Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2014/10/27 【鉅亨網／陳慧菱】


退休一直以來都是國人關心的議題，由於近期美國失業率下降速度優於預期、經濟復甦力道強，帶動了美元連續升值的好表現，中壽建議善用美元保單，選擇以美元計價的利率變動型保險，而且增值回饋分享金給付方式讓保障加值，資產配置多元化，可以讓退休生活完美圓滿。


根據《遠見雜誌》與國內部落格平台「痞客邦」一項共同的調查結果指出，2014上半年有關退休的熱搜字，「退休金」是網友最關心、搜尋度最高的關鍵字。除了勞工退休給付外，民眾也普遍有自攢退休金的意識，而近期美國失業率下降速度優於預期、經濟復甦力道強，帶動了美元連續升值的好表現，也讓不少民眾重新把資產配置及退休規劃的目光放到美元身上。因此，中國人壽建議民眾在規劃退休金時，如看好未來美國經濟發展，不妨善用保險具備保障及穩健的特性，選擇以美元計價的利率變動型保險，儘早準備，樂享退休生活。

轉載 2014/10/22 【時報資訊／陳奕先】


全球股市自高點以來，MSCI世界股票指數跌掉約7%，據美國資金流向調查機構ICI資料估計，至10月8日止的5周期間，資金小幅流入股票基金6億美元、債券基金失血22億美元，倒是股債皆有的平衡型基金最突出，吸金24億美元，透露出國際市場氣氛「觀望中相對偏多」，而平衡基金正是此時「進可攻、退可守」的投資首選。


中國信託多元入息平衡基金經理人朱戌文表示，依國際貨幣基金（IMF）最新預估，今、明年全球經濟成長率各有3.3%、3.8%水準，代表復甦向上的趨勢未變，然因歐元區恐有通縮可能，且尚未拿出有效對策，伊波拉疫情又來頻頻干擾，導致近期市場信心不穩，波動由歐日匯率貶值蔓延至全球股市。

轉載 2014/10/20 【經濟日報／葉家瑋、張瀞文】


全球經濟成長力道疲弱加上伊波拉疫情升溫，10月美股震盪加劇，標普500指數拉回至年線附近，投信法人指出，近期美股走弱，但長線基本面仍看好，投資美股可「以靜制動」，定期定額降低風險。





10月以來美股波動明顯，史坦普500指數自9月18日高點波段下跌幅度約7%，指數跌破年線支撐，然上周五受到美國寬鬆言論再起，美股再度大漲，投信法人表示，伊波拉疫情為影響全球股市表現的重要關鍵，預估美股未來一至二個月區間整理的可能性較高，但若回歸基本面來看，美國經濟數據多數強勁，企業獲利良好，在此波修正後指數仍有上攻空間，投資人可藉由定期定額方式掌握後續漲升行情。

轉載 2014/10/18 【蘋果日報／洪子恩】


年輕人買房預算有限，對於每筆開支也不得不斤斤計較，除了房價本身，成交後的過戶、貸款等流程也會產生許多費用，專家建議，購屋族應抓房價的3~4%來支付這些「隱藏」的費用，以免未來超支，影響入厝計畫。




購買房子須繳交的費用繁雜，事先有個底，以免捉襟見肘。在買房的相關費用中，印花稅、登記規費及書狀費等費用，一般來說僅在數百至數千元之間，負擔較小，對於購屋者影響不大，但是契稅、仲介費、代書費、貸款相關費用則較為可觀，不可忽略。

轉載 2014/10/16 【經濟日報／郭幸宜】


紐西蘭今（2014）年以來已四度啟動升息，這也同步反映在銀行存款利率上，台銀、華銀8月起已陸續調升存款利率，紐元活期存款、1年期定存利率分別為0.6%、2.15%，彰銀12月下旬起，紐元活存起息點從1,000元降至200元。匯銀人士認為，紐元挾升息題材，可望吸引套利熱錢湧入，建議打算投資紐元者，可以逢低布局買進。



銀行紐西蘭幣存款辦法比較

轉載 2014/10/16 【蘋果日報／陳英寰】


定存利率持續在低檔徘徊，又不想進股市冒風險，有許多穩健型的投資者選擇購置房產當起包租公、包租婆，但首先要去了解的是，租金報酬率如何計算？廣告單宣稱動輒8%、10%的高投報率，有可能嗎？


投資房地產前，首要觀念就是風險。舉凡投資一定有風險，房地產也不會例外，只是近年房價不斷攀升，過去幾年投資房地產的民眾絕大多數都獲利，導致一般人對投資房地產過度樂觀、風險觀念淡薄。由於房地產具有金額大且難以變現的特性，因此在進場投資前，一定要先想好萬一投資失利時如何全身而退，而且做為緩衝的「預備金」一定不能少，千萬不要算得剛剛好，否則一旦景氣停滯套牢時，將面臨無以為繼的窘境。


【出租報酬率簡易計算方式】
(年收租金－變動成本)/持有成本

年收租金：房屋月租金x12
持有成本：意指購置房屋的固定成本，包括自備款、裝潢費用等
變動成本：貸款本利攤還費用、水電費、修繕費用、稅金等

轉載 2014/10/07 【鉅亨網／許庭瑜】


受到美國升息影響，日圓貶值幅度再下一城，近3個月貶值幅度甚至高達7%。雖然匯率走貶有利於民眾赴日置產，不顧也得提防匯損風險，以免賺了房價賠了匯差。台灣房屋表示，擔心日圓續貶的民眾，可以考慮向銀行利用定存單質押借款日圓，若未來日圓持續貶值，借來的日圓價值縮水，還款相對輕鬆，達到避險的效果。


看到日圓重貶，國人現在赴日本買房最擔心「匯差損」，即使賺了房價價差(capital gain)，卻賠了匯差(currency exchange loss)。台灣房屋全球財富中心首席分析師邱太煊分析，國人購買海外不動產，其目的大部分都不是自用角度，而是投資、理財規劃、財務避險等功能。


邱太煊建議，若擔心日圓還會續貶，投資者可向台灣的銀行(一銀、彰銀、台銀及兆豐商銀等銀行在東京設立分行)將新台幣定存單質押借出等值日圓，去給付自備款或房貸，若未來日圓持續貶值，借來的日圓價值縮水，還款相對輕鬆，達到避險的效果。不過，萬一未來日圓升值，同樣沒有辦法享受到日圓升值的優惠。

轉載 2014/10/06 【蘋果日報／陳瑩欣】


看好第4季人民幣理財需求，台銀、合庫等人民幣存款優利再擴大，台銀10月人民幣最高優利以「3.3%」超越土銀，合庫銀也微調人民幣定存優利較9月再增0.1個百分點，最高優利3.2%。人民幣優利競爭加劇，民眾搶好康空間也增大。土銀9月間以「人民幣優利存款年息3.21%」為號召，以高於台銀當時優利0.01個百分點的水準，成功搶下外幣存款族的目光，存戶資金因此轉檯。

轉載 2014/10/04 【蘋果日報／王鈞生】


房價居高不下，買房成家大不易，這一代的年輕人，若沒有長輩資助，恐怕很難一圓買屋夢。家住台北的黃媽媽今年準備買房贈與子女，不知該贈與不動產或是直接贈與現金比較恰當，專家建議，一般小康之家，可採用每人每年220萬元現金分次贈與，省事又節稅。


居住在雙北的年輕人若要買房，多數得成為靠爸一族，贈與模式可分成3種情況，最常見的就屬「分次贈與現金」。太平洋房屋特約地政士劉瞬杰表示，每人每年有220萬贈與免稅額，若是妥善規劃分年贈與下一代，都能合法節稅。靠爸族要買房，一是靠雙親贊助共440萬元來支付頭期款，若是子女當年婚嫁，還可再增加100萬元贈與免稅。楊乾意補充，父母可先替子女支付購屋頭期款，而後申請20年房貸，在每次免稅額度內，慢慢攤還。

轉載 2014/09/25 【工商時報／陳欣文】


聯準會鴿中帶鷹的言論，讓投資人吃了「利率持續維持低檔」的定心丸，但未來升息速度可能加速的預期正逐漸蔓延。根據摩根投信抽樣調查台灣投資人的結果顯示，投資人認為未來半年最值得加碼的基金類型，27％決定加碼股票型基金，21％投資人選擇加碼多重資產基金，等於有近五成的投資人將提高股票部位以掌握景氣復甦下的財富增值機會。

轉載 2014/09/23 【工商時報／林淑慧】


奢侈稅上路超過3年，仍有不少民眾因不諳法令而受罰。奢侈稅是以出售總額作為稅基課稅，稅額通常都很高，財政部特別整理出奢侈稅六大易犯錯誤供民眾參考，以保稅稅平安。北區國稅局局長李慶華說，出售不動產的民眾，常因誤信代書、仲介等人的建議，試圖規避奢侈稅，「但常常出的都是餿主意」，讓民眾反而誤觸稅網，被國稅局補稅帶罰，得不償失。

轉載 2014/09/17 【經濟日報／蔡靜紋】


市場普遍預期美國將升息，美元資產再度轉夯。然而美元保單常被視為高資產族群保單，現在有壽險業者推出「平民美元保單」，讓小資族輕鬆入手；以30歲女性投保最低保額，年繳保費有機會壓低至550美元，相當每個月只要新台幣1,300餘元便可入手。

轉載 2014/09/16 【工商時報／孫彬訓】


美國逐步經濟走穩，全球採購經理人指數（PMI）也陸續傳出佳績，法人指出，預期全球景氣持續復甦，有利消費類股後續動能表現，特別是邁入消費旺季，廠商將於第3季開始提前拉貨，提供消費股相對較佳的表現題材。

轉載 2014/09/12 【中國時報／黃琮淵】


日圓貶值特快車啟動，昨日貶破1美元對107日圓，創下6年新低，對台幣則連貶9天。根據台銀昨日牌價，1塊錢台幣可換近3.53日圓，創下2008年金融海嘯以來最划算紀錄，不少哈日族直呼「賺到了！」





光看數字或許無感，時間拉回日本首相安倍晉三上台前，2010年9月初時，1塊錢台幣只能換到史上最貴的2.6日圓；那時候一碗790日圓的一蘭拉麵，要花新台幣304元才吃得到，現在卻只要花223元，省超多。

轉載 2014/09/10 【蘋果日報／陳瑩欣、林潔禎】


為迎頭趕上人民幣優存市場，老行庫近期吸金策略轉趨積極，土銀突破長期以來優存利率無法破「3%」的極限，推出1年期人民幣優利最高3.21%的牌告水準，超越台銀、合庫銀優利方案，宣誓拓展人民幣市場的決心。外銀也不甘示弱，祭出天期較短的高利專案，吸引不同族群青睞。





各銀行人民幣存款搶翻天，星展銀、滙豐銀等外銀3個月期人民幣定存優利年息上看3.3%至3.55%間，大型行庫台銀、合庫則堅守人民幣定存優利雖僅3%至3.2%水準，但主打1年期優利，以長時間優利吸引市場注意。

轉載 2014/09/04 【蘋果日報／王立德】


美元、人民幣被市場視為下半年強勢貨幣，國銀為拼市佔率，紛紛推出新版人民幣高利定存專案，其中台北富邦銀行祭出年利率3.2%，為目前市場最優利率，永豐銀則主打人民幣100元即可高利定存，門檻最低。





北富銀針對網銀且在今年8月底前已經持有台幣定存的客戶，9月底前轉換成美元或人民幣，即可享美元年利率1.2%、人民幣3.2%的高利定存，且客戶在網銀設定換匯時，還可以有美元3分或人民幣0.5分的折價優惠。

轉載 2014/09/02 【經濟日報／蔡靜紋】


小資族向「錢」衝，就從訂下每天存100元目標開始！綜合財富管理銀行及基金業者的建議，小資族只要有五個方法，就可以跨出圓滿人生第一步。


1.記帳
2.節省開銷
3.建置基本保障
4.設定理財目標
5.挑選投資工具


五大方法，分別為記帳、撙節開銷、建置基本保障、設定理財目標、挑選適合投資工具。





「只靠薪水收入不可能會有錢，一定要結合理財。」國泰世華銀行財管部協理林雄輝說，小資族分為財庫族、財源族，前者已經存一小桶金，可以開始做一些理財的資產配置，後者屬於尚無存糧，只能靠每月薪資收入者。但即便是財源族，如果一天可以省下100 元，一個月便能有3,000元投資金。


對於社會新鮮人或職場月光族，台新銀行客群行銷部協理李志鴻建議第一步是記帳，透過記帳了解個人資金流向，進而從中「抓漏」，找出過度消費的開銷，提存儲蓄能量。

轉載 2014/08/28 【工商時報／黃惠聆】


農產品價格今年來處於跌勢，多少影響農金基金表現，法人表示，儘管短期將無可避免受氣候與供需狀況影響而恐有波動，長期投資依然有穩定投資報酬率。今年以來高盛農產品指數跌7％，但農金基金平均績效逾3％，最佳表現甚至可達1成以上。

轉載 2014/08/28 【鉅亨網／林奇芬】


台灣生技類股受到基亞事件衝擊，是7、8月台股最慘烈的類股族群，但相較之下，美國生技類股卻在8月呈現強勁走勢，不僅單月漲幅近10%(統計至8/26)，生技指數NBI更再創歷史新高。受此激勵，生技基金也成為本月績效傲人的基金族群。生技與健康護理基金績效表現：

轉載 2014/08/27 【鉅亨網／陳慧凌】


元大寶來期貨(6023-TW)特別與「股市教父」胡立陽合作舉行第3季法人投資講座，會中明確指出未來半年「升息」將對全球股匯債市造成劇烈震盪，而美國10年期公債更是觀察未來資金行情的關鍵性領先指標。元大寶來期貨表示，可善用歐台避險。


美聯儲(Fed)主席葉倫於8月22日全球央行年會演說指出，未來升息時點將視勞動市場復甦情況而定，而在不排除提前升息的可能性下，當日美元指數走強，10年期美債則承受空方壓力。在升息時點尚未明朗下，全球金融市場的風吹草動將與升息相關言論與數據息息相關。