轉載 2015/01/09 【經濟日報／陳麗珠】
又快到發紅包的時候了，近期親子理財帳戶詢問度夯。理財專家建議，幫孩子理財以定期定額投資為佳，今年理財商品則以全球型基金及平衡型基金為首選，可藉此降低市場動盪風險，理財又可兼具贈與及節稅功能。
新的一年，不少父母著手規劃贈與子女財物，加上年終獎金即將入帳，銀行紛紛趁此機會推出親子理財帳戶，搶攻父母的荷包。玉山銀行及元大銀行陸續推出親子理財專案，有的給予基金申購手續費終身五折優惠，有的則是給予台幣轉帳或外幣結匯手續費優惠，就是希望爸爸媽媽帶孩子來銀行開戶。
銀行主管表示，依據規定，父母每年每人贈與孩子220萬元，可免徵贈與稅，而且，贈與現金給子女後，子女運用受贈的資金，以自己名義投資，其所產生的現金孳息及投資收益完全歸屬子女所有，不算是父母的贈與。爸爸媽媽若能善用政府的政策，幫子女理財，也幫自己節稅。
不過，銀行主管指出，父母幫小孩理財應該先了解理財目的，無論是提供未來留學費用或置產，大都是屬於長期財務規劃，理財商品的選擇以定期定額較佳，降低金融市場動盪的風險。
理專則建議，父母及孩子都應該養成每月定期檢視對帳單的習慣，一方面追蹤盈虧狀況，一方面可讓孩子知道自己的帳戶有沒有「長大」，若是賺錢，可以讓孩子決定要繼續投資累積資金，還是將盈餘提領出來使用。若是虧損，則讓孩子了解投資一定伴隨風險，教導孩子正確的理財觀念。
除了定期檢視帳戶狀況外，隨著孩子的成長，投資目的、報酬率需求以及風險承受到都會跟著改變，父母不妨帶著孩子在固定期間進行需求分析，以便調整投資策略。那麼，2015年爸爸媽媽可以為孩子買哪些投資商品呢？
理專認為，目前市場普遍認為股優於債，美元資產優於非美貨幣，但，親子理財屬於長期規劃，仍以定期定額基金比較穩當，全球型基金及平衡型基金都是可以考慮的範疇。
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