Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2014/04/17 【聯合晚報／嚴雅芳】


歷經日式料理餐廳多年歷練，現年50歲的王先生一路由領班晉升至副店長、店長職位，而目前除兼任店長一職外，也順利獲得管理階層拔擢至總部，擔任集團行銷部門的核心決策群。王先生希望透過投資理財，為自己的退休生活有更好的準備，希望在60歲退休之際，本身能夠有約1000萬元的資金可供利用。


經過多年工作努力，加以王先生自35歲起，透過原本50萬元的第一桶金以及固定每月定期定額投資於債券型基金，15年來已累積至400萬元的可用資金供退休金理財，投資屬性本就較為穩健保守的王先生，未來還是希望利用波動程度相對較低的債券型基金來作配置。

轉載 2014/04/16 【聯合報／沈婉玉】


下個月就要申報102年度綜合所得稅了，財政部估計，今年全國申報戶約600萬戶，因應物價上漲，102年綜所稅免稅額、扣除額、課稅級距與退職所得免稅額，統統調高了，國人可以少繳一點稅。

轉載 2014/04/11 【經濟日報／曹佳琪】


天候異常跡象再現，用來衡量聖嬰現象的「南方震盪」指數顯示，今年3月底全球已有聖嬰現象發生，就過去經驗顯示，如果發生聖嬰現象，會造成太平洋兩側地區氣候異常，連帶促使農產品價格上漲，農金基金可望受惠。今年3月聖嬰現象訊號出現後，S&P GSCI黃豆、玉米與小麥指數已分別上漲3.54%、8.31%與15.77%，投資人可密切注意與農產品連結性較高的投資標的。

轉載 2014/04/10 【工商時報／張中昌】


景氣逐漸回溫，許多企業也開始大舉徵才，壽險業者表示，觀察現在環境情勢，上班族想要靠加薪致富仍不太容易，建議若想利用投資型保單的變額年金保險賺取更好報酬，還要懂得掌握三不策略，才能在凍薪時代累積財富。





首先是要記住「雞蛋不放在同一個籃子」，業者指出，投資型保單在選擇投資標的時，要特別重視分散風險，例如除了高風險的股票型基金之外，也要配置穩定獲利的債券型基金，才能平衡風險並降低波動。壽險業者強調，購買的投資型保單商品，要注意是否有足夠的多元標的可聯結，如果愈能涵蓋全球不同的地區、市場、產業與幣別，就愈可分散風險，發揮保險資產成長潛力。

轉載 2014/04/09 【工商時報／陳欣文】


保本基金4月掀募集熱潮，共計有三家投信公司展開保本基金的募集，除了都訴求百分百保本，也有首檔配息的保本型基金問世，將展開搶占保守型資金大作戰。





據證期局資料統計，4月包括新光、永豐、富邦投信，分別推出投資澳洲政府公債、南非政府公債及日本政府公債的保本型基金。其中新光澳幣十年期保本基金主要投資澳洲中央和地方政府所發行的公債及其地方政府債，再運用利率交換（IRS）將票息進行再投資，10年到期鎖定到期收益。

轉載 2014/04/03 【工商時報／朱漢崙】


美元存款最新一波價格戰開打。繼人民幣之後，由於台北外匯市場美元拆款利率（TAIFX）飆升，使美元存款成為繼人民幣之後另一個國銀競逐外幣存款的主戰場，元大銀行昨（2）日宣布，將自下周一起實施最新的美元優利專案，大幅把起存門檻壓低至3,000美元，利率則拉高至1.6％。除了美元方案，元大銀行也同時續推人民幣優存方案，起存門檻2萬人民幣，不限新舊資金，存9個月可享3％的利率。

轉載 2014/04/03 【蘋果日報／陳瑩欣、王立德】


搶人民幣商機，各銀行續推人民幣高利定存專案，中信銀這一波專案內容，不設期限，最高年息3.2%；合庫銀推「人民幣933定存優利專案」，只要臨櫃辦理單筆達10萬元人民幣（約50萬元台幣）以上，存款期別為9個月及1年期的定期存款，皆可享專案優惠利率3.3%，公民營銀行競爭相當激烈。





近期推出人民幣優利存款的銀行，以中信銀、合庫銀、北富銀與元大銀動作最積極。中信銀「外幣新錢定存優惠」除人民幣，同時提供美元、紐澳幣、南非幣等5款外幣優利定存；北富銀、元大銀則同時提出人民幣與美元定存專案，幫助民眾多元理財，分散風險。

轉載 2014/04/02 【蘋果日報／高佳菁】


去年QE（量化寬鬆）暗示退場以來，拉美股市可說是熱錢撤場的最大受害者之一，股、匯市均有劇烈修正。然而，隨QE退場腳步底定，商品價格反彈帶動，拉美股市谷底翻身，哥倫比亞、阿根廷、巴西、墨西哥近1月漲幅更名列前10大股市，激勵拉美基金走揚，平均漲幅逾7%，讓拉美基金今年績效鹹魚翻身。





資產管理業者表示，拉美股市歷經盤整過後，下檔風險相對有限，短線反彈行情值得期待。不過，在全球景氣微溫增長的環境下，原物料需求未見大幅提升，拉美股市在多重雜音干擾下仍難免震盪，建議在布局上須謹慎因應。


摩根拉丁美洲基金經理人路易斯•凱瑞（Luis Carrillo）指出，今年初，阿根廷、委內瑞拉等國因外匯政策調整造成貨幣短線劇貶，一度引發金融市場緊張，但在政府放手讓匯率貶值，搭配升息等貨幣政策收緊等手段，近期巴西黑奧、阿根廷披索、墨西哥披索等均止貶回穩，投資氣氛明顯改善。

轉載 2014/04/02 【蘋果日報／廖珮君、林巧雁、黃國棟】


金管會昨宣布，核准國泰人壽、富邦人壽、新光人壽、中國人壽、中信人壽和全球人壽，首批共6家人民幣傳統保單，今（2日）起將可陸續開賣，據了解，其中又以新壽保單預定利率3%最高；下批還有7家業者在排隊。





保險局主祕施瓊華說，人民幣傳統保單可銷售額度，以國壽87億元台幣最高，富邦75億元，新壽也有31億元，光6家總銷售額度約246億元台幣，保單預定利率約2~3%。市場預期，因前波人民幣貶值，加上人民幣傳統保單利率比定存高，且首批6張保單額度僅限50億人民幣，預期將出現一波搶購熱潮。

轉載 2014/03/31 【鉅亨網／陳慧琳】


近年來因為金融海嘯、歐債風暴的影響，全球利率屢探新低，國內定存利率也一直無法突破1.4%，導致國人投資轉趨保守。新光金(2888-TW))旗下新光人壽首創保本暨定期投資收益分配變額壽險，讓保戶保住投資本金之餘還可定期獲得投資收益分配。


新光人壽表示，國人投資轉趨保守，使得有閒置資金的民眾，改以多元幣別爭取投資效益，選擇外幣定存、外幣債券型基金或外幣保險商品。新光人壽現在推陳出新，打出市場首張保本又定期分配投資收益連結澳幣計價保護型保本基金的變額壽險商品「新光人壽富萬利變額壽險」第三期，以新臺幣收付，連結新光投信的「新光澳幣十年期保本證券投資信託基金」，讓保戶保住投資本金之餘還可定期獲得投資收益分配。

轉載 2014/04/01 【聯合報／羅兩莎】


今年第1季「前3強」紐幣、澳幣和日圓，不僅表現出乎市場預料之外，且都能打敗通膨；尤其是去年一路慘跌的澳幣和日圓，第1季表現卻帶給投資人「意外的驚喜」。拜景氣回溫所賜，近來紐幣、澳幣雙雙勁揚，第1季分別勁升5.42%及3.52%，成為「最賺」的外幣。首季日圓升幅也達1.95%，表現相當突出，報酬率遠遠高於市場寄與厚望的人民幣。





人民幣雖「錢景」一致被看好，但大陸人行進場打壓，今年第1季以「慘賠」收場，貶幅高達2.64%，也是唯一跌幅超過2%的貨幣。至於第2、第3弱的貨幣，分別是台幣，及國人「特別偏好」的南非幣；第1季貶值幅度各為1.84%及1.25%。不過，台幣對美元大幅走貶，對外幣投資人反而有利，例如：首季持有美元的投資人，即拜台幣貶值之賜，賺到匯率差價。

轉載 2014/03/27 【經濟日報／葉家瑋】


受美國政府可能嚴審新藥價格，加以那斯達克生技指數漲多湧現獲利了結賣壓，近日那斯達克生技指數重挫，但25日出現反彈；投信法人認為，生技業基本面仍佳，近期應僅是技術性修正，類股長多格局不變。


美國眾議院民主黨議員認為生技大廠吉列德Gilead新一代C型肝炎藥物療程定價過於昂貴，要求該公司說明定價原則，造成大型股及中小型生技股股價修正。那斯達克生技指數在本月21、24日兩個交易日累計重挫逾7%。不過，25日止跌回穩，反彈0.11%。





但投信法人大多認為，生技產業產業基本面並未出現改變，近日生技指數的大幅回檔，除是反映美國政府可能嚴審新藥價格的政策利空，那斯達克生技指數過去一年漲幅高達54%，漲多後出現的獲利了結賣壓，也是類股修正原因之一，對於生技產業前景依舊樂觀。

轉載 2014/03/27 【工商時報／呂清郎】


大陸經濟數據不如預期，拖累陸、港股市表現疲弱，統計近一個月來，香港恆生指數已下挫5％，國企指數與上證綜合指數也分別下跌5.1％及3.1％，反觀國內37檔大中華基金近一個月平均績效-2.39％，表現較指數抗跌，部分基金甚至繳出正報酬。





銀行財富管理中心表示，相較歐美股市近年來的強勁表現，中、港股市表現相對令投資人失望，然而在大陸經濟轉型過程中，只要順應內需導向潮流，仍能找出投資 亮點並創造良好績效。以去年為例，香港恆生指數僅上漲2.87％、上證綜合指數下跌6.75％、國企指數也下跌5.42％，但境內大中華基金平均績效13.82％，顯示「選股不選市」才是大陸經濟轉型時最重要的操作策略。

轉載 2014/03/26 【經濟日報／葉家瑋】


觀察近期三大新興區域的指數表現，MSCI拉丁美洲指數近一周及近一個月分別反彈5.61%及1.43%，表現優於其他新興股市，主要是拉美權重較高的巴西股市近一月上漲近3%。


自從去年美國縮減量化寬鬆政策以來，新興市場淪為外資提款機，其中，拉美國家為熱錢撤資的最大受害者之一，匯市都劇烈修正。但隨QE退場藍圖底定，商品價格反彈帶動下，近期拉美股市谷底翻身，哥倫比亞、阿根廷、巴西、墨西哥近一月漲幅更名列前十大股市。





拉美股市的反彈也帶動基金績效表現，3月以來拉美股票型基金平均上漲逾2%，今年以來的平均跌幅也縮小至4%。除了巴西貢獻最大外，墨西哥、阿根廷股市也持續勁揚，在各主要區域股市翻紅帶動下，3月以來拉美股票型基金由黑翻紅，平均上漲逾2%。


摩根拉丁美洲基金經理人路易斯‧凱瑞指出，年初阿根廷、委內瑞拉等國因外匯政策調整造成貨幣短線巨貶，一度引發金融市場緊張，但在政府放手讓匯率貶值，搭配升息等貨幣政策收緊等手段，近期巴西黑奧、阿根廷披索、墨西哥披索等均止貶回穩，投資氣氛明顯改善。以巴西來說，升息循環近尾聲，對零售銷售與企業盈餘負面壓力趨緩，加上今年有世足賽與總統大選題材，市場期待有機會拉抬氣氛。

轉載 2014/03/25 【聯合晚報／嚴珮華】


在日式料理餐廳擔任副店長的王先生現年35歲，雖然身為夾心族，上有長輩、下有剛出生的子女需要撫養照料，所幸目前收入相對穩定，每月薪水加上業績獎金支付一般生活開銷仍有餘裕，也因工作多年累積手邊尚有約50萬元的積蓄。


王先生希望利用這筆閒置資金開始進行退休金理財規劃，由於屬性較為穩健保守，因此王先生希望利用波動程度相對較低的債券型基金來作配置，第一階段的目標希望可以在40歲時存到100萬元資金，最終希望在60歲時，能夠有約1000萬的資金可供利用。

轉載 2014/03/24 【蘋果日報／林潔禎】


面對市場長期低利，民眾可把握少數銀行推台幣優惠利率的存款專案，以高利抗通膨；目前有遠東銀、大眾銀的階梯式定存，渣打銀則是主推活存優惠，存款人可視個人資金需求選擇不同存款方式。





全球低利環境持續多年，而自2011年7月起，央行重貼現率已連10季維持1.875％不動，雖多個國家央行透露未來升息機率逐漸升高，但市場估計本周央行理監事會議應該維持不動，也就是利率可望連續第11季凍漲。

轉載 2014/03/20 【聯合報／周小仙】


去年大受量化寬鬆（QE）退場衝擊的東協股市，在當地幣值止跌回穩、大選題材帶動下，今年上演逆轉勝大戲，無論股市或基金走勢令人驚喜，先前重挫的印尼、菲律賓、泰國尤其強勢，印尼基金今年來以逾27％報酬率，居東協各類基金之冠。

轉載 2014/03/17 【蘋果日報／劉煥彥】


中國今天起擴大人民幣浮動區間，投信法人認為對大中華基金影響中性，投資人可逢低布局，或增持投資人民幣資產的其他國內基金，惟中國調整經濟結構，可能第4季後才顯現成效並推升陸股，目前不要配置太多部位。





保德信投信投資長余睿明表示，儘管中國1~2月出口數據不佳，人民幣持續升值不利中國出口，但中國人民銀行擴大人民幣浮動區間，是為了配合金融自由化的長期策略，而非貶值救出口。

轉載 2014/03/18 【工商時報／魏喬怡】


市面定期（不）定額商品眾多，法人分析，傳統「定期定額」扣款並無特定參考指標，常錯過最佳投資時機，目前有業者推出「均線法則」式的定期不定額，搭配三策略，抓投資時機更精準。


國泰世華銀行指出，傳統的「定期定額」無論在股市高檔或低檔都僅能維持同樣的投資策略及扣款金額，多頭時無法加碼跟上股市上漲行情，空頭時也無法加碼快速累積基金單位數，雖能降低投資風險，但相對缺少彈性。

轉載 2014/03/17 【旺報／林嘉瑋】


新興國家與成熟國家的經濟擴張速度差距持續縮減，並將在今年來到2002年以來最小幅度，使得從2010年10月以來，新興股市已落後成熟股市近4成。在台灣，許多投資人手上應該還有許多的新興市場基金，該怎麼調整部位，是不少投資人心中的疑問。


投資專家表示，目前市場共識大多對新興市場悲觀，但實際上新興市場的狀況並沒有那麼負面。以評價面來看，若以預估本益比，新興市場已相對成熟市場折價32%，且新興市場匯率貶值有助毛利率改善，未來新興股市應有反彈機會。