民國103年04月27日一位匿名的網友提問：
X邦信貸80萬五年已繳19期
X信28萬三年忘了繳幾期知道本金未還21萬多
X信15萬本金未還14萬多
X信30萬這筆是動用才計息那種而我全動用了
新X人壽房貸250萬已繳20期無寬限期本利攤還那種
房子在南投市
我在上市公司
年資11年多
扣繳憑單去年67萬多未扣稅
我知道負債比太高我也不想啊…股票投資失利
我可先自己拿錢把X信28萬那筆先結清還掉
這樣負債比還會太高嗎？
在來我想用房貸二胎把另X信那兩筆還掉五十萬左右
X邦那筆不用還我繼續繳即可因利率很低
我知道房子在南投不好貸沒什麼銀行會想借
而我自己負債比又太高這我都知道
現也想不到有那家銀行願承貸南投的房子
只好上來請教了
有想過增貸但機會不大畢竟房子不是在台北是在南投
像現我這狀況二胎有機會辦嗎？
有代書在幫忙跟銀行辦二胎的嘛！
因我當初買的時候是代書幫忙辦的
能否把無擔保負債比降低
這樣在來申辦有幫助嘛
我的回答：
針對問題、提供個人下列幾點意見不妨參考
1.您之前買房屋時就是找代書幫忙，本次何不回去找之前的代書？
2.目前有幾家銀行都有開辦二胎房貸，不過"必須審慎考量"以下兩因素：
*房屋位置在南投(除非是市區"都計區"內)，如為都市計畫區以外地區、恐怕銀行承辦意願就很低；況且現階段銀行也是會挑客群與擔保品的前提下，即使銀行願意承辦，二胎房貸額度恐不多、利息也不會低。
*版友您目前無擔保負債比已高，如沒有猜錯、『X信15萬本金未還14萬多』~這一筆借款應該也是近一年內所新增的負債；約略計算、版友目前無擔保負債餘額：『X邦銀約65萬多(暫以7年期、5%年息計)、X信銀三筆加總21+14+30=65萬，總額約130萬』。
續上、版友年扣繳憑單為67萬，換算成月薪資後的平均數據為50K~55K間...無擔保債務餘額130萬、已經是月均薪的23~26倍，信用貸款整合暫時無機會！
3.一般銀行二胎房貸雖然會設定房屋二順位，但實際上的授信科目為『中期放款』~比照信用貸款的授信模式。換言之、版友您目前無擔保超標，銀行也不會貿然去接版友的Case。
總結：如果手上還有股票，如有賺、就建議出脫部分換取現金，用現金將您手上利息較高的信貸還一還，或者用現金支撐、讓負債比降低到月薪資的20倍左右，再審慎篩選銀行辦理信貸整合；藉此拉長還款期數、與降低月付金，才是現階段應優先的做法。最後提醒：勿相信不實說詞與誇大廣告內容~祝好運~
希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電
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Jerry~
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