Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/08/12 【NowNews／彭夢竺】


希臘國債危機引發世界關注，根據調查指出，有65%的民眾擔心台灣步上希臘的後塵，再加上台灣出口連續衰退，最新「國債鐘」(指財政部大樓門口上方設置的跑馬燈，顯示著我我國政府積欠的短期和長期債務，以及每一位國民所負擔的債務金額。)也顯示，7月底平均每人負擔債務23.1萬元，比6月增加了1千元，如何保障生活、守住荷包已經成為全民議題，復華投信建議及早開始建立正確理財觀念，為自己辛苦存下來的錢做好長期規劃，免得到時生活入不敷出，讓自己的財富也希臘化了。



▲金複合投資法示意，先選定一筆保守/穩健型基金為母基金，利用定時定額轉投資積極型的子基金，一旦達到指定報酬率，自動停利出場再滾回母基金中。（圖／復華投信）


台灣近期正面臨經濟成長趨緩、出口連續衰退、政治紛亂等問題；而希臘在歷經幾年的債務危機後，今年7月5日公投否決了國際債權人的救助方案，不少人開始擔心台灣也將會有希臘化的問題，像是年輕人失業率繼續攀升，對於中高年齡層退休後生活也有所影響。


如果不想只領死薪水，增加收入最簡單、直接的方法就是投資，不過許多人想投資卻不知道從何開始，不曉得該選擇甚麼樣的投資產品，煩惱出手時機又怕投資失利，遲遲不敢下手，想半天其實都是自己嚇自己，等到發現別人賺錢，自己才在後悔沒行動。


其實，投資致勝的關鍵就在資產配置與分散風險。復華投信表示，若是有一筆2~3年用不到的閒錢，不妨可選擇穩健型的投資方式，像是復華投信首創的「金複合投資法」，就是利用母子基金配置的方式，更讓投資更有效率。投資人可以選定一檔母基金和1至5檔子基金，系統則會每月從母基金中撥錢定時定額投資子基金，等於是運用一筆資金，就能達成雙倍的投資效率，且再加上自動停利的機制，還可讓資金像鮭魚洄游般，達到母子基金生生不息的循環效果。


復華投信進一步說明，金複合投資法結合了資產分配、分批進場、自動停利及長期投資等優勢，不僅能有效分散風險，且投資過程是由電腦系統自動執行，比較不會受到市場行情影響而追高殺低。


值得留意的是，銀行業界也提供類似的母子基金循環投資法，但是一次就得拿出台幣100萬元以上，相較於這樣高的門檻，復華投信的「金複合投資法」最低參與金額只要新台幣24萬元，就能享有VIP級投資服務，適合已經辛苦存下一筆錢，並追求長期穩健報酬的投資人。