Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/12/01 【NowNews／財經中心】


好萊塢男星麥特戴蒙主演的《絕地救援》，十月上映就拿下台灣、美國兩地的首週票房冠軍，電影風頭勢如破竹。這部電影主要是講述一群美國太空總署太空人原本在火星出任務，因為一場嚴重沙塵暴被迫臨時撤離火星，中途植物學家馬克•瓦特尼（麥特戴蒙飾）不幸受傷失蹤，夥伴誤判他死亡，丟下他先行回返地球。於是，瓦特尼在太空總署馳援之前，得想盡辦法，一個人在火星上活下去。


介紹這部電影的目的，其實醉翁之意不在酒，而是人生不如意事十之八九，即使你循規蹈矩，也有躲不過的生存困局。所有人都能起共鳴的生活課題非理財規劃莫屬，我們日日都會面臨柴米油鹽醬醋茶的抉擇，從升學、結婚、生小孩、退休等，靠著一份死薪水，根本無法應付萬種支出。


雖然現實生活的問題和瓦特尼略有出入，但背後解決問題的手法其實如出一轍。瓦特尼脫困靠的是科學知識、預先規劃糧食數量與太空總署夥伴；換作一般人的情況，要救援如死水般的存款，需要的是理財知識、理財規劃與得力的理財顧問。


書到用時方恨少，知識是救命關鍵


電影中，落單的瓦特尼只剩下幾天的存糧，他必須想辦法在乾燥貧瘠的火星種植馬鈴薯，不然就等著活活餓死。以他對植物學的了解救了自己一命，他利用排泄物滋養土壤，分解聯氨製造灌溉用水。於是，他成了史上第一個以馬鈴薯園「殖民」火星的地球人。


回到理財上，首先，大家都知道理財的重要，但真正理財的人卻少之又少。一名在財經公司擔任顧問的張先生，長年鑽研股票、債券等投資工具，最近他參加完國立大學同學會，他意外發現老同學間彼此財力懸殊，闊別二十年，人人從菜鳥新鮮人歷練到中階主管職，有人已負擔得起名車、名錶，有人卻仍然被房貸得喘不過氣；而差異的癥結，不在於學歷、薪水，而是會不會理財！


要怎麼改善？平日就該多接觸理財知識，有幾個方法推薦給大家，例如可以嘗試閱讀理財書籍，有很多入門款的理財專書可以參考；也可以訂閱理財投資相關的網站電子報或是相關社群，獲取當前經濟脈動的第一手消息之外，更可以藉由成功人士的理財經，重新檢驗對金錢的習慣與態度；如果野心更大，甚至可以多參加經濟論壇，聽國內外財經專家解析市場前景。


預先進行理財規劃，嚴格管控金錢流量


瓦特尼逃出生天的第二關鍵，就是他非常理性的進行糧食分配。他因操作不慎，誤炸了生態艙，毀了整片馬鈴薯園，為了生存，他只能三天吃一餐。同理類推，理財規劃最重要就是量入為出的制定預算，而配置預算，最基本的功夫就是決定哪些是必花，每月該存多少，該挪出多少進行投資。


市場無時無刻都在變動，隨著景氣循環，投資者無不希望避免在景氣低迷時虧損，但又能在市場起飛時搭上錢潮，為兩者兼顧，定期定額買基金是個不錯的方式。市場上，不少投信都有推出定期定額的投資機制。許多菜鳥投資人最常犯的錯誤，就是太過追求高報酬，天下沒有白吃的午餐，多一分報酬就多一分風險，是不變的投資金律。因此，投資策略的第一步，永遠是市場上萬年不變的老話：不要將雞蛋放在同一個籃子裡，如何分散風險才是投資人最該關心的問題。


基金的好處是有專業經理人操盤，能主動為投資者打造合宜的資產配置。無論是股票、債券混合型基金，甚至全球多元資產配置型的基金，都能藉著跨產業、跨資產、跨區域的資產配置特性，達到分散風險的效果。


賺錢最後一哩路，神級隊友來相助


瓦特尼活命的第三關鍵就是太空總署的神級隊友。他原本只能靠著老舊火星車配備的攝影機進行非常簡單的對話，訊息往返動輒半小時以上，緩慢又無效率。最後在太空總署駭客專家的幫忙下，駭進火星車電腦，進行即時通訊對話，提升溝通效率，大大提高活命機率。


一般人走在理財這條路，最感挫折的也是需要幫助的時候卻求助無門。光是選擇投資標的，就足以讓人傷透腦筋，例如股票與債券的比例應該多少？該買黃金呢？還是外幣？這很難是單獨一人就能完成的研究。隨著科技在進步，在投資上也需要有更聰穎的方式才可以有好的投資勝率，很多事情我們並不是不會做，只是缺乏一個厲害的朋友點出方法，和你共同擬定投資策略，例如復華金管家的金複合投資法，結合「資產配置」、「單筆投資」與「定時定額」的優點，就像是借了一顆理財的腦袋，當資金、知識都到位，再加上神級隊友的幫助，我們一次就能做對投資的事。


簡扼的說，要邁向財務自由，正確的理財知識、審慎理財規劃和聰明的理財好朋友，絕對是投資者最不可或缺的三項利器。