Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國104年12月26日一位【pearling】網友提問：


朋友月薪約兩萬六
無任何不動產或資產
單親有一個小朋友
目前已經貸款過兩間銀行
共計金額約50萬左右
想要把兩間統合成一間壓力比較不會那麼大

之前詢問一間銀行業者說一定要有保人比較好過
但朋友不想找保人
所以想詢問版友是否有其他的方式可以整合？感謝



我的回答：


“假設”您的朋友月薪資26K是『實際領到』的薪轉金額(應發金額會比實領來得高一些，因為應發金額尚未扣除職員的勞健保費用)，以26K初步計算最高的無擔保舉債上限為61萬元左右；“再假設”兩筆信貸的『餘額』為50萬元，無擔保負債比約為81.9%，對大多數銀行來說確實負債比有偏高之虞；既然銀行端有所顧慮、就會要求您朋友需主動提供財力保證人，可以理解。


其實、朋友狀況未必一定需要提供保證人才能進行，但是也因為『版友文字內容不夠完整詳細』~或許是幫朋友詢問，故版友對朋友所掌握的整體充分度就不充足。能否整合成為一筆信貸降低月付？我需進一步釐清以下幾個疑問：

1.朋友目前任職之服務單位規模(或員工人數幾人)、年資、職稱為何

2.朋友的應發薪資與實領薪資兩數據的釐清，可否提供公司的“密封式薪資單”(類似於密碼函的薪資明細~若可提供、對於無擔保計算方式就可以用應發金額去計算，較有利)

3.朋友兩筆信貸各核准的時間？有無被銀行綁約？剩餘金額約各多少

4.兩筆信貸繳款是否正常？最近三個月內有無找過銀行送申請信貸或信用卡？


結論：雖然無擔保負債筆確實偏高，不過若是朋友名下僅兩筆信貸、且這兩筆信貸也並非最近半年內核准，整體情況都比預期中理想，或許情勢應該就不會如想像中來得差(整合就有機會)。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信、電( 0930-066-903 )、或加入Line：( jerry.chu ) 再討論

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Jerry~