Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2022/05/30 【591房屋網編輯部】

隨著升息、央行限縮房貸年限等隱憂逼近，購屋族想買房越來越不容易。然而根據媒體報導，升息之下讓銀行放款出現利差，加速房貸業務競爭，有銀行為了吸引其他銀行的貸款戶轉貸，祭出最低利率1.63%、85成的優惠條件；其他銀行也紛紛跟進，但多數成數仍以8成為限。銀行業者分析，房貸成數高低，主要是反映銀行對於未來房價走勢的判斷，只要借款人自身財力沒問題，加上該擔保品條件不差，銀行判斷有漲價空間，那確實有可能談到優惠條件。

轉貸條件好壞 擔保品是關鍵

隨著升息時代來臨，銀行放款利差出現，房貸業務也再度進入新戰國時期。根據《工商時報》報導，目前排名房貸業務第三大行的中國信託，近來推出利率1.63%、房貸最高85成的優惠條件爭取其他銀行貸款戶轉貸；其他數家銀行業者也推出爭取房貸轉貸戶的方案，但多數成數仍以8成為上限。

銀行業者分析，成數高低主要在銀行業者對房價走勢的研判，弱勢借款人自身財資力沒問題，那擔保品本身是否有繼續漲價的條件就成為判斷重點，倘若銀行認為目前擔保品所坐落的地區房價還有恐間，那確實有可能談到85成這種超優成數。

至於中信銀提出最低1.63％起跳的利率，也引發市場矚目。資深國銀主管指出，目前市場首購最低房貸利率不含貸款青安為1.56%，因此中信銀行推出的1.63%房貸利率在市場仍有一定競爭力；若以理財型房貸來說，1.63％的利率更具吸引力，因為理財型房貸比一般房貸利率會增加10～20點（1點是0.01百分點），中信銀等於是以房貸最低利率加碼不到10點來訂價。

祭優惠條件 目的為擴大客群

行庫主管分析，中信銀祭出較高成數，應與對房貸業務固樁，同時爭取其他銀行的客戶作為其信用貸款、財富管理等消金業務的新客源有關；而且比起房貸業務的本身，中信銀更側重的應該是「理財型房貸」的業務拓展，以及借款戶房價增加所衍生的理財型房貸空間。

國銀主管指出，這類理財型房貸，不像一般的房貸會受銀行法第72條之2的限制，因為透過理財型房貸所貸出的資金，銀行已有限制客戶用途，不能用於買房子，而是用來作為生活開銷支出的零用金或投資財源，所以不會受到銀行法第72條之2的不動產放款總量不得超過存款及債券發行30％的上限，成為銀行擴張消金的重要渠道。