穩健與美元強勢，美股走強的歷史經驗。


他也認為，美股多頭行情將由科技與醫療保健股領軍，因其基本面優異，價位可望上修。葛瑞森說：「美國企業獲利表現強勁，而且聯準會可能是全球主要央行率先升息者，將引發市場震盪，但是只要通膨狀況良好，市場會理解聯準會只是想慢一點踩油門，而不是猛踩煞車，且聯準會緊縮貨幣政策，意味美元會持續走強。」

轉載 2014/12/25 【工商時報／呂清郎】


根據投信投顧公會統計，今年來國人持有高利差為訴求的南非幣計價基金，規模成長2.45倍，在所有計價幣別中增幅最大，其次澳幣計價基金的持有規模也成長近40％，但隨美元強升、大陸經濟動能放緩、國際油價重摔，拖累商品貨幣表現，法人建議，因應美元升值，宜減碼基本面弱勢商品相關股債匯資產。



 

轉載 2014/12/24 【經濟日報／李娟萍】


根據彭博針對專業投資人所做的調查顯示，未來六個月最看好的資產，多集中在股市，包括美股、成熟國家及新興股市，2015年上漲機會將大於下跌。