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轉載 2015/08/20 【工商時報／黃惠聆】


股市大跌，讓不少透過投資股票存退休金的股市投資人未來退休金可能大縮水，由於目前勞退新制下，每位勞工可以領到的退休金並不多，精算師建議，除了靠雇主提撥退休金，自己最好也可自提6％，趁年輕時強迫儲蓄，而且也有租稅優惠效果。


最近的調查報告顯示，有逾65％的民眾對退休金規畫完全沒有信心。日前勞工團體才去勞動部抗議勞退新制下有的勞工在退休後每月領不到3,000元。雖然不見得每一位勞工都領如此低退休金，但是勞退新制每位勞工退休金所得替代率低卻是不爭的事實，因此，專精企管總經理葉崇琦建議勞工們可再自己提撥6％。


精算師葉崇琦說，目前雇主會為勞工必須按月提繳不低於每月工資6％作為勞工退休金，儲存於「勞工退休金個人專戶」中，這筆退休金是累積的，而且可以被勞工「帶著走」，也不受勞工轉換工作、關廠、歇業的影響，是屬於勞工個人所有，勞工也可以在每月工資6％以內再自願另行提撥，如此即可以多累積退休金。而且勞工個人自願提繳部分得自當年度個人綜合所得總額中全數扣除。


舉例來說，一位勞工月薪10萬元，每月多提撥6％，一年即可以累積7萬2,000元，由於可以在當年度個人綜所稅全數扣除，假設適用的所得稅率20％，即可以創造1萬4,400元的稅負優惠。


葉崇琦表示，由於自提的退休金在每年複利效果下，自提所能累積的退休金和稅負效果都相對可觀的。但其缺點即要犧牲目前消費、資金被鎖住到60歲之後才可領，相當適合缺乏自律以及月光族的勞工朋友們。


勞退新制下勞工退休金請領方式，依照勞退新制的相關規定，勞工年滿60歲得請領退休金，提繳退休金年資滿15年以上者，應請領月退休金；若提繳退休金年資未滿15年者，應請領一次退休金。勞工如於請領退休金前即死亡，可由遺屬或遺囑指定請領人請領退休金。又勞工未滿60歲惟喪失工作能力者，則可提早請領退休金。