Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國104年09月12日一位【要幸福】網友提問：


欲貸金額：能多少是多少，期望有50萬以上

貸款人條件：護理人員診所，目前月薪資3萬，目前在職3個月，之前在醫院工作7年剛換

名下有92萬信貸，跟一筆房貸580萬(自有出租中位於三重台北橋捷運站附近，但17坪另加頂增) 有租收一個月24000，但未入賬、拿現金，不知有何作法？


我的回答：


針對問題、提供個人承辦經驗回覆如下供參(就事論事、如得罪請多見諒)；


一、診所護理人員月薪資30K、若是用優勢職業客群算法，無擔保債務上限約為84萬左右，而版友現況名下信貸已經掛到92萬，很明顯地這數據已超過金管會月薪22倍的規範；除非此筆信貸餘額低於84萬以下甚多，否則現階段欲以信貸名義申請銀行融資，空間應該是不多了。


二、除上述負債比可能已超標外，收支比恐怕也超過銀行的規定；一筆房貸580萬、以20年本息攤還計算月付金也將近30K。雖然房屋出租收取租金23K，但『卻是收現金而非轉帳入存摺』~恐怕銀行很難將此筆納入到額外收入作合併計算。


總結：既然無擔保信貸恐無任何機會，剩下可思考運用的方式、就是用房屋作為擔保品，以房屋的殘餘價值來作為貸款申請的工具；不過...房屋非自住將會影響到可申請貸款成數，加上借款人本身收入負債也是重點，建議優先評估房屋有多少的增貸價值後，再作後續規劃及打算~


以上、如有疑問可再補充~


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電(0930-066903)

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Jerry~