Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/10/15 【蘋果日報／陳瑩欣】


社會新鮮人要如何突破低薪22K？安永會計師事務所稅務部副營運長沈碧琴接受《蘋果》專訪，以自身經驗勉勵年輕人，她回憶大學畢業第1份工作，月薪僅18K，現在晉升合夥人，月薪已超過第1份薪水的10倍以上。沈說：「年輕人需要給自己更多機會，但機會不會從天上掉下來，而是你要準備好自己。」


不動產報酬率最高


許多高階菁英出身富裕家庭，從小有很多資源，沈碧琴回憶自己小時家裡資源有限，媽媽曾說過「差點要去當乞丐」，讓她自覺人要保持危機意識，隨時投資自己、接受挑戰。


沈碧琴說：「我的人生不是自己規劃來的，只是在不同階段想到如何為自己做準備。」她表示，自己只是把被賦予的任務做好，在做的過程中充實自己、準備自己，機會降臨時有足夠的勇氣說出：「Yes！我願意接受挑戰」。


相較於一般財經高層理財講究資產配置，沈碧琴說她從一開始全丟給理專，結果買基金、連動債都因自己沒注意出現虧損、到後來慢慢自己做功課，才發現自己最適合的是穩健保守型投資，目前報酬率最高是不動產、但覺得持有最穩是保險。


交給理專出現虧損


沈碧琴說：「投資虧損我不會難過，因為難過無濟於事，但一定要找出原因。」她表示，每個人對投資看法不同，可以操作的工具、標的、時間調配只有自己才會最清楚，理專有專業，但最終的投資成敗結果還是應該自己承擔。沈碧琴建議，如果沒辦法隨時記、隨時調整，要找到投資波動沒那麼大，相對穩健的投資管道。


她表示，雖然自己人生中的第1張保單是人情壓力下添購的，但後來發現「有險在身、有一定需求」，在壽險、防癌、醫療險購足後，轉向還本型儲蓄險，利率高於定存，較沒有後顧之憂。保險最大好處是有年金還本，很多人覺得利率低可以借錢投資，但她卻認為「拿閒錢投資」才是維持理性判斷的好方法。


另外，自我投資也是翻身關鍵，她表示，每年會拿2到3成所得投資自己，光念EMBA（Executive Master of Business，碩士在職專班）的學費，每年就花掉百萬元，但她說：「這是值得的，可以在職場產生競爭力以後，收入自然就提高。」


【沈碧琴小檔案】
現職：安永聯合會計師事務所稅務部副營運長 
生日：4月19日 
學歷：美國聖湯姆斯大學國際管理碩士、東吳會計系 
經歷：安永聯合會計師事務所審計員、台矽財務長、力源投資公司副總


【理財策略】
薪資落差：當年大學畢業起薪18K，目前薪資較起薪高10倍
不動產：以土城捷運附近公寓大樓與東湖住家為主
保險：在壽險、防癌、醫療險購足後，轉向還本型儲蓄險
理財心法：
◎做好功課不埋怨
◎閒錢投資更有理智
◎穩定累積更勝短進短出

資料來源：沈碧琴口述、陳瑩欣整理