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轉載 2015/05/01 【蘋果日報／林潔禎】


小資族想跟銀行借款買房圓夢，銀行提供3祕訣，善用年輕、身家清白、穩定工作3大條件，不僅可以拉長貸款年限，同時具備與銀行洽談利率條件優勢來降低房貸壓力；銀行也提醒，因應升息浪潮，小資首購族也應盡早檢視個人的貸款計劃。





銀行業者表示，小資族因為多屬年輕力壯、可還款期間長，所以可和銀行洽談拉長貸款年限，以30年期、利率2%為例，每月本息攤還金額可比20年期降低逾20%，加上銀行多數已沒有還款違約等限制，手中一有資金就可以提前還款，提升小資族的資金彈性。



有資金可提前還款


銀行業者指出，若房貸為600萬元，小資族善用年輕優勢將年期拉長，平均每個月可以多出約8000元資金可運用。同時，小資族往往身家清白，個人資產還在 累積階段，若名下沒有房產適用首購優惠；政府推出青年安心成家購屋方案，申請前3年只還利息的寬限期，也有利於資金靈活運用。


永豐銀副總經理陳亭如表示，小資族若擁有良好還款能力，同樣具備與銀行洽談利率條件的優勢；不僅高薪醫師、會計師、公教人員等是銀行優良往來對象，即便是一般受薪階級，只要能證明具有穩定的收入來源且可用於還款，仍可取得不錯的房貸條件。


不過，銀行業者提醒，除了還款能力外，借款人平時也要善加維持個人信用紀錄，例如，按時繳納信用卡費以免留下不良紀錄，也都有助於買房圓夢。


另面對吹起升息號角，銀行業者提醒，房貸族得盡早檢視房貸資金計劃，並免因為升息而衝擊資金運用，以房貸600萬元、利率1.95%、還款20年為例，利率若上升1碼（即0.25個百分點)，1年就會多支出近9000元，一般受薪階級的房貸壓力明顯增加。


市場上多元房貸方案，利息條件以固定型、指數型最常見。銀行表示，利率固定型房貸不受升息影響，適合擁有固定收入來源的民眾；指數型房貸則分為一段式、分段式等2大類。


指數型房貸分2類


銀行指出，一段式的優點為利率計算方式固定，即便走上升息趨勢，還款壓力加重有限；若具備短時間內還款能力者，則可考慮善用前期利率較低的分段式房貸，但是若升息確立，還款後期的壓力會變得更重，應多加考量。


陳亭如表示，小資首購族因應升息議題，除重新檢視手頭可用資金外，若經常與特定銀行往來，也有助爭取優惠利率，或是與銀行協調拉長還款年限，降低每月還款本息，都能減少升息的衝擊壓力。