Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2021/06/30 【ETtoday財經雲 / 李道正】


儘管有通膨以及聯準會突然減碼購債的擔憂，美股在高收益債發行量創下紀錄新高、美國公債殖利率不斷下滑、VIX恐慌指數大跌等三重利多訊號的推升下，再加上美國基建方案達成協議，推升美股進一步走高。


富蘭克林潛力組合基金經理人格蕾絲．赫菲表示，美國逐步朝群體免疫及經濟重返常軌邁進，後續隨著遞延的消費需求發酵，企業增加雇用並提高資本支出，可望驅動美國經濟持續復甦，並挹注企業獲利強勁成長。在經濟復甦階段，價值股因在金融、工業等景氣循環產業的比重較高，而且，價值股相對成長股的評價仍處於長期低檔，看好價值股仍有回升空間。




 

理財專家看好美股基本面，就投資操作面來看，隨著景氣從循環初期邁入中期階段，股市上漲動能從評價面擴張轉為由獲利驅動，預期個股表現差異將加大。美股題材多元機會無所不在，但產業輪動也相當快速，投資人想要掌握致勝先機，不妨從投資美股基金開始，特別是發行歷史悠久、歷經市場多空仍能繳出亮眼成績單的基金標的。


觀察國內核備的股票型基金中又以11檔註冊地在美國者平均成立時間最長達49年，也因為長期累積全球投資人信賴，基金規模普遍較高，而民眾頗在意的經理費用等投資成本也因此受益，平均只有0.6%，遠低於其他註冊地基金的1.3%至2%。此外，就績效來看(見下表)，今年以來前五強中當中，富蘭克林就佔了兩檔，可見一檔好的基金禁得起時間的考驗，藉由市場多空循環，其表現更是技壓群雄。


像這一波漲勢由價值股接棒，美國註冊的富蘭克林潛力組合基金秉持價值選股策略奏效，今年以來的報酬率為21.56%表現居冠，在眾多老牌美股基金中表現居首位，該基金過去一年累積漲幅也高達53.12%，僅次於同由富蘭克林投顧總代理銷售之美盛凱利價值基金的56.72%。


此外，由富蘭克林獨家總代理的11檔美國註冊基金，題材多元，讓偏好不同類型產業的投資人都能藉此把握理財的關鍵時刻，在國內已有一定的擁戴族群，不只經理費用率低很吸睛，同時成立歷史久、經理團隊擁有更扎實的應對市場變化能力，部分基金短中長期績效相對穩健突出，更符合基金投資人長期持有、利上加利的目標。

轉載 2021/06/29 【好險網／紀佳妘】


癌症蟬聯國人死因之首長達39年，面對健康殺手的威脅，除了應定期做癌症篩險、養成規律生活外，更應提前部署保險來轉嫁風險，專家建議可從4項保險保障中下手，避免出現龐大的醫療費拖垮家庭經濟的窘境。


根據衛福部公布109年國人死因統計結果，惡性腫瘤（癌症）已稱霸10大死因首位長達39年，癌症的死亡人數更比排名第二位的心臟疾病死亡人數高出一倍，達5萬多人，且癌症標準化死亡率正逐年下降，近10年75歲以下國人癌症平均生命年數損失更縮短1.8年，顯示癌友的生存時間變長，藉由健康促進和妥善的醫療照顧，不再是不治之症。


隨著罹癌後生存時間拉長，除了要養成規律運動、健康飲食、定期癌症篩檢外，更要透過保險來支撐後續龐大的醫療與照顧費用，南山人壽建議，民眾在投保時可以從4項保險保障中，針對不同階段的需求，在可負擔的預算下靈活選擇搭配。

 

轉載 2021/06/28 【ETtoday財經雲／陳依旻】

金融股因為獲利穩定，是不少存股族的最愛，也是「不敗教主」陳重銘的口袋名單，自去年到今年已買了5檔金融股，台股除權息旺季已到，只要在除權息日的前一段時間買進或持有股票，就可以參與除權息就可領「現金股利」或「股票股利」，針對金融股存股族最關心的金融股除權息日期，以及股利發放時間，目前已公告的有京城銀（2809）、元大金（2885）、上海商銀（5876）等，其中，元大金董事會通過今年每股配發現金股利1.2元，但還需經股東會決議，若以今（28）日收盤價26.40元估算，現金股利殖利率達4.54%。

從去年就開始積極佈局元大金的陳重銘指出，看好獲利穩健，由於是在元大金股價16元左右時就一直買，買了500張，後來元大金獲利再度攀高，稅後純益241.07 億元，每股稅後純益 1.99元，創歷史新高，間接讓3月董事會決議每股配發1.2元現金股利，重新全數配息且金額創新高，配發率逾6成，目前自己的投報率大概有50%，除息日將近，沒意外的話會今年應該會領到豐厚的股息。

除了元大金，陳重銘表示，他在今年第１季也買進中信金（2891）、國票金（2889）、華票（2820）、玉山金（2884）這4檔金融股，近期也加碼台新金（2887）；陳重銘指出，其實，自己的投資方式很簡單，「便宜就一直買，買了就抱著、領股利」，近期除了台新金，也買了150張中國高股息（00882），估計投報率６、７％還是有。

目前決定除息日的有京城銀、上海商銀、元大金等，以元大金來說，去年盈餘分派為每股配發現金股利1.2元，投資人在知道除息日之後可評估是否投入，評估的主要考量除了個股公司體質之外，還有獲利穩定度、毛利率高低、殖利率高低、後續是否能填權息等條件。

以元大金今天收盤價26.40元估算，現金股利殖利率達4.54%，股東可望分別在7月21日抱回現金股利，京城銀每股現金股利1.8元，除息交易日為6月3日，現金股利發放日為6月29日；上海銀每股現金股利為1.7元，除息交易日為7月28日，現金股利發放日為8月18日，但錯過參與配息也沒關係，除息當天觀察到有標的呈現下跌的趨勢就可逢低買進。

轉載 2021/06/26 【ETtoday財經雲／陳依旻】


雖然行政院紓困4.0續辦「勞工紓困貸款」，但還是有很多小資族、自行創業或者服務業者搶不到，為了幫不同族群度過疫情期間，銀行業紛紛推出大額貸款、優利定存以及信用卡相關權益主動展延等服務，其中，在大額貸款方面，凱基銀行提供遠傳客戶最高可貸50萬元，同時提供開辦費0元、及12個月固定0.01%的優惠低利。


凱基銀行觀察到，2020年起與遠傳電信合作推出「凱基銀行X遠傳搶付」10萬元小額貸款、30期0.001%超低利率，近8成申辦消費者為24歲至39歲的年輕世代，吸引他們申辦的原因主要是手續簡單和超低利息，且因為利息負擔低，故9成申辦客戶選擇申辦高貸款額度，這次考量疫情升溫將額度提高，期盼有需要的人可因這筆資金支應疫情期間所需家庭生活費、房租或店租、緊急醫療、繳房貸或車貸。


凱基銀行與遠傳電信攜手打造「凱基銀行X遠傳搶付」大額貸款，貸款金額最高達新台幣50萬元，12月31日前申辦，可享前12個月貸款超低年利率0.01%優惠，且專案期間一律無條件減免8,000元開辦費，以貸款金額50萬元換算，１年利息約便利超商一杯咖啡的價格50元；凱基銀行強調，無論遠傳電信既有用戶、攜碼戶或新申辦遠傳門號的用戶皆可申請，核貸後並完成遠傳門號的專案申辦即可享低利優惠。

 

轉載 2021/06/23 【ETtoday財經雲／圖文：鏡週刊】


金融股是許多存股族的寵兒，不過15家上市櫃金控公司公布的5月自結獲利，全體稅後淨利月衰退達4成，就連獲利王富邦金稅後純益都較4月衰退，國泰金則是大減4成，引發不少股民問：現在金融股該買還是賣呢？


受到疫情與台幣升值影響，各家金控旗下證券、銀行、壽險獲利較前月縮水，其中，富邦金5月獲利108.6億元，與4月相比減少25.15億元，衰退幅度18.8%；不過與去年同期相比，仍成長1.7倍，累計前5月稅後純益747.92億元，每股純益（EPS）7.32元。對此，富邦金表示，雖然旗下壽險獲利減少17.6億元，但這僅為短暫的未實現損益，目前壽險投資部位仍有穩定收益。


其他金控業如中信金、元大金、玉山金、華南金、日盛金5月獲利皆較前月衰退2到3成左右；衰退4成以上則包含國泰金、新光金、開發金、兆豐金、台新金、國票金等。




 

轉載 2021/06/23 【ETtoday財經雲／鏡週刊】


台股資金一片導向航運股，就連電子股也被拋在其後，存股族熱愛的金融股更是表現平平，不過，金融股雖無大漲行情，卻有屹立不搖的體質，除權息旺季將至，如何在這一波行情穩穩存安心賺？


5月本土疫情爆發，拖累金控財務操作表現，導致整體金控業當月獲利較前月下滑，「金控旗下的證券與壽險業因當月股市重挫，首當其衝的就是投資部位的減損，但可能僅為帳面上的虧損；而銀行端除了投資部位受股市影響外，主要存放款利差長期受低利率影響，導致獲利縮水。」價值投資達人股人阿勳點出金融業獲利衰退主因。


不過，股人阿勳表示，台灣金融業的逾期放款比率、資本適足率、備抵呆帳覆蓋率皆優於世界平均，存股族不需過度擔心，「特別是以銀行本業為主體的金融股，近期相較證券及壽險為主體的金融股表現落寞，此時正是存股好時機，殖利率4%以上不難找。」




 

轉載 2021/06/21 【ETtoday財經雲／陳依旻】


債券 ETF 的優勢包括配息來源不來自本金、低波動、最重要的是交易成本低，投資人透過債券 ETF可用小金額，參與需要大額資金才能投資的債券市場，利用《CMONEY》統計到6月7日，本月初有公告評價日的前10大配息較高的債券型ETF，年化配息率在3.5%以上者有8檔，除息日即將來臨，投信業者呼籲，當天可逢低布局。


統計至今年6月7日，6月份評價殖利率前10大的ETF分別為FH富時不動為FH富時不動產（00712）、FH彭博高收益債（00710B）、第一金電信債15+（00880B）、中信ESG投資級債（00883B）、FH彭博新興債（00711B）、中信全球電信債（00863B）、永豐7-10年中國債（00772B）、中信高評級公司債（00772B）、永豐10年A公司債（00836B）、中信優先金融債（00773B）。


年化配息率在3.5%以上的有FH富時不動產（5.90%）、FH彭博高收益債（5.26%）、第一金電信債15+（5.10%）、中信ESG投資級債（4.82%）、FH彭博新興債（3.62%）、中信全球電信債（3.60%）、永豐7-10年中國債（3.58%）、中信高評級公司債（3.54%）等8檔。


適逢除息日，投資人若在「評價公告日」前入手就可參與當次配息，但錯過了也沒關係，除息當天觀察到有標的呈現下跌的趨勢就可逢低買進，不過，中信ESG投資級債經理人張勝原接受《ETtoday新聞雲》記者訪問時提醒投資人須留意以下3點：




 

轉載 2021/06/21 轉載【好險網／新聞編輯中心(來源：經濟日報葉憶如】


壽險公會理事長黃調貴：22家壽險保單紓困全數7月上線


為協助經濟弱勢家庭，壽險公會理事長黃調貴今（21）日上午在立法委員郭國文、林楚茵、鍾佳濱邀請召開記者會中視訊表示，已有22家壽險公司全數將於7月1日開始，參照勞工紓困貸款，辦理利率1.28%的保單貸款，條件將由各家公司自行訂定 ，各公司將於6月底前將所有條件在公會網頁上揭露，申辦開辦日期在三個月內（9月30日前截止）。金管會保險局副局長蔡火炎今日也表示，保戶可用遠距視訊方式辦理保單紓困。


黃調貴說，因為各張保單狀況不一樣，各家壽險的財務狀況也不一定，因此紓困保單貸款的條件，由各公司自訂，原則上單一申請人在一家壽險公司總上限是10萬元，若個人有5張上限也是10萬元。因為若有多張有價值準備金的保單，保費也高，顯示並非需要紓困的對象，因此此次的保單紓困貸款，主要目的還是希望幫助弱勢族群渡過難關，總額是10萬元。若有需要，可依原有的貸款條件與方式來增加它的貸款額度。希望六月底前，各壽險公司能將各別方案揭露在公會網頁上，公會將收集後對外公布。
 

轉載 2021/06/20 【ETtoday財經雲／文章來源：鏡週刊】


近年台灣颳起一陣存股風潮，高殖利率標的成為存股族關注指標，不過，賺了股息賠上價差的例子不在少數。究竟市場上股息、價差兩面
賺的標的有哪些？食品股或許是答案。


有感於銀行定存利率不到1%，許多人轉向高股息股票，其中不乏金融股、ETF，「國民ETF 0050是很多人的存股標的，但如果排除2020年後半導體大漲的挹注，其實長線存食品股的報酬更可觀。」靠生活選股而滾出千萬財的達人阿格力表示，食品股短期波動小，容易被投資人忽略，但長期報酬率勝過0050。


以近5年績效來看，0050平均殖利率3.24%，股利與股價成長合併計算，整體報酬率161%；但攤開食品股名單，有5檔近5年平均殖利率與整體報酬皆跑贏0050，包含肉品雙雄大成（1210）、卜蜂（1215），麵製品大廠聯華（1231）、零食大廠聯華食（1231）、黃豆加工食品廠中華食（4205）。另外，鮮活果汁-KY（1256）雖然近5年平均殖利率略遜0050，但近5年還原權值報酬逾400%，總報酬（股價漲幅＋股利股息）跑第一。




 

轉載 2021/06/17 【中央社／謝方娪】


因應疫情，8家壽險業者保單借款紓困7月提前到位。屆時生活困難的保戶，累計最高借款額度達新台幣10萬元，借款利率1.28%，比勞工紓困貸款利率低。經壽險業者試算，假設要保人保單貸款10萬元、優惠利率1.28%，在10萬元本金未清償情況下，保戶每月需給付保險公司保單借款利息為105元。


金管會與壽險公會4月規劃保單借款優惠方案，原訂於10月1日至12月31日實施，不過5月中旬台灣疫情驟然升溫，金管會緊急和壽險公會協調業者提早實施保單借款優惠方案，為有需要的民眾紓困。

 

轉載 2021/06/09 【ETtoday財經雲／文：鏡週刊】


統計今年以來（截至6月8日止），台股加權指數上漲15.91%，而元大台灣50 ETF（0050）則上漲11.66%，表現與加權指數亦步亦趨，另一檔同樣追蹤台股指數的ETN——元大台股航領N（020020），同期間上漲22.64%，績效打敗大盤。




 

轉載 2021/06/07 【ETtoday財經雲／陳依旻】


國內疫情嚴峻衝擊5月台股，台股ETF因殖利率高，振幅比較小、適合長期投資吸引大批投資人，集保中心最新統計指出，截至5月28日止，台股原型ETF投資人數從4月底的145.85萬人，持續增加到至5月底157.62萬人，攤開受益人數單月成長率前6大的台股ETF，分別是永豐台灣ESG（00888）、富邦臺灣中小（00733）、國泰永續高股息（00878）、富邦台50（00628）、元大台灣50（0050）、元大中型100（0051）。


榮登股民最愛的前6名台股ETF則是元大高股息（0056）、國泰台灣5G（00881）、元大台灣50（0050）、國泰永續高股息（00878）；其中，元大高股息投資人數截自今年5月28日為止，已超過37萬。





針對台股ETF單月股民成長率，集保中心4月份數據顯示，月増幅排名第1到第6名依序為元大高股息（0056）、國泰永續高股息（00878）、富邦台50（006208）、富邦台灣優質高息（00730），以及富邦台灣中小（00733）；而5月統計數據顯見原本受投資人青睞的股息型ETF出現股民流失的現象，永豐台灣ESG（00888）股民月增幅度仍位居第一，富邦臺灣中小（00733）排名從第6名上升至第2名，原本位居第二的元大高股息（0056）滑落至第13名，富邦臺灣優質高息（00730）變成第19名。

 

轉載 2021/06/02 【鉅亨網／陳蕙綾】


靠台股基金存股成趨勢，根據投信投顧公會最新統計，台股基金 4 月定期定額扣款人數逾 26 萬人、達到 262,309 人，創近 9 年來新高，顯示國人退休理財規劃時，愈來愈懂得利用分批進場，以增加扣款頻率的方式來分散風險。


元大龍頭基金研究團隊表示，近年來國人投資理財風險意識抬頭，愈來愈多人懂得分散風險、建立下檔保護，相較於投資個股，台股基金可藉由精選一籃子優質龍頭標的降低集中單一標的之風險，加上資產管理業發展愈來與成熟，基金商品不論在主題趨勢、選股邏輯、配息機制上都愈發完整與多樣化，因此吸引愈來愈多投資人選擇基金投資。


尤其對於長期佈局的存股族而言，利用台股基金定期定額，不僅能分散標的，亦可分散進場時間，觀察投信投顧公會最新統計數據，台股基金 4 月定期定額扣款人數已逾 26 萬人，創下近 9 年來新高，今年 1~4 月統計，每月平均扣款筆數 41 萬筆、每月平均扣款人數 25 萬人、每人每月平均扣款金額 9300 元、每人每月平均扣款筆數 1.64 筆，相較於去年同期明顯成長，增幅各分別為 38.6%、21.3%、23%、14.7%。




 

轉載 2021/05/31 【經濟日報 / 趙于萱】


全球景氣回溫，加上瞄準收益的新基金熱烈募集，台股掛牌的高配息ETF出現排名大風吹。最高配息率過去由REITs類的FH富時不動產一枝獨秀，今年將有元大高股息、元大台灣高息低波加入配息率逾6%的寶座爭霸戰，另中信中國高股息等人氣高股息ETF，配息率也衝破5%。


復華投信統計，台股掛牌ETF在2018～2020年實際年化配息率排行，FH富時不動產以高達7.9%拿下第一，其次元大高股息有5.7%，第一金工業30、FH彭博高收益債分別以5.2%、5.1%排名三、四。


在FH富時不動產為REITs的ETF之外，台股型和高收債ETF是過去高配息的兩大主流。ETF並不配本金，高人一等的配息率主要靠投信挑選高收益率的投資資產領配息，部分來自基金交易時的資本利得。




 

轉載 2021/05/26 【ETtoday財經雲／陳心怡】


隨著疫情進展及疫苗覆蓋率差異，今年全球股市走勢分化，原本台股在今年一至四月表現全球最強，但五月以來國內疫情爆發，使得加權指數震盪加劇。法人建議，穩健型的投資人想分散區域布局，可透過跨國股票型基金定期定額投資。


投信跨國股票型基金定期定額扣款規模榜單，前十大基金在長期績效上都有不錯的表現，類型則向來以大中華股票型最受歡迎，以最新的4月定期定額扣款金額前十大來看，大中華及中國A股基金就有七檔，以統一強漢基金扣款金額1.15億元、扣款筆數2萬筆居冠，另外像復華及國泰也各有一檔基金扣款金額逾億元。



▲跨國股票型基金4月定期定額扣款金額前十大。點圖可放大。（資料來源／投信投顧公會、CMoney）

轉載 2021/05/25 【鉅亨網新聞中心】


全球掀起搶購晶片潮，帶旺台灣半導體產業，相關供應鏈個股表現也活蹦亂跳，有些股票漲幅更是翻倍，一張股票就要數十萬元，一般人資金有限，難以下手投資。不過，現在想要用小錢買進台灣核心半導體大廠更容易了，富邦投信將於 5 月 25 日起募集富邦台灣核心半導體 ETF(00892-TW)，預定 6 月 10 日正式掛牌上市，讓投資人可以用親民價一次買齊台灣半導體！




 

轉載 2021/05/12 【鉅亨網／林奇芬】


曾經台灣人手一支中鋼股票，但是30年過去了，許多人早就不想再提中鋼。曾經台灣人手一支貝萊德世礦基金，但是12年過去了，許多人早就痛到不想回憶。這些曾經讓投資人瘋狂又痛苦的投資標的，現在似乎又捲土重來，隨著原物料價格飆漲，屬於他們的黃金時代，是否再次來臨？


原物料價格創高，台股鋼鐵航海王出現


鐵礦砂價格近期突破每噸226美元，創下歷史新高。銅期貨價也衝到每公噸10747美元，突破2011年以來新高點。北美長纖紙漿價格也創下10年高點。從去年下半年起，就不斷傳來原物料價格上揚消息，綜合原物料CRB指數突破200，創下近5年新高，雖然跟2008年高點473相比，仍有一大段距離，但是多頭趨勢明確。甚至運送原物料的波羅地海乾貨運價指數BDI，也突破10年新高。


這個原物料行情也反映在台股上。投資人早就遺忘的中鋼，股價從年初25元，一路衝上45元，中鴻股價從16元衝上60元。第一銅從26.5元衝上76元，台泥從43元到52元。其中更令人驚訝的是航運股，長榮、陽明、萬海股價突破100元。市場上稱今年台股雙雄是鋼鐵人與航海王。


另外，被投資人遺忘一段時間的天然資源基金，今年以來也呈現持續上揚走勢，近3個月科技股陷入整理格局，天然資源基金卻是持續衝刺。


天然資源基金表現

資料來源:MoneyDJ/基金，統計至2021/5/10

 

轉載 2021/05/19 【ETtoday財經雲／生活中心】


踏入職場賺錢後，相信很多人都會發現，自己對於金錢的使用比起以前拿零用錢時更有感。可以自己決定要怎麼花、要花多少，但只要一個不注意，可能就會變成月光族。如果想擺脫這樣的情況，最重要第一步就是要檢視自己花錢的習慣，另外再幫大家整理出三大招，只要多加留心，每個月的薪水將不再眼睜睜離你而去，趕快看下去吧。

 

轉載 2021/05/17 【591房屋網編輯部】


低利環境下自住房屋買氣大增，根據「中央社」報導，2020年購屋的自住族，今年報稅便可列報自用住宅購屋借款利息，上限30萬元，但要留意相關限制，如一申報戶以一屋為限，須辦理戶籍登記等，二胎房貸則不適用。並且若是原本有租屋的民眾，同一年度中，房屋租金支出及自用住宅購屋借款利息兩項列舉扣除額，只能擇一適用。

 

轉載 2021/05/11 【房地王／胡兆陽】


股票、房地產一向是國人最喜愛的投資商品，但是在高房價的時代之下，買房子變得好難，難道只能買股票、不購屋嗎？不能兩者兼備嗎？其實是可以的，最近國內熱度最高、最受廣大民眾討論的投資工具，非股票市場莫屬，不但以前很少岀現的股市年輕人、大學生紛紛投入市場之中，連台股的交易金額都一舉打敗全球金融重鎮的香港股市。


然而，台股的交易金額近期不斷創下歷史紀錄，其實是短線投機意味濃厚的當日沖銷造成的，不能享有穩定的獲利，如果股民能夠買到好的高配息績優股票，再用分配而來的股息收入來繳交房屋貸款，就能顛覆大家的想法，達成「股票、房地產兩頭賺！」的境界。