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轉載 2017/10/23 【經濟日報／陳怡慈】


老後醫療是國人最擔心的退休風險，連動所及，醫療規劃成為家庭理財的首要項目。中國信託銀行與遠見雜誌合作調查指出，54%家庭有明確的家庭理財目標，其中，對醫療規劃的重視，勝過對財富累積的追求。


這項名為2017家庭理財暨樂活享退指數的調查，於2017年7月4日至7月18日期間執行，訪問40歲以上國人，樣本涵蓋台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市六都，與新竹市等地區，共成功完訪2,223人。


調查發現，54％的家庭有明確的家庭理財目標，其中，42.7％的民眾表示，醫療規劃是家庭理財的首要項目，其次才是財富累積（31％）、退休規劃（30.5％）、子女教育（28.8％）。





而有進行醫療規劃的家庭中，近八成將重心放在癌症、重大疾病以及一般醫療的準備上，只有36％的人會顧及長期照顧的風險。另外，在問到「對於退休準備，有沒有任何擔心的事？」，37％民眾憂慮醫療費用的負擔，其次為準備的退休金額不足（28.7％）、通貨膨脹或負利率（23.4％），老後醫療確實是國人最擔心的退休風險。


調查顯示，定存、保險仍為主要退休工具。民眾進行退休準備，最優先使用的理財工具，第一名是定存（34.8％），再來才是保險（30.4％）、不動產（18.1％）。以年齡來區分，50歲以上族群的第一優先皆為定存，40~49歲的相對年輕族群則首重保險（34％）。


平均所得替代率方面，調查顯示，受訪者預估退休後每月穩定家庭收入平均為新台幣3萬811元，平均所得替代率（退休後穩定金流除以退休前月收入）為48%，根據OECD建議，退休後所得替代率至少需達70%，顯示國人替代率嚴重不足。


高薪族投資 領千萬月退金


家庭月收入高低，與理財行為有顯著關係。中國信託銀行與遠見雜誌合作的2017家庭理財暨樂活享退指數調查顯示，家庭月收入愈高者，樂活享退分數愈高，為退休準備的金額愈多。


這項調查指出，目前（或退休前）的家庭平均月收入為9萬4,126元，加上主計總處2016年家庭收支調查顯示，全國家庭可支配所得平均為8萬2,760元，因而特別將家庭月收入區分為8萬元以上、8萬元（含）以下，針對這兩個族群加以比較。


結果發現，家庭月收入愈高者，樂活享退分數愈高，為退休準備的金額愈多。月收入較高者，其退休後生活費用來自投資所得的比率較高，退休後每月穩定收入也高。


8萬以上族群有44.8％仰賴投資所得，預計退休後每月收入將近4萬元；8萬以下只有15.7％仰賴投資所得，預計退休後每月收入約2.5萬元。


另外，不論家庭月收入多少，定存與保險都是主要的理財工具，但8萬以上族群，其家庭投資不動產、股票或基金的比率較高、工具也比較多元，理財風險較為分散。


調查發現，國人平均41.7歲開始做退休準備，但8萬以上族群提早至40.6歲開始；8萬以下則較晚開始，42.7歲才著手準備退休。