Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2018/03/27 【卡優新聞網／溫子豪】


房市交易緩步上揚，永慶房屋今(27)日發表房屋趨勢報告，雖仍有44%民眾看跌第2季房市，但比例已連7季收斂，而房市熱絡時購入的房屋，貸款寬限期將在明(108)年起陸續到期，屆時降價求售的狀況將會增加；全國不動產也發現，換屋族比例已高過首購族，逾6成從去(106)年首季就開始看屋，推測今(107)年市場維持「價平量增」。


根據永慶房屋第2季房屋趨勢前瞻報告，全台看跌第2季房市的比例，較首季再下降3個百分點至44%，呈現連續7季收窄，顯示雖然買方對價格修正還有期待，但房價進入小幅緩跌、盤整階段；58%民眾有投資收益型不動產的意願，但「升息」是最大問題，80%購屋者與70%售屋者最多只能承受利息調升3碼至2.5%，每升息1碼就會造成4成買賣雙方房貸還款壓力。

轉載 2018/03/20 【卡優新聞網／方凡】


國泰金控經濟研究處今(20)日發布3月國民經濟信心調查結果，經濟信心與股市樂觀指數同步小跌，在經濟信心轉趨保守及通膨預期升溫下，消費意願也明顯下滑。民眾對於股市風險意識升高，認為美國升息步調與幅度對台股走勢的影響，要比國內財經政策動向的影響來得大。


景氣燈號連續亮出2個黃藍燈，國內景氣復甦本就不夠強，現在更出現雜音。國泰金控調查3月民眾景氣現況與展望樂觀指數同步下跌，以景氣展望樂觀指數跌幅較大，兩者6個月移動平均代表的趨勢值，都呈現轉弱跡象，顯示民眾對於景氣復甦力道已有轉趨保守的疑慮。

轉載 2018/03/10 【蘋果日報／廖珮君】


手機信用卡功能再突破，下一步瞄準「預借現金」，宣示行動支付將從「無卡（手機）提款」邁向「無卡（手機）借錢」的時代。台新銀行預計最快今年第2季提供相關服務，讓民眾一「機」在手，從消費、提款到借錢全都搞定。


據了解，日前有銀行向金管會請命，以具有NFC（近距離無線通訊）感應功能的ATM，提供持卡人做手機信用卡預借現金。也就是說，民眾將信用卡綁進手機後，直接到ATM上「嗶」一下，就可以讓ATM吐鈔、借錢。

須兩項驗證身分


此舉對持卡人來說，有急迫資金需求者，可更快速、有效率的「借到錢」；對銀行而言，可增闢信用卡財源、也讓ATM效益極大化，全台ATM布點較多的發卡行，如台新銀、國泰世華銀、中信銀等，潛在商機最大。


據透露，金管會已請銀行公會評估，以手機信用卡透過ATM預借現金的可行性，銀行公會日前已修改「行動信用卡安控基準」並在理監事會上通過，認為只要符合安控基準下，無卡借錢就可上路。


依照安控基準，主要新增規定是，未來民眾透過ATM做「無卡借錢」時，須使用「兩項以上」的方式做驗證身分，例如透過銀行提供一次性的序號和密碼（OTP）、或生物特徵辨識、或是NFC感應等方式。


首波攻Apple Pay


至於借錢限額則回到信用卡相關規定，以信用卡的信用額度1成為限，例如信用卡額度是60萬元，最多「無卡借錢」就是6萬元。


據了解，台新銀全台有近3000台ATM，已有近1200台ATM有NFC功能，配合金管會的核定時程，最快可望在第2季提供手機信用卡預借現金的服務，初期先以自行客戶Apple Pay為服務對象。


依據台新銀操作規劃，第1步驟是，民眾在ATM上，先選擇「手機預借現金」、再輸入借錢金額，其次在手機上選擇台新信用卡，靠近ATM上的NFC感應器，再輸入OTP（一次性預借現金密碼）即可。


不過有銀行認為，無卡借錢市場，恐不如無卡提款，因不缺錢的人，不會因「無卡」就去借錢，缺錢者也不會因此增加借錢的額度。據金管會統計，目前做手機「無卡跨行提款」者，共8家銀行，包括台新銀、中信銀、台北富邦銀等，銀行局副局長莊琇媛說，從2017年9月至今，無卡跨行提款金額約500多萬元。

轉載 2018/03/08 【經濟日報／蘇秀慧】


民眾透過網路購買貨物或勞務已蔚為風潮，國稅局已將網路交易列為重點查核對象，各地區國稅局4月將展開網路交易查核，財政部提醒營業人先行自我檢視，如有違章、短漏報情形，補稅應把握黃金期，在月底、31日前自動補報、補繳所漏稅款，以免受罰。





高雄國稅局提醒，應辦理稅籍登記的網路交易營業人，切莫心存僥倖，以身試法，得不償失。南區國稅局表示，網路交易包含透過電商平台、自設網站、Line或Facebook等社群軟體販賣貨物或勞務。


高雄國稅局最近查獲數起20幾歲年輕人利用網路平台交易卻未辦理稅籍登記，遭人檢舉，經查核後發現半年期間，交易金額達200餘萬元，計算每月銷售額達20萬元以上，應按5％計算營業稅額予以補徵，並處所漏稅額五倍以下罰鍰。


另外，進貨部分，也按未依規定取得進項憑證金額論處5％罰鍰。

官員表示，個人以營利為目的，採進、銷貨方式經營，無實體店面且無其他對外營業的固定場所，利用網際網路銷售貨物或勞務者，應依法辦理稅籍登記並課徵營業稅。官員建議，賣家經營初期，若銷售貨物平均每月營業額未達8萬元，或銷售勞務平均每月營業額未達4萬元，可暫免向國稅局辦理稅籍登記。


但一旦當月銷售額達上述標準者，應即向國稅局辦理稅籍登記並報繳稅款，以免因被檢舉或被查獲而遭補稅及處罰。


國稅局已鎖定營業人利用網路銷售貨物或勞務未依規定辦理稅籍登記、取具進項憑證、開立統一發票及申報繳納營業稅，或查定課徵營業稅的營業人，未依實際銷售額覈實課徵營業稅進行重點查核。


另外，營業人透過網路購買國外勞務，不含個人購買國外電子勞務，未依規定報繳營業稅者，也是這次查核重點項目。


官員強調，有短漏報稅款者，在未經人檢舉或未經稽徵機關或財政部指定之調查人員進行調查前，自動向稅捐稽徵機關補報、補繳所漏稅款者，僅加計利息，其有關漏、短報稅額之處罰，則一律免除。

轉載 2018/03/04 【經濟日報／郭及天】


內政部資料顯示租金指數已連續37個月上揚，再依實價登錄統計顯示，近五年來六都住宅租金年年全面上揚，去年六都住宅租金單價上漲0.3%~2.3%，業者分析，近年買轉租盛行，房東高稅負及取得成本轉嫁效應，使租屋族租屋成本愈來愈高。


即使近二、三年來房價普遍修正，不過租金續揚力道仍強，根據內政部不動產資訊平台租金指數顯示，自2004年的13年多以來租金指數均呈上揚趨勢，今年1月租金指數為101.34，續創歷史新高，且已是自2014年12月以來的連續37個月上揚，三年來租金指數約漲2.8%。





另以實價登錄租金單價觀察，去年全台六都住宅類租金全面上漲，台北市平均租金突破每坪1,400元達1,408元，新北市每坪719元，雙北市租金年漲幅各約1.3%、2.3%，六都中住宅租金最低的台南市每坪546元，不過去年漲幅3%居六都之冠，若以長期趨勢看，近五年來六都住宅租金年年上揚，累積漲幅約11%~13%。租賃案件雖非全數登錄，但近年都會區住宅租金呈現上漲態勢明顯。

屋比趨勢研究中心總監陳傑鳴表示，近年租金上漲主要原因在於因高房價、購屋負擔力不足、擔心房價大跌等族群「以租代買」，使購屋與租屋需求呈現消長，此外，因房東高取得成本需維持一定投報率、不動產持有稅提升，以及去年起房東不得限制房客設籍抵稅等轉嫁效應等因素，使近年住宅租金持續上揚。


住商不動產企研室經理徐佳馨表示，過去幾年高房價、近年房價回跌幅度有限，租屋市場供給不足，加上長年市場不透明，房東具有租金主導權，風吹草動都是喊漲理由，未來租屋市場正常化勢必得經過陣痛期，租金自然水漲船高。


買還是租…財務力是關鍵


近年北台灣房價普遍下修5%~10%，但住宅租金卻持續上揚，加上房貸利率維持低檔，過去幾年因房價高漲、房市低迷產生「買不如租」的優勢已漸消失，房地產專家指出，財務能力，特別是首購族自備款充裕與否，為租屋、買屋間的主要關鍵。


專家指出，以新北市一間總價約1,000萬元的三房住宅來看，若要購買應有300萬元自備款，和20年本利攤還每個月約3.5萬元（或30年本利攤還計算，每個月約2.6萬元）償貸能力，若現有房租與期望購置房屋的月租金已接近償貸本利攤還金額，亦具充裕自備款者，不妨思考購屋的可能性。


住商不動產企研室經理徐佳馨指出，租屋與買屋的選擇關鍵在於財務能力，在大台北購屋預算單月負擔房貸不超過家庭收入的一半，單月租屋預算不要高過家庭收入的三分之一，較不容易產生壓力。

轉載 2018/03/02 【工商時報／鍾志恆綜合外電報導】


金融時報報導，聯準會（Fed）主席鮑爾（Jerome Powell）繼周二首度赴眾院後，周四轉至參院繼續國會的聽證行程，預料將重申看好經濟前景與升息步調可能加快的評論，市場對Fed升息預期已全面加溫，其中預估今年升息次數達4次或以上的機率已升破3成。





曾在Fed和財政部跟鮑爾共事過的瑞銀首席美國經濟學家卡本特（Seth Carpenter）說，「鮑爾表面上雖沒有要推翻決策委員會利率動向預測的意思，但其實就是希望引導市場往（加速升息）的方向想。」


美股2月初一度陷入跌幅逾10％的修正弱勢格局，讓部份投資人認為Fed會因為擔心市場繼續動盪而暫停升息。但鮑爾周二指出，美股震盪拉回無需擔心，稅改與財政刺激方案將帶動經濟成長加溫。

他當時認為勞動市場繼續強勁，讓他更有信心通膨率正走向Fed目標，尤其全球經濟持續強勁增長，而且美國財政政策會進一步刺激經濟成長。Fed基金期貨市場顯示，Fed今年至少升息3次機率增加至約70％，升息4次或以上的機率也增加至約三分之一。


1990年代初曾跟鮑爾共事過的Standish Mellon首席經濟學家雷恩哈特（Vincent Reinhart）認為，今年升息4次可能性愈來愈高。除了大家普遍預期3月和6月升息外，市場開始預期9月升息後，12月將再度升息。


短期貨幣市場利率已反映相關預期。倫敦同業拆款利率（Libor）周二出現2008年金融危機來首次升破2％水準，美國3個月期國庫券利率也明顯上升。雖然還有其他因素推升短期利率，但市場普遍認定主要跟鮑爾評論有關。


CIBC亞特蘭大信託銀行投資長杜納貝迪恩認為，鮑爾對市場波動的忍耐度會較前2任Fed主席多一點，這跟他們有不同背景和想法的關係不大，而是時勢使然。但仍有一些專家質疑鮑爾非宏觀經濟學家出身，不像柏南克和葉倫那樣有深厚經濟學背景，因此並不知道自己該做什麼事。

轉載 2018/02/22 【經濟日報／吳苡辰】


狗年匯市開紅盤，春節期間國際美元走貶、外資昨日匯入、台股大漲等眾多因素下，新台幣兌美元匯率昨（21）日開盤氣勢如虹，一度勁揚近2角，終場升幅雖收斂至9.7分，仍收29.245元，匯價連四升，並創半個月新高，總成交量11.39億美元，略高於10億美元日均量。


台灣匯市15日至20日春節期間休市，開盤首日表現主要反映這段時間美元與其他主要貨幣走勢 ，由於春節期間美元疲弱、主要亞幣多走揚，尤其競爭對手韓元走強，新台幣匯率昨日上演補漲行情，開盤隨即挑空開高，最高一度達29.145元，升值近2角。

轉載 2018/02/13 【Nownews／顏真真】


迎接農曆金狗年前，各項金融服務需求也較平日旺盛，雖然 2 月 15 日至 2 月 20 日 6 天連續假期銀行不開門，但金融服務不打烊，ATM 存、提款機、網路銀行、行動銀行 APP、客服專線仍 24 小時提供服務，至於繳款期限剛好落在年節期間的信用卡與貸款，繳款期限一般也會順延至年後第一個營業日（2 月 21 日）。


另外，銀行公會為體恤有還款困難債務人的感受，已協調各會員銀行（含委外催收機構）於農曆春節連續假期期間（2 月 15 日至 2 月 20 日）停止各項催收作業，使債務人可安心過年。

轉載 2017/12/13 【蘋果日報／陳俐妏】


美國聯準會（Fed）本月可能祭出緩步升息，將過長的極度貨幣寬鬆環境逐步導向正常。投信法人認為，全球景氣復甦，投資人風險承受度較高，因此持續看好股市表現，以新興市場受惠於基本面轉好與仍具有經濟刺激空間最為看好。且在升息循環中，未來債券價格或走低，股市有望向上，專家建議透過多元資產布局，降低波動。


根據利率期貨顯示，美國聯準會本月13日升息機率為100%，2018年3月、6月再升息之機率分別為50.8%及76%，Fed維持漸進升息、縮減負債表的步調，經濟擴張、企業獲利成長延續下，股市有望正向發展。





安聯：流動性充足


由於歐洲央行、美聯準會均宣布將逐步讓利率走向正常，安聯投信預期，2018年的升息步伐應為同樣速度，且縮表也緩步謹慎，因此全球流動性仍然寬鬆。


但元大投信指出，美股漲幅超過15%、納斯達克指數漲幅將近30%，新興亞洲更超過35%的漲幅，市場多已反映升息政策，因此短期部分獲利了結的資金可能會令市場波動加大，限制主要指數升幅。投資人更為重視的議題將是新任聯準會主席對與未來貨幣政策的執行想法。


統一投信分析，2018年全球景氣擴張趨勢明確，通膨仍在低檔，美歐日3大央行貨幣寬鬆政策所釋放的資金量體龐大，儘管美進入升息循環，但幅度及速度和緩，實際上對整體資金影響有限。


統一：聚焦科技股


但在各類資產普遍走高後，資金為追求效率，會特別青睞明年成長動能高、估值相對較低的標的，建議股市要聚焦科技股，債市則可關注能源及原物料相關。群益投信說明，升息循環中，未來債券價格可能走低，股市有望走高，金融市場面臨波動的環境，建議穩健型的投資人可留意降低資產波動風險的特別股，以及多元資產配置概念的基金。


群益：債券恐跌價


安聯投信表示，對利率敏感度較高的券種來說，將較有壓力，在債市投資上，應以多元信用債為布局重點，同時縮短存續期，壓低利率風險。股市部分，全球資金仍充沛，加上全球景氣持續復甦，投資人風險承受度較高，因此持續看好股市表現，以新興市場受惠於基本面轉好與仍具有經濟刺激空間最為看好，美國則建議透過多元資產布局，降低波動。

轉載 2017/09/21 【蘋果日報／廖珮君】


長期低利率再也無法促進企業或個人投資，國人寧可擁抱大筆現金，擺在銀行。據金管會8月底統計，全體國銀存放款差距（俗稱濫頭寸）正式衝破10兆元大關達10.03兆元，改寫歷史新高紀錄，顯示銀行「滿手資金」，卻沒人想借錢投資，國人則寧可「保本」擁抱現金。





央行今（21日）將召開理監事會，市場預期，本季升息機率「趨近於零」，預計重貼現率仍將維持在1.375%「連5凍」，甚至到年底前央行都不會升息。

轉載 2017/08/18 【經濟日報／孫中英、吳靜君】


台灣獨創的本票制度近年常遭地下錢莊、詐騙集團濫用，金管會昨（17）日宣布修改票據法，決議限縮聲請強制執行本票範圍，未來須由金融機構（例如銀行）為擔當付款人，或執行人為金融機構，才能聲請強制執行。





金管會銀行局副局長莊琇媛表示，估計要到立法院下會期、即最快明年完成修法；法律修正後，未來地下錢莊就算有債務人的本票在手，也無法向法院聲請強制執行，不能再拿本票「勒索」當事人。

轉載 2017/08/07 【經濟日報／任中原綜合外電編譯】


國際美元疲軟近四個月後，上周獲得7月就業報告堅實的支撐，出現較明顯的止跌反彈訊號。基於多項技術指標顯示美元已遭嚴重超賣，因此美元回升是否亮出綠燈，關鍵在後續經濟動能否增強。





這波美元重貶的主因為亞洲及歐洲經濟表現增強、聯準會（Fed）部分官員發表偏「鴿派」談話，及華府政局紛擾不斷。美國7月就業報告優於預估，令市場預期Fed不會改變既定的「升息」與「縮表」計畫，帶動美元回升0.8%。

轉載 2017/07/22 【蘋果日報／畢務潔】


今年度自購住宅相關利息補貼於昨日開放申請，購買房屋2年內可申請，最低適用0.562%的優惠利率，但有家庭年收入、身分等各項限制，各縣市標準不同，採「評點制」，其餘房貸可搭配「青年安心成家房貸」，最高前2年可省下4.8萬元。

轉載 2017/07/14 【經濟日報／吳苡辰】


外界解讀美國聯準會（Fed）主席葉倫釋出緩升息訊息，使國際美元承受壓力，加上出口商恐慌性拋匯與台股有撐，新台幣匯率昨（13）日強彈，以30.385元兌1美元作收，累計近兩日升值2.08角。新台幣匯價昨天盤中一度勁揚近2角，終場升值收斂至升值1.05角。收盤價創近半個月新高，總成交量為12.21億美元，高於10億美元的日均量。



經濟日報提供

轉載 2017/06/23 【蘋果日報／蕭文康、王立德】


台股昨在電子、傳產權值股帶動下，指數一度飛躍10400點關卡，指數開高走高，最高來到10403點，最後一盤大單敲進台積電（2330）、大立光（3008）等權值股，再爆出逾70億大量，終場上漲49.34點，收10399.06點，再創27年新高，成交量958億元。


不過，央行昨公布5月M1B、M2年增率終結連20個月「黃金交叉」，轉為「死亡交叉」，台股資金動能堪慮。5月M1B年增率下降至3.94%，M2年增率則上升至4.07%，呈現M2年增率大於M1B年增率的「死亡交叉」，死亡交叉間距為0.13個百分點。

轉載 2017/06/16 【好房網News編輯中心】


新北市住宅補貼申請來了！租屋補貼最高每個月4000元，最長補貼1年，租金補貼戶數為1萬3,000戶，全台最多，自106年7月21日起至8月31日止受理申請。





自購及修繕住宅貸款利息補貼分別為940戶及534戶，優惠貸款額度依購屋區域不同最高250萬元及80萬元，可享有優惠利率(一般戶目前為1.137%、弱勢戶為0.562%)，請有需求的民眾多多把握。

轉載 2017/06/16 【經濟日報／徐念慈】


美國聯準會決議升息1碼，會後聲明仍隱含下半年將再升息1碼，並預告將縮減資產負債表，最初縮減上限為每月100億美元。投信法人表示，聯準會態度堅決但動作仍屬和緩，看好非美股市、收益較高的新興債、高收債等風險較高資產。





富蘭克林證券投顧建議，聯準會這次態度較預期鷹派，但整體升息步調及縮表速度相當和緩，有助全球經濟及風險性資產震盪走堅，預期資金將持續流入高息資產，而新興市場具備評價面便宜、經濟基本面改善及政策改革等優勢，將扮演第3季多頭主流。


建議首選新興國家當地貨幣債券型基金，股票配置首選新興亞洲中小型股、邊境市場及環球新興國家股票型基金，美元資產可側重加碼金融的美國平衡型基金，搭配評價面便宜的生技產業。

轉載 2017/06/08 【工商時報／呂清郎】


中央銀行22日將舉行第2季理監事會，市場預期利率將連續4季不動，但觀察國銀放款加權平均利率卻持續滑落、停不下來，第1季創新低紀錄的1.92％，存款加權平均利率0.57％，則與去年第4季持平，仍位在最低水準，存放款利率雙雙都在最低水準。





根據央行公布最新的國銀第1季存放款加權平均利率統計，存款利率與去年第4季持平，放款利率季減為2個bp（1bp是0.01個百分點），存放利差季減0.02個百分點，來到1.35％的7年半最低。銀行主管表示，央行去年第3季理監事會已終結降息循環，但國銀存放利率並沒有跟著止跌，分別在去年第4季及今年第1季創下新低紀錄，景氣不好加上錢太多是主要原因。

轉載 2017/06/07 【工商時報／彭禎伶、魏喬怡、呂清郎】


新台幣能否守住30元大關？永豐金控首席經濟學家黃蔭基昨（6）日在面對保險業者時直言，新台幣匯率已從「國宅」狂升到「豪宅」價位，即是非常昂貴的價格。雖然30元關卡反覆測試，但市場預測29.8元可能都守不住，新台幣恐將繼續升值。





黃蔭基分析，台灣是淺碟經濟，今年在iPhone8的利多加持下，鴻海、大立光等龍頭股帶動整個台股上萬點，外資持續流入，帶動新台幣強勢升值，上半年即從「國宅」價位急速升值到「豪宅」價位，如果熱錢再持續流入，央行又顧慮美國明年貿易對手報告下，新台幣價值恐再升高。

轉載 2017/06/02 【NowNews／顏真真】


由於西南氣流及梅雨滯留鋒面影響，強烈雨勢讓全台各地陸續傳出重大災情，全球人壽、台灣人壽、中國人壽、富邦人壽、國泰人壽、合庫人壽、保誠人壽及南山人壽等壽險公司宣布，啟動緊急應變機制，並提供多項保戶服務措施，包括受災保戶續期保費及保單借款利息緩收、保單補發免收工本費及快速理賠等。


針對受災保戶，全球人壽表示，已在第一時間啟動受災保戶關懷計畫，提供續期保費緩收、保單借款利息緩收、申請補發保單免手續費及快速理賠等 4 大服務，並已請業務員主動關懷保戶提供及時的協助，盡最大努力協助保戶處理災情相關事宜。