民國106年06月11日一位【貓之語】網友提問：
欲貸金額：20~30萬、還款期4~5年，用途債務整合+家裡需要
外商公司網管人員(目前在職一年七個月)，年收約86(薪資轉帳)
負債：
*F銀信貸30萬：借貸5年，目前已繳滿1年皆無遲繳目前本金約20萬
*E銀行信用卡：每月繳款金額不定，有循環息，近半年內有動用到預借現金兩次、一次三千
三個月前有再次申請原信貸銀行的信貸增貸，不過沒有過件，一個月前申請信用卡也沒過件
我的回答：
其實借戶向原本的信貸銀行再提出申請增貸、也未必一定核准，畢竟一年前核准情況、與目前的申請資格就有不相同之處。舉例來說：信用卡已產生循環信用欠款、繳款不定，且最近六個月內有預借現金兩次，對於信用評分均已產生一定影響，自然也會造成後續辦卡辦信貸的變數增加許多。
分析網友目前擔任外商網管人員超過一年以上，年薪資也有不錯數據，照理說工作與收入上都算是穩定；一筆信貸30萬分五年攤還餘額約剩下20萬，其月付金約略在5~6千元範圍間，整體負債比與支出不高、要再申請20~30萬應不會困難，惟重點就可以推測在『信用卡使用與繳款』問題上……
包括預借現金、繳款不定、有循環信用等都是現階段銀行審查與扣分的重點，因為網友是『三個月前曾經送申請被婉拒~到目前為止如果仍然維持當初的情況，等於這三個月內的整體信用評分並沒有改善多少』；故、本次要再申請信貸就不能按照版友原本的思維進行，須審慎分析評估且篩選合適的銀行提出申請，才有較高勝算通過銀行審查與核准。
希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電、或加入Line再討論
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