民國103年05月06日一位『mai』網友提問：
我目前正在協商繳款..但有正常繳款..!
我老公要買房,所以我婆婆要用她的房屋想貸180萬(我婆婆的房子市價約200~300萬之 間),且我婆婆的存款約有120萬,雖然她沒有工作,目前只有賣菜,但她信用良好,可是她用她的房子貸款,要我作保人,我不知道會不會因為我的關係(信用 不好),影響放款或貸不下來呢?
我上網查過,現在用房屋貸款不需要保證人,為何銀行人員要我們提保證人呢?另外~我不知道她會不會去查我的信用,還是她會看借款人財力不錯,又有房屋抵押,不看保證然就會直接放款,保證人只是一個形式,真的很擔心,因為我的關係而貸不出來!!
我的回答：
Q.是她用她的房子貸款,要我作保人,我不知道會不會因為我的關係(信用不好),影響放款呢?或貸不下來呢?
答：先來分析婆婆本身的借款資格：婆婆最主要無法讓銀行放心的關鍵在於『年齡、無業、還款來源』三項因素。
我認為即使要找保證人、也不能以版友您為優先考慮對象，畢竟已經進入債務協商者、聯徵信用出現瑕疵註記，銀行是不會接受版友您作為保證人。反之、先生要用此筆資金購屋，就應優先考量先生的資格是否符合銀行要求。
銀行所要求的保證資格：二等親屬、信用正常、有穩定工作、可提供明確薪資財力證明、負債少為主要評分依據。
Q.現在用房屋貸款不需要保證人,為何銀行人員要我們提保證人呢?
答：其實版友您查到的『應該只是法律學理的單方面資訊』，很多情況、即使房屋貸款也會讓銀行要求提供保證人，來補強銀行對於借款申請人的授信。譬如婆婆『目前年齡』~若再加上『還款年期』(長達10~20年)、對銀行放款風險就非常高；基於這一項變數、就足以讓銀行要求保證人。
Q.我不知道她會不會去查我的信用
答：查詢當事人聯徵信用報告、一定需要當事人的身分證影印本與正本簽名授權同意，我認為：您不應作為保證人，所以也不應該讓銀行去查，實無此必要。
Q.還是她會看借款人財力不錯,又有房屋抵押,不看保證然就會直接放款,保證人只是一個形式
答：銀行不會擔方面看申請人財力不錯、或有房屋進行抵押設定，就願意授信給申請人；我上述也提到：婆婆年齡、無業、未來還款來源都是被受質疑的問題點，進一步要求保證人、是可以理解的情況。但保證、『不會單純只是一個形式』~未來如果房貸繳不出來、保證人的信用與權益也一定會間接影響。
結論：版友不適合也不應該出現在保證人的角色上，如銀行真要保人、請優先考量先生還較為穩妥。
希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電
本人秉持專業經驗、正派理念、過程公開透明、申辦成功率高
各項銀行房屋轉增貸款、銀行二胎房貸、信用貸款、中小企業貸款與民間代墊塗銷等，歡迎隨時洽詢【全省接案服務】
Jerry~
留言列表
