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轉載 2014/12/19 【工商時報／張中昌】


國內上班族普遍面臨薪水不漲的窘境，導致就算想添購保險保障，也可能無力支付，壽險業者強調，其實保險「買對」最重要，建議把收入套用136原則（10％保險規畫、30％投資理財、60％每月家庭負擔），讓每一分錢發揮最大效益，意義會更大。

根據保險事業發展中心統計，國人投保率超過220％，等於平均每人擁有2張以上的保單，可是平均壽險保額卻僅有不但70萬元，只稍微比國民年平均所得51萬元略高，顯示保障額度明顯不足。


壽險業者建議，民眾在新購買保險時，首先要瞭解既有保單的現況，因為常有民眾買了很多保單，卻不清楚保障內容是什麼。至於接下來則是釐清自己有哪些無法承擔的風險，再透過保單設計分攤，最後才能確認現有保險是否能解決最擔心的問題。


壽險業者強調，如現有保障內容可以解決最擔心及不能承擔的問題，就沒有新買保險的需求，可以將多餘的資金做其它運用；若無法解決問題，才要重新調整保障內容。


此外，民眾在遇有重大變動，例如結婚、生子、保單每滿5周年、轉換不同形態工作，皆應審視保險保障是否符合未來所需。壽險業者提醒，保費支出除應符合雙十原則，家庭財務規畫也應採136原則分配，就是「10％運用在保險規畫、30％用在投資理財、最後60％則為每月家庭負擔所需」。


根據觀察，目前保險商品日趨多元化，許多人已將占比10％的保險，以及30％的投資理財合而為一，讓資金運用更具彈性，例如兼具保障與投資理財的投資型保單，或是兼具保障與儲蓄的增額型壽險。