Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

網友提問：

想詢問一下目前的狀況能否整合債務
1.中信信貸貸71萬/84期/已繳11期
2.中信信貸貸22萬/84期/已繳5期
3.中信紓困貸10萬/36期/已繳25期
4.台新原車融資貸24萬/60期/已繳4期

我貸款除了紓困外，其他都還在綁約期1年內，前陣子因為一些事情，和朋友一起投資導致越賠越多，目前工作1年薪轉4萬3，年薪約70～80萬。想請問大大在綁約期內的貸款有辦法債務整合嗎？

我的回答：

誠如版主自述、『兩筆信貸+車貸都未過綁約期』，其它銀行勢必也查到這些貸款都應是一年內所核准，近期增貸屬負面扣分表列，非常有可能影響到版主的聯徵信用分數，也絕對影響到其它銀行接受整合之意願。

概略算過中信71萬已繳11期的餘額約還有64萬多，22萬、已繳5期的餘額約還有21萬，車貸已繳4期餘額也都還有大約23萬；三筆貸款餘額加總達108萬之譜~用版主月薪43K去試算距離金管會規定的月薪22倍上限恐怕已面臨緊繃邊緣，更何況108萬『尚未將轉貸違約金一併計算在內』、若加上違約金幾乎確定額度已爆！

而版主到任現職也僅一年；『自述年薪70~80萬恐過於理想化』~除非版主能夠明確提供『111整個年度的扣繳憑單或所得清單』、證明年薪確實有上述數據，否則、銀行仍會回歸以六個月的平均薪資去計算收入。

總結：以現況欲完全整合負債的機率不高，建議維持正常繳款、等綁約結束後再重新計算規劃較妥。

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