Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國104年09月13日一位匿名網友提問：


請問想作信貸的整合，麻煩幫忙評估

名下二筆信貸~
1.S銀行 原貸款金額64萬 餘38萬
2.C銀行 原貸款金額30萬 餘9萬
(2筆貸款皆正常繳款從未遲繳) 

本人有2張信用卡，無任何循環，104年扣憑約84萬：
1.車行負責人所得約40萬(約5年)
2.某上市上櫃保險公司員工所得約44萬(年資ㄧ年有勞保)

想請問~
有那間銀行比較適合我作信貸的整合降低月繳金？整合完可否增貸現金？非常感謝回答！



我的回答：


針對問題、提供個人貸款經驗與意見如下供參：


一、因為版友目前登記兩個身分，一為自營商負責人、另一為保險公司員工，對於大多數的銀行來說：『主業應為機車行負責人，保險公司員工應為副業』，故財力的認定是以『自營商』為優先，副業收入僅能“打折扣”去認定。畢竟站在銀行的審查角度上，副業收入不穩定甚至於隨時有可能會消失。 


二、版友沒有說明保險公司員工~這一份工作的屬性是否為『業務性質(保險業務從業人員)』？如是、除了整體評分降低外，銀行徵審主觀認定其財力的標準就更嚴格！因為業務性質的工作，通常都完全是獎金制度而無底薪所致。


三、另外一個問題：『銀行徵審可能會要求看保險公司最近六個月的薪資轉帳數據』~畢竟以自營商、保險公司這兩份扣繳憑單的數據說服效力，說句實話：都不算夠力。因大多數的自營商為避稅、所得通常都有低報之嫌；而保險公司扣繳憑單只能代表過去~能不能多提供目前的薪資轉帳存摺作為審查資料的參考，恐才是關鍵。


總結：歸納以上、版友既然沒有信用卡循環，兩筆信貸餘額也都不算多，要整合兩筆信貸多加一點現金應還有些機會；只不過版友的問題敘述交代得仍不夠完整詳細，主要端視版友能否針對我上述的回答去作釐清，之後再重新規劃貸款申請事宜。


以上回覆、如有疑問可以再補充提出~


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電(0930-066903)

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Jerry~