Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/10/12 【蘋果日報／林潔禎】


進入秋季，在畢業季求職社會新鮮人已變身職場菜鳥，也領到第一份薪水，想存下人生第一桶金，銀行建議透過記帳管理支出、分次提款避免超支、善用信用卡延遞付款、小額投資及轉帳付保費，練好「5功」，理財不會再是一件煩人的事。





台灣起薪低，對於剛工作的人每個月薪水扣除租屋、生活費後，所剩資金有限，想要存錢真不容易，銀行主管建議，新鮮人可善用金融工具來達到零成本累積資產。


理財第一步是要記帳，記帳有助檢視支出、調配預算，隨著智慧型手機普及，記帳App種類很多也很方便；永豐銀副總陳亭如表示，以永豐行動銀行App為例，記帳資料可同步到網路上，直接連結個人帳戶隨時比對，對錙銖必較的新鮮人而言，有其必要性。


每月分批領錢


除記帳外，業者建議，新鮮人每月可分4~5次提領現金，避免超支也能降低消費慾望，若以每次ATM跨行提款手續費5元計算，慎選提供跨提優惠的銀行，也能省下一杯飲料錢。不過市場一些提供跨行提款免手續費優惠的銀行多少都設有一定門檻，像凱基銀必需在戶頭裡維持至少1萬元以上餘額，花旗銀則要25萬元以上；渣打銀整合式薪資帳戶每月最高有10次則主要是針對薪資戶。


此外，信用卡則是新鮮人既愛又怕的理財工具；銀行業者表示，新鮮人可申辦2張不同結帳日的卡片，每月超過A結帳日就以A卡片為主、超過B結帳日就以B卡片消費，理財效果最佳。銀行理專表示，新鮮人透過行動裝置理財已是趨勢，對職場菜鳥而言，理財通常是從買基金開始，銀行也提供透過電腦或手機，只要100元就能買基金的低門檻服務，一天省下2杯超商咖啡就能累積第一桶金。


陳亭如表示，以連續3年、定時定額日日扣100元，每月3000元就可投資約30檔、遍布全球市場與各種產業的基金，不但分散風險存下逾10萬元，也有機會創造每年3%以上的報酬率。


布局基金保險


身為在外奔波的上班族，也要視需求購買保險；銀行業者指出，以匯款、轉帳或刷卡等方式，就能享有1~3%折扣，職場菜鳥不只買到保障也更划算。


而由於職場菜鳥起薪不高，不想花太多錢買保險，不妨考慮產險公司1年1期定期健康險，蘇黎世產險行銷暨企業溝通部主管杜墨瑋指出，以該公司「保健御守」專案為例，24歲女性投保年繳保費僅2千多元，一天不到6元，即可獲得8大醫療的保障。