Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/03/13 【蘋果日報／陳建宇】


房價高漲，許多民眾貸款買屋，分20年攤還很吃力，希望能將房貸年限拉長至30年，以降低每個月本息攤還的壓力。專家表示，30年房貸只有首購族、工作穩定的公教人員才能申請，不過，雖然每月還款金額降低，但整體利息支出卻增加了，應謹慎評估。





過去一般民眾辦理房貸，年限通常是20年，但因為近年房價高漲，每月房貸可能就吃掉一半以上的薪水，許多人吃不消，因此有銀行提出30年房貸，讓小市民買房也能保有一定的生活品質。


但只有少數族群有資格申貸30年房貸，地政士林月蓮表示，以公營行庫來說，首購族雖可申請30年房貸，但只有夫妻、未滿20歲的子女名下皆無房產，才具備首購的資格；其次就是工作穩定的公教人員。至於民營的銀行則視個人條件而定。



20年期高月付 壓力較大


房貸年限為30年的好處是，拉長還款時間，林月蓮指出，每月須攤還的房貸金額變少，民眾手頭可保持多一點現金，可運用在其他的投資上，還款的壓力比起只貸20年小得多。


不過，拉長貸款年限也代表著須負擔的利息變多。銀行內部人士表示，根據經驗，一般辦理20年房貸的民眾，通常12~13年就會還清房貸，很少有人是真的到了期滿才還清，主要就是不希望再被銀行收取利息。


若以貸款500萬元，房貸利率2%，且房貸利率均不會變動試算，若貸20年，每月應繳金額為2萬5295元，總償還金額則為607萬800元；但若貸30年，每月應繳金額降為1萬8481元，但總償還金額則升為665萬3160萬元，等於要多付利息58萬元，民眾應仔細試算。


【專家說】民營銀行優惠彈性


銀行房貸最高就是30年，還沒有聽說可以貸到40年的，符合首購資格的民眾或公教人員，要貸到30年不是問題，但若是非首購的民眾想貸30年，可詢問民營銀行，或找跟銀行熟識的代書或地政士，有機會申請優惠的利率或貸款年限。