Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2019/08/01 【中時電子報／邱怡萱(文章來源：今周刊)】


日前有位網友在《mobile01》發文表示，自己月收9.2萬、年薪110萬，但每個月的開銷壓力還是很大，感嘆做為一家之主，卻讓一家三口過苦日子每月吃土過日，引發網友熱烈討論。專家進一步分析這位網友的月支出細項，會發現該名人夫在理財消費上，犯了3個致命的錯誤。


該網友列出每月所有支出明細，包括貸款相關支出明細：信用貸款1：30萬元（生孩借款，包括月子中心、修繕房屋），每月分期繳7000元，剩15期；信用貸款2：前2年連續出國，每趟旅程30萬，每月繳18000元，至今尚有60期。


車的相關支出明細：公司停車位2500元、車貸10000元(至今尚有36期）、油資6000元、臨時停車費用500元、汽機車每月預存金（牌照稅+燃料稅、強制險、保養維修）4113元。一共是23113元。


家用、保險相關支出明細：勞健保1849元、全家人保險12000元、家裡每月支出（老婆家用、水電瓦斯、網路、手機費、管理費）17640元。一共是31489元。



根據《今周刊》報導，該名人夫犯下的第一個致命的錯誤，就是落入「先享受，後付款」的陷阱。分析此份月支出細項，其中最大筆的支出就是每個月7000元和18000元的個人信貸，以及連2年的出國費用每趟旅程各約30萬元，光是這2筆的貸款，就占了月薪的3分之1。因申請個人信貸的利率約6%到7%左右，還要加上手續費，而且習慣先享受後付款的方式，很容易讓人不自覺累積了龐大的債務。


第二個致命的錯誤則是分不清是「需要」還是「想要」，該名人夫第二大的支出就是「車子相關費用」，公勝財顧財務顧問洪玉玲建議，可以試著調整車子的花費，例如公司停車位2500元和油資6000元，可以考慮改搭大眾交通運輸工具的方式，每個月至少可以省下一半的費用。她觀察，很多的高薪族是不會設定消費目標的，很容易產生高支出的行為。


至於第三個致命的錯誤，則在於保費支出部份，該名人夫一家三口一年的保費就高達14.4萬元，一般來說，適當的保費支出應該是年收入的十分之一，以該名人夫年收入110萬元為例，建議家庭保費以不超過11萬元較為適當。


洪玉玲進一步表示，做為一家之主，最重要的是要設定理財目標，例如每年想旅遊一次，就可以每個月固定存下幾千元的旅遊基金，如此一來就可避免申請個人信貸。此外，若怕不小心把錢花掉的話，可以將收入分成A、B、C等3個帳戶，其中A帳戶存年度必要支出，B帳戶放生活費用，剩下來的錢可放C帳戶，未來可當作緊急預備金和理財之用。