民國106年06月12日一位【myhulan】網友提問：
需求為房屋轉增貸，新北市土城區中央路三段1樓公寓，屋齡40年，坪數29坪，目前已增貸500萬，還款年限20年，借了3年都只有還利息
希望：轉增貸550-600萬，利率2%以下，還款年限30年，不用寬限期
我的回答：
針對問題、提供個人承辦房貸經驗分析問題如下：
一、房屋本身擔保價值：目前房貸500萬僅繳寬限期已三年、等於本金沒有攤還到；屋齡40年中古舊式公寓29坪，假設用土城區當地公寓一樓成交價格每坪30萬去計算，總價約在870萬左右；但是『銀行鑑價報告通常不比市價高、且本案屬轉增貸非買賣』的前提下，假設銀行對擔保品的估價為27萬，一般申貸成數七五成、計算可申請貸款金額約為587萬附近。扣除原本房貸餘額500萬、增貸是有些機會。
惟須提醒版友：一般銀行承辦轉增貸案件不喜歡提供30年還款期，況且屋齡已屆40年、折舊率已高，能申請到20年攤還本息~坦白說就算不錯了。至於利率、初步評估也會分為原貸500萬、與增貸出來的兩部分，原貸利率或有機會爭取到2%內，惟多增貸部分要控制在2%內會有些困難；原因：銀行會考量授信上的風險與本身借款成本。
二、借款人資格：問題中對於借款人職業、收入財力證明、信用往來與現存負債等均隻字未提，故後續承辦上是否會有其它變數？仍待網友進一步說明釐清。
希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電、或加入Line再討論
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