Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2017/04/21 【工商時報／魏喬怡】


新台幣今年首季對美元升值約6.4％，創9年來單季升值幅度新高，多家國銀也搶在第2季推外幣定存專案，主打人民幣、美元高利定存專案，讓民眾善用強勢新台幣為自己荷包加薪。銀行業者指出，隨著新台幣持續走強，布局外幣產品具相對優勢，業者甚至推出人民幣3年期定存專案，鼓勵民眾投資，搶搭這波升值財。

轉載 2017/04/21 【經濟日報／趙于萱】


面對退休理財規劃，摩根資產管理首席退休策略師羅伊（Katherine Roy）昨（20）日指出，台灣投資人儲蓄率高，退休理財準備比其他國家充分，在退休後的提撥規劃，可善用4%法則滿足退休目標。





羅伊專注退休相關研究超過十年，目前同時是摩根資產管理集團個人退休主管與常務董事，擅長為客戶及企業提供退休指引方案；昨日受邀來台參加摩根與投信投顧公會舉辦的國際資產管理研討會，分享退休規劃及資產配置策略。

載 2017/04/19 【鉅亨網／陳慧菱】


低利率當道，不少精打細算的投資人對借款的意願大增。有的是以房屋借款，想透過借款投資創造額外的收益；有的則是在年終獎金入袋後，猶豫該提早還款，還是將該款項轉進理財規劃。究竟，這些貸款操作是穩賺不賠的嗎？房貸利息在報稅上可以列舉嗎？又利息支出可以作為投資收益的減項嗎？


在稅務方面，富邦證券專家團隊協理陳秋蘭表示，房貸操作大致區分為購屋時就辦理的購屋借款、之後才辦理的房屋抵押放款。


以原始購屋借款的情況，房產若是供自用住宅使用，符合一定要件下的利息費用便可主張列舉扣除。因此，有些購屋人一來會想以此減輕所得稅負擔，二來也是避免購屋資金需求排擠了其他的投資機會。另一個常有的情況是，當日後手邊有閒置資金可供提前償還時，有些人也會找尋合適的投資商品，而暫緩提前清償，維持利息支出以利扣除。

轉載 2017/04/19 【卡優新聞網／溫子豪】


5月開始申報綜所稅，而今(106)年是房地合一稅制上路後的第1個報稅年度。在105年有買賣房屋的民眾，如適用舊制就須納入綜所稅申報，售屋者可利用「財產交易損失舉證」方式節稅，購屋者能用「自用住宅購屋借款利息扣除額」，而換屋族「重購自用住宅扣抵稅額」也有機會降低應繳稅額。

轉載 2017/04/18 【鉅亨網／陳慧菱】


台灣邁入高齡社會，退休要準備多少錢才夠呢？依每個人情況不一，答案也多所不同，金管會提供了退休金試算軟體（http://moneywise.fsc.gov.tw/main/tool5.aspx），輸入相關數值，就可以試算到退休的那一年，需要準備多少錢。


金管會表示，台灣人平均壽命為 78.25 歲，其中男性為 75.09 歲、女性 81.9 歲。主計處統計顯示，國人退休年齡已降到 55.2 歲。因此，估計現代人退休後至少還要生活 20-26 年，國人未來的退休生活將會愈來愈長。


金管會建議，首先，想像自己退休後的生活，以推算每月花費及現在每月要提存金額。由於各區物價生活水準差距大，每月生活費的估算，在北部推估每月需要 3 萬元，在東部或中南部可能只需要 2 萬元，對年長者來說還要考量就醫及親友是否方便照顧。


使用金管會的軟體推算，需要輸入預估每月花費金額、還剩下幾年退休等變數。舉例而言，若是目前 40 歲的青壯年，準備在 65 歲退休，若每月花費需要新台幣 5 萬元，在實質利率 1%、通貨膨脹率 1% 的假設下，在退休時則需要總共 728 萬 7782 元。

轉載 2017/04/15 【蘋果日報／葉家銘】


找房仲買屋，通常會透過「要約書」或「斡旋金」來跟屋主議價，要留意的是，一旦屋主同意出售、就代表買賣關係成立，雖然還沒正式簽約用印，但若其中一方因故反悔取消交易，仍必須負起賠償責任。





房市買氣低迷，民眾反悔不買或不賣的購屋糾紛增加！內政部統計去年房地產消費糾紛，近200筆屬「終止委售或買賣契約」，排行僅次房屋漏水。誠揚聯合法律事務所地政士楊政農指出，反悔不買或不賣，常是因為民眾貿然作下買賣屋決定、未充分與家人溝通，尤其是買方已下斡旋金、且屋主已答應出售，或是買賣雙方不履行要約書義務，而衍生出消費糾紛問題。

轉載 2017/04/12 【卡優新聞網／溫子豪】


出國旅遊不用再辛苦跑到銀行換匯，帶著「金融卡」就能瀟灑出發。財金公司建置跨境ATM平台，在香港與日本的ATM貼有財金公司標誌，就能使用金融卡領取外幣現金，「出國神器」就是皮夾中的金融卡。


出國換取外匯超麻煩，不僅要時時刻刻緊盯匯率表，以防錯失換匯良機，還有抽空跑一趟銀行，浪費不少時間。現在財金公司與日本、香港地區金融業者合作，建置跨境ATM平台，民眾只要帶「金融卡」出國，在有財金公司標誌的ATM上，就能直接領取外幣現金，簡單方便，要用多少領多少，可減少遺失的風險。金融卡海外提款手續費用比較，如下表：

轉載 2017/04/07 【經濟日報／郭幸宜】


美國進入升息循環，美元後市看升，銀行乘勢推出美元存款優利方案，短天期利率可達2%以上，適合投資人短期理財需求，有機會利差、匯差兩邊賺。銀行主管說，美國進入升息循環後，將推升銀行美元存放利差，各銀行為搶美元放款，預料將更積極吸收美元資金，除了美元定存方案，有些銀行會提供財管客戶美元優利存款。


觀察這波美元存款優利，台新銀行、第一銀行與華南銀行的起存門檻較低，只要1,000美元就能開戶存款，適合資金不多但又想投資外匯理財的小資族。





台新銀行的「雙幣雙盈外幣優利活存」，是市場少數提供定存利率的「活存」方案，存款人可隨時動用帳戶資金，方便資金靈活運用。台新銀表示，雙幣雙盈計息方式採階梯式計息，前兩個月存款年息1.2%，第三至五個月存款年息1.6%，第六個月年息可達1.8%，換算平均年利率約1.5%。


一銀「e指外幣優利定存」起存門檻1,000美元，六個月期1.1%，存滿一年年息可達1.3%。華銀的美元定存方案，計息方式則以資金來源與承做方式給予不同的計息方式，其中又以網銀承做並辦理1年期以上的美元存款年息最高，存款年息可達1.6%。另外，自他行匯入的新資金，一年期存款年息也有1.5%。


花旗銀行本月新推出的外幣高利定存，提供14天期與一個月兩種選項供存款人選擇。單筆存滿3萬美元，14天期的存款年息可2.28%，一個月期存款年息2.08%，算是目前市場存款年息較高的定存方案。

轉載 2017/04/06 【工商時報／朱漢崙】


黃金存摺再有新玩法。台灣銀行宣布將首度推出黃金存摺的「定額」交易，且一次推出新台幣、人民幣、美元等三種幣別，起跳價為上述三種幣別的200元，換言之，最低購買價只要新台幣200元，即可透過黃金存摺下單買進。


該定額交易昨日先從臨櫃正式起跑，網路交易最快6月推出；而與台銀有黃金存摺合作關係的14家銀行業者，台銀也預定在第二波開放定額交易。


由於這種定額交易的方式，必須透過修改系統程式才能進行，台銀對此指出，台銀會先從自家的黃金存摺客戶開放，並且持續進行系統測試，等運行一段時間確認很順暢之後，再開放這種交易模式給下游的銀行業者。

轉載 2017/04/06 【經濟日報／趙于萱】


台股昨（5）日上演噴出行情，鴻海、台積電、大立光登高一呼，盤中漲幅衝破百點，在市場重燃萬點夢時，統計國內核備144檔台股基金，已有65檔領先突破前波萬點淨值，後市受到矚目。

轉載 2017/04/01 【蘋果日報／洪子恩】


新屋房價貴桑桑，少數地段好、房價便宜的老屋，吸引各路人馬先搶先贏，不過老房子問題多，有些屋主沒有詳實填寫屋況說明書，只在合約末附註「依現況交屋」，專家指出，有這些字樣，不代表房子出問題就能免責，若是簽約時有意隱瞞，屋主仍須負起賠償責任。


日前台中市有民眾在精華地段購買舊公寓頂樓戶，因房屋價格不高，第一次看屋就草率簽約買下，對屋況未多做留意，而屋主在屋況說明書內的「滲漏水」、「房屋受損」等欄位也勾選「否」、並在合約後註明「依現況點交、不負瑕疵擔保」，交屋之後，買方開始以外牆裂縫、磁磚隆起、頂樓漏水等事由，要求前屋主賠償。


屋主楊先生認為，買方吳先生在當天急著簽約，合約也註明不負瑕疵擔保，雖然簽約後應買方要求，已補貼數萬元現金給對方修理漏水，但交屋後繼續不斷挑房屋毛病，要求解約還要精神賠償。吳先生則聲稱，對方在屋況說明書內有瑕疵的部分皆勾「否」，本就不應該，「尤其是外牆磁磚有破損，理應由楊先生出錢修繕。」

轉載 2017/03/29 【經濟日報／王奐敏】


美元指數跌破100大關，亞股受惠資金回流，3月以來不少市場頻創波段新高，使相關基金今年來表現亮眼。投信法人認為，隨美國升息不確定因素消除加上擁有基本面優勢，將有利亞洲股匯市表現，若遇震盪建議可逢低布局亞股基金，並聚焦科技趨勢產業。

轉載 2017/03/27 【鉅亨網／陳慧菱】


台股投資氛圍持續熱絡，加權指數逼近萬點高檔區。觀察加權指數在 2015 年 8 月 24 日來到波段低點至上周四 (23 日)，有 11 檔台股基金績效不僅超越加權指數漲幅，今年來也有逾一成以上的報酬率。


這 11 檔台股基金分別為：台新 2000 高科技基金、景順台灣科技基金、台新中國通基金、日盛高科技基金、中國信託台灣活力基金、野村台灣高股息基金、台新台灣中小基金、永豐領航科技基金、復華中小精選基金、華南永昌龍盈平衡基金、安聯台灣智慧基金。

轉載 2017/03/26 【經濟日報／吳靜君】


因應高齡、少子的社會，民眾應該要提早規劃自己的退休金，業者建議，民眾可以趁年輕有餘力、今年景氣復甦之際，投資可以賺取高報酬的保單，遠離老而貧窮的悲慘晚年。


近期政府著手於年金改革，由於年金改革現在不確定性仍高也引起外界的關注與討論，壽險業者表示，不論政府要如何調整，民眾還是要靠自己累積退休金，以降低老了卻錢不夠用的風險。業者指出，許多人規劃退休基金，選擇理財商品都會將重點放在投資報酬率，容易忽略風險；或者過度強調保本，導致資產增值緩慢，無法支應未來所需的費用，業者表示，民眾應該要提早規劃自己的退休金，創造更好的效能。

轉載 2017/03/23 【工商時報／孫彬訓】


全球股市今年來表現強勢，連帶海外基金績效也跟著強強滾，甚至紛紛創下淨值新高紀錄，讓投資人笑呵呵。統計投信發行的海外股票基金有336檔，計有28檔基金淨值創新高，這些淨值創新高基金，以印度基金績效表現最佳，其次為生技、亞股、科技相關基金，這些都是值得投資人多留意的強勢基金。





群益印度中小基金經理人林光佑指出，印度政府的財政預算案，以擴大基礎建設、減稅等措施長期來看可望持續帶動印股，整體而言，印度股市具備基本面改善、政策加持及匯率止穩等優勢，深具投資價值，而經濟高成長是印度。股市上漲關鍵，印度近二年經濟都維持7％以上的高成長，這些都有助於股市持續走揚。

轉載 2017/03/20 【經濟日報陳怡慈】


為了讓小資族、月光族、窮忙族、三明治族有機會累積一桶金，合庫人壽推出新型態的期繳投資型保單，定期定額扣滿七年（84期）可100%返還目標保費，每年有12次免費的投資標的轉換，還可加保內扣式附加重大疾病險。





合庫人壽訓練部經理鍾敏佳表示，剛步入社會的年輕人，每個月薪水有限，想要累積人生的第一筆資產，購買期繳投資型保單，就是一項不錯的選擇。


以合庫人壽期開得勝保險專案為例，壽險身故保障最高可達月繳保費的500倍，進入門檻低，每個月5,000元就可以投保，適合剛出社會的小資族、永遠存不到錢的月光族、時間分配不佳的窮忙族，及家庭責任重的三明治族來規劃理財及保障。

轉載 2017/03/18 【蘋果日報／陳建宇】


坊間常傳出租屋糾紛，有些事情可以忍，但有些不行，在什麼樣的狀況下，租客或房東可以要求提前終止租約呢？律師指出，除了雙方在合約明定的項目外，只要是違法的行為，經催告不改善的話，都可以提前終止租約。





提前終止租約的權利並非房東或租客專有，昭明法律事務所律師何曜男表示，若任一方有出現違法行為，另一方都可以要求提前終止租約。以租客來說，若是屋況不足以繼續使用，導致租客權益受損或房屋出現重大瑕疵，租客可要求提前終止租約。 


崔媽媽基金會義務律師劉琦富表示，例如房子是海砂屋、輻射屋，會造成人體健康受損害，若查證屬實，房客就可以合理要求提前終止租約。

轉載 2017/03/17 【鉅亨網／陳怡婷】


萬物齊漲，社會新鮮人起薪卻停留在二十年前的水準。鉅亨網特別企劃《進擊的年輕人 小薪水理出大財富》專題，以想婚族熊大、學貸族 COCO、租屋族小丸子與養家族艾蜜莉四個不同生活與職業背景為例，若你願意辛苦「一下子」努力存錢，並做好適當的投資理財規劃，善用複利，30 歲前存到第一桶金、第二桶金並不難，小薪水一樣可以理出你想要的人生！


這篇我們來看學貸族 COCO，如何有效理債，三年內讓自己無債一身輕。再善用定存之王 - 整存整付的力量，有效撐大荷包，再把存來的資金妥善規劃投入基金，用小錢滾大錢 (請見：找對買點搭上趨勢順風車 靠基金環遊世界不是夢)。


COCO 國立大學一畢業就背有 24 萬學貸，覺得自己壓力好大！雖然住在家裡，但是在公關公司的工作壓力不小，加上時不時超時加班，根本沒有時間好好研究如何做好投資理財的規劃…


其實，年輕人理財的方法很簡單，不外乎就是存錢，並在投資前「做功課」，再根據自身需求狀況做投資理財規劃。同時謹記，理財先理債，若是有學貸、卡費等債務，先列出總收入與債務清單及其利率，再設定還債目標，嚴格控制開銷，甚至透過兼職提高收入，加速還債速度，都是有效理債的方式，否則複利可以錢滾錢，也可以債滾債。

轉載 2017/03/17 【蘋果日報／陳瑩欣、林潔禎】


配合美國聯準會（Fed）宣布升息，預計各家銀行美元存款牌告利率最快將在下周全面跟進調升，惟搶在美元存款利率調升之前，台銀、北富銀、星展銀昨日趁勢推出美元高利定存專案吸引民眾投資，提前為布建美元資產做準備。

轉載 2017/03/13 【經濟日報／陳怡慈】


多家銀行推出優利活儲，民眾在資金調度之餘，可多點利息收入。瑞興銀行主提醒，貨比三家不吃虧，可從利率高低、申辦條件、計息方式、計息區間、優惠計息金額上限等進行比較。


瑞興銀行針對30歲以下新戶，推50萬元（含）內活儲，比照1年期定儲機動利率計息，目前年息1.06%，為台灣銀行活儲牌告利率0.2%的五倍，吸引不少民眾。