Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/11/29 【好房網News／陳佑婷】


要從什麼時候開始退休理財規劃？30歲的你想過嗎？事實上，台灣社會真的老得很快，如果不及早規劃，等到那一天來臨，手上卻沒有足夠的現金可以運用，到時後悔都來不及。專家建議年輕人可以向「準退休族」學習SMART理財策略，及早規劃獨立、美好的老年生活。


根據《遠見雜誌》報導以及衛服部的統計數據，台灣人口老化快速、疾病年輕化，預估六年後台灣失能人口將高達87萬人；其中5歲以上失能率為2.98％；65歲以上總失能率達14.95％。換句話說，除了自然老化之外，失智或失能等因素也可能導致退休生活提早來到。因此，專家建議，關於退休的理財規劃應該及早準備、防患未然。


根據2015貝萊德全球投資人意向調查，台灣50歲～60歲的「準退休族」，是最積極投入退休理財規劃的一群，比例高達81%，高於25～34歲的「千禧世代」。此數據也顯示台灣年約30歲的年輕人大部分還是以儲蓄為主要理財目標，直到接近退休年齡，才會為了舒適的退休生活開始做投資規劃。


貝萊德投信總經理馬瑜明於鉅亨網建議，年輕人可以學習這些「準退休族」的SMART理財策略，包括認真地同時進行投資與儲蓄（S）、開始為退休儲蓄（M）、投資股票增加成長機會並持有收益型資產（A）、重視投資組合的平衡（R）、善用網路科技及專業顧問（T），提早為退休生活做準備。


在眾多的投資標的中，房地產也被許多理財專家視為相對穩定且高保值的項目，再加上房價明顯下修，現在是可以出手的好時機。有房仲業者整理房貸相關統計資料發現，台灣近幾年貸款成數、利率以30歲以下的年輕族群增加最多。住商不動產企劃研究室主任徐佳馨向蘋果日報分析，銀行鑑價保守，收入穩定具財力證明的年輕人仍受銀行青睞，放貸條件相對較優。因此想要規劃退休生活，30歲的你從現在就該開始規劃。